ไม่มีคำตอบที่รวดเร็วและง่ายดายในการพิจารณาว่าคุณควรขายเงินลงทุนในกองทุนรวมเพื่อชำระหนี้ของคุณหรือไม่ คุณต้องพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องได้รับหรือประหยัดเงิน คุณต้องคิดว่าพฤติกรรมทางการเงินของคุณอาจนำคุณไปสู่ความเป็นหนี้หรือไม่

อัตราผลตอบแทน Vs. อัตราดอกเบี้ย

จากมุมมองตัวเลขอย่างหมดจดคุณควรพิจารณาขายกองทุนรวมเพื่อชำระหนี้ของคุณหากอัตราดอกเบี้ยของตราสารหนี้สูงกว่าผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับของกองทุนรวม นี้เป็นสามัญสำนึก; ถ้าการลงทุนมีผลตอบแทน 8% คุณไม่ควรขายเพื่อชำระหนี้ที่คิดดอกเบี้ย 3% เว้นแต่จะมีสถานการณ์อื่น ๆ เกิดขึ้น ไม่ว่าคุณจะคาดหวังว่าจะมีรายได้เพิ่มมากขึ้นในการลงทุนในกองทุนรวมเมื่อเทียบกับหนี้สินขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนรวมและประเภทของหนี้สิน

ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมหุ้นเพื่อการเติบโตอาจได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยระหว่าง 6 ถึง 10% โดยเฉลี่ยขณะที่กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีคุณภาพสูงมากอาจได้รับผลตอบแทนระหว่างกัน 1 และ 4% ผลตอบแทนของกองทุนรวมมักไม่สอดคล้องกันจากปีหนึ่งไป ในทำนองเดียวกันหนี้บัตรเครดิตอาจมีอัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี (หรือมากกว่านั้น) แต่วงเงินสินเชื่อบ้านที่มีหลักประกันอาจมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 3% เท่านั้น การเปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังของกองทุนรวมต่ออัตราดอกเบี้ยของหนี้สินเป็นขั้นตอนแรกในการพิจารณาว่าควรขายกองทุนรวมเพื่อชำระหนี้เป็นอย่างไร

ผลกระทบทางภาษี

ด้านหนี้สินหมายถึงต้องทราบว่าดอกเบี้ยบางประเภทเช่นดอกเบี้ยจำนองหรือเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณมีผลประโยชน์ทางภาษี ความสนใจในการจำนองในบ้านจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้หากคุณระบุการหักเงินของคุณ ดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนอาจมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินอื่น ๆ หรือเครดิตภาษีโดยขึ้นอยู่กับประเภทของการศึกษาและระดับรายได้ของคุณ หากได้รับผลประโยชน์ทางภาษีจากหนี้ที่คุณกำลังพิจารณาจ่ายโดยการขายเงินทุนหมุนเวียนของคุณให้คำนึงถึงผลประโยชน์นี้โดยการลดอัตราดอกเบี้ยของตราสารหนี้ลงเมื่อเทียบกับอัตราผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจากกองทุนรวม

คุณต้องคำนึงถึงผลกระทบทางภาษีในการขายกองทุนรวมของคุณ การพิจารณาครั้งแรกในการชั่งน้ำหนักคือประเภทบัญชีที่คุณเก็บเงิน หลายคนเป็นเจ้าของกองทุนรวมที่ถือครองไว้ในบัญชีเกษียณเช่น 401 (k) s, IRAs หรือ Roth IRAs ซึ่งเป็นภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่งรัฐบาลให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับคุณในการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุผ่านบัญชีประเภทนี้ อย่างไรก็ตามการถอนเงินต้นจากบัญชีประเภทนี้อาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับนอกเหนือจากภาษีเงินได้ปกติของคุณหากคุณกำลังพิจารณาที่จะขายกองทุนรวมที่คุณถืออยู่ภายในบัญชีเกษียณเพื่อชำระหนี้คุณควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหากคุณยังไม่ทราบแน่ชัดเกี่ยวกับความรับผิดทางภาษีเพิ่มเติมจากการทำธุรกรรม

