พนักงานส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแผนการบริจาคที่กำหนดไว้เช่นแผน 401 (k), IRA และแผนบำนาญ แต่ค่อนข้างน้อยคุ้นเคยกับแผนการออมทรัพย์ประหยัด (TSP) เว้นแต่พนักงานของรัฐบาลกลาง ในบทความนี้เราจะให้ข้อมูลระดับสูงแก่คุณเกี่ยวกับ TSP รวมทั้งสิทธิ์ในการมีส่วนร่วมการเปรียบเทียบกับแผนการเกษียณอายุของภาคเอกชนและคุณลักษณะสำคัญ ๆ อื่น ๆ

ใครเป็นผู้มีสิทธิ์ได้รับ TSP?
พนักงานพลเรือนของรัฐบาลกลางมีสิทธิ์เข้าร่วม TSPs เช่นเดียวกับสมาชิกของบริการเครื่องแบบ อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบการจับคู่ผู้ที่อยู่ในบริการเครื่องแบบต้องตกลงทำหน้าที่อย่างน้อย 6 ปีและทำหน้าที่ในแบบพิเศษที่เลขาธิการรับผิดชอบในการรับบริการเพื่อรับเงินสมทบ การมีส่วนร่วมในการจับคู่จะกระทำในช่วงระยะเวลาปฏิบัติหน้าที่หกปี (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู 3 เหตุผลในการใช้แผนสนับสนุนโดยนายจ้าง .)

ลดภาษีโดยการบริจาคให้กับ TSP
มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีหลักสองประการในการสนับสนุน TSP ประโยชน์แรกคือเงินอุดหนุนที่ทำจากเช็คเอาท์จะทำ "ก่อนภาษี" ซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณตามจำนวนเงินที่คุณบริจาค นายจ้าง (รัฐบาลกลาง) การสมทบเงินสมทบยังไม่ถูกหักภาษีเมื่อนายจ้างของคุณเริ่มเก็บเงินในบัญชีของคุณ ข้อดีประการที่สองคือการเลื่อนเวลาการรับผิดทางภาษีต่อรายได้เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ย การกัดภาษีจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินจากแผนตามกฎการกระจายของแผน TSP (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ของดอกเบี้ยทบต้นดู Compound Your Way To Retirement .)

ในหมู่ผู้เข้าร่วม TSP พลเรือนพนักงานของ Federal Employee Retirement System (FERS) เท่านั้นที่มีสิทธิได้รับเงินอุดหนุนจากหน่วยงานหรือนายจ้าง หากคุณเป็นพนักงานของ FERS เอเจนซีของคุณมีส่วนร่วมในบัญชี TSP สองประเภทเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ FERS ของคุณ การจ่ายเงินสมทบเหล่านี้จะไม่ถูกหักออกจากค่าใช้จ่ายของคุณหรือเพิ่มรายได้ภาษีเงินได้หรือเพื่อประกันสังคม สองประเภทคือ

การบริจาคที่ไม่เป็นอัตโนมัติ 1% ของค่าชดเชยที่เกิดขึ้นกับบัญชีของพนักงานเมื่อเขาหรือเธอมีสิทธิ์
การบริจาคที่ตรงกันซึ่งทำเฉพาะกับบัญชีของพนักงานที่ทำหน้าที่เลื่อนการเลื่อนเงินเดือน บริจาค

1. หน่วยงานของรัฐบาลกลางจะจัดให้มีส่วนร่วมโดยอัตโนมัติและจับคู่สำหรับพลเรือนที่เป็นพนักงาน FERS ตามการมีส่วนร่วมของพนักงาน พนักงานภายใต้ระบบการเกษียณอายุราชการ (CSRS) อาจเข้าร่วมใน TSP แต่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบสูตรการจับคู่ FERS ทั่วไปคือ
2. $ 1 สำหรับทุก 1 เหรียญที่พนักงานจ่ายให้ได้สูงสุด 3% ของเงินเดือน

50 เซ็นต์ของพนักงานที่พนักงานจ่ายเกินกว่า 3% ขึ้นไป 5% ของค่าจ้าง > กล่าวอีกนัยหนึ่งพนักงานอาจได้รับเงินสมทบที่เข้าร่วมได้ถึง 5% ของค่าจ้าง เงินสมทบเกินกว่า 5% ของค่าจ้างจะไม่ได้รับการจับคู่

• ข้อ จำกัด เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของพนักงาน / ลูกจ้าง
• พนักงานสามารถจ่ายเงินจำนวนหนึ่งหรือร้อยละ (1-100%) ของการจ่ายเงินขั้นพื้นฐานได้โดยไม่ จำกัด วงเงินของวงเงินภายในซึ่งเท่ากับ $ 17,500 สำหรับ 2013 หรือ 23,000 เหรียญสำหรับพนักงานที่มีอายุอย่างน้อย 50 ปีภายในสิ้นปี 2556 ผลงานของพนักงานและนายจ้างรวมกันจะต้องไม่เกินจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปีซึ่งเท่ากับ 51,000 ดอลลาร์สำหรับปี 2556 และบวกเพิ่มอีก 5,500 ดอลลาร์สำหรับพนักงานที่อยู่ที่ อายุต่ำกว่า 50 ปีภายในสิ้นปี เงินบริจาคจากรายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีภายใต้การยกเว้นภาษีของเขตการสู้รบจะไม่อยู่ภายใต้วงเงิน $ 17,500 นี้ แต่จะนับเป็นส่วนหนึ่งของวงเงินการเพิ่มรายปี

