สำหรับคนที่อายุตั้งแต่ 62 ปีขึ้นไปการจำนองย้อนกลับสามารถเพิ่มห้องเลื้อยเล็กน้อยให้กับงบประมาณในช่วงเกษียณอายุได้ คนจำนวนมากใช้พวกเขาเพื่อช่วยเสริมรายได้ของพวกเขาจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือจ่ายออกจำนอง

แต่ระวัง - การจำนองย้อนกลับมักจะมีความซับซ้อนและอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

อ่านต่อเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับและหากสามารถใช้เพื่อการเกษียณอายุต่อไปได้ดียิ่งขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: 5 หมายถึงการจำนองย้อนกลับเป็นความคิดที่ดี )

จำนองย้อนกลับ 101

การจำนองย้อนกลับเป็นการกู้จริง หากคุณอายุมากกว่า 62 ปีคุณสามารถยืมเงินโดยใช้ส่วนได้เสียในบ้านของคุณเป็นหลักประกัน ในกรณีส่วนใหญ่เงินกู้ยืมจะจ่ายให้คุณเป็นรายเดือน คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้จำนองย้อนกลับจนกว่าคุณจะย้ายออกขายบ้านหรือออกไปอย่างถาวร

ด้วยการจำนองทั่วไปคุณยืมเงินจากผู้ให้กู้และชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนจนกว่าคุณจะเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยทันที เมื่อคุณยืมเงินด้วยการจำนองย้อนกลับผู้ให้กู้จะชำระเงินรายเดือนให้กับคุณ การชำระเงินจะขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณ คุณมีตัวเลือกที่จะได้รับเงินกู้ยืมจำนองย้อนกลับทั้งจำนวนในการชำระเงินรายเดือนหรือวงเงินเครดิตที่จะใช้ตามต้องการ

ในท้ายที่สุดเงินที่คุณได้รับจากการจำนองย้อนกลับส่วนที่น้อยกว่าหรือความเป็นเจ้าของที่คุณมีอยู่ในบ้านของคุณ ถ้าคุณผ่านในขณะที่ส่วนที่เหลือยังคงอยู่ในบ้านค่าที่เหลือหลังจากค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายผ่านไปยังทายาทของคุณ แม้ว่าโฆษณาทางทีวีจะทำให้ปรากฏว่าคุณจะไม่มีชีวิตยืนยาวในการจำนองย้อนกลับซึ่งไม่ถูกต้อง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

การเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยด้านขวา และ การให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่ย้อนกลับและข้อเสีย )

คุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้หรือไม่?

มีข้อกำหนดบางอย่างที่มาพร้อมกับการจำนองย้อนกลับ หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อตกลงเหล่านี้คุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้ในระยะสั้น ต่อไปนี้เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นของการจำนองย้อนกลับ:

ผู้กู้จำนองย้อนกลับที่ระบุไว้ในชื่อต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปี

• การจำนองย้อนกลับต้องเป็นหนี้สินหลักในบ้าน การจำนองใด ๆ ที่มีอยู่ต้องได้รับการชำระคืนด้วยการรับคืนเงินจำนองย้อนหลัง
• บ้านที่ใช้เป็นหลักประกันการจำนองย้อนกลับต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของเจ้าของบ้านไม่ใช่บ้านพักตากอากาศหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
• ผู้ยืมต้องจ่ายเงินตามเวลาภาษีอสังหาริมทรัพย์ประกันเจ้าของบ้านและค่าธรรมเนียมที่จำเป็นอื่น ๆ
• ผู้ยืมต้องรักษาทรัพย์สินและดำเนินการซ่อมแซมที่จำเป็น
• หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้คุณอาจสูญเสียบ้านตัวอย่างเช่นหากคุณไม่ชำระภาษีอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจมีการเรียกใช้การชำระหนี้เงินกู้ หากคุณไม่ต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ในบ้านผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินนั้นได้ อีกวิธีหนึ่งคุณอาจมีชีวิตยืนยาวในการจำนองย้อนกลับคือถ้าคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านเป็นระยะเวลานานกว่าหกเดือน นอกจากนี้ยังอาจทำให้เกิดการผิดนัดเงินกู้

ใน Consumerfinance gov article, Nora Dowd Eisenhower เตือนว่า "ผู้กู้จำนองย้อนกลับสามารถมีชีวิตอยู่ได้ยาวนานกว่าเงินกู้ของพวกเขาโดยการยืมโดยไม่มีการวางแผนอย่างรอบคอบ" เธอยังคงกล่าวต่อว่าโฆษณาทางทีวีอาจทำให้ผู้บริโภคเข้าใจผิดว่าไม่มีทางใดที่จะกู้เงินให้กับผู้กู้ได้และนั่นไม่เป็นความจริง ข้อกำหนดทั้งหมดของการจำนองย้อนกลับมีอยู่ในเอกสารการกู้ยืม หากคุณไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมเงินคุณอาจถูกยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านและต่อมาได้กู้ยืมเงิน

หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของการจำนองย้อนกลับคุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินได้นานกว่านี้ แม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่จนถึงอายุ 110 ปีและสอดคล้องกับสินเชื่อจำนองย้อนกลับคุณจะไม่ถูกขับไล่หรือถูกบังคับให้ขาย บ้านเป็นหลักประกันสำหรับยอดคงเหลือสินเชื่อจำนองย้อนกลับและโปรแกรมการจำนองย้อนกลับเป็นผู้ประกันโดยรัฐบาลกลาง Federal Housing Administration (FHA) เช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ จะมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายบางอย่าง ค่าใช้จ่ายของสินเชื่อจำนองย้อนกลับเป็นเบี้ยประกัน FHA ซึ่งช่วยปกป้องผู้ให้กู้จากปัญหาการขาดแคลนใด ๆ เมื่อบ้านขายและชำระคืนเงินกู้

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของการกู้ยืมเงินแล้วจะเป็นไปได้อย่างมากที่คุณจะอายุยืนกว่าการจำนองย้อนหลังของคุณเนื่องจากการประกัน FHA เกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขบางอย่างของเงินกู้ที่คุณตกลงที่จะลงนามคุณอาจต้องถูกยึดสังหาริมทรัพย์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

การจำนองย้อนหลัง: เครื่องมือเพื่อการเกษียณอายุ )