ในขณะที่ผู้ที่เบบี้บูมเมอร์ได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุอุตสาหกรรมกองทุนรวมตอบสนองต่อการสร้างผลิตภัณฑ์เพื่อช่วยในการสะสมทรัพย์สมบัติ ตอนนี้พวกเขากำลังใกล้อายุเกษียณอุตสาหกรรมกองทุนรวมกำลังเริ่มให้ความสำคัญกับการสร้างผลิตภัณฑ์การลงทุนที่สามารถสร้างรายได้ให้กับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุได้ อุตสาหกรรมประกันภัยได้ใช้ค่างวดคงที่และผันแปรมาเป็นเวลานานในการแปลงสินทรัพย์เป็นรายได้และอุตสาหกรรมกองทุนรวมเพิ่งเริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน การจัดหมวดหมู่ของผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่าการถอนเงินอย่างเป็นระบบหรือการจ่ายเงินที่ได้รับการจัดการช่วยในการให้แนวทางที่มีระเบียบวินัยในการเบิกใช้สินทรัพย์ สำหรับการเกษียณอายุเป็นจำนวนที่เพิ่มขึ้นของผู้เกษียณอายุต้องพึ่งพาเงินออมที่สะสมของตัวเองก็เป็นเช่นนั้น ห้าวิธีในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุ ของคุณ

ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลเพื่อเปลี่ยนสินทรัพย์ของตนเป็นรายได้ วิธีการที่ใช้ได้ ได้แก่ บางคนไม่ว่าจะด้วยตัวเองหรือด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาก็จะมีแผนถอนเงินของตัวเอง ผู้ที่มีเงินทุนเพียงพอสามารถใช้รายได้จากการลงทุนได้โดยไม่ต้องแตะต้องเงินทุนใด ๆ เพื่อให้เงินทุนของพวกเขาเติบโตขึ้น คนอื่น ๆ จะต้องดึงทุนของพวกเขาเพื่อให้มีรายได้เพียงพอ คนส่วนใหญ่ไม่มีวิธีการอย่างเป็นระบบเพียงแค่เลิกกิจการเมื่อต้องการเงิน

รายรับรายได้ตลอดอายุการใช้งาน

ค่างวดรายได้ตลอดอายุการใช้งานเป็นค่างวดที่รู้จักกันดีซึ่งให้การชำระเงินตลอดอายุการใช้งานแก่ผู้ซื้อ เงินงวดส่วนใหญ่จะให้การชำระเงินรายเดือนแบบคงที่และบางส่วนมีการชำระเงินที่ปรับเงินด้วยอัตราเงินเฟ้อ รายได้ต่อเดือนที่ได้รับจากโครงการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้เป็นสาระสำคัญตลอดอายุรายได้ ในทำนองเดียวกันการชำระเงินประกันสังคมอาจถือได้ว่าเป็นเงินประจำงวดคงที่พร้อมกับการชำระเงินที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน ภาพรวมของเงินรายปี

.)

(GMWB) เงินทดแทนชนิดนี้มีผลตอบแทนการค้ำประกันที่รับประกัน (GMWB) ตลอดอายุการใช้งานซึ่งจะให้การชำระเงินขั้นต่ำสำหรับอายุการใช้งานของผู้ซื้อ ตัวเลือกนี้จะช่วยให้การจัดสรรหุ้นและพันธบัตรภายในสัญญาตัวแปรปีทำให้เกิดความเป็นไปได้ของรายได้เพิ่มขึ้นและการป้องกันเงินเฟ้อบางอย่าง การถอนระบบอย่างเป็นระบบ (SWP) การถอนเงินอย่างเป็นระบบช่วยให้ผู้ถือหุ้นถอนเงินจากพอร์ตการลงทุนกองทุนรวมที่มีอยู่ ด้วยแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบจำนวนเงินคงที่หรือตัวแปรจะถูกถอนออกเป็นระยะ ๆ การถอนเงินสามารถทำเป็นรายเดือนรายไตรมาสรายปีหรือรายปี บ่อยครั้งที่มีการใช้แผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบเพื่อใช้จ่ายเงินค่าครองชีพในช่วงเกษียณอายุผู้ถือครองแผนอาจเลือกระยะเวลาการถอนเงินตามข้อผูกพันและความต้องการของตน

แผนระงับการปลดระวางระบบทุน (CRSWP)

