การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าอายุขัยเฉลี่ยของมนุษย์ส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 115 ปีและตัวเลขเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นที่ราบสูง การศึกษานำปฏิกิริยาผสมและศัตรูจากบางส่วนในชุมชนวิทยาศาสตร์ ตามศูนย์ควบคุมโรคที่อ้างถึง InvestmentNews มีชาวอเมริกัน 72 คน 197 คนที่อายุ 100 ปีขึ้นไป ณ ปี 2014 ซึ่งเพิ่มขึ้น 44% ตั้งแต่ปี 2000

โดยไม่คำนึงถึงจำนวนที่มากที่สุดคือปลอดภัยเราอาจสันนิษฐานได้ว่าเราอาศัยอยู่โดยเฉลี่ยแล้ว แต่เพื่อประโยชน์ในการอภิปรายผลกระทบทางการเงินของการดำรงชีวิตจนถึงอายุ 115 คืออะไร? การออมเพื่อการเกษียณอายุ

คนที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีและมีอายุการใช้งานจนถึงอายุ 115 ปีจะใช้เวลา 50 ปี

ระยะเวลาที่คุณจะอยู่ที่นี่ ในวัยเกษียณ และถ้าพวกเขาเริ่มทำงานตอนอายุ 22 เมื่อจบการศึกษาจากวิทยาลัยนี่ก็หมายความว่าอาชีพการทำงานของพวกเขายาวนานถึง 43 ปี ถ้าคนคนนี้เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในแผน 401 (k) หรือคล้ายคลึงกันในวันแรกนี่ก็หมายความว่าพวกเขาช่วยกันได้เป็นเวลา 43 ปีเพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุ 50 ปี

กฎข้อที่ 4 ซ้ำอีกครั้งซึ่งระบุว่าผู้เกษียณควรสามารถถอนเงินได้ 4% ของยอดเงินคงเหลือเริ่มต้นของตนและไม่ใช้เงินเกินกว่าระยะเวลาเกษียณอายุ 30 ปีโดยถือว่าเป็นพอร์ทการลงทุนที่สมดุล, แน่นอนจะยืดโดยขอบฟ้าเวลา 50 ปีหรือมากกว่า ความผันผวนของอัตราเงินเฟ้อมีมากขึ้นและขยายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป โดยใช้กฎข้อ 72 อัตราเงินเฟ้อ 3% จะหมายความว่ากำลังซื้อของผู้เกษียณอายุจะลดลงครึ่งหนึ่งในช่วง 24 ปี เพื่อให้ตัดจะเกิดขึ้นสองครั้งในช่วง 50 ปีของการเกษียณอายุ อายุการใช้งานที่ยาวนานเช่นนี้มีความหมายสำหรับกลยุทธ์การถอนเงินจากบัญชีการเกษียณอายุกลยุทธ์การลงทุนและการแก้ปัญหาอื่น ๆ ทั้งหมด

อย่างน้อยการจัดการกลยุทธ์การถอนตัวออกจากเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญ และเงินรายได้ตลอดชีวิตจากประกันสังคมบำนาญและเงินรายปินจะกลายเป็นสิ่งที่มีค่ามากขึ้น

การแก้ไขข้อสันนิษฐาน

InvestmentNews

ได้ทำการสำรวจ 348 ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพิจารณาว่า บริษัท ของพวกเขาปรับตัวให้เข้ากับอายุขัยที่ยาวนานขึ้นในแง่ของการวางแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าและคำแนะนำที่เกี่ยวข้อง การสำรวจของพวกเขาพบว่าโดยเฉลี่ยที่ปรึกษาเหล่านี้ใช้อายุขัยเฉลี่ย 91 สำหรับผู้ชายและ 94 สำหรับผู้หญิง เมื่อเทียบกับอายุขัยเฉลี่ย 84 ปีสำหรับผู้ชายและ 87 ปีสำหรับผู้หญิงที่อายุ 65 ปีขึ้นไปต่อ CDC สำหรับผู้ที่อายุ 75 ปีอายุขัยเฉลี่ย 86 ปีสำหรับผู้ชายและ 88 ปีสำหรับผู้หญิงตามลำดับ อายุขัยเฉลี่ยเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นในช่วงทศวรรษหน้าด้วยความก้าวหน้าในการตรวจหาและรักษาโรคเช่นโรคมะเร็งการเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจนของอายุขัยอาจเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การวางแผนการเกษียณอายุ รอรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจนถึงอายุ 70 ​​ปีเทียบกับการพาพวกเขาไปที่อายุ 62 ปีจะเพิ่มผลประโยชน์ ประมาณ 76% การศึกษาต่างๆในช่วงหลายปีที่ผ่านมาได้วางจุดคุ้มทุนไว้ในความล่าช้าในการเรียกร้องผลประโยชน์เมื่ออายุ 70 ​​ปีในช่วง 80 ปีของผู้อ้างสิทธิ์ ระบุว่านี่คืออายุขัยเฉลี่ยโดยเฉลี่ยแล้วข้อดีของการรอจนกว่าอายุ 70 ​​เทียบกับการอ้างสิทธิ์ในวัย 62 ปีหรืออายุเกษียณเต็มที่ของบุคคลทั้ง 66 หรือ 67 คนสามารถถกเถียงกันได้ แต่ด้วยความคาดหวังที่สมควรที่จะมีชีวิตอยู่ในช่วง 100 หรือแม้กระทั่งอายุ 115 ปีผมคิดว่ามันง่ายกว่าที่จะรอจนกว่าอายุ 70 ​​จะได้รับผลประโยชน์ตลอดอายุการใช้งานที่สูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตทั้งหมดในอนาคตจะมาจากฐานที่สูงขึ้นซึ่งจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเช่นกัน

คำถามอื่น ๆ เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในอนาคตของการประกันสังคม ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณอ่านหรือการศึกษาที่คุณเชื่อว่าประกันสังคมมีทั้งเล็กน้อยที่ทำงานได้หรือจะมีปัญหาร้ายแรงประมาณ 20 ปีนับจากนี้ ความคาดหวังในชีวิตที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วแน่นอนจะไม่ช่วยให้สถานการณ์เช่นนี้และอาจทำให้เกิดความเครียดอย่างแท้จริงต่อทั้งความมั่นคงทางสังคมและการสงวน Medicare ในแง่ของความสามารถในการจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้เกษียณในอนาคต ความเครียดนี้อาจแปลเป็นประโยชน์ที่ลดลงอายุภายหลังเกษียณหรือภาษีเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นในคนงานที่อายุน้อยกว่าเพื่อสนับสนุนผลประโยชน์สำหรับคนงานที่มีอายุมากกว่า ไม่มีตัวเลือกเหล่านี้เป็นที่ต้องการโดยเฉพาะ ทำงานได้นานกว่า ตามการศึกษาของ AARP 18% ของคนงานอายุ 50 ปีขึ้นไปกล่าวว่าพวกเขาไม่เคยวางแผนที่จะเกษียณอายุ แต่ความเป็นจริงก็คือแม้ว่าหลายคนวางแผนที่จะทำงานได้ดีในการเกษียณอายุหลายคนพบว่าเรื่องนี้ยากที่จะทำเนื่องจากการปลดพนักงานหรือเจ็บป่วยบังคับให้พวกเขาออกจากแรงงานเร็วกว่าที่วางแผนไว้ แต่นายจ้างบางรายอาจพิจารณาผลักดันอายุเกษียณของ บริษัท ที่แนะนำเนื่องจากพนักงานของพวกเขาอาศัยอยู่โดยรวมยาวนานกว่าด้วยความหวังว่าจะได้ผลผลิตเพิ่มขึ้นจากคนงานแต่ละคนในชีวิตของพวกเขา

การศึกษาล่าสุดของ Fidelity ทำให้ค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณที่ 260,000 เหรียญสำหรับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วอายุ 65 ปีขึ้นไปจาก 245,000 เหรียญในการศึกษาในปี 2015 และจาก 220,000 เหรียญสหรัฐฯ การศึกษา 2014 โดยนัยค่าใช้จ่ายนี้จะใช้ระยะเวลาในการเกษียณอายุ 25 ถึง 30 ปีสำหรับคนส่วนใหญ่ที่คาดการณ์ไว้ในปัจจุบัน เห็นได้ชัดว่าค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพผู้เกษียณอายุอาจเกินจำนวนนี้ได้สำหรับคนที่อาศัยอยู่จนถึงอายุ 115 ปีส่วนมากเรามีปัญหาเรื่องสุขภาพมากขึ้นเมื่อเราอายุมากขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพอาจกัดกร่อนไข่รังไข่หากไม่ได้วางแผนไว้สำหรับอายุขัยเฉลี่ยดังกล่าว

แม้ว่า Medicare จะช่วย แต่ยังคงมีค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนรวมทั้งค่าบริการสำหรับบางบริการ deductibles, copays, coinsurance และบริการอื่น ๆ ที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบาย สำหรับลูกค้าที่ยังคงทำงานอยู่การเริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เพื่อประหยัดค่ารักษาพยาบาลหลังเกษียณคือความคิดที่ควรพิจารณาจากการวิจัยโดย

InvestmentNews

ทางการเงินการให้คำปรึกษาทางการเงินช่วยให้ลูกค้าสามารถรับมือกับความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้น

ที่ปรึกษาแนะนำขั้นตอนต่อไปนี้สำหรับลูกค้าเพื่อช่วยให้พวกเขารับมือกับการยืนยาวที่เพิ่มขึ้น:

การปรับสวัสดิการประกันสังคมได้รับการแนะนำโดย 65% ของที่ปรึกษาที่ทำการสำรวจ

การวางแผนสำหรับการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นในการเกษียณอายุ: 59% แนะนำอัตราการถอนตัวจากไข่รังนก: 54% เสนอผลิตภัณฑ์ที่เน้นการเกษียณอายุมากขึ้น: 45%

ลูกค้าแนะนำให้ใช้ความเสี่ยงในการลงทุนมากขึ้น: 44%

ใส่ลูกค้าในงบประมาณที่ จำกัด มากขึ้น: 22% สนับสนุนความเสี่ยงในการลงทุนน้อยลง: 9% ไม่มีคำแนะนำในการเกษียณอายุ: 9% ของที่ปรึกษา

• บรรทัดล่าง
• เราใช้ชีวิตโดยเฉลี่ย จะมีมากขึ้นของเราที่อาศัยอยู่ที่ผ่านมา 100 ปีและอาจจะออกไป 115 ปีหรือแม้กระทั่งอีกต่อไป ซึ่งจะทำให้ความเครียดในการวางแผนการเกษียณอายุของเราและการออมที่เราได้จัดสรรไว้สำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุเช่นการดูแลสุขภาพ กฎการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมของหัวแม่มือจะต้องมาเยือนอีกครั้ง บุคคลและที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องปรับสมมติฐานของพวกเขาเพื่อช่วยให้ไข่รังไข่มีการเกษียณอายุนาน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่
• ใครจะมีชีวิตอยู่ได้ยาวนานที่สุด
• )