การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นหน้าที่ที่มักถูกระงับโดยผู้ที่รู้สึกว่ามีเวลาพอที่จะเริ่มวางแผนและประหยัดภายหลัง ในขณะที่ไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับกลุ่มอายุใด ๆ ผู้ที่อยู่ในช่วงอายุ 55-64 จะตระหนักถึงความสำคัญมากขึ้นเนื่องจากการเกษียณอายุใกล้เข้ามา เช่นนี้อายุ 55 ถึง 64 เป็นช่วงเวลาที่สำคัญในการได้รับการประเมินที่สมจริงว่าคุณเตรียมตัวอย่างไรเพื่อเกษียณอายุ

การสอน: การวางแผนการเกษียณอายุ

1. ประเมินความพร้อมทางการเงินของคุณ

การประเมินความพร้อมทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณมีปัญหาการขาดแคลน ที่คาดการณ์ไว้ และไม่ว่าคุณจะต้องปรับเปลี่ยนกลยุทธ์เป้าหมายและเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณหรือไม่ ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องรวบรวมข้อมูลบางอย่างซึ่งรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมดของคุณอัตราภาษีเงินได้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณและข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ในปัจจุบันของคุณตลอดจนรายได้ คุณคาดว่าคุณจะต้องใช้ในช่วงเกษียณอายุของคุณ (หากต้องการทราบว่าคุณต้องเกษียณเท่าไรโปรดดูที่ พื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ .)

หากคุณมีส่วนร่วมในโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ผู้บริหารแผนหรือนายจ้างของคุณควรสามารถให้รายได้ที่คาดการณ์ไว้จากเงินบำนาญของคุณได้

ผลลัพธ์ของการฉายอาจแสดงให้เห็นว่าคุณมีปัญหาเรื่องการขาดแคลนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณวางแผนจะใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุและวิถีชีวิตที่เกษียณอายุตามแผนของคุณ หากคุณพบว่าคุณอยู่เบื้องหลังกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณไม่มีเหตุใดในการปลุก - แต่ก็หมายความว่าต้องมีการเปลี่ยนแปลงขั้นรุนแรงเพื่อการวางแผนทางการเงินของคุณ

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

- ลดค่าใช้จ่ายประจำวันที่เป็นไปได้ ตัวอย่างเช่นการลดจำนวนครั้งที่คุณกินอาหารนอกบ้านให้ความบันเทิงและให้อาหารแก่ผู้ไม่หวังดีของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลดค่าใช้จ่ายของคุณโดย $ 50 ต่อสัปดาห์ (ประมาณ $ 217 ต่อเดือน) และเพิ่มเงินฝากออมทรัพย์รายเดือนของคุณจะสะสมเป็นประมาณ $ 79,914 ในช่วงระยะเวลา 20 ปีโดยสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยรวมต่อวันอยู่ที่ 4 % หากคุณเพิ่มเงินฝากออมทรัพย์รายเดือนในบัญชีที่คุณได้รับอัตราผลตอบแทน 8% เงินฝากออมทรัพย์จะสะสมเป็น $ 129, 086 หลังจาก 20 ปี

- รับงานที่สอง หากคุณมีทักษะที่สามารถนำมาใช้สร้างรายได้ได้ให้พิจารณาจัดตั้งธุรกิจของคุณเองนอกเหนือจากการทำงานกับงานประจำของคุณต่อไป หากคุณสามารถสร้างรายได้เพียงพอที่จะเพิ่ม $ 20,000 ต่อปีในการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับธุรกิจของคุณเงินออมอาจมีนัยสำคัญ ในระยะเวลา 10 ปีจะสะสมประมาณ 313,000 เหรียญ (หรือ 988,000 เหรียญสหรัฐฯในช่วงระยะเวลา 20 ปี) โดยสมมติว่ามีอัตราผลตอบแทน 8%

- เพิ่มจำนวนที่คุณเพิ่มลงในไข่รังของคุณในแต่ละปีการเพิ่มเงิน 10,000 เหรียญต่อปีให้กับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะทำให้ประมาณ 495,000 เหรียญสหรัฐฯในช่วงระยะเวลา 20 ปี

- หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในโครงการเลื่อนเงินเดือนเช่นแผน 401 (k) พยายามร่วมให้เท่าที่จำเป็นเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุด

- พิจารณาว่าคุณจะต้องปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตที่คุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตในช่วงเกษียณอายุ ซึ่งอาจรวมถึงการใช้ชีวิตในพื้นที่ที่ค่าครองชีพต่ำกว่าการเดินทางน้อยกว่าที่คุณวางแผนจะขายบ้านและย้ายไปอยู่ที่บ้านที่มีราคาไม่แพงในการรักษาและ / หรือมีงานเกษียณอายุแทนที่จะเกษียณอายุเต็มที่ (เพื่อหาวิธีการประหยัดเงินโดยเปลี่ยนไลฟ์สไตล์ของคุณดู การวางแผนชีวิต - มากกว่าแค่เงิน .)