เป้าหมายในแผนการถอนเงินทุนอย่างเป็นระบบคือการมีอัตราการชำระเงินคงที่ แต่ด้วยความตั้งใจอย่างเต็มที่ในการระดมทุน โดยปกติแผนเหล่านี้จะใช้วิธีการระดมทุนเพื่อให้เกิดความหลากหลายของสินทรัพย์ที่จำเป็น รูปแบบของกลุ่ม Vanguard เป็นตัวอย่างหนึ่งของแผนประเภทนี้ มี 3 กองทุนแยกกันคือ 3%, 6% และ 7% จำนวนเงินที่จะต้องจ่ายในแต่ละปีขึ้นอยู่กับอัตราการจ่ายเงินและมูลค่าพอร์ตเฉลี่ยของสามปีที่ผ่านมา กองทุน 3% นี้มีเป้าหมายเพื่อจ่ายเป็นรายปี 3% และการเติบโตและรายได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย แผน 5% ได้รับการออกแบบเพื่อให้การป้องกันเงินเฟ้อในระยะยาวและการเก็บรักษาเงินทุน กองทุน 7% จะอุทธรณ์ไปยังผู้ที่ต้องการจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายในปัจจุบัน - ไม่คาดว่าจะให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ระดับสูงสุดจะให้การจ่ายเงินสูงสุดในปีก่อน แต่มีความเสี่ยงมากที่สุดในการสูญเสียเงินทุน หากผลการดำเนินงานของตลาดไม่มีการเติบโตเพียงพอกองทุนจะระงับสินทรัพย์บางส่วนเพื่อจัดหาเงินทุน ไม่มีหลักประกันว่ากองทุนจะบรรลุวัตถุประสงค์ในการให้รายได้และการรักษาเงินทุนไว้ ตลาดที่อ่อนแอจะทำให้รายได้ลดลงมาก

แผนการระงับการปลดปล่อยทุนอย่างเป็นระบบ (CDSWP) ในรูปแบบของแผนนี้ความตั้งใจคือการอนุญาตให้แผนการจ่ายเงินทั้งรายได้หลักและรายได้ค้างรับและกำไรจากการลงทุนตามวันที่กำหนดไว้ ในแนวคิดก็คล้ายกับการเป็นเจ้าของจำนองที่มีระยะเวลาคงที่ กระแสเงินสดจากการจำนองคือการรวมกันของดอกเบี้ยและผลตอบแทนของเงินทุนจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของการจำนอง ในกรณีของแผนประเภทนี้รายได้ไม่ได้กำหนดไว้ล่วงหน้าเช่นเดียวกับการจดจำนอง แต่ขึ้นอยู่กับการลงทุน

ตัวอย่างหนึ่งของ CDSWP ซึ่งเป็นกองทุนทดแทนการเกษียณอายุของ Fidelity ได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นกองทุนรวม ผลงานของกองทุนรวมแต่ละประเภทได้รับการออกแบบมาเพื่อใช้ในช่วง 10 ถึง 30 ปีโดยมีเป้าหมายเพิ่มขึ้นสองปี เป้าหมายแรกกำหนดเป้าหมาย 2016 และเป็นปีสุดท้าย 2036 จะมีแผนทดแทนรายได้ทั้งหมด 11 แผน นี่เป็นแนวคิดที่คล้ายคลึงกับกองทุนเป้าหมายวันที่ที่เป็นที่นิยม คุณลักษณะที่คล้ายกับกองทุนเป้าหมายวันที่คือการผสมผสานสินทรัพย์จะเปลี่ยนไปเมื่อกองทุนเข้าใกล้วันที่เป้าหมาย การผสมผสานทรัพย์สินจะกลายเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากเป็นแนวทางในการปิดบัญชีและกองทุนเลิกกิจการ ไม่เหมือนกับกองทุนเป้าหมายวันที่ทุนจะหมดลงเมื่อถึงวันที่เป้าหมาย รายได้ถูกออกแบบมาเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งหมายความว่าอัตราการชำระเงินจะเพิ่มขึ้นเมื่อมีการกำหนดวันที่เป้าหมายดังนั้นระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นจึงทำให้อัตราการจ่ายเงินเริ่มต้นลดลง รายได้อาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่ลงทุน ปีที่เลวร้ายอาจทำให้รายได้ลดลงในปีต่อ ๆ ไปโครงสร้างมีความซับซ้อนทำให้ยากที่จะทำความเข้าใจดังนั้นหากคุณกำลังพิจารณาแผนประเภทนี้เพื่อจัดหาเงินทุนให้กับการเกษียณอายุของคุณคุณอาจต้องการหารือเกี่ยวกับทางเลือกของคุณกับมืออาชีพทางการเงิน (เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของกองทุนนี้อ่าน

• ข้อดีและข้อเสียของกองทุน Life Cycle .)

