การเลือกระหว่างเงินทุนระยะสั้นและเงินฝากประจำเป็นเรื่องของการลงทุนอย่างอนุรักษ์นิยมและค่อนข้างอนุรักษ์นิยม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากประจำโดยค่าบริหารจัดการอยู่ที่ระดับต่ำกว่า 1% ต่อปีและไม่ค่อยมีความรู้สึกไวต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามความเสี่ยงยังคงมีอยู่และระดับความเสี่ยงมักขึ้นอยู่กับกองทุน

ด้วยเงินฝากประจำคุณจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่ไม่มากเท่าที่คุณจะทำได้กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพระยะสั้น จุดขายที่ใหญ่ที่สุดที่มีเงินฝากประจำคือความปลอดภัยและเหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่แสวงหาการเพิ่มทุน แต่สนใจเพียงเล็กน้อยในเงินต้นที่มีความเสี่ยงต่ำเป็นพิเศษ หากอัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นเงินฝากคงที่จะดูน่าสนใจสำหรับผู้ชมที่กว้างขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ความเสี่ยงคืออะไร? )

อัตราดอกเบี้ย

คำถามก็จะกลายเป็น: อัตราดอกเบี้ยจะปรับตัวสูงขึ้นหรือไม่? Federal Reserve ประธาน Janet Yellen กล่าวว่าคำตอบคือใช่ ในทางกลับกัน Federal Reserve ได้ส่งข้อความลับแบบนี้เป็นเวลาหลายปีแล้วในนาทีสุดท้ายระบุว่าจะทำให้อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางต่ำเนื่องจากความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่นในอนาคตเมื่อถึงเวลาที่การประชุมคณะกรรมการตลาดแห่งชาติในเดือนกันยายน (FOMC) อาจเป็นไปได้ว่าการเล่าเรื่องจะเป็นไปตามบรรทัดต่อไปนี้: "งานและตลาดอสังหาริมทรัพย์ในสหรัฐฯยังคงแสดงสัญญาณ ของแรง แต่ปัจจัยภายนอกที่อยู่เหนือการควบคุมของเรา (จีน) ทำให้เราต้องรักษาอัตราในระดับปัจจุบันไว้ "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: Janet Yellen: พื้นหลังและปรัชญา .)

ข่าวดีก็คือการเลือกระหว่างเงินทุนระยะสั้นและเงินฝากประจำไม่มีอะไรที่เหมือนกับการพยายามซื้อหุ้นสินค้าโภคภัณฑ์หรือสกุลเงินก่อนที่จะมีการย้ายครั้งใหญ่ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้า Federal Reserve ไม่ตรงกับสิ่งที่คุณคาดหวังก็จะไม่สำคัญนัก คุณสามารถเลือกยานพาหนะการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดจากการตัดสินใจนั้น

ถ้าคุณเลือกที่จะลงทุนในพันธบัตรและกองทุนระยะสั้นให้พิจารณาสิ่งที่ดีที่สุดที่มีอยู่ สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าพันธบัตรระยะสั้นที่แสดงด้านล่างมีการลงทุนเริ่มแรกที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปการลงทุนขั้นต่ำที่สูงขึ้นจะทำให้คุณภาพสูงขึ้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

อัตราการเล่นที่เพิ่มขึ้นด้วยพันธบัตรระยะสั้น .) พันธบัตรระยะสั้น Baird พันธบัตรระยะสั้น Baird (BSBIX) มีจุดมุ่งหมายสำหรับอัตราผลตอบแทนรวมต่อปีมากกว่าอัตรารายปีของรัฐบาลสหรัฐฯ / พันธบัตรเครดิต Barclays 1-3 ปี Index โดยการลงทุนในตราสารหนี้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ

สินทรัพย์สุทธิ: $ 285 พันล้าน

เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 1. 61%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 31 ส.ค. 2547

ค่าใช้จ่าย: 0.30%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -0 DFA ระยะสั้น Extended Quality I (999) DFA ระยะสั้น Extended Quality I (DFEQX) พยายามที่จะเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดจากจักรวาลของตราสารหนี้ผ่าน 80% ของ สินทรัพย์สุทธิที่ลงทุนในตราสารที่มีระดับการลงทุนและส่วนที่เหลือในตั๋วเงินคลังธนบัตรตั๋วเงินคลังและพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

อัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลังมีการกำหนด?

)

สินทรัพย์สุทธิ: $ 4 36 พันล้าน

เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 1. 55%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 4 มีนาคม 2552

ค่าใช้จ่าย: 0. 22% ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -0 การลงทุนระยะสั้นของกองหน้า (VFSTX) ระดับแนวหน้า (VFSTX) ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการจัดอันดับ A3 หรือดีกว่าโดยมีหลักทรัพย์ที่ได้รับการจัดอันดับให้เทียบเท่า ของ Baa1, Baa2 หรือ Baa3 สินทรัพย์สุทธิ: 52 เหรียญ 99 พันล้าน

เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 1. 83%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 29 ​​ต.ค. 2525

ค่าใช้จ่าย: 0. 20%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -0 75%

เงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำ: $ 3, 000

กองทุน GuideStone ตราสารหนี้ระยะสั้นตราสารหนี้ระยะยาว

กองทุนรวมตราสารหนี้ตราสารหนี้ระยะยาว (GLDYX) มุ่งหวังในการรักษาเงินทุนโดยการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ที่มีระดับการลงทุน 80% (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เวลาสำหรับตราสารหนี้ระยะสั้นตอนนี้

.)

