เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ปรึกษาทางการเงินพยายามหาวิธีลดภาษีเพิ่มรายได้และประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ ที่ปรึกษาที่เป็นเจ้าของธุรกิจของตัวเองต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่ซ้ำกับสายงานของพวกเขา แต่ก็มีมาตรการอื่น ๆ อีกหลายอย่างที่ผู้เสียภาษีส่วนใหญ่หรือทั้งหมดสามารถใช้เพื่อลดรายได้ที่ต้องรายงาน บทความนี้จะตรวจสอบลู่ทางสำคัญสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อลดรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วที่ต้องรายงานต่อ IRS (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่ 10 บทที่หักภาษีมากที่สุด .)

คู่มือทางการเงินสำหรับบุคคลธรรมดา

นิติบุคคลแยกต่างหาก

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากปฏิบัติตามยุทธศาสตร์เดียวกับเจ้าของธุรกิจรายย่อยรายอื่น ๆ โดยการปั่นการปฏิบัติของตนออกเป็นกิจการทางธุรกิจที่แยกกันเช่น subchapter S คอร์ปอเรชั่นหุ้นส่วนหรือ LLC พวกเขาจ่ายเงินเดือนเองออกจากธุรกิจของพวกเขาดังนั้นจึงเหลือรายได้จากการปฏิบัติที่ต้องเสียภาษีให้กับธุรกิจของตัวเอง นี้จะป้องกันไม่ให้ผู้ประกอบวิชาชีพจากการเป็นบุคคลที่ต้องรับผิดต่อภาษีทั้งหมดของธุรกิจและยังช่วยให้เขาหรือเธอที่จะหลบหนีภาษีการจ้างงานด้วยตนเอง นอกจากนี้ยังสามารถลดความรับผิดของที่ปรึกษาในการดำเนินคดีได้ หากลูกค้าฟ้องที่ปรึกษาด้วยเหตุผลใดก็ตามธุรกิจอาจต้องรับผิด แต่ไม่ใช่ที่ปรึกษาทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการจัดตั้งธุรกิจ

ค่าใช้จ่ายธุรกิจมาตรฐาน

ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจจำนวนมากที่ที่ปรึกษาสามารถหักได้เช่นเดียวกับธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ ซึ่งรวมถึง การตลาดและโฆษณา

• ธุรกิจและโทรศัพท์เคลื่อนที่
• ค่าเช่าค่าใช้จ่ายสาธารณูปโภค
• เงินเดือนพนักงาน
• สัญญาแรงงาน
• ประกันชีวิตและสุขภาพและผลประโยชน์อื่น ๆ บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ > เครื่องใช้สำนักงานมาตรฐานเช่นเครื่องถ่ายเอกสารเครื่องถ่ายเอกสารและเฟอร์นิเจอร์
• ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์เช่นโปรแกรมบัญชีที่ติดตามรายได้ธุรกิจลูกหนี้และค่าใช้จ่าย
• เงินบริจาคเพื่อการเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (ซึ่งสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะนี้ ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ)
• อย่างไรก็ตามนักวางแผนด้านการเงินยังมีชุดค่าใช้จ่ายที่ไม่เหมือนใครสำหรับอาชีพของพวกเขา ขึ้นอยู่กับรูปแบบธุรกิจของพวกเขาที่ปรึกษาส่วนใหญ่หรือที่ปรึกษาทั้งหมดจะต้องจ่ายเงินสำหรับบางส่วนหรือทั้งหมดต่อไปนี้

ค่านายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย

ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าที่ปรึกษาของพนักงานประจำปีหลายประเภทเช่นค่าบำรุงรักษาและการจัดการ . พวกเขายังมักจะเก็บส่วนของค่าคอมมิชชั่นรวมที่ได้รับโดยโบรกเกอร์และที่ปรึกษาของพวกเขา (บางโบรกเกอร์ / ตัวแทนจำหน่ายไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ ให้กับที่ปรึกษาและเก็บส่วนใหญ่ของค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับ)