การได้รับใบอนุญาต - มีสิทธิได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้าง

การได้รับเงินหมายความว่าคุณได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดในการให้บริการที่ให้สิทธิ์คุณในการเก็บเงินสมทบและรายได้ 1% โดยอัตโนมัติเมื่อคุณออกจากบริการของรัฐบาลกลาง สำหรับการบริจาค 1% นี้พนักงาน FERS มักจะตกเป็นกรรมสิทธิ์หลังจากเสร็จสิ้นการให้บริการเป็นเวลา 3 ปีแล้ว นี้จะลดลงถึงสองปีสำหรับพนักงาน FERS ในตำแหน่งรัฐสภาและบาง noncareer ผู้เข้าร่วมโครงการ FERS และ CSRS มีสัดส่วน
เสมอ

ในส่วนของผลงานและรายได้ของตัวเอง ผู้เข้าร่วม FERS
เป็น ทุกคนมีส่วนร่วมในการให้ข้อมูลที่ตรงกันของหน่วยงานต่างๆรวมถึงรายได้ การบริจาคจากโครงการเกษียณอายุอื่น TSP สามารถรับเงินที่แจกจ่ายจากแผน IRA แผนงานที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหรือโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ได้หากกองทุนมีสถานะเป็นแบบโรลโอเวอร์ หากคุณกำลังพิจารณาการวางเมาส์เหนือจากแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับแผนประหยัดของคุณคุณควรตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบของแผนซึ่งคุณต้องการม้วนเงินหรือที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนมีสิทธิ์ได้รับการโอนย้ายแบบโรลโอเวอร์ ตัวเลือกการลงทุน

คุณสามารถจัดสรรเงินสมทบทั้งหมดในอนาคตรวมทั้งการชำระคืนเงินกู้และการหมุนเวียนจากแผน IRAs หรือแผนนายจ้างที่มีสิทธิ์เข้ากองทุน TSP ใด ๆ โดยการจัดสรรเงินสมทบ คุณสามารถจัดสรรยอดคงเหลือในบัญชีของคุณไว้ในกองทุนได้โดยการโอนเงินระหว่างกองทุน
ความเสี่ยงด้านการลงทุนที่โอนไปยังพนักงาน

TSP คือแผนการกำหนดสัดส่วนการถือหุ้นที่มีคุณสมบัติใกล้เคียงกับแผน 401 (k) เช่นเดียวกับแผนการเงินสมทบอื่น ๆ พนักงานจะมีความเสี่ยงในการลงทุนสำหรับบัญชีของเขาและยอดเงินในบัญชีจะถูกกำหนดโดยผลงานและผลการดำเนินงานของเงินลงทุน พนักงานมีความรับผิดชอบในการตัดสินใจว่าจะจัดสรรเงินสมทบให้กับการลงทุนที่มีอยู่ได้อย่างไรและผลการดำเนินงานของการลงทุนเหล่านี้จะทำให้เกิดความแตกต่างกันอย่างมากในจำนวนเงินที่สามารถใช้ได้เมื่อเกษียณอายุ ดังนั้นหากคุณเข้าร่วม TSP คุณต้องแน่ใจว่าการเลือกการลงทุนของคุณเหมาะสมกับโปรไฟล์การเงินของคุณและปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้สมดุลเมื่อจำเป็น(อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
คู่มือการลงทุน

.)
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจลงทุนโปรดอ่านแผ่นข้อมูลกองทุนสำหรับแต่ละตัวเลือกการลงทุน พวกเขาอธิบายกองทุนรวมการลงทุนและข้อดีของพวกเขาความเสี่ยงและประวัติผลการปฏิบัติงาน บัญชีของคุณได้รับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณและคุณควรตัดสินใจลงทุนกับเป้าหมายในระยะยาวนี้ ฉันจะติดตามประสิทธิภาพการลงทุนได้อย่างไร? คุณสามารถขอรับราคาหุ้นรายวันสำหรับแต่ละกองทุนรวมจากเว็บไซต์ประหยัดเงินที่ประหยัดได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถได้รับอัตราผลตอบแทนของแต่ละกองทุนสำหรับเดือนล่าสุดและงวด 12 เดือนล่าสุดตลอดจนอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในอดีตและดัชนีที่เกี่ยวข้อง การรับคืนสำหรับแต่ละกองทุนมีการอัปเดตรายเดือน ข้อมูลนี้สามารถใช้เพื่อติดตามประสิทธิภาพการลงทุนของคุณและช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้ดีขึ้น (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ผลงานของคุณเป็นเกณฑ์มาตรฐานหรือไม่

)
บทสรุป TSP ของคุณเป็นองค์ประกอบสำคัญในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ โปรดจำไว้ว่าวัตถุประสงค์ของแผนนี้คือการเสริมรายได้เกษียณอื่น ๆ เช่นประกันสังคมหรือเงินบำนาญและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายในช่วงปีที่เกษียณอายุ อาจดูเหมือนจะเป็นทางยาวไกล แต่วันเกษียณอายุของคุณอาจค่อยๆพุ่งไปที่คุณ เป็นสิ่งสำคัญในการวางแผนอย่างรอบคอบและรอบคอบสำหรับส่วนสำคัญและคุ้มค่าในชีวิตของคุณ พิจารณาร่วมงานกับผู้วางแผนทางการเงินที่มีอำนาจเพื่อช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณมีทางเลือกที่เหมาะสมกับโปรไฟล์การเงินของคุณ