ตามเนื้อผ้า บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินเรียกเก็บเงินจากลูกค้าผ่านทางสินทรัพย์ภายใต้รูปแบบการจัดการ ด้วยโครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้ บริษัท ต่างๆจึงมุ่งเน้นการจัดการการลงทุนและเสนอการวางแผนทางการเงินเป็นบริการเสริมฟรี

โครงสร้างค่าธรรมเนียม AUM มีปัญหาที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเนื่องจากที่ปรึกษาจะเริ่มกำหนดเป้าหมายผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ารุ่นถัดไป สมาชิกของ Gen X และ Gen Y ไม่เคยมีกองสินทรัพย์ขนาดใหญ่ดังนั้นจึงไม่เป็นประโยชน์สำหรับ บริษัท ที่ปรึกษา ลูกค้าเหล่านี้มีความจำเป็นในการวางแผนทางการเงินเป็นอันดับแรกและด้วยการจัดการลงทุนมีความสำคัญต่ำกว่าเนื่องจากคนเหล่านี้มีเงินลงทุนน้อย

นักวางแผนทางการเงินบางรายได้ย้ายออกจากโมเดล AUM และเปลี่ยนเป็นโครงสร้างรายชั่วโมง แต่ปัญหานี้ก็มีปัญหาเช่นกัน ที่ปรึกษาที่ทำงานรายชั่วโมงจำเป็นต้องมีสระว่ายน้ำของลูกค้าจำนวนมหาศาลสำหรับธุรกิจของตนเพื่อให้ได้ผลกำไรและที่ปรึกษาเหล่านี้จะต้องทำการค้าเวลาของพวกเขาเป็นเงินสกุลดอลลาร์โดยตรง การทำเช่นนี้อาจทำให้ธุรกิจสามารถปรับขนาดและเติบโตได้ในทางที่สามารถจัดการได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Small RIAs: วิธีเลเวลสนามแข่งขัน )

หากโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้าที่มีอายุน้อยกว่า

วิธีใหม่ในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเห็นว่า บริษัท ต่างๆให้บริการวางแผนทางการเงินสำหรับค่าบริการรายเดือนในรูปแบบของค่าโทรศัพท์มือถือหรือสมาชิกโรงยิม บริษัท ที่ปรึกษาที่ทำงานภายใต้โครงสร้างนี้มีพื้นฐานอยู่ที่ตัวยึดและส่งบิลรายเดือนสำหรับบริการของตน พวกเขายังให้ความสำคัญกับการวางแผนทางการเงินที่ครบวงจรและการจัดการการลงทุนบางอย่างให้เป็นบริการเสริมสำหรับค่าธรรมเนียมแยกต่างหาก (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: อะไรคือความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าคอมมิชชั่นและค่าคอมมิชชั่น? )

"นี่เป็นโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ชาญฉลาดสำหรับสองเหตุผล" นักวางแผนทางการเงิน Scott Frank จาก Stone Steps Financial ซึ่งเชี่ยวชาญด้าน Gen X และ Gen Y clients และใช้เป็นรายเดือน รูปแบบการสมัครรับข้อมูลเพื่อให้บริการข้อมูลประชากรนี้

"ประการแรกค่าบริการรายเดือนมีราคาไม่แพงและสามารถเข้าถึงได้หากคุณสามารถซื้อ Crossfit หรือ Pilates รายเดือนได้คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้เช่นกันประการที่สองทางเลือกหลักในการสมัครเป็นสมาชิกคือการวางแผนรายชั่วโมงฉันไม่ ต้องการให้ลูกค้าต้องคิดว่านี่คือการโทร 200 ดอลลาร์หรือไม่? "เมื่อมีอะไรเกิดขึ้นในชีวิตทางการเงินของพวกเขาและบางสิ่งบางอย่างมักจะเกิดขึ้นโดยการจ่ายค่าบริการรายเดือนฉันอยู่ในทีมและสามารถโทรหาฉันเมื่อใดก็ตามที่พวกเขามี เงินคำถาม " (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

5 บล็อกที่ต้องอ่านสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน

) Daniel Wrenne จาก Wrenne Financial Planning ตกลงว่ารูปแบบการสมัครสมาชิกช่วยให้ลูกค้ายินดีที่จะมาพูดคุยกับเขาแทน รอจนกว่าพวกเขารู้สึกว่าพวกเขามีปัญหาใหญ่พอที่จะปรับค่าแข็งแรงในการแลกเปลี่ยนสำหรับการโทร"มันกระตุ้นให้พวกเขาติดตามเรา" เขากล่าว Wrenne กล่าวเพิ่มเติมว่าค่าบริการรายเดือนช่วยกระจายต้นทุนสำหรับลูกค้าและการเรียกเก็บเงินด้วยวิธีนี้จะทำให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์บางอย่างที่มีอยู่กับโมเดล AUM ความสัมพันธ์ไม่ใช่แค่การทำธุรกรรม

นักวางแผนรายอื่น ๆ ชี้ให้เห็นถึงคุณค่าของการสมัครรายเดือนอยู่ในความสามารถในการมุ่งเน้นความสัมพันธ์กับลูกค้าแทนการมุ่งเน้นที่ว่าพวกเขามีสินทรัพย์เท่าไรหรือกี่ชั่วโมง ของงานที่พวกเขาสามารถขึ้น "มันสร้างความเชื่อมั่นฉันเป็นคนที่จะอยู่กับพวกเขาในขณะที่ชีวิตของพวกเขามีวิวัฒนาการและพวกเขาจำเป็นต้องทำการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับตัวเองและครอบครัว" Cristina Guglielmetti ประธาน Future Perfect Planning กล่าว " "มันเป็นกลไกที่ง่ายต่อการเข้าใจสำหรับลูกค้าพวกเขาต้องการให้คุณพร้อมใช้งานเมื่อใดก็ตามที่มีคำถาม" Pam Horack, CFP และผู้ก่อตั้ง Pathfinder Planning กล่าวว่ารูปแบบการสมัครสมาชิกเปิดประตูสู่การเชื่อมต่อกับลูกค้ามากขึ้น - และ พวกเขาชื่นชมว่า "ฉันรู้ว่าลูกค้าของฉันกำลังชำระเงินให้ฉันในแต่ละเดือนดังนั้นฉันจึงรวมจุดติดต่อรายเดือนไว้อย่างน้อยสองครั้งซึ่งมักจะเป็นโครงสร้างการบริการของฉัน" เธอกล่าว "นี่ทำให้เรารู้สึกเชื่อมต่อได้มากกว่า เพียงแค่การชำระเงินไม่มีใครอยากจ่ายบิลในแต่ละเดือนและไม่ได้รับบริการ "

บรรทัดล่าง

สำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการเปลี่ยนจากแบบจำลอง AUM หรือแบบรายชั่วโมงการสมัครรับข้อมูลรายเดือนอาจมีทางเลือกที่ทำงานได้, Michael Solari จาก Solari Financial Planning กล่าวว่า "ที่ปรึกษาส่วนใหญ่จะต้องมีสินทรัพย์ขั้นต่ำซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังมองหา บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่า" นี่เป็นวิธีที่ดีในการเข้าสู่ตลาด Gen X และ Gen Y " คนที่มีความมั่งคั่งแล้วฉันต้องการทำงานกับบุคคลและครอบครัวที่มีหม้อ ential และช่วยให้พวกเขาสร้างความมั่งคั่ง. " (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

วิธีการสร้างแผนทางการเงินสำหรับ Gen X, Y Clients )