เท่าที่คุณอาจรักงานของคุณบางทีคุณอาจต้องการใช้ชีวิตในจินตนาการการเกษียณของคุณเช่นการจิบ highballs ด้วยชื่อละตินในขณะที่ใส่เฟย์เลอร์สี่ตัวบนสนามกอล์ฟในกวม , ตัวอย่างเช่น. และดีที่สุดเท่าที่งานของคุณอาจเป็น - สิ่งที่มีพื้นที่ทำงานที่น่าสงสัย, กาแฟกรดแบตเตอรี่และคำสั่ง arcane จากด้านบน - คุณไม่ได้หมายถึงการทำงานจนตาย! ในบทความนี้เราจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณวางแผนจะทำอย่างไรในตอนท้ายของปีการทำงานของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีสไตล์

การเกษียณอายุมักถูกมองว่าเป็นรางวัลสำหรับอายุการใช้งาน อย่างไรก็ตามเสรีภาพนี้หลังจากปีของการเป็นทาสจะไม่รับประกัน มันเป็นความจริงที่ไม่เป็นธรรมว่าแม้ในช่วงปลายชีวิตคุณต้องดูแลกิจการของคุณเอง เพราะไม่มีใครจะ เพื่อให้เป้าหมายในการเกษียณอายุ (หรือการเกษียณอายุก่อนกำหนด) มีอะไรมากกว่าความฝันอันบริสุทธิ์คุณต้องไม่เพียง แต่วางแผนไว้เท่านั้น แต่แผนของคุณต้องมีเสียงและต้องปฏิบัติตาม

การตั้งค่าสถานที่ท่องเที่ยวของคุณ ขั้นตอนแรกในการเกษียณคือการคิดว่าคุณมีความหมายอะไร ในการดำเนินการนี้คุณต้องมี:

• การประมาณจำนวนปีที่ทำงานเต็มจนถึงเกษียณอายุ อายุ 65 ปีมักจะถูกเลือกโดยค่าเริ่มต้นเมื่อสิ้นสุดการทำงานของคุณ - คุณมีอายุที่แตกต่างกันหรือไม่? ถ้าใช่ให้พิจารณาว่าจะมีผลต่อเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณอย่างไร
• การประเมินการเงินของคุณอย่างตรงไปตรงมา เขียนสินทรัพย์เงินฝากออมทรัพย์การลงทุนและหนี้สินทั้งหมดของคุณและใช้งบประมาณจริง

ความคิดเกี่ยวกับรูปแบบการดำเนินชีวิตที่คุณต้องการรักษาเมื่อเกษียณอายุ หากคุณพูดถึงเรื่องการเกษียณอายุของคุณในแง่ที่คลุมเครือเช่น "ฉันคิดว่าฉันจะเดินทางไปสักหน่อย" คุณต้องพยายามหาข้อมูลเพิ่มเติมอย่างน้อยสักระยะหนึ่ง คุณจะอยู่ที่ไหน คุณเดินทางบ่อยแค่ไหนและจะไปที่ไหน? ค่าใช้จ่ายประเภทนี้จะเป็นอย่างไรในจำนวนปีที่คุณวางแผนที่จะใช้จ่ายในการเกษียณอายุ? (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหักคะแนนเหล่านี้โปรดดูที่ การกำหนดรายได้หลังการทำงาน ของคุณ)

เมื่อคุณเรียกใช้งานผ่านทางเครื่องคิดเลขจำนวนที่คุณได้รับอาจเป็นเรื่องน่าวิตกเล็กน้อย อย่าตกใจ แม้ว่าอาจดูเหมือนว่าคุณกำลังยืนอยู่คนเดียวกับการทำลายล้างของเวลาที่คุณมีพันธมิตรอยู่เคียงข้างคุณซึ่งมักไม่ได้รับการพิจารณา