  อนาคตของแผนการถอนระบบ

• SWPs หมายถึงการให้ทางเลือกเพิ่มเติมในการเกษียณอายุ ตลาดรายได้ พวกเขามีความยืดหยุ่นและสภาพคล่องที่เงินรายปีไม่ได้ ซึ่งแตกต่างจากเงินรายปีเงินสามารถนำออกจากแผนการเหล่านี้ไม่มีค่าใช้จ่าย แผนการเหล่านี้ให้วิธีการในการถอนเงินมากกว่าวิธีสุ่มสี่สุ่มห้าในการชำระบัญชีเพื่อให้รายได้ ความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ SWP เหล่านี้จะหมายถึงเพียงสิ่งเดียวเท่านั้น: บริษัท ต่างๆจะมีการนำเสนอผลิตภัณฑ์เหล่านี้ในอนาคตมากขึ้นเรื่อย ๆ เป็นไปได้ว่าผลิตภัณฑ์ใหม่แต่ละอย่างจะมีคุณสมบัติแตกต่างกันเล็กน้อยเกี่ยวกับการจ่ายเงินรางวัลและแผนการระงับทุนหรือการสูญเสียเงินทุนที่แตกต่างกัน นอกจากนี้ยังคาดว่าผลิตภัณฑ์ไฮบริดจะรวมคุณสมบัติที่แตกต่างกันเช่นวันที่เป้าหมายด้วยการเก็บรักษาทุน

  การเลือกแผนการถอนระบบอย่างเป็นระบบ ก่อนที่จะรีบซื้อผลิตภัณฑ์ประเภทใด ๆ เหล่านี้มีปัจจัยหลายอย่างที่ควรพิจารณา ในตอนท้ายไม่ว่าโครงการถอนเงินใด ๆ ก็ตามเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนรวมและกลยุทธ์การลงทุนที่ใช้และมีประสิทธิภาพดี กองทุนที่มีคุณลักษณะที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุดจะไม่ทำให้คุณได้รับประโยชน์มากนักหากการลงทุนขั้นต้นทำงานไม่ดี หลายผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีความซับซ้อนมาก ไม่เพียง แต่จะมีรูปแบบการจ่ายเงินที่แตกต่างกัน แต่จะใช้กลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกันโดยใช้การจัดสรรส่วนผสมที่แตกต่างกันและเงินทุนที่แตกต่างกันเพื่อพิจารณา นอกจากนี้ผู้เข้าร่วมที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในตลาดอาจส่งผลให้แผนการที่เหมาะสมกับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของคุณมากขึ้น ศึกษาแผนแต่ละประเภทเพื่อพิจารณาว่าจะเหมาะสมกับความต้องการรายได้ของคุณหรือไม่ ผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ อาจได้รับการปรับแต่งเพื่อทำให้ผลิตภัณฑ์ในอนาคตน่าสนใจยิ่งขึ้น ไม่จำเป็นต้องรีบเร่งในการตัดสิน

บทสรุป อุตสาหกรรมกองทุนรวมเริ่มให้ความสำคัญกับการสร้างแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบสำหรับผู้เกษียณอายุเพื่อช่วยสร้างรายได้จากการเกษียณอายุจากสินทรัพย์อ้างอิงของพวกเขา มีสองวิธีที่แตกต่างกัน; หนึ่งถูกออกแบบมาเพื่อทำให้หมดสิ้นลงสินทรัพย์หลังจากระยะเวลาหนึ่งและอื่น ๆ ที่จะจ่ายอัตราการจ่ายเงินคงที่ แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของแต่ละบุคคล ก่อนที่จะวิ่งเข้าไปในแผนใด ๆ เหล่านี้ให้วิเคราะห์อย่างรอบคอบเพื่อหาคนที่ตรงกับความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณของคุณมากที่สุด