หากคุณไม่ถือกองทุนรวมภายในบัญชีเกษียณอายุคุณต้องพิจารณาภาษีใด ๆ ที่ได้รับจากเงินทุน หากกองทุนรวมที่คุณเป็นเจ้าของได้รับความนิยมในแง่ของมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาอาจต้องเสียภาษีเงินทุนเมื่อคุณขาย ภาษีนี้ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณเป็นเจ้าของกองทุน แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าภาษีใดที่ บริษัท จัดการลงทุนสร้างขึ้น

เมื่อคุณเข้าใจถึงผลกระทบทางภาษีของการจ่ายหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยการขายกองทุนรวมของคุณคุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของหนี้กับกองทุนรวมได้อย่างถูกต้องมากขึ้นกว่าภาษี

ปัจจัยด้านพฤติกรรมและจิตวิทยาที่ต้องพิจารณา

การชำระหนี้กับกองทุนรวมอาจมีความหมายจากมุมมองตัวเลขที่บริสุทธิ์ แต่อาจมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ไม่เป็นรูปธรรมมากขึ้นที่จะต้องพิจารณา บ่อยครั้งที่คุณควรจ่ายหนี้ที่คุณค้างชำระออกจากรายได้ที่คุณได้รับจากรายได้จากการจ้างงานปกติของคุณมากกว่าการแตะเงินออมหรือการลงทุนของคุณ การชำระหนี้ของคุณด้วยวิธีนี้จะทำให้การลงทุนของคุณสมบูรณ์และยังคงเติบโตและยังเป็นการสร้างวินัยทางการเงินขั้นพื้นฐานในการใช้จ่ายเงินน้อยกว่าที่คุณได้รับ ถ้าคุณสะสมหนี้จากบัตรเครดิตจากการใช้จ่ายที่มีเหตุผลมากเกินไปเพียงแค่ชำระหนี้ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมอาจไม่สามารถแก้ปัญหารากเหง้าของปัญหาได้ หากคุณยังไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้โดยไม่ใช้เงินเกินกว่าที่จะได้รับคุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งเดียวกันอีกครั้งในอนาคตอันใกล้นี้

อาจมีผลประโยชน์ทางจิตวิทยาในการมีกองทุนฉุกเฉินที่มีอยู่ซึ่งคุณสามารถแตะได้เมื่อคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ลดทอน หากขายกองทุนรวมเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดเช็ดออกจากกองทุนฉุกเฉินที่คุณมีคุณอาจจะซ้ายรู้สึกเหมือนคุณอยู่ในตำแหน่งที่ไม่แน่นอน ค่าซ่อมแซมบ้านราคาแพงหนึ่งอาจลดลงคุณกลับเข้าไปในหนี้ร้ายแรงบางอย่าง นอกจากนี้หากไม่มีกองทุนฉุกเฉินคุณอาจรู้สึกว่าคุณถูกบังคับให้ขุดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุซึ่งโดยปกติแล้วไม่ใช่ความคิดที่ดี

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้เก็บเงินทุนฉุกเฉินซึ่งสามารถครอบคลุมค่าครองชีพได้ 3-6 เดือน เก็บกองทุนฉุกเฉินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ธนาคารหรือในกองทุนตลาดเงิน หากจ่ายหนี้ลดความสามารถในการมีเงินทุนฉุกเฉินสำหรับกรณีที่ไม่คาดฝันอาจเป็นการฉลาดที่จะพยายามชำระหนี้ให้ช้าลงในช่วงเวลาหนึ่งผ่านรายได้ที่ได้รับมากกว่าจากเงินออมหรือการลงทุนของคุณ

กลายเป็นหนี้ฟรีอาจเป็นประสบการณ์ที่ปลดปล่อยอย่างไม่น่าเชื่อ การตระหนักถึงการมีเงินก้อนโตสามารถชั่งน้ำหนักให้กับคุณได้ เมื่อหนี้หมดไปผู้คนจำนวนมากก็รายงานว่ารู้สึกถึงอิสรภาพอันยิ่งใหญ่และมองโลกในแง่ดีต่อชีวิตมากขึ้น แม้ว่าเงินดอลลาร์และเซนต์อาจไม่เพิ่มขึ้นบางทีความรู้สึกเกี่ยวกับการเป็นหนี้ฟรีอาจทำให้การขายกองทุนรวมของคุณเพื่อชำระหนี้ของคุณเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดในบางกรณี