เมื่อคุณย้ายจาก 401 (k) หรือ 403 (b) การจัดการระดับมืออาชีพของคุณไปที่ IRA คุณต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร ทำมัน. คุณต้องการจ้างผู้จัดการมืออาชีพด้านเงินเพื่อติดตามผลงานของคุณเพื่อให้คุณสามารถมุ่งเน้นกิจกรรมอื่น ๆ ในการเกษียณอายุได้หรือไม่? คุณต้องการที่จะซื้อและขายหุ้นพันธบัตรหรือบุคคลอื่นภายใน IRA ด้วยตัวคุณเองหรือไม่? หรือคุณต้องการความช่วยเหลือระดับมืออาชีพบางอย่างในขณะที่ยังคงทำการเลือกของคุณเองเกี่ยวกับประเภทของการลงทุน? (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คู่มือการจัดการผลงาน DIY .)

การเลือกผู้จัดการมืออาชีพด้านเงินสามารถกินอาหารได้อย่างรวดเร็วในราคาที่คุณได้รับ หากผู้จัดการรายได้ 10% ต่อปีในขณะที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 3% รายได้จากผลงานของคุณจะเท่ากับ 7% ซึ่งอาจเป็นเงินเป็นจำนวนมากในพอร์ตการลงทุนมูลค่า 100,000 เหรียญ ในความเป็นจริงหลังจากค่าธรรมเนียมที่พอร์ตจะเติบโตเพียง $ 196, 715 ใน 10 ปี หากไม่มีค่าธรรมเนียมดังกล่าวคุณจะมีเงินจำนวน 259 เหรียญสหรัฐ 374 เหรียญสหรัฐในอัตราการเติบโตเดียวกัน 10%

คนส่วนใหญ่ไม่ต้องการเปลี่ยนการเกษียณอายุของพวกเขาไปสู่อาชีพการจัดการพอร์ตโฟลิโอหรือสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับสิ่งที่พวกเขารู้เกี่ยวกับการลงทุนดังนั้นพวกเขาจึงมองหาสิ่งที่ช่วยให้การบริหารพอร์ตโฟลิโอเป็นมืออาชีพ สองตัวเลือกดังกล่าว ได้แก่ กองทุน ETF และกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน ทั้งสองประเภทของการลงทุนมีผู้จัดการระดับมืออาชีพ แต่เป้าหมายของพวกเขาจะแตกต่างกัน ดังนั้นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการเกษียณอายุ? ลองมาดูความแตกต่างกันอย่างรวดเร็ว (ดูเพิ่มเติม Mutual Fund หรือ ETF: เหมาะสำหรับคุณ ?)

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียม ETF มีแนวโน้มที่จะต่ำกว่ากองทุนรวมที่จัดการ ค่าธรรมเนียม ETF มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเพียง 0. 44% ในขณะที่ค่าเฉลี่ยของกองทุนรวมอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 2 5% เมื่อพิจารณาต้นทุนการจัดการทั้งหมด

ความโปร่งใส

การถือครองอีทีเอฟขึ้นอยู่กับดัชนีที่พวกเขาติดตามดังนั้นหากคุณทราบประเภทของหุ้นพื้นฐานในดัชนีนั้นคุณมีความคิดที่ดีที่จะมีหุ้นอยู่ใน ETF กองทุนรวมรายงานการถือครองหลักทรัพย์เป็นรายไตรมาส แต่รายงานเหล่านี้ไม่ถึงกำหนดชำระภายใน 60 วันนับจากวันสิ้นสุดไตรมาสดังนั้นนักลงทุนจึงไม่ทราบว่าหุ้นหรือพันธบัตรใดบ้างที่ถืออยู่เกือบตลอดเวลา

เมื่อเลือกอีทีเอฟคุณจะรู้ได้อย่างถูกต้องว่าเป็นสินทรัพย์ประเภทใดที่ซื้อในตะกร้า ETF กองทุนรวมมีแนวโน้มที่จะมีคำจำกัดความที่กว้างขึ้นของประเภทของสินทรัพย์ที่สามารถหาได้จากหนังสือชี้ชวน หากคุณต้องการควบคุมส่วนผสมที่แท้จริงของสินทรัพย์ในผลงานการเกษียณอายุของคุณ ETFs เป็นทางเลือกที่ดีกว่า

