บุคคลและหน่วยงานสามารถหาตัวเองถือเงินสดได้ด้วยเหตุผลหลายประการ: เงินออมทั่วไปการออมเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้การขายสินทรัพย์และอื่น ๆ คนส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าพวกเขาต้องการเพิ่มสินทรัพย์เงินสด แต่หลายคนคิดว่าบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารเป็นวิธีเดียวที่จะไป คุณจะเห็นว่ามีวิธีอื่น ๆ เพื่อเพิ่มสินทรัพย์เงินสดของคุณในระยะสั้น หากคุณเป็นนักลงทุนอิสระที่มีใจจดจ่ออยู่ให้อ่านเพื่อหาทางเลือกที่น่าสนใจสองแบบสำหรับการบรรลุเป้าหมายนี้: บัญชีโบรกเกอร์พรีเมียมและบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงโดยตรง

สมมติฐาน มีข้อสันนิษฐานสองข้อที่ควรกล่าวถึงในการอภิปรายนี้ ประการแรกลักษณะระยะสั้นของเงินสดเรียกร้องให้มีความเสี่ยงต่ำมากหรือระบุไว้ในลักษณะที่แตกต่างกันในระดับสูงของความเชื่อมั่นด้านราคา โดยเฉพาะบทความนี้จะไม่สนับสนุนการเปรียบเทียบการตรวจสอบยอดเงินในบัญชีกับตราสารระยะยาวเช่นกองทุนรวมหุ้นเนื่องจากมูลค่าหุ้นของกองทุนรวมมักจะแตกต่างกันไปในแต่ละวัน นี่ไม่ใช่การเปรียบเทียบที่ฉลาดเพราะนักลงทุนที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่าที่สุดที่ต้องการทำธุรกรรมประจำวัน (เช่นการซื้อของชำ) ต้องมั่นใจว่าเงินสดในระยะสั้นของเขาหรือเธอยังไม่ได้รับผลกระทบจากการขายหุ้นในวันนี้

ประการที่สองกองทุนเงินสดควรเข้าถึงได้ในกรอบเวลาที่เหมาะสมโดยไม่มีการลงโทษ ดังนั้นใบรับรองเงินฝาก (ซีดี) และอื่น ๆ ไม่ได้เป็นตัวเลือกที่ทำงานได้ในเรื่องนี้ แม้ว่าแผ่นซีดีจะถูกพิจารณาว่าเป็นเงินลงทุนระยะสั้น แต่ก็ไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินทำธุรกรรมได้โดยไม่มีผู้ออกหุ้นกู้ประเมินโทษที่จะทำลายผลตอบแทนของนักลงทุน (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับซีดีดู เพิ่มรายได้ของคุณด้วยบันไดซีดี และ เป็นใบรับรองการฝากเงินประเภทใด? )

การลดการใช้ข้อมูลคืออะไร? ก่อนที่จะสำรวจเครื่องมือที่เกิดขึ้นจริงสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างตัวกลางทางการเงินกับการลดการใช้ข้อมูล

บุคคลที่มีบัญชีฝากหรือออมทรัพย์เพื่อตรวจสอบ / ฝากหรือบัญชีออมทรัพย์ใช้บริการของตัวกลางทางการเงิน (ธนาคาร) ธนาคารที่ทำหน้าที่เป็น "คนกลาง" ซึ่งรวมเงินฝากจำนวนน้อยเข้ากับตลาดการรักษาความปลอดภัยหลักและ / หรือตลาดรองเพื่อซื้อตราสารดอกเบี้ยระยะสั้นที่มีขนาดใหญ่กว่า (เช่นตั๋วเงินคลัง) ธนาคารก็สัญญาว่าจะจ่ายเงินฝากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้สำหรับกองทุนภายใต้การปรับงวดและเก็บรวบรวมความแตกต่าง

การลดการปลดปล่อย (Disintermediation) เกิดขึ้นเมื่อผู้ฝากฝากไปที่ตลาดหลักหรือตลาดรองเพื่อซื้อตราสารดอกเบี้ยระยะสั้น ความจริงที่ว่าผู้ฝากเงินใช้การจัดการกองทุนรวมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้จะไม่เปลี่ยนความจริงที่ว่านี่คือวิธีการลงทุนโดยตรง ภายใต้การจัดกองทุนรวมผู้ถือหุ้นจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยในตลาดหักด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการที่จ่ายให้ผู้จัดการกองทุนรวม มีความแตกต่างสองประการระหว่างการใช้ธนาคารกับวิธีการโดยตรง ความแตกต่างประการแรกคือการดำรงอยู่ของการประกันบัญชีของรัฐบาลที่สนับสนุน ธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) ของการประกันเงินฝากในขณะที่วิธีการโดยตรงจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของตลาดจำนวนมากและไม่ได้เป็นผู้ประกันตน บัญชีผู้ใช้ดังกล่าวอาจได้รับความคุ้มครองโดย Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ซึ่งให้การป้องกันการขาดทุนจากการลงทุนอันเป็นผลมาจากการกระทำของนายหน้าบางประการประการที่สองเงินกองทุนตลาดเงินเป็น ภายใต้พระราชบัญญัติ บริษัท การลงทุนของปีพ. ศ. 2483 และมีการจำหน่ายโดยหนังสือชี้ชวนเท่านั้น (อ่านเพิ่มเติม

เป็นธนาคารของคุณฝากไว้หรือไม่? ) บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์พรีเมียม

