สารบัญ:
- ข้อดีและข้อเสียของสินทรัพย์ที่มีตัวตน
- การกล่าวดังกล่าวเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าแม้ว่ายานพาหนะการลงทุนเหล่านี้มีสภาพคล่องมากกว่าสินทรัพย์ที่จับต้องได้ แต่ก็ไม่ได้สร้างความเท่าเทียมกัน รายละเอียดความเสี่ยงแต่ละประเภทและอัตราผลตอบแทนอาจแตกต่างกันไปจากระดับสินทรัพย์หนึ่งไปอีก ที่ปลายด้านหนึ่งของสเปกตรัมคุณมีหุ้นซึ่งมีแนวโน้มที่จะทำให้ได้รับผลตอบแทนที่ใหญ่กว่า แต่ยังเป็นส่วนที่เสี่ยงต่อความผันผวนของตลาด ที่ปลายอีกด้านหนึ่งคือพันธบัตรซีดีและสิ่งที่คล้ายกันซึ่งเป็นเงินลงทุนที่มีความปลอดภัยเป็นพิเศษ แต่การค้าออกหมายถึงการรับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
- หากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีสัดส่วนของสินทรัพย์ที่จับต้องได้ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีสภาพคล่องเพียงพอเพื่อให้คุณสามารถถอนเงินตามปกติเพื่อสนับสนุนตัวคุณเองและคุณได้พิจารณาว่าคุณต้องการจะเลิกกิจการเมื่อใดและเมื่อใด กระแสรายได้ของคุณ ที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีประโยชน์
การสร้างไข่รังใหญ่ ๆ เป็นส่วนสำคัญในการสร้างการเกษียณอายุที่ปลอดภัยและมีปัจจัยหลายประการที่คุณต้องชั่งน้ำหนักอย่างระมัดระวังเมื่อสะสมสินทรัพย์ หัวหน้าหมู่พวกเขาคือสภาพคล่องของการลงทุนต่างๆของคุณ สภาพคล่องหมายถึงว่าคุณสามารถแปลงสินทรัพย์โดยเฉพาะเป็นเงินสดได้อย่างไรหากต้องการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเลือกระหว่างสินทรัพย์ที่จับต้องได้และผลิตภัณฑ์การลงทุนแบบเดิม ๆ เช่นหุ้นและพันธบัตร
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุดูบทแนะนำของเรา: ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ
ข้อดีและข้อเสียของสินทรัพย์ที่มีตัวตน
สินทรัพย์ที่มีตัวตนหมายถึงสินทรัพย์ที่มีสถานะทางกายภาพ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นอสังหาริมทรัพย์ที่ดินโลหะมีค่าเงินตราสิ่งของโบราณและของสะสมอื่น ๆ ที่คุ้มค่า สินทรัพย์ประเภทนี้อาจดึงดูดนักลงทุนซื้อและขายซึ่งหวังจะขายหุ้นเหล่านี้เพื่อหากำไรได้ ความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับความมั่งคั่งและการศึกษาคุ้มค่าของ U. S. 2015 พบว่านักลงทุนรายใหญ่ 8 ใน 10 รายที่อายุต่ำกว่า 50 ปีเป็นเจ้าของตนเองหรือมีส่วนได้ส่วนเสียในการเพิ่มสินทรัพย์ที่จับต้องได้ลงในผลงานของตน
มีบางส่วนที่ชัดเจนในการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีตัวตนในแง่ของการการกระจายการลงทุน -
- สิ่งที่น่าสนใจที่สุดในการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีตัวตน ได้แก่ ความสามารถในการเพิ่ม การเปลี่ยน ตัวอย่างเช่นอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะมีความผันผวนมากขึ้นจากความผันผวนของตลาดมากกว่าหุ้นหรือพันธบัตร ด้วยข้อยกเว้นของการยุบตลาดที่อยู่อาศัยอสังหาริมทรัพย์ได้รับการพิสูจน์โดยทั่วไปแล้วว่าเป็นการลงทุนที่มั่นคงในอดีต ผลตอบแทน -
- สินทรัพย์ที่มีตัวตนยังมีศักยภาพในการให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับคู่ค้าที่ไม่มีตัวตน ตัวอย่างเช่นการลงทุนเพื่อลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) มีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 13% ระหว่างปีพ. ศ. 2514 ถึงปี พ.ศ. 2558 ในช่วงเวลาเดียวกัน Standard & Poor's 500 มีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 11% การป้องกันภาวะเงินเฟ้อ -
