หลายคนพบว่าพวกเขาต้องเลื่อนวันที่กำหนดเกษียณอายุหรือยกเลิกการเกษียณอายุเนื่องจากไม่พร้อมสำหรับการเงิน หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้คุณอาจพบกับปัญหานี้ ถ้าไม่ใช่คุณได้เรียนรู้บทเรียนที่มีค่าอย่างน้อยหนึ่งอย่างซึ่งคุณสามารถทำได้และควรส่งต่อไปยังบุตรหลานของคุณ ลองดูบทเรียนที่ยากลำบากบางครั้งในรุ่นปัจจุบันของผู้เกษียณอายุและผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดจะต้องสอน (ดู Off Off? คุณสามารถถอนตัวออก สำหรับเคล็ดลับการเกษียณในช่วงเวลาที่ยากลำบาก)

บทเรียนที่ 1: อย่าให้เงินทุนการศึกษาระดับอุดมศึกษาสำหรับเด็กของคุณที่ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงไข่เพื่อการเลี้ยงดูบุตรที่เกษียณอายุของคุณ พ่อแม่มักจะมีเจตนาดีที่สุดเมื่อเลือกจ่าย การศึกษาระดับอุดมศึกษาของเด็ก ๆ แต่ค่าใช้จ่ายอาจทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุลดลงและ / หรือส่งผลเสียต่อความสามารถของพ่อแม่ในการเพิ่มไข่รังไข่เกษียณอายุของพวกเขา ตัวอย่างเช่นบิดามารดาที่เลือกที่จะใช้เงินกู้ PLUS หรือสินเชื่อเอกชน 120,000 เหรียญ (30,000 เหรียญสหรัฐฯต่อปีในช่วงสี่ปี) เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในโรงเรียนของบุตรหลานของตนอาจต้องจ่ายคืนเฉลี่ย 186,000 เหรียญสหรัฐฯ > ในฐานะพ่อแม่อาจทำให้คุณรู้สึกดีที่รู้ว่าลูก ๆ ของคุณจะไม่ต้องแบกรับภาระเงินกู้ของนักเรียนเมื่อพวกเขาเริ่มต้นการเดินทางเพื่ออิสรภาพทางการเงิน แต่ก่อนที่คุณจะรู้สึกสบายใจกับความรู้สึกนั้นพิจารณาว่าบุตรหลานของคุณมีทางเลือกมากมายสำหรับการศึกษาด้านการเงินของตนเองในขณะที่คุณเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุเงินฝากออมทรัพย์ตามปกติและเงินสมทบประกันสังคม (ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมของวิทยาลัยดูที่

เงินให้กู้ยืมสำหรับวิทยาลัย: เอกชนเทียบกับรัฐบาลกลาง

.) บทเรียนที่ 2: อย่าตัดหนี้และ / หรือทำให้เสียหายอย่างมากเครดิต

การมีหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้อาจส่งผลเสียต่อความสามารถในการเพิ่มลงในไข่รังไข่ที่เกษียณอายุได้เนื่องจากคุณ อาจพบว่าตัวเองไม่สามารถแม้แต่จะปฏิบัติตามภาระหนี้สินเหล่านั้นได้ การชำระคืนเงินกู้ช่วยลดรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งซึ่งส่งผลให้มีการลดจำนวนเงินที่สามารถเพิ่มลงในไข่รังไข่ที่เกษียณอายุได้ การมีหนี้สินมากเกินไปอาจส่งผลต่อการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดี

คะแนนเครดิตที่ไม่ดีอาจส่งผลเสียต่อความสามารถในการได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลงและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายถึงจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่นพิจารณาบุคคลที่ได้รับการจดจำนองเป็นระยะเวลา 30 ปีมูลค่า 250,000 เหรียญ ที่อัตราดอกเบี้ย 7% คุณจะจ่ายดอกเบี้ยรวมของ $ 348, 680 และมีการชำระคืนรายเดือนจำนวน $ 1, 663 ถ้าบุคคลนั้นสามารถที่จะได้รับการจดจำนองที่ 5. 5% เนื่องจากประวัติเครดิตที่ดีจำนวนเงิน ของดอกเบี้ยจ่ายคืนจะเป็น $ 260, 840 และการชำระคืนรายเดือนเกี่ยวกับจะเป็น $ 1, 419 ความแตกต่างของ $ 87, 840 ในการชำระคืนดอกเบี้ยได้ถูกเพิ่มลงในไข่รังนกเกษียณอายุของแต่ละบุคคล ในความเป็นจริงถ้าความแตกต่างของจำนวนเงินชำระคืน 244 เหรียญถูกเพิ่มเข้าไปในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แทนอาจทำให้ประหยัดประมาณ 169,000 ดอลล่าร์สหรัฐที่อัตราดอกเบี้ยแบบอนุรักษ์นิยม 4% แม้จะอยู่ที่ 2% ก็จะส่งผลให้ประหยัดได้ถึง 120,000 เหรียญซึ่งสามารถไปครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงเกษียณได้เป็นอย่างมาก (9)> บทเรียนที่ 3:

จัดลำดับความสำคัญในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

การออมเพื่อการเกษียณอายุควรเป็น เพิ่มลงในงบประมาณของคุณเป็นค่าใช้จ่ายคงที่และเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามการเกษียณอายุมักถูกมองว่าเป็นเหตุการณ์ที่ห่างไกลซึ่งสามารถนำไปใส่ในเตาหลังทางการเงินได้ โดยเวลาที่บุคคลเหล่านี้พร้อมที่จะใช้ระบบการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาก็กลายเป็นภาระหนัก พิจารณาว่าบุคคลที่ต้องการมีเงิน 1 ล้านเหรียญในการเกษียณอายุเมื่อเกษียณอายุในวัยเกษียณจะต้องประหยัดค่าใช้จ่ายต่อปีในแต่ละปีมากขึ้นซึ่งการออมจะล่าช้าออกไป ลองดูตัวเลขบางส่วนเพื่อแสดงจุดนี้ จำนวนเงินทั้งหมด <599 มูลค่าสะสม

1 $ 947, 867. 30 จำนวนเงินที่ต้องชำระ < $ 947, 867. 30

$ 52, 132. 70	$ 1 ล้าน	5	169 $, 835 48 $ 949> 849 $ ล้าน	10
$ 73, 618. 74	$ 736, 187. 38	$ 263, 812. 62	1 $ ล้าน	15
$ 42, 299. 14	$ 634 , 487. 17	$ 365, 512 83	$ 1 ล้าน	20
$ 27, 184. 20	$ 543, 683. 98	$ 456, 316. 02	1 ล้านดอลลาร์	25
$ 18, 530. 19	$ 463, 254. 81	$ 536, 745. 19	$ 1 ล้าน	30
$ 13, 085. 68	$ 392, 570. 32	$ 607, 429. 68	$ 1 ล้าน	35
$ 9, 454. 91	$ 330, 921. 74	$ 669, 078. 26	$ 1 ล้าน < 40	$ 6, 938. 71
$ 277, 548. 56	$ 722, 451. 44	1 ล้านเหรียญ	ที่มา: www. 72. net / CostOfWaiting	หากคุณต้องการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญหากสมมติว่าคุณมีอัตราผลตอบแทน 5. 5% คุณจะต้องประหยัดเงิน $ 6, 938 ต่อปี
ถ้าคุณเริ่มต้นประหยัด 40 ปีก่อนที่คุณจะมุ่งมั่น เกษียณ	ความกริ้วโกรธ ถ้าคุณรอจนกว่า 10 ปีต่อมาคุณจะต้องประหยัดเงิน $ 13, 085 ต่อปี จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปีที่คุณละเลยที่จะบันทึก เงินออมที่สูงขึ้นสำหรับช่วงเวลาออมทรัพย์ที่สั้นลงอาจทำให้ยากต่อการบรรลุเป้าหมายการออม	บทที่ 4:	อย่าล้มเหลวในการออกแบบพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเอง	การสูญเสียเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่เป็นผลมาจากรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ไม่เหมาะสมและไม่เหมาะสม ตัวอย่างเช่นพอร์ตโฟลิโอที่มีการปันส่วนมากเกินไปให้กับหุ้นประเภทหนึ่ง (หรือเป็นหุ้นสามัญ) อาจประสบปัญหาขาดทุนอย่างมากหากตลาดหุ้นตก การลงทุนที่หลากหลายสามารถช่วยลดความเสี่ยงและใช้ประโยชน์ในบางพื้นที่เพื่อชดเชยการสูญเสียในพื้นที่อื่น ๆ
ไม่มีทางเดียวสำหรับการลงทุนในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แต่รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะได้รับผลกระทบจากปัจจัยต่างๆเช่นความเสี่ยงต่อความเสี่ยงระยะขอบการเกษียณอายุและอายุของคุณพอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถออกแบบมาเพื่อรวมถึงชั้นเรียนที่แตกต่างกันของสินทรัพย์และประเภทต่างๆภายในแต่ละคลาส ตัวอย่างเช่นคุณอาจเลือกที่จะจัดสรร 20% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้กับหุ้นและอาจลดเปอร์เซ็นต์ลงเป็นหุ้นด้านสุขภาพพลังงานและประเภทอื่น ๆ เพื่อกระจายการลงทุนของคุณให้มากขึ้นและปรับสมดุลความเสี่ยงของคุณ	อย่าล้มเลิกความสมดุล เนื่องจากผลงานของคุณประสบความสูญเสียและผลกำไรในพื้นที่ต่างๆคุณจะต้องปรับการจัดสรรของคุณใหม่เพื่อให้มั่นใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณยังคงเหมาะสมกับรูปแบบทางการเงินของคุณ (อ่านเพิ่มเติม	ปรับสมดุลของผลงานของคุณให้อยู่ในเส้นทาง	.)	บทเรียนที่ 5:

