ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์หรือที่ปรึกษาที่มีคำแนะนำ robo ตามที่ได้รับความนิยมแพร่หลายขึ้นมาเป็นประจำ ที่ดีที่สุดพวกเขาให้ตัวเลือกที่สะดวกสำหรับนักลงทุนที่จะได้รับคำแนะนำในการลงทุนการวางแผนทางการเงินเช่นเดียวกับประเภทอื่น ๆ ของคำแนะนำทางการเงิน

Robo-advisors มักเป็นถนนที่มีต้นทุนต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ทั่วไป น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนน้อยกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องการโดยที่ปรึกษาหลายราย หลายคนเหล่านี้อาจยังเด็กและคุ้นเคยกับการซื้อสินค้าและบริการออนไลน์ทุกประเภท (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Schowab New Robo-Advisor )

การเพิ่มขึ้นของผู้ให้คำปรึกษาแบบโรบอนจะทำให้เกิดการตายของอิฐและที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมหรือไม่? นี่คือความคิดบางอย่างเกี่ยวกับวิธีการทั้งสองแบบนี้อาจเป็นประโยชน์ต่อกันและกันและที่สำคัญกว่าวิธีการที่สาธารณะการลงทุนอาจได้รับการบริการที่ดียิ่งขึ้น

การให้คำแนะนำเพิ่มเติม

หนึ่งในสิ่งที่ดีเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์คือความสะดวกในการเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินโดยทั่วไปตลอด 24/7 นี่เป็นคุณลักษณะที่ดีสำหรับผู้ที่มีกำหนดการไม่เป็นไปตามเวลาทำงานปกติหรือผู้ที่ต้องการจัดการกับการเงินของตนตลอดเวลา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่เหมาะกับคุณหรือไม่ )

โมเดลและวิธีการที่ใช้โดย robo-advisors เพื่อให้คำแนะนำด้านการลงทุนและการเงินมักใช้แบบจำลองและวิธีการเดียวกันที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมในการให้คำแนะนำแบบตัวต่อตัว

บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินบางแห่งให้บริการเต็มรูปแบบได้เปิดตัวบริการการจัดการความมั่งคั่งแบบเต็มรูปแบบออนไลน์เป็นรุ่นออนไลน์ ลูกค้าดำเนินขั้นตอนการรวบรวมข้อมูลเปิดบัญชีการลงทุนและดำเนินการประชุมเสมือนออนไลน์ทั้งหมด บริษัท เหล่านี้โฆษณาว่าคำแนะนำในการลงทุนและการวางแผนทางการเงินใช้วิธีการเดียวกับการเสนอแบบดั้งเดิมมากกว่าของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การจัดการพอร์ตโฟลิโอสำหรับฝูงชนที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปี ) ผู้เชี่ยวชาญด้าน robo ให้คำแนะนำด้านการเงินที่สามารถเข้าถึงได้โดยอิงกับรูปแบบและรูปแบบทางการเงินที่ได้รับการยอมรับอย่างดี โมเดลเหล่านี้ใช้ข้อมูลการตลาดในอดีต พวกเขาให้คำแนะนำที่เป็นกลางหากใช้อย่างถูกต้อง

น่าเสียดายที่ลูกค้ามนุษย์ที่เกิดขึ้นจริงไม่ได้ประพฤติตนในสิ่งที่ดีที่สุดหรือทำงานในแบบตรรกะอย่างสมบูรณ์ ลูกค้าจัดการกับอารมณ์เช่นความกลัวและความโลภซึ่งอาจทำให้พวกเขาเบี่ยงเบนไปจากแผนการทางการเงินที่ดีที่สุดได้ เราเห็นนักลงทุนจำนวนมากเกินไปขายออกที่ระดับความลึกของวิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อพวกเขาไม่สามารถท้องผลขาดทุนเพิ่มเติมกระดาษในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาตรรกะทั้งหมดจะชี้ไปที่การเกาะออก แต่อารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์มาก ๆ บอกกับพวกเขาเป็นอย่างอื่น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

การจัดการพอร์ตการลงทุนออนไลน์, DIY หรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าใช้จ่าย: เหมาะสำหรับคุณ

)

ลูกค้าของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมหลายรายถือเป็นส่วนใหญ่เนื่องจากการ ที่ปรึกษาพูดออกไปจากหิ้งสุภาษิต ลูกค้าเหล่านี้พบว่าตัวเองดีขึ้นเมื่อตลาดปิดตัวลงในปีพ. ศ. 2552 และเริ่มมีการชุมนุมซึ่งขณะนี้อยู่ในปีที่ 6 นักลงทุนที่ขายหมดในช่วงท้ายขาดทุนอย่างรุนแรงและในหลายกรณีไม่เคยกลับเข้ามาในตลาดเพื่อชดเชยกำไรเหล่านั้น นักลงทุนรายเก่าเห็นความสามารถในการเกษียณอายุในรูปแบบที่ถูกกัดกร่อนเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาตัดสินใจลงทุน สิ่งที่ดีที่สุดในโลกทั้งสอง การผสมผสานความรู้สึกของมนุษย์กับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมด้วยตรรกะความโปร่งใสของค่าธรรมเนียมวิธีการและการเข้าถึงที่นำเสนอโดยที่ปรึกษา robo เป็นชุดที่มีประสิทธิภาพสำหรับนักลงทุน ลูกค้าสามารถเข้าถึงพอร์ตการลงทุนและคำแนะนำที่พวกเขาต้องการได้ทางออนไลน์ แต่ก็ยังสามารถรับมือกับมือและคำแนะนำส่วนบุคคลที่พวกเขาต้องการจากมนุษย์ได้ สิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างให้กับสถานการณ์ของพวกเขาได้และเมื่อมีการแก้ไขปัญหาตลาด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าได้ความผันผวนของกระเพาะอาหาร