- เงินเฟ้ออาจเป็นตัวฆาตกรด้านการลงทุนในแง่ของปริมาณการซื้อที่คุณนำเสนอ เมื่อเงินเฟ้อสูงและค่าเงินดอลลาร์จะสูญเสียไปโลหะมีค่าเช่นทองและเงินมีแนวโน้มที่จะคุมคุณค่าได้มากขึ้น นับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2400 เงินดอลลาร์ได้สูญเสียกำลังซื้อประมาณ 98% เมื่อเทียบกับทองคำซึ่งแสดงให้เห็นว่าเหตุใดนักลงทุนจำนวนมากจึงหาโลหะมีค่าที่น่าสนใจ ศักยภาพรายได้ -
- การลงทุนที่มีตัวตนสามารถนำมาใช้เพื่อสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคงซึ่งเป็นสิ่งที่คุณอาจชื่นชมในการเกษียณอายุ การมีเงินเพิ่มเข้ามาในแต่ละเดือนจากบ้านหลังที่สองที่คุณให้เช่าหรือพื้นที่เพาะปลูกที่เช่าคุณสามารถเป็นส่วนเสริมที่ดีในการออมเงินหรือสวัสดิการประกันสังคมของคุณได้ ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดของสินทรัพย์ที่จับต้องได้คือสภาพคล่องหรือขาดสภาพคล่องหากคุณต้องการเงินสดได้อย่างรวดเร็วและเนื้อหาส่วนใหญ่ของคุณจะถูกผูกไว้ในบางอย่างเช่น timberland การหาผู้ซื้อสั้น ๆ อาจเป็นเรื่องยากมาก แม้ว่าคุณจะหาคนที่มีความสนใจในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ผู้ซื้อที่มีศักยภาพอาจพยายามลดราคาในราคาที่ต้องการหากรู้สึกว่าคุณหมดแรงในการยกเลิกการลงทุน นั่นคือสิ่งที่เครื่องมือการลงทุนแบบคลาสสิกสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นส่วนสำคัญในแผนการเกษียณอายุของคุณ
หลักทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมกองทุนรวมตลาดเงินและบัตรเงินฝากเป็นส่วนสำคัญของการลงทุนในโครงการเกษียณอายุ เมื่อเทียบกับอสังหาริมทรัพย์หรือสกุลเงินสินทรัพย์เหล่านี้มีขอบซึ่งมีสภาพคล่องอยู่ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถขายหุ้นในตลาดได้และมีเงินสดปรากฏในบัญชีของคุณภายในเวลาไม่กี่วันทำการ เช่นเดียวกับกองทุนรวมหรือกองทุนตลาดเงิน หัวข้อทั่วไปในประเภทนี้ของยานพาหนะการลงทุนคือพวกเขาสามารถแปลงเป็นเงินสดในหยิก คุณไม่ได้ถูกขังไว้ในระยะเวลาที่ยาวนานเท่าที่คุณจะทำได้กับ REIT หรือชิ้นส่วน
การกล่าวดังกล่าวเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าแม้ว่ายานพาหนะการลงทุนเหล่านี้มีสภาพคล่องมากกว่าสินทรัพย์ที่จับต้องได้ แต่ก็ไม่ได้สร้างความเท่าเทียมกัน รายละเอียดความเสี่ยงแต่ละประเภทและอัตราผลตอบแทนอาจแตกต่างกันไปจากระดับสินทรัพย์หนึ่งไปอีก ที่ปลายด้านหนึ่งของสเปกตรัมคุณมีหุ้นซึ่งมีแนวโน้มที่จะทำให้ได้รับผลตอบแทนที่ใหญ่กว่า แต่ยังเป็นส่วนที่เสี่ยงต่อความผันผวนของตลาด ที่ปลายอีกด้านหนึ่งคือพันธบัตรซีดีและสิ่งที่คล้ายกันซึ่งเป็นเงินลงทุนที่มีความปลอดภัยเป็นพิเศษ แต่การค้าออกหมายถึงการรับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
บรรทัดล่าง
ทั้งสองประเภทมีจุดแข็งของพวกเขา ไม่ว่าคุณจะลงทุนในโครงการนี้หรืออื่น ๆ หรือทั้งสองอย่างขึ้นอยู่กับลักษณะการลงทุนของคุณและเป้าหมายการออมระยะยาวของคุณ สภาพคล่องที่เพิ่มขึ้นของยานพาหนะการลงทุนเช่นหุ้นและพันธบัตรแน่นอนทำให้พวกเขาน่าสนใจถ้าคุณต้องการที่จะสามารถรับมือกับเงินสดได้อย่างรวดเร็วในการเกษียณอายุ ในขณะเดียวกันสินทรัพย์ที่มีตัวตนสามารถทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อและการชิงช้าในตลาดได้ดังนั้นการประเมินว่าทั้ง 2 สามารถเสริมกันและกันในผลงานการเกษียณของคุณได้อย่างไร
หากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีสัดส่วนของสินทรัพย์ที่จับต้องได้ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีสภาพคล่องเพียงพอเพื่อให้คุณสามารถถอนเงินตามปกติเพื่อสนับสนุนตัวคุณเองและคุณได้พิจารณาว่าคุณต้องการจะเลิกกิจการเมื่อใดและเมื่อใด กระแสรายได้ของคุณ ที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีประโยชน์
ยุทธศาสตร์การปลดเกษียณที่ดีที่สุดสำหรับคุณคืออะไร?
จะให้ปัจจัยบางอย่างแก่คุณ