หากคุณชอบผู้ใหญ่หลายคนความคิดในการเกษียณอายุก่อนกำหนด (คุณสามารถเกษียณอายุได้ที่ 45 ปี) ได้หรือไม่ก็อาจข้ามความคิดของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งหรือสองครั้ง สำหรับส่วนมากของเราก็ไม่ได้เป็นตัวเลือก - ทางการเงินมีความซับซ้อนไม่พูดถึงเด็กเหล่านั้นที่ดูเหมือนจะต้องไปเรียนที่วิทยาลัย …

ยังบางครั้งเราก็ได้ยินเกี่ยวกับเพื่อนครอบครัวหรือคนแปลกหน้าที่สมบูรณ์แบบที่ตัดสินใจที่จะนาฬิกา ออกเร็ว ๆ นี้และเล่นการพนันว่าพวกเขาจะสามารถทำให้สิ้นสุดพบกันหลายทศวรรษถัดไป (หรือมากกว่า) นี่เป็นการดูอย่างรวดเร็วเพื่อดูว่าสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่ที่ 45 ปีถ้าคุณสามารถประหยัดเงินได้ 500,000 เหรียญ

"กฎสี่เปอร์เซ็นต์" - กฎทางการเงินที่ได้รับการยอมรับกันอย่างกว้างขวาง - ระบุว่าการออมของคุณควรมีอายุการใช้งานถึง 30 ปี เกษียณอายุหากคุณถอนตัวออกจากไข่รัง 4% ในช่วงปีแรกที่เกษียณอายุแล้วปรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีหลังจากนั้น หากต้องการทราบว่าคุณต้องการไข่รังใหญ่แค่ไหนคุณต้องตรงกับค่าใช้จ่ายที่คุณคาดไว้ 4% หากคุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตอยู่ที่ $ 30,000 ต่อปีตัวอย่างเช่นคุณต้องมีเงิน $ 750,000 หากค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับ 40,000 เหรียญคุณจะต้องมีเงิน 1 ล้านเหรียญและอื่น ๆ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม

แผนตัวอย่างที่ใช้กฎการเกษียณอายุ 4% มีลักษณะเป็นอย่างไร?)

ถ้าคุณมี 500,000 เหรียญคำนวณออกมาเป็น $ 20,000 ต่อปีโดยสมมติว่ามีกลยุทธ์ถอนเงิน 4% แต่โปรดจำไว้ว่ากฎข้อ 4% ไม่สามารถใช้งานได้ไม่ จำกัด ระยะเวลา คุณคาดหวังว่าคุณจะเกษียณอายุ 30 ปีซึ่งหวังว่าจะไม่เพียงพอถ้าคุณเกษียณอายุที่อายุ 45 ปี

การตรวจสอบความเป็นจริง

คุณจะมีชีวิตอยู่ได้หรือไม่ (และมีความสุข) ที่ $ 20,000 ขึ้นอยู่กับคุณ ไลฟ์สไตล์และสถานการณ์ ถ้าคุณติด 4% คุณกำลังมองหาที่ประมาณ $ 385 ต่อสัปดาห์หรือประมาณ $ 1, 667 ต่อเดือน - ซึ่งไม่มาก และมีผู้ที่คิดว่าในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน 4% อาจใจกว้างเกินไป

"กฎ 4% ไม่ค่อยดีในสภาวะปัจจุบันที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในอดีต อัตราการถอนที่ปลอดภัยอาจอยู่ใกล้ 3% หรือ 3 5% มีบางกลยุทธ์การกระจายตัวแบบปรับตัวซึ่งอาจดึงเอามูลค่าเพิ่มเล็กน้อยจากพอร์ต 500,000 เหรียญ Louis Kokernak CFA, CFP ผู้ก่อตั้ง Haven Financial Advisors ในออสติน, เท็กซัสกล่าวว่า "โฟร์ร้อยละยังค่อนข้างก้าวร้าว (ดู

ทำไมกฎข้อ 4% ไม่ทำงานสำหรับผู้เกษียณอายุ

)

ตอนนี้เรามาทำงานร่วมกับงบประมาณนั้นและดูว่าอะไรจะช่วยให้คุณจัดการกับจำนวนเงินนั้นได้ มันจะง่ายขึ้นถ้าคุณ: เป็นเจ้าของบ้านของคุณฟรีและชัดเจน (ไม่มีการจำนอง) ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเรียนขึ้นมา (คุณไม่มีลูกพวกเขาจบการศึกษาแล้ว สำหรับทุนการศึกษาเต็มรูปแบบหรือคุณได้ตั้งเงินไว้ในแผนการออมเงินของวิทยาลัยแล้ว)

มีสุขภาพดีในขณะนี้และมีความกระตือรือร้นในการอยู่อย่างนั้น (รับประทานอาหารที่ดีการออกกำลังกายเพียงพอนอนหลับเพียงพอเป็นต้น)

• มีความสามารถในการใช้ชีวิตอย่างกระตือรือร้น
• ยินดีที่จะคิดนอกกรอบและลองทำวิธีอื่น
• ตัวเลือกอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากตัวเลือก
• ยินดีที่จะไปเส้นทางนั้น หนึ่งในทางเลือก: ออกนอกประเทศในปลายทางที่มีการเปลี่ยนแปลงของทัศนียภาพประสบการณ์ใหม่การเข้าถึงการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมและ - ใหญ่ - ลดค่าครองชีพ เป็นไปได้ที่คู่สามีภรรยาจะอาศัยอยู่อย่างสบายในเอกวาดอร์เช่นประมาณ 1 500 เหรียญต่อเดือนรวมทั้งค่าเช่า ในประเทศนิคารากัวคุณได้รับเงินน้อยกว่า $ 1, 200 ต่อเดือน
• "ถ้าคุณออกไป 20,000 เหรียญต่อปีพอที่จะเจริญเติบโตในสถานที่ต่างๆเช่นเม็กซิโกเอกวาดอร์คอสตาริกามาเลเซียไทยฟิลิปปินส์สเปนและโปรตุเกสจุดหมายปลายทางการเกษียณอายุยอดนิยมทั้งหมดจัดอยู่ในอันดับที่ 15 ใน ปี 2557 ดัชนีการเกษียณอายุทั่วโลก "แต้มธนูที่ปรึกษาทางการเงินของอินเทอร์เฟซอินฟินิตี้โซลูชั่นส์เซี่ยงไฮ้ประเทศจีนกล่าว "ในขณะที่เงิน $ 20,000 อาจเพียงพอโปรดจำไว้ว่าอัตราเงินเฟ้อค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงค่ารักษาพยาบาลเที่ยวบินที่บ้านและเหตุฉุกเฉินสามารถกินไปที่ตัวเลขนี้เร็วกว่าที่คุณคิดดังนั้นจึงขอแนะนำเสมอให้มีการตั้งค่าเล็กน้อยสำหรับฝนตก วัน. "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

8 ประเทศที่ $ 200,000 ในการออมเพื่อการเกษียณอายุจะมีอายุ 30 ปี

.)

อีกทางเลือกหนึ่ง: ถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านแล้วคุณสามารถขายและเพิ่มรายได้ให้กับเงินออมของคุณได้ . จากนั้นคุณจะมีทางเลือกในการเช่าซื้อบ้านเล็ก ๆ (อาจเป็นบ้านหลังเล็ก ๆ ?) อาศัยอยู่ในต่างประเทศหรือซื้อ RV และเดินทางไปสหรัฐฯ (บางคนได้รับค่าