การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดบางอย่างที่คุณและคนสำคัญอื่น ๆ ของคุณจะเกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ เมื่อไหร่ที่ไหนและจะเกษียณอายุอย่างไรและสุดท้าย แต่ก็ต้องไม่น้อยกว่าวิธีการจ่ายเงินทั้งหมด การเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญทางการเงินและการเปลี่ยนแปลงชีวิตและการวางแผนที่คุณสามารถทำในส่วนหน้าได้มากขึ้นกว่าที่เป็นวันสุดท้ายของการทำงานยิ่งดีโอกาสในการเพลิดเพลินกับประสบการณ์ที่สะดวกสบายและตอบสนองได้ดียิ่งขึ้น ต่อไปนี้เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับการเกษียณในฐานะคู่สามีภรรยา

เมื่อเกษียณอายุร่วมกันมีเหตุผลสำหรับบางคู่ก็ไม่ได้ทำงานเสมอเพราะเหตุผลทางการเงินและทางอารมณ์ คนทางการเงินค่อนข้างตรงไปตรงมา: หากคุณเกษียณในเวลาเดียวกันรายได้โดยรวมของครัวเรือนจะได้รับความนิยมอย่างมาก คุณได้ลดโอกาสในการออมเพิ่มเติมและเริ่มเข้าสู่ระบบการเกษียณอายุของคุณเร็ว ๆ นี้ นอกจากนี้คุณอาจลดสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ (คู่สมรสจะทำงานได้ยาวนานขึ้นและยิ่งทำให้สิทธิในการได้รับสิทธิประโยชน์มากขึ้นก่อนอายุ 70 ​​ก็จะยิ่งใหญ่กว่า)

นอกเหนือจากการเงินแล้วการเกษียณอายุอาจมีความยุ่งยากทางด้านอารมณ์ การสูญเสียความรู้สึกของตัวตนที่คุณพัฒนาตลอดอาชีพของคุณอาจเป็นเรื่องยาก และไม่ว่าคุณและคู่ของคุณจะรักกันก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้อยู่ที่บ้านด้วยกันตลอดเวลา สำหรับบางคู่ที่ส่ายในวันที่พวกเขาแต่ละเสนอราคาลาสำนักงานเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเพราะมันจะช่วยให้เวลาในแต่ละคู่ค้าเพื่อปรับให้เข้ากับวิถีชีวิตใหม่ (อ่านเพิ่มเติมใน

การเกษียณ: คู่สัญญาบางส่วนไม่ควรทำร่วมกัน

.) ถ้าคุณหรือคู่สมรสของคุณโชคดีพอที่จะได้รับแผนสวัสดิการที่กำหนดไว้ (บำเหน็จบำนาญที่คุณได้รับเงินค่าสวัสดิการที่แน่นอนเมื่อเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปีของการให้บริการ) , เงินเดือนและอายุที่เกษียณอายุ) คุณจะต้องเลือกระหว่างผลประโยชน์ของชีวิตโสดหรือผลประโยชน์ร่วมกันและผู้รอดชีวิต หากคุณเลือกรับสิทธิประโยชน์ในชีวิตเดี่ยวการชำระเงินรายเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับอายุการใช้งานที่คาดหวังของคุณและสิทธิประโยชน์จะสิ้นสุดลงเมื่อคุณเสียชีวิต หากคุณเลือกสิทธิประโยชน์ร่วมกันและผู้รอดชีวิตการชำระเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับอายุการใช้งาน บวก

ชีวิตคู่สมรสของคุณและคู่สมรสของคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์รายเดือนต่อไปหลังจากที่คุณเสียชีวิต

ผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตเป็นหลักเป็นเวลาสองช่วงชีวิต - ของคุณและคู่สมรสของคุณ - แต่ (ไม่น่าแปลกใจ) คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์รายเดือนที่ต่ำกว่ากรณีที่คุณเลือกชีวิตโสด พูด Bob และ Sue มีเงินบำนาญจากนายจ้างของ Bob หากพวกเขาเลือกที่จะได้รับประโยชน์จากชีวิตโสดพวกเขาอาจได้รับเงินบำนาญจำนวน $ 1, 500 ต่อเดือน ทันทีที่บ๊อบสิ้นพระชนม์รายได้ก็จะหยุดลง ถ้าในทางกลับกันพวกเขาเลือกกรรมการร่วมกันและ Survivor annuity พวกเขาอาจได้รับเพียง $ 1, 200 ต่อเดือนในขณะที่ Bob ยังมีชีวิตอยู่ แต่ - และนี่คือความแตกต่างใหญ่ - ซูจะยังคงได้รับ $ 600 ต่อเดือนสำหรับส่วนที่เหลือของเธอ (จำนวนเงินที่ผู้รอดชีวิตแตกต่างกันขึ้นอยู่กับเงินบำนาญ แต่อย่างน้อยก็ครึ่งหนึ่งของการจ่ายเงินรายเดือนเดิม)

ผู้เกษียณหลายคนล่อลวงที่จะได้รับประโยชน์จากชีวิตแบบ Single Life เนื่องจากให้การจ่ายเงินที่สูงขึ้น แต่โปรดจำไว้ว่าผลประโยชน์ที่ได้รับจะสิ้นสุดลงทันทีที่ผู้รับบำนาญผ่านพ้นไป ผลประโยชน์ใด ๆ ที่เกษียณอายุบำนาญที่รวมอยู่ในเงินบำนาญอาจหยุดลงเช่นกัน การแต่งงานใหม่ ค่าประมาณแสดงอัตราการหย่าร้างสำหรับการแต่งงานครั้งแรกที่ตกลงระหว่าง 40% ถึง 50% สำหรับผู้ที่แต่งงานครั้งที่สองเมื่อมีคู่สมรสอย่างน้อยหนึ่งคู่แต่งงานกันมาก่อนอัตราการหย่าร้างจะเพิ่มขึ้นระหว่าง 60% ถึง 67% สำหรับการแต่งงานครั้งที่สามเมื่อมีคู่สมรสอย่างน้อยหนึ่งคู่แต่งงานสองครั้งก่อนหน้านี้จะเพิ่มขึ้นถึง 70% เป็น 73%

เนื่องจากการแต่งงานครั้งใหม่มีแนวโน้มที่จะยุติการหย่าร้างมากขึ้นและผู้เกษียณอายุมีเวลาที่จะสะสมสินทรัพย์ที่สำคัญผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายครอบครัวแนะนำให้มีข้อตกลงก่อนสมรสเพื่อปกป้องการออมเพื่อการเกษียณอายุที่อาจได้รับการแยกระหว่างการหย่าก่อนหน้านี้ ของความผิดสินทรัพย์ดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะถูกแบ่งเท่า ๆ กัน) Carlos Dias Jr. , ผู้จัดการความมั่งคั่ง, Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla กล่าวว่า "ข้อตกลงก่อนสมรสก่อนแต่งงานใหม่เป็นวิธีที่ดีในการปกป้องทรัพย์สินของคู่สามีภรรยาจากเจ้าหนี้หากทั้งสองคนมีหนี้สินก่อน พร้อมกับ prenup สิ่งสำคัญคือการรักษาอภิปรายเปิดเกี่ยวกับการเงินของคุณเป็นคู่ใหม่รวมทั้งกลยุทธ์สำหรับการลงทุนและผลประโยชน์ประกันสังคมการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ภาษีและค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สำหรับเด็กจากการแต่งงานก่อนหน้านี้ (

5 สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนการแต่งงานในช่วงปลายชีวิต

.)

