ส่วนมากของเรามีมุมมองที่ค่อนข้างพื้นฐานของธนาคาร พวกเขาเป็นสถานที่เก็บเงินทำเงินลงทุนขั้นพื้นฐานเช่นเงินฝากระยะยาวลงทะเบียนเพื่อรับบัตรเครดิตหรือรับเงินกู้ อย่างไรก็ตามมุมมองทางโลกนี้เป็นระบบที่มีการควบคุมอย่างมากซึ่งเชื่อมโยงการให้บริการทางการเงินแบบวันต่อวันเข้ากับระบบการเงินที่กว้างขึ้น ในบทความนี้เราจะดูที่ธนาคารพาณิชย์วิธีที่พวกเขาถูกสร้างขึ้นและสิ่งที่ใหญ่กว่าพวกเขามีเป้าหมายในเศรษฐกิจโดยรวม

เมื่อธนาคารพาณิชย์หรือไม่?
ระหว่างปีพ. ศ. 2476 ถึง 2542 ธนาคารได้มอบหมายให้ธนาคารแยกออกจากกันได้ง่ายเนื่องจากมีกฎหมายว่าด้วย Glass-Steagall Act ถ้าคุณช่วยให้ บริษัท ออกหุ้นคุณก็เป็นธนาคารเพื่อการลงทุน ถ้าคุณเป็นหลักเกี่ยวกับเงินฝากและการให้กู้ยืมแล้วคุณเป็นธนาคารพาณิชย์ จากปลายยุค 90 เป็นต้นไปอย่างไรก็ดีความสามารถในการบังคับใช้ Glass-Steagall เป็นกฎขาว - ดำกัดกร่อนและการกระทำนี้ได้รับการยกเลิกอย่างมีประสิทธิภาพ ตั้งแต่นั้นมาความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารเพื่อการลงทุนก็เป็นความหมายที่ไม่มีสาระสำคัญ ตัวอย่างเช่นในปี 2013 เจพีมอร์แกนเชสแบงก์เป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐโดยสินทรัพย์และในปี 2012 ธนาคารแห่งเดียวกันเป็นหนึ่งในผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ชั้นนำใน Facebook IPO

สำหรับดีขึ้นหรือแย่ลงเราได้สูญเสียการออกหลักทรัพย์และการลงทุนในหลักทรัพย์อย่างไม่หยุดนิ่งเพื่อเป็นการกำหนดการกระทำที่ธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถรับได้ แต่เราสามารถดูการดำเนินการของธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดได้ ธนาคารพาณิชย์:

• ยอมรับเงินฝาก
• ให้ยืมเงิน
• ประมวลผลการชำระเงิน
• ออกตั๋วแลกเงินและเช็ค
• เสนอตู้นิรภัยสำหรับรายการและเอกสาร

มีการดำเนินการที่แน่นอนและประเภทที่ละเอียดกว่าในมุมมองแบบกว้างนี้ ธนาคารพาณิชย์อาจเสนอบริการอื่น ๆ เช่นการทำสัญญาการประกันภัยทางการเงินการให้คำแนะนำในการลงทุนเป็นต้น พวกเขายังให้สินเชื่อที่หลากหลายและมียานพาหนะเครดิตอื่น ๆ เช่นบัตรและเงินเบิกเกินบัญชี อย่างไรก็ตามหัวข้อที่พบบ่อยในกิจกรรมเหล่านี้ก็คือพวกเขามุ่งเป้าไปที่การให้บริการทางการเงินแก่บุคคลหรือธุรกิจ