รัฐบาล เมื่อคนส่วนใหญ่คิดถึงรัฐบาลที่ช่วยให้พวกเขาเกษียณอายุพวกเขามุ่งเน้นไปที่โครงการเพื่อสังคมและโปรแกรมบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ สถานะปัจจุบันของโปรแกรมเหล่านี้ไม่ดีในบางประเทศเช่นหลายคนเห็นพ้องกันว่าโครงการประกันสังคมของสหรัฐฯจะไม่มีอยู่จริงหากดำเนินการต่อไปในเส้นทางปัจจุบัน * ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาจะพิจารณาปัจจัยการเก็บเงินจากโปรแกรมประกันสังคมเมื่อมีการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าอย่างทั่วถึง อาจจะระมัดระวังถ้าคุณทำเช่นเดียวกัน หากคุณอาศัยอยู่ในประเทศอื่นคุณควรให้ที่ปรึกษาทางการเงินตรวจสอบความมั่นคงของโปรแกรมประกันสังคมของประเทศของคุณเพื่อพิจารณาว่าควรจะเป็นไปตามแผนการเกษียณอายุของคุณหรือไม่

* อัตราส่วนของแรงงานที่ได้รับการคุ้มครองและจำนวนผู้รับประโยชน์ตามโครงการประกันสังคมของสหรัฐฯลดลงอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ในปีพ. ศ. 2483 มีคนงาน 35,390 คนจ่ายเงินเข้าระบบโดยมีผู้รับประโยชน์เพียง 222 รายอัตราส่วน 159. 4 ต่อ 1 ในปี 2546 จำนวนคนงานเพิ่มขึ้นเป็น 154, 309, 46, 752 คนซึ่งเป็นอัตราส่วนของ 3. 3 ถึง 1

นอกจากนี้ภาษีเงินได้ที่คุณจ่ายให้กับรายได้อาจทำให้การเกษียณอายุของคุณล่าช้าเนื่องจากส่งผลให้คุณได้รับรายได้น้อยลง โปรดจำไว้ว่ารัฐบาลบางแห่งพยายามที่จะชดเชยโดยการให้คุณเข้าถึงโปรแกรมการลงทุนก่อนหักภาษีและภาษีรอการตัดบัญชี ความคิดคือคุณจะได้รับเงินในแบบรอการตัดบัญชีภาษีโดยปกติเมื่อคุณจ่ายภาษีในอัตราที่สูงขึ้นและนำออกเมื่ออัตราภาษีเงินได้ลดลง ในขณะที่ทุกคนไม่ได้อยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุในกรณีส่วนใหญ่จะเป็นประโยชน์ที่จะนำไปสู่แผนการเกษียณอายุโดยใช้พื้นฐานก่อนหักภาษีซึ่งรายได้ของคุณจะมีการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชี สิ่งที่อาจจะดีกว่า? แผน 401 (k) เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของนักลงทุนชาวอเมริกันขณะที่ชาวแคนาดามี RRSPs (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ A Closer Look At The Roth 401 (k) , การแนะนำ The Roth 401 (k) และสำหรับชาวแคนาดา แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP) .)

พ่อเวลา พ่อเวลาคือเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณและเป็นศัตรูที่ยิ่งใหญ่ที่สุด ความสัมพันธ์ของคุณกับเวลาอาจเป็นความขัดแย้ง คุณต้องการเวลาที่จะเพิ่มมูลค่าของการลงทุนของเรา แต่คุณไม่ต้องการให้อัตราเงินเฟ้อมีระยะเวลาเท่ากันเพื่อลดการออมของเรา คุณต้องการเวลามากมายในการเตรียมตัวเพื่อการเกษียณ แต่คุณควรจะเกษียณอายุโดยเร็วที่สุด เป้าหมายเหล่านี้เป็นเรื่องยากที่จะทำให้สมดุล แต่ถึงแม้ว่าเวลาจะทำงานกับเราเสมอไป (ไม่มีใครอยู่ตลอดไป) แต่ก็สามารถทำงานได้ในความโปรดปรานของเรา พยายามใช้ประโยชน์จากเวลาโดยการเริ่มต้นลงทุนในระยะยาวเพื่อสร้างความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนและวางแผนล่วงหน้าก่อนกำหนดเวลาส่วนบุคคลของคุณ (วันที่คุณต้องการเกษียณอายุ) ( ) เจ้านายของคุณ คุณอาจเคยคิดว่าเจ้านายของคุณไม่เคยชื่นชมกับงานที่คุณทำ แต่เขาหรือเธอ เพียงแสดงให้เห็นว่าการแข็งค่าในรูปแบบต่างๆ หากนายจ้างของคุณเสนอการจ่ายสมทบภาษีและ / หรือเงินสมทบที่ตรงกับคุณเพิ่งพบกองทุนเกษียณอายุครั้งแรกของคุณ นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณเนื่องจากเป็นรูปแบบการลงทุนที่คุณสามารถนำเงินมาลงทุนก่อนหักภาษีได้ ถ้ามันออกมา paycheck ของคุณก่อนที่คุณจะเห็นมันคุณจะพลาดมัน?