)

การก้าวไปข้างหน้า บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดจะรวมเอาเทคโนโลยีที่ดีที่สุดของลูกค้าไว้เป็นศูนย์กลางและประโยชน์ของการสัมผัสของมนุษย์ในการให้คำแนะนำ ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่ปรึกษาแบบเดิมหลายแห่งได้ให้พอร์ทัลไคลเอ็นต์ที่ปลอดภัยในไซต์ของตนแล้วซึ่งลูกค้าสามารถเข้าสู่ระบบและดูข้อมูลบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ เช่นเอกสารขาวและวิดีโอเกี่ยวกับหัวข้อต่างๆได้ บางส่วนมีเครื่องมือสื่อสารของลูกค้าเช่นแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่ออำนวยความสะดวกในการสื่อสารกับลูกค้า ในทำนองเดียวกันที่ปรึกษา robo บางแห่งมีตัวเลือกในการแชทหรือพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors ) ได้อย่างไร

การเลือกที่ปรึกษาด้านขวา Robo-advisors พยายามท้าทายที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมอย่างถูกต้องมากกว่าด้วยความโปร่งใสลดค่าธรรมเนียมและการเข้าถึงได้ นานเกินไปดูเหมือนว่าตัวเลือกหลักสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีขนาดเล็กที่ไม่เป็นไปตามเกณฑ์ขั้นต่ำของ บริษัท ให้คำปรึกษาค่าธรรมเนียมรายใหญ่จำนวนมากคือไปกับตัวแทนจดทะเบียนที่ทำทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ของชีวิตของพวกเขาจากค่าคอมมิชชั่นจาก การขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น

)

ที่ปรึกษา Robo เป็นทางเลือกสำหรับนักลงทุนทุกวัยที่อาจมีสินทรัพย์ในระดับต่ำกว่าในการลงทุนและต้องการคำแนะนำตามแบบจำลองและอัลกอริทึม ในขณะที่นักลงทุนที่อายุน้อยกว่าดูเหมือนจะเป็นตลาดเป้าหมายที่มีเหตุผลมากที่สุดนักลงทุนที่มีความรู้ด้านเทคนิคทุกวัยอาจรู้สึกว่าตัวเองดึงดูดเหล่าที่ปรึกษาทางออนไลน์เหล่านี้ นักลงทุนควรตระหนักว่าเหมือนที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมที่ปรึกษาโรโบไม่เหมือนกัน บางอย่างเช่น LearnVest มีบริการที่ไม่แพงนักในขณะที่บางรายเช่น Capital Capital ส่วนบุคคลกำลังกำหนดเป้าหมายนักลงทุนที่มีส่วนแบ่งตลาดเพิ่มขึ้นเล็กน้อย(สำหรับรายชื่อ robo-advisors คลิกที่นี่) การมาถึงของ robo-advisor และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีในโลกที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมจะเพิ่มเกณฑ์ที่ลูกค้าจะต้องประเมินเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับ สถานการณ์ของพวกเขา

คำถามที่ต้องถาม

ในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินนักลงทุนควรพิจารณาคำถามเหล่านี้:

สถานการณ์ทางการเงินของคุณคืออะไร? หากสถานการณ์ของคุณค่อนข้างเป็นพื้นฐานและคุณพอใจกับประสบการณ์ออนไลน์ส่วนใหญ่แล้วที่ปรึกษา robo อาจเป็นสำหรับคุณ หากคุณต้องการมือถือมากขึ้นและมีปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นอาจมีความเหมาะสมที่จะเป็นที่ปรึกษาด้านอิฐและปูนแบบดั้งเดิม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

คู่มือการเลือก Robo-advisor ที่ดีที่สุด

)

ความเชี่ยวชาญของที่ปรึกษาในอนาคตจะตรงกับความต้องการของคุณหรือไม่? นี่เป็นส่วนหนึ่งและพัสดุกับความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณและประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่คุณต้องการ ค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษาคืออะไรและพวกเขาจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร? นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมและออนไลน์ คุณควรเข้าใจสิ่งที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินและแหล่งรายได้ทั้งหมดของที่ปรึกษา พวกเขาคิดค่าคอมมิชชั่นหรือทั้งสอง? (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น

)

คุณต้องการโต้ตอบกับที่ปรึกษาของคุณอย่างไร? หากคุณต้องการความคิดในการใช้เครื่องมือออนไลน์บางอย่างที่มีมากขึ้นควรเป็นปัจจัยในการเลือกที่ปรึกษา ในทำนองเดียวกันถ้าคุณต้องการสัมผัสมนุษย์มากขึ้นและมือถือ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: เทรนด์ที่ท้าทายที่ปรึกษาทางการเงิน )

บรรทัดล่าง การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมทำให้คำแนะนำทางการเงินเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก การรวมกันของทั้งสองสามารถนำเสนอสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เทคโนโลยีจะช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร

)