• แพลตฟอร์มการซื้อขาย ที่ปรึกษาหลายเลี่ยงโบรกเกอร์ / ตัวแทนจำหน่ายเพื่อให้ลูกค้าของพวกเขาได้รับราคาที่ดีที่สุดในตลาดเมื่อวางหลักทรัพย์ คำสั่งซื้อสำหรับลูกค้าของตนแพลตฟอร์มการซื้อขายเชื่อมต่อที่ปรึกษาโดยตรงกับตลาดและหลีกเลี่ยงการทำตลาดที่โบรกเกอร์หรือตัวแทนจำหน่ายใช้เพื่อทำการซื้อขาย แพลตฟอร์มการซื้อขายส่วนใหญ่คิดค่าบริการรายเดือนสำหรับบริการนี้ซึ่งอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับบริการที่จำเป็นโดยที่ปรึกษา
• ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่ทันสมัยในการวิเคราะห์หลักทรัพย์และพอร์ตการลงทุน นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมการวางแผนทางการเงินมากมายที่ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถเข้าสู่ด้านการเงินของลูกค้าได้ทุกด้านและสร้างรายงานโดยละเอียดเพื่อแสดงสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในสถานการณ์สมมุติต่างๆที่ลูกค้าสามารถเลือกปฏิบัติได้ หลายโปรแกรมเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์เพื่อซื้อและอีกหลายร้อยชิ้นเพื่อรักษาในแต่ละปี
• ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและการรับรอง ค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อเนื่องและการทำงานระดับสำหรับการรับรองมืออาชีพเช่นCFP®, CLU หรือ ChFC อาจมีความสำคัญและสามารถหักลดหย่อนค่าที่ปรึกษาได้ ค่าใช้จ่ายในการออกใบอนุญาตขายหลักทรัพย์หรือประกันภัยอาจเป็นหรือไม่อาจหักออกได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของที่ปรึกษา ที่ปรึกษาคนใหม่ที่เพิ่งมาจากอาชีพที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงเพื่อเริ่มต้นการปฏิบัติงานใหม่จะไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เนื่องจากจะมีคุณสมบัติเป็นที่ปรึกษาในการทำงานในธุรกิจที่แตกต่างกัน แต่ที่ปรึกษาที่กำลังฝึกอยู่ในบางพื้นที่อาจเขียนเรื่องนี้ได้หาก IRS เห็นว่าพวกเขากำลังทำงานอยู่ในสาขาเดียวกัน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดูที่
• CFP, CLU หรือ ChFC - ใดที่ดีที่สุด ) การรายงานภาษี ที่ปรึกษาทางการเงินต้องรายงานธุรกิจและรายได้ส่วนบุคคลในแบบฟอร์มภาษีเช่นเดียวกับ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายอื่น ผู้ที่ทำหน้าที่เป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวจะต้องรายงานรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของธุรกิจตามตาราง C ในขณะที่คนอื่น ๆ ต้องยื่นแบบภาษีหรือภาษีนิติบุคคล ที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานเป็นพนักงานจะต้องรายงานค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับงานที่ไม่ได้รับการชดเชยค่าเสียหายทั้งหมดในแบบฟอร์ม 2106 และนำไปจัดทำตาราง A (ผู้ที่ไม่สามารถระบุการหักเงินได้ไม่สามารถทำได้)

ค่าใช้จ่ายหลักเช่นเฟอร์นิเจอร์ใหม่อาจถูกหักล้าง ในปีที่ซื้อตามมาตรา 179 แห่งประมวลรัษฎากรภายในเกี่ยวกับประเภทของการคืนภาษีที่เหมาะสม ที่ปรึกษาควรดูแลค่าใช้จ่ายทางธุรกิจโดยแบ่งตามเกณฑ์ต่อลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการเก็บบันทึกข้อมูลเนื่องจาก IRS อาจต้องใช้ในกรณีที่มีการตรวจสอบ นี้ยังช่วยให้ที่ปรึกษาความคิดในการใช้จ่ายเท่าที่แต่ละลูกค้าของพวกเขา ที่ปรึกษาส่วนใหญ่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ได้อย่างง่ายดายด้วยโปรแกรมบัญชีธุรกิจมาตรฐาน บทสรุป

แม้ว่าหลายกลยุทธ์ที่ช่วยประหยัดภาษีนำเสนอที่นี่สามารถใช้งานได้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ แต่มีหลายรูปแบบของค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเท่านั้น ที่ปรึกษาบางคนสามารถจัดเตรียมและยื่นแบบแสดงรายการของตนเองได้ แต่ผู้ที่ไม่ได้รับการฝึกอบรมผู้จัดเตรียมภาษีอาจมีความชาญฉลาดในการมอบงานนี้แก่อีกคนหนึ่ง (แล้วหักค่าใช้จ่ายในการจัดเตรียมภาษีสำหรับผลตอบแทนของพวกเขา) (อ่านข้อมูลเพิ่มเติม

10 ข้อดีด้านภาษีสำหรับผู้ที่ทำงานด้วยตนเอง .)