นายจ้างของคุณ นายจ้างของคุณอาจจะจ่ายเงินมากกว่าที่คุณคิด ตัวอย่างเช่นถ้านายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจัดทำแผน 401 (k) ของคุณการมีส่วนร่วมในการจับคู่นั้นเป็นส่วนหนึ่งของชุดค่าชดเชยของคุณ อย่างไรก็ตามคุณต้องทำการจ่ายเงินสมทบเงินในแผน 401 (k) ของคุณเพื่อรับเงินสมทบที่ตรงกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้มีส่วนร่วมในจำนวนเงินที่จำเป็นในการได้รับเงินสมทบสูงสุดตามแผนหากเหมาะสมแผน 401 (k) เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณเนื่องจากเงินออมของคุณถูกนำออกจาก paycheck ของคุณก่อนที่คุณจะได้รับเงินและช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินก่อนหักภาษีได้ ถ้ามันออกมา paycheck ของคุณก่อนที่คุณจะเห็นมันคุณจะพลาดมัน?

การทำแผน
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายคุณต้องตั้งเป้าหมายที่คุณตั้งค่าไว้และหาวิธีการเข้าร่วมโครงการโดยผ่านแผนการลงทุนแบบผ่อนผันแผนการออมเงินหลังหักภาษีและการลงทุนประเภทอื่น ๆ ในช่วงเวลา คุณทิ้งก่อนที่จะวางแผนหยุดทำงาน มีองค์ประกอบ 4 ประการที่จะเป็นส่วนสำคัญในแผนของคุณ

การหักล้างหนี้ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อจำนองและรถยนต์รวมถึงประเภทของหนี้ผู้บริโภคที่ชัดเจนมากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

• การขุดลอกหนี้ส่วนบุคคล .) การหักภาษี ณ ที่จ่ายมากที่สุด คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับรูปแบบการลงทุนอื่น ๆ ดังนั้นการเพิ่มการลงทุนที่ต้องเสียภาษีให้สูงสุด น่าจะเป็นอันดับแรกของคุณ (หลังจากชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงหมดแล้ว)
  
• การสร้าง Portfolio นี่คือกระบวนการในการจัดซื้อยานพาหนะทางการเงินที่จะช่วยเพิ่มรายได้ในปัจจุบันของคุณและรายได้การเกษียณของคุณ ผลงานที่เหมาะจะคำนึงถึงความเสี่ยงและระยะเวลาที่เหลืออยู่ก่อนที่คุณจะถึงวันเกษียณที่คาดการณ์ไว้ (ดู
  
• คำแนะนำเกี่ยวกับ Portfolio Construction
  .) การจัดกำหนดวันครบกำหนดในการลงทุนระยะเวลา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนเสร็จสมบูรณ์ก่อนที่คุณจะต้องการเงินเพราะจะช่วยขจัดความจำเป็นในการใช้เงินกู้เพื่อการเกษียณอายุของคุณ ในตอนต้นเรื่องนี้ไม่ใช่เรื่องที่น่ากังวล แต่ข้อตกลงในการลงทุนนี้จะมีความสำคัญมากขึ้นเนื่องจากคุณเข้าใกล้วันที่เกษียณอายุเป้าหมายมากขึ้น
  
• บทสรุป แม้ว่าคุณอาจต้องการปรึกษานักวางแผนทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีสิ่งที่จัดไว้อย่างถูกต้อง แต่ก็ไม่มีเหตุผลที่คุณจะไม่สามารถเรียนรู้การวางแผนการเกษียณอายุของคุณเองได้ นอกจากนี้การมีความรู้และความเข้าใจเกี่ยวกับปัจจัยต่างๆที่จะมีผลกับโปรแกรมการเกษียณอายุของคุณจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการพูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินของคุณ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการกระทำในช่วงต้น ไม่ว่าจะเป็นการใช้การจัดการหนี้อย่างจริงจังหรือเริ่มลดหย่อนเงินออมที่คุณต้องเสียภาษีคุณจะต้องดำเนินการทันทีหากต้องการทำสนามกอล์ฟในกวมก่อนเวลาพ่อหยุดทำงาน