สินทรัพย์สุทธิ: 871 เหรียญ 85 ล้าน

เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 2. 40%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 27 ส.ค. 2544

ค่าใช้จ่าย: 0.36%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -1 Cavanal Hill Short Term Inc.

Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) พยายามที่จะสร้างรายได้และให้ความสำคัญกับการเพิ่มทุนโดยการลงทุนไปในระดับที่น้อยกว่า ในตราสารหนี้ที่ได้รับการจัดอันดับภายในสามหมวดที่ให้คะแนนสูงสุด

สินทรัพย์สุทธิ: 165 เหรียญ 12 ล้าน เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 0.90% วันที่จดทะเบียนกองทุน: 19 ต.ค. 2537

ค่าใช้จ่าย: 0.67%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: +0 นักลงทุนพันธบัตร Frost Total Return Bond (FATRX) มีเป้าหมายเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดโดยการลงทุนในหลักทรัพย์ชั้นดีในการลงทุนผ่านการจัดการที่มีอยู่จริง 21%

การลงทุนขั้นต่ำสุด: $ 1, 000

Frost Total Return Bond Investor < (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

Passive vs. Active Management

.)

Net Assets: $ 1 81 พันล้าน

เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 3. 35%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 1 กรกฎาคม 2551

ค่าใช้จ่าย: 0.75%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -3. 29%

การลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำ: $ 2, 500

กองทุน Payden ระยะเวลาน้อย

กองทุน Payden Low Duration Fund (PYSBX) มีจุดมุ่งหมายในการสร้างผลตอบแทนสูงสุดโดยผ่านหลักทรัพย์เกรดลงทุน แต่ยังผ่านพันธบัตรขยะ (นี่เป็นความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบันเนื่องจาก 60% ของหุ้นกู้ขยะมีอยู่ในภาคพลังงาน) (โปรดดูที่:

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น: ความเสี่ยงมากกว่ารางวัล?

) สุทธิ สินทรัพย์: 813 เหรียญ 48 ล้าน เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 1. 13%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 31 ธ.ค. 2536

ค่าใช้จ่าย: 0.48%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -0 59%

การลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำ: $ 5, 000

พันธบัตรระยะสั้น Homestead

Homestead Short-Term Bond (HOSBX) สร้างรายได้ในปัจจุบันรวมกับความผันผวนต่ำโดยการลงทุน 80% ของสินทรัพย์สุทธิในตราสารหนี้ หลักทรัพย์ที่อยู่ในสามประเภทเครดิตสูงสุด(ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยอัตราเงินเฟ้อและตลาดตราสารหนี้

.) สินทรัพย์สุทธิ: 560 เหรียญ 80 ล้าน เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 1. 38%

วันที่จดทะเบียนกองทุน: 5 พ.ย. 2534

ค่าใช้จ่าย: 0.73%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -0 76%

เงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำ: $ 500

Metropolitan West Low Duration Bond M

Metropolitan West ระยะเวลาต่ำสุดพันธบัตร M (MWLDX) มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มรายได้ในปัจจุบันโดยการลงทุนในพันธบัตรเพื่อการลงทุนระดับ อย่างไรก็ตามอาจลงทุนในสินทรัพย์สุทธิได้ไม่เกิน 20% ของเงินลงทุนในพันธบัตรที่มีระดับการลงทุนต่ำกว่าเกณฑ์ใดก็ได้

สินทรัพย์สุทธิ: 3 เหรียญ 48 พันล้าน

เงินปันผลอัตราผลตอบแทน: 1. 16% วันจดทะเบียนกองทุน: 31 มีนาคม 2540 ค่าใช้จ่าย: 0. 61%

ผลการดำเนินงาน 1 ปี: -0 57%

เงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำ: 5,000 $

บรรทัดล่าง

เมื่อพูดถึงเงินทุนระยะสั้นกับเงินฝากประจำคุณไม่จำเป็นต้องคาดการณ์การย้ายครั้งต่อไปของ Federal Reserve คุณสามารถปรับตัวได้อย่างง่ายดาย หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วง 1-3 ปีข้างหน้า (ซึ่งไม่น่าจะเป็นไปได้) เงินฝากประจำอาจจะคุ้มค่ากับการพิจารณาของคุณ หากอัตราดอกเบี้ยยังคงต่ำให้พิจารณาการลงทุนในกองทุนระยะสั้นที่มีความผันผวนต่ำและให้ผลตอบแทนที่น่าเชื่อถือ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Federal Reserve: Introduction

.)

Dan Moskowitz ไม่มีตำแหน่งใด ๆ ในการลงทุนที่ระบุไว้ข้างต้น