มองไปที่ตัวเลือกการเกษียณทางเลือกอื่น ๆ

การอยู่หลังเกษียณอายุแปดลูกไม่ได้หมายความว่า คุณไม่สามารถเกษียณอายุได้ อาจหมายถึงการพิจารณาตัวเลือกอื่นเช่นการใช้เส้นทางการเกษียณอายุที่ไม่เป็นทางการ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถ: ทำงานได้ยาวนานกว่า: หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีการทำงานอีกห้าปีอาจสร้างความแตกต่างได้มาก คุณชำระเงินประกันสังคมจะเพิ่มขึ้นและรายได้จากการทำงานสามารถนำมาใช้เพื่อชำระหนี้และเพิ่มไข่รังไข่เกษียณอายุของคุณ

ใช้จ่ายน้อยลงและประหยัดมากขึ้น: การ จำกัด ค่าใช้จ่ายให้เป็นสิ่งจำเป็นและเพิ่มการออมของคุณได้ สร้างความแตกต่างให้กับยอดเงินในบัญชีเกษียณของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลดค่าใช้จ่ายของคุณโดย $ 250 ต่อเดือนเป็นเวลาห้าปีในอัตราผลตอบแทน 4% คุณจะประหยัดประมาณ 16,000 เหรียญเพิ่มเติม การเกษียณอายุในช่วงระยะเวลา

: การเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องเป็นขั้นตอนเดียว แต่ก็สามารถเกิดขึ้นได้เรื่อย ๆ ตัวอย่างเช่นแทนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 60 ปีคุณสามารถทำงานต่อไปได้ตลอดเวลาและค่อยลดชั่วโมงในช่วงหลายปีจนกว่าคุณจะสามารถเกษียณได้เต็มที่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ยืดอายุการออมของคุณด้วยการทำงานเป็นยุค 70 ของคุณ) บรรทัดด้านล่าง: สอนลูก ๆ ให้เรียนรู้จากความผิดพลาดของคุณ

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการถ่ายทอดความรู้ให้กับคุณ เด็กคือการแบ่งปันประสบการณ์ชีวิตที่แท้จริง คุณสามารถแบ่งปันกลยุทธ์หนังสือและสื่อทางทฤษฎีอื่น ๆ กับบุตรหลานของคุณได้ แต่บทเรียนที่พวกเขาอาจจะจดจำและเรียนรู้จากผู้เรียนส่วนใหญ่เป็นสิ่งที่มุ่งเน้นไปที่ความผิดพลาดที่คุณได้ทำไป ถ้าคุณพบว่าตัวเองอยู่ในการประหยัดเพื่อการเกษียณอายุของคุณช่วยให้เด็กเข้าใจวิธีการที่คุณมีอยู่และช่วยให้พวกเขาเข้าใจในสิ่งที่คุณอาจได้ทำอย่างแตกต่างออกไปซึ่งจะส่งผลให้เกิดผลลัพธ์ที่เป็นบวกมากขึ้น (อ่าน การเดินทางผ่าน 6 ขั้นตอนการเกษียณอายุ เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับด้านการวางแผนอารมณ์ในการเกษียณอายุ)