จากศูนย์ไปสู่การปฏิบัติงานในระยะเวลาสองปีหรือน้อยกว่า
เพื่อให้เข้าใจด้านการธนาคารพาณิชย์คุณควรพิจารณาถึงการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ แม้ว่าธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่เช่น JPMorgan Chase, Wells Fargo และ Citibank เป็นที่รู้จักและมีขอบเขตทั่วโลก แต่ธนาคารพาณิชย์หลายพันแห่งในสหรัฐฯมีธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียว แม้จะมีจำนวนมากดูเหมือนว่าการเริ่มต้นและการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ก็เป็นกระบวนการที่ยาวนานเนื่องจากขั้นตอนด้านกฎระเบียบและความต้องการเงินทุน กฎแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่ใน U. S. กลุ่มการจัดการจะเริ่มดำเนินการโดยการจัดหาเงินทุนเมล็ดจำนวนหลายล้านเหรียญ ทุนนี้ใช้เพื่อรวบรวมทีมผู้บริหารที่มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมการธนาคารรวมทั้งคณะกรรมการ
เมื่อมีการตั้งคณะกรรมการและผู้บริหารแล้วจะมีการเลือกตำแหน่งที่ตั้งและสร้างวิสัยทัศน์โดยรวมสำหรับธนาคาร กลุ่มผู้จัดส่งแผนงานพร้อมทั้งข้อมูลเกี่ยวกับคณะกรรมการและผู้บริหารไปยังหน่วยงานกำกับดูแลที่ทำการตรวจสอบและตัดสินใจว่าธนาคารจะได้รับใบอนุญาตหรือไม่ การตรวจสอบต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนหลายพันเหรียญและแผนอาจถูกส่งกลับพร้อมคำแนะนำที่จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาเพื่อขออนุมัติ
หากได้รับอนุญาตให้ใช้ธนาคารต้องดำเนินการภายในหนึ่งปี ใน 12 เดือนข้างหน้าผู้จัดจะต้องได้รับเงินประกัน FDIC พนักงานที่มีความปลอดภัยซื้ออุปกรณ์และอื่น ๆ ตลอดจนผ่านการตรวจสอบกฎระเบียบอีกสองครั้งก่อนที่ประตูจะสามารถเปิดได้
ระยะเวลาในกระบวนการทั้งหมดนี้อาจแตกต่างกันออกไป แต่รวมถึงการเตรียมการก่อนที่จะยื่นเรื่องหน่วยงานกำกับดูแลเป็นครั้งแรกในรอบหลายปีไม่ใช่เดือน เพื่อให้ได้มาซึ่งขั้นตอนที่ธนาคารสามารถทำเงินได้โดยการใช้เงินดอลลาร์เพื่อนำมาฝากเป็นเงินให้สินเชื่อผู้บริโภคต้องมีทุนจดทะเบียนจำนวนหลายล้านซึ่งบางส่วนอาจได้รับการเลี้ยงดูในแวดวงส่วนตัวและจ่ายคืนให้กับการเสนอขายหุ้นให้กับประชาชนทั่วไป ในทางทฤษฎีธนาคารผู้ทำสัญญาจะได้รับการสนับสนุนจากธนาคารพาณิชย์เอกชน 100% แต่ธนาคารส่วนใหญ่ไปเป็นของสาธารณะเพราะหุ้นมีสภาพคล่องทำให้ง่ายต่อการจ่ายเงินให้กับนักลงทุน ดังนั้นการมีไอพีโอในแผนเดิมทำให้ง่ายต่อการดึงดูดนักลงทุนในยุคแรก ๆ
ธนาคารพาณิชย์และภาพใหญ่
กระบวนการเปิดตัวธนาคารพาณิชย์เป็นการคาดการณ์บทบาทโดยรวมที่ธนาคารเหล่านี้เล่นในระบบเศรษฐกิจ ธนาคารพาณิชย์เป็นกลุ่มทุนเพื่อหาผลตอบแทนที่ดี ธนาคาร - อาคารคนกระบวนการและบริการ - เป็นกลไกในการวาดเงินทุนและการจัดสรรในลักษณะที่ผู้บริหารและคณะกรรมการเชื่อว่าจะให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด การจัดสรรเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพธนาคารจะทำกำไรได้มากขึ้นและราคาหุ้นจะเพิ่มขึ้น
จากมุมมองนี้ธนาคารจะให้บริการแก่ผู้บริโภคที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ แต่ยังให้บริการแก่นักลงทุนด้วยการทำหน้าที่เป็นตัวกรอง สำหรับผู้ที่ได้รับการจัดสรรเท่าใดทุน ธนาคารที่ทำทั้งสองงานจะประสบความสำเร็จ ธนาคารที่ไม่ได้ทำอย่างใดอย่างหนึ่งหรืออย่างใดอย่างหนึ่งของงานเหล่านี้อาจล้มเหลวในที่สุด ในกรณีของความล้มเหลว FDIC จะเข้ามาช่วยปกป้องผู้ฝากเงินและเห็นว่าทรัพย์สินของธนาคารสิ้นสุดลงในมือของธนาคารที่ประสบความสำเร็จมากขึ้น
บรรทัดล่าง
ส่วนมากของเราโต้ตอบกับธนาคารพาณิชย์ทุกวันไม่ว่าจะเป็นการซื้อบัตรเดบิตการชำระเงินออนไลน์หรือการขอสินเชื่อ นอกเหนือจากการให้บริการพื้นฐานเหล่านี้แล้วธนาคารพาณิชย์อยู่ในธุรกิจจัดสรรเงินเพื่อหาผลกำไรหรือที่เรียกว่าการลงทุน ในคำนิยามของการธนาคารเพื่อการพาณิชย์หมายถึงการทำเงินให้สินเชื่อและการให้สินเชื่อแก่ผู้ที่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตามข้อกำหนดของธนาคาร วันนี้ธนาคารพาณิชย์สามารถลงทุนในหลักทรัพย์และแม้กระทั่งในประเด็นที่พวกเขาช่วยทำให้เป็นสาธารณะ แต่กิจกรรมเหล่านี้มักจะถูกเนรเทศไปเป็นแขนลงทุน - โดยทั่วไปเป็นธนาคารเพื่อการลงทุนแบบดั้งเดิมที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารพาณิชย์เมื่อสิ้นสุดวันธนาคารพาณิชย์ต้องให้บริการที่ดีแก่ลูกค้าและผลตอบแทนที่ดีแก่นักลงทุนต่อไปจะประสบความสำเร็จอย่างต่อเนื่อง