สินทรัพย์เพื่อการค้า

ETFs มีขายเหมือนกับหุ้นในหุ้น ราคาขึ้นและลงตลอดทั้งวัน กำหนดราคากองทุนรวมทุกวันเมื่อสิ้นวันทำการดังนั้นหากคุณต้องการควบคุมราคาที่คุณค้าขาย ETFs เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าของคุณ อย่างไรก็ตามเมื่อคุณทำการค้า ETF คุณจะเสียค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ตามที่คุณทำกับหุ้น หากคุณซื้อและขายกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขาย

ตัวเลือกที่ดีที่สุด?

ดังนั้นตัวเลือกใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณถ้าคุณต้องการจัดการการลงทุนในพอร์ตโฟลิคด้วยตัวคุณเอง? ซึ่งจะขึ้นอยู่กับความรู้ของคุณเกี่ยวกับตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้และคุณต้องการมีส่วนร่วมในการบริหารพอร์ตการลงทุนของคุณมากแค่ไหน หากคุณมีความคิดที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการผสมผสานสินทรัพย์ที่คุณต้องการรักษา ETFs น่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ หากคุณต้องการมีผู้จัดการมืออาชีพในการกำหนดส่วนผสมที่ดีที่สุดของสินทรัพย์โดยพิจารณาจากกลยุทธ์การจัดการพอร์ตการลงทุนทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณอาจเป็นการวิจัยผู้จัดการกองทุนรวมและให้พวกเขาจัดการพอร์ตโฟลิโอสำหรับคุณ การสอนของ Investopedia

เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเอง

จะให้ความรู้แก่คุณเกี่ยวกับความเป็นไปได้ หากคุณเลือกกองทุนรวมที่ไม่มีภาระต้นทุนต่ำคุณสามารถหาทางเลือกที่น้อยกว่า 1% ในค่าธรรมเนียมการจัดการ Morningstar เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น การสมัครสมาชิกพรีเมี่ยมรายปีประมาณ 200 เหรียญช่วยให้คุณเข้าถึงการวิเคราะห์กองทุนและ ETFs ที่ยอดเยี่ยม คุณอาจพบว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือการผสมผสานระหว่างอีทีเอฟและกองทุนรวม ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเลือกที่จะมีพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุส่วนใหญ่ที่จัดการโดยผู้จัดการกองทุนรวมของวิชาชีพและดูแลส่วนเล็ก ๆ ให้กับคุณโดยใช้ ETF ที่มุ่งเน้นประเภทของดัชนีที่คุณต้องการติดตาม

บรรทัดล่าง

คนส่วนใหญ่ในปัจจุบันใช้จ่ายเงินโดยเฉลี่ย 20 ปีขึ้นไปในการเกษียณอายุ ไม่มีใครควรเก็บเงินของตนเฉพาะในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับ 20 ปีที่มีรายได้เพียงเล็กน้อยของรายได้ดอกเบี้ย ปฏิบัติตามเส้นทางดังกล่าวและอัตราเงินเฟ้อจะลดการออมของคุณ

คุณต้องตัดสินใจว่าต้องการลงทุนสินทรัพย์ระยะยาวของคุณอย่างไร ทั้งกองทุนรวมและอีทีเอฟมีตัวเลือกค่าธรรมเนียมต่ำกว่าผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่เป็นมืออาชีพซึ่งไม่เพียง แต่ได้รับค่าธรรมเนียมเพียงเพื่อจัดการเงินของคุณเท่านั้น แต่ยังจ่ายค่าธรรมเนียมให้กองทุน ETF หรือกองทุนรวมที่ตนเลือกด้วย การเก็บค่าธรรมเนียมให้ต่ำที่สุดจะช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นจากการลงทุนและให้รายได้เพิ่มขึ้นเพื่อใช้ในการเกษียณอายุ