- ทบทวนงบประมาณของคุณเพื่อขจัดสิ่งดีๆให้เหลือน้อยที่สุดและปล่อยไว้เท่านั้น สิ่งที่ต้องมี แน่นอน ต้อง สำหรับครอบครัวหนึ่งอาจจะ ต้องการ สำหรับอีกคนหนึ่ง แต่เมื่อตัดสินใจว่าควรจะเก็บอะไรให้พิจารณาความจำเป็นที่แท้จริงของครอบครัวของคุณ

อาจดูเหมือนเป็นเรื่องยากที่จะทำโดยที่ไม่มีสิ่งที่ทำให้ชีวิตสบายขึ้น แต่ให้พิจารณาถึงต้นทุนค่าเสียโอกาสที่จะยอมแพ้ในขณะนี้เพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยด้านการเงินสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

การผัดวันประกันพรายช่วยเพิ่มความท้าทายในการออม
แม้ว่าจะไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่ก็ยิ่งยากที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุและคุณเริ่มต้น 20 ปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุคุณจะต้องประหยัดเงิน 27,184 เหรียญในแต่ละปีโดยสมมติว่ามีอัตราผลตอบแทนจาก 5 5% ถ้าคุณรอจนกว่าจะถึง 5 ปีหลังจากนั้นจะเริ่มต้นและคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุภายใน 15 ปีคุณจะต้องประหยัดเงิน $ 42, 299 ต่อปีโดยสมมติว่ามีอัตราผลตอบแทนเท่ากัน (หากต้องการทราบว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการเป็นเศรษฐีโปรดดูที่เครื่องคิดเลขเศรษฐีของเรา)

2. ประเมินผลงานของคุณใหม่

ด้วยความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณมากการลงทุนในตลาดหุ้นจะน่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเริ่มต้นล่าช้า อย่างไรก็ตามพร้อมกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนสูงเป็นไปได้ว่าจะสูญเสียเงินลงทุนเริ่มแรกมากที่สุดถ้าไม่ใช่ทั้งหมด เช่นนี้คุณจะได้รับการเกษียณอายุใกล้ชิดมากขึ้นอนุรักษ์นิยมมากขึ้นคุณจะต้องการที่จะอยู่กับการลงทุนของคุณเพราะมีเวลาน้อยกว่าที่จะฟื้นคืนความเสียหาย อย่างไรก็ตามโปรดพิจารณาว่ารูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอาจประกอบด้วยส่วนผสมของการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันคุณต้องการระมัดระวัง แต่ไม่ถึงจุดที่ต้องสูญเสียโอกาสที่อาจช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณเร็วขึ้น การทำงานกับผู้วางแผนทางการเงินที่มีความสามารถจะมีความสำคัญยิ่งขึ้นในขั้นตอนนี้เนื่องจากคุณจำเป็นต้องลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนมากที่สุดเท่าที่จะทำได้หากเริ่มต้นก่อนหน้านี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับสมดุลพอร์ตใหม่ให้ดูที่ ปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ให้อยู่ในแนวทาง )

3. ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

หนี้สินดอกเบี้ยสูงอาจมีผลกระทบในทางลบต่อความสามารถในการออมของคุณ จำนวนเงินที่คุณจ่ายในดอกเบี้ยลดจำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกเพื่อการเกษียณอายุได้พิจารณาว่าควรโอนยอดเงินกู้ดอกเบี้ยสูงรวมทั้งบัตรเครดิตไปเป็นบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หากคุณตัดสินใจที่จะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้หมุนเวียนที่มีดอกเบี้ยสูงระวังไม่ให้ตกอยู่ในกับดักของการสร้างยอดค้างชำระตามบัญชีเหล่านั้น ซึ่งอาจหมายถึงการปิดบัญชีเหล่านั้น ก่อนที่จะปิดบัญชีให้ปรึกษานักวางแผนทางการเงินของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของคุณหรือไม่

ด้านล่าง

การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณสามารถช่วยสร้างความพึงพอใจสูงสุด อย่างไรก็ตามคุณควรดำเนินการต่อในเส้นทางดังกล่าวและเพิ่มเงินออมของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การประหยัดมากกว่าที่คุณคาดว่าจะต้องการจะช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดใด ๆ ถ้าการออมของคุณไม่เป็นไปตามกำหนดเวลา แทนที่จะเล่นจับใจที่คุณสามารถทำได้และพิจารณาปรับวิถีชีวิตที่วางแผนไว้ว่าจะใช้ชีวิตในช่วงเกษียณอายุ