การเปลี่ยนแปลงด้านความปลอดภัยทางสังคม

การพูดถึงกลยุทธ์: สองกลยุทธ์ทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับการประกันสังคมจะไม่มีเลย (อ่าน

ไฟล์ประกันสังคมและระงับกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์กำลังสิ้นสุดลง: ตอนนี้คืออะไร) ในเดือนพฤษภาคมปีพ. ศ. 2016 การเปลี่ยนแปลงตามพระราชบัญญัติงบประมาณของพรรคปี 2015 ซึ่งเป็นกลยุทธ์ "ระงับและระงับชั่วคราว" ซึ่งอนุญาตให้คู่สมรสได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมโดยการใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ของคู่สมรส ได้รับอนุญาต การเปลี่ยนแปลงนี้หมายถึงคู่ที่อายุน้อยกว่า (ทุกคนที่เกิดในปีพ. ศ. 2497 หรือหลังจากนั้น) จะไม่สามารถใช้ "ใบสมัครที่ จำกัด " เพื่อเก็บเฉพาะผลประโยชน์ของคู่สมรสในขณะที่ผลประโยชน์ของตัวเองจะเพิ่มขึ้น 8% ต่อปีได้สูงสุดสี่ครั้ง ปี (จนถึงอายุ 70 ​​ปี) ตอนนี้การยื่นแบบรับผลประโยชน์พิธีสมรสก็ถือว่าโดย Social Security เพื่อเรียกใช้ประโยชน์การเกษียณอายุของคุณเองเช่นกัน (หมายเหตุ: กรณีนี้ใช้เฉพาะกับผู้สมัครใหม่เท่านั้นผู้ที่ได้ใช้กลยุทธ์เหล่านี้คือ "ปู่ย่าตายาย" มา)

แม้กระนั้นก็ยังมีวิธีเพิ่มผลประโยชน์ของคุณ ตัวอย่างเช่น "คุณยังคงสามารถเพิ่มผลประโยชน์ของคุณได้โดยการชะลอการสละสิทธิ์การเกษียณอายุของคุณไปเป็น 70 ปีเพื่อช่วยเพิ่มรายได้สูงสุดที่คุณจะได้รับจาก Social Security" Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. Irvine, Calif. และผู้เขียน "Index Funds: โครงการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่ "(ดูเพิ่มเติม

ประกันสังคม 'เริ่ม, หยุด, เริ่ม' อธิบายยุทธศาสตร์ .เพราะการเกษียณอายุเป็นขั้นตอนใหญ่จะเป็นการจ่ายเงินทั้งทางด้านการเงินและทางอารมณ์เพื่อให้การสื่อสารกับคู่หูของคุณเป็นเรื่องที่เปิดกว้างสำหรับทุกสิ่งที่คุณหวังจะทำเมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น โปรดทราบว่าการวางแผนเกษียณอายุเป็นงานที่ดำเนินการอยู่ เป็นไปไม่ได้ที่จะนับวันเกษียณเช่นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ บริษัท และสุขภาพของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงแผนการที่ดีที่สุดได้ ในทำนองเดียวกันคุณไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำว่าหลายปีของการเกษียณอายุที่คุณต้องเตรียมความพร้อมสำหรับ: ในขณะที่สถิติสามารถช่วยให้คุณคาดเดาอายุขัยของคุณคุณไม่เคยรู้จริงๆ เมื่อคุณโยนความต้องการและความสนใจที่เปลี่ยนแปลงไปลงในความไม่แน่นอนที่หลากหลายสิ่งสำคัญคือการเริ่มต้นด้วยชุดแผนการที่ครบถ้วนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่คุณเข้าใจว่าคุณจะปรับแต่งพวกเขาไปพร้อม ๆ กับคุณในบทต่อไปในชีวิตของคุณ เรื่องราว

"ค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ พวกเขาสามารถเพิ่มหรือลดตามแผนการและสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ ดังนั้นการกำหนดรายได้ของคุณค่าใช้จ่ายที่คาดหวังและการออมที่คุณควรตั้งไว้เป็นกุญแจสำคัญ ที่ปรึกษาทางการเงิน Diane M. Manuel, CRPC®, CFP® of Urban Wealth Management ใน El Segundo, Calif.

การให้คำปรึกษาเพื่อช่วยในการประเมินสถานการณ์ที่แตกต่างกันจะเป็นประโยชน์มาก "