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่มี "ระดับ" หลายบัญชี แทบทุกบัญชีหลักทรัพย์มาฝังตัวอยู่กับบัญชีกองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนเหล่านี้ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นผ่านกองทุนรวม เครื่องมือที่ใช้โดยธนาคารและผู้เข้าร่วมโดยตรงมักจะเหมือนกัน ความแตกต่างก็คือวิธีการโดยตรงจะนำดอกเบี้ยทั้งหมดของหลักทรัพย์อ้างอิงเหล่านั้นไปให้ผู้ถือหุ้นรายย่อยหักด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการ (ประมาณ 50 จุดพื้นฐาน) นี่อาจเป็นผลตอบแทนหลายร้อยจุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับสิ่งที่ธนาคารอาจเสนอในบัญชีที่คล้ายกัน ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยรวมถึงความต้องการของธนาคารในการดึงดูดเงินทุนและสภาพตลาดที่มีอยู่ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีนายหน้าโปรดอ่าน การเลือกนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขั้นต่ำ , 10 สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกนายหน้าออนไลน์ และ การทำความเข้าใจกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ไม่สุจริต .) ทั้งบัญชีปกติและพรีเมี่ยมมีความสามารถในการถือครองหลักทรัพย์ในตลาดและหุ้นกองทุนรวมตลาดเงิน แต่บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ระดับพรีเมี่ยมแตกต่างจากบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวกับการเข้าถึงกองทุนและคุณสมบัติเพิ่มเติม บัญชีพิเศษอาจมีความสามารถในการเขียนเช็คและการเข้าถึงบัตรเดบิตของกองทุนเพื่อให้สามารถเข้าถึงกองทุนได้อย่างต่อเนื่องตามความจำเป็น ทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อไม่จำเป็นต้องใช้เงิน นอกจากนี้อาจเป็นไปได้ว่าการจัดการบัญชีพิเศษอาจทำให้ใบแจ้งยอดบัญชีรายเดือนของนักลงทุนง่ายขึ้นโดยการตัดบัญชีและรวมบัญชี บัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบออนไลน์

ตัวเลือกที่สองสำหรับการเพิ่มผลประโยชน์คือการใช้บัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยตรงตลาดเงิน บริษัท กองทุนส่วนใหญ่เสนอและจัดการกองทุนรวมตลาดเงิน อีกครั้งนี้เป็นการลงทุนโดยตรงในตราสารตลาดเงินโดยการลงทุนในกองทุนรวม บ่อยครั้งที่ทั้งอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับและค่าธรรมเนียมการจัดการที่เรียกเก็บจากกองทุนเหล่านี้จะเท่ากับยอดเงินที่ได้รับจากบัญชีพรีเมี่ยมที่จัดตั้งขึ้น ณ บ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองทางเลือกคือการมีเงินทุนและกลไกการเคลื่อนย้ายเงิน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้เมื่อต้องการ แต่สามารถขายและโอนกองทุนในวันทำการที่ไม่ใช่วันหยุดได้ตลอดปี โดยทั่วไปหุ้นของกองทุนรวมต้องใช้ระยะเวลาชำระหนี้ 1 วันทำการ เมื่อตั้งถิ่นฐานแล้วเงินจะสามารถกระจายผ่านเช็คทางกายภาพหรือที่เก็บหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) โดยตรงในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ นี้ยังคงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจมากในการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับและความคาดหวังของการมีเงินของเหลวที่มีอยู่ภายในไม่กี่วัน การพิจารณาเพิ่มเติม

มีข้อแตกต่างระหว่างข้อเสนอของ บริษัท ที่แข่งขันกันทั้งสองผลิตภัณฑ์ข้างต้น ด้วยเหตุนี้นักลงทุนจึงควรเตรียมพร้อมที่จะมองเห็นประโยชน์และข้อเสียของข้อเสนอของ บริษัท รายใดรายหนึ่งที่เกี่ยวกับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ระดับพรีเมียม นักลงทุนควรให้ความสำคัญกับผลตอบแทนที่ได้รับจากกองทุนตลาดเงิน (กองทุนดอกเบี้ยปลอดภาษีอาจมี) โดยเฉพาะอย่างยิ่งประสิทธิภาพที่คาดว่าจะได้สุทธิจะต้องสูงกว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดอันดับถัดไปของคุณ นักลงทุนควรวิเคราะห์ระดับความสมดุลที่คาดว่าจะได้รับจากการออมและเงินกู้ (S & Ls) ธนาคารชุมชนธนาคารเครดิตธนาคารออนไลน์และธนาคารที่ได้รับการแต่งตั้งใหม่ บางส่วนของสถาบันเหล่านี้อาจอยู่ในละแวกของคุณ

ต้องตรวจสอบค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมรายปีอาจสูงถึง 200 เหรียญต่อปีโดยไม่รวมค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย ประเด็นเรื่องค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่ค่อยชัดเจน ได้แก่ นโยบายค่าธรรมเนียมของ ATM และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ชัดเจนหรือโดยนัย (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารใน การหักล้างเงินฝากธนาคาร

, วิวัฒนาการของการธนาคาร และ เลือกที่จะชนะธนาคาร .) ตามลำดับ เพื่อหลีกเลี่ยงความสำนึกผิดของผู้ซื้อนักลงทุนควรตรวจสอบคุณสมบัติอื่น ๆ ของบัญชี ควรมีการค้นคว้าข้อมูลเกี่ยวกับความเข้ากันได้กับซอฟต์แวร์การจัดการทางการเงินส่วนบุคคลที่มีอยู่ความสามารถในการใช้งานออนไลน์ ฯลฯ ก่อนที่จะทำการเปลี่ยน บทสรุป

การลงทุนด้านเงินสดไม่ควรเป็นไปในแผนการเงิน ความสามารถในการดึงดูดความสนใจของนักลงทุนสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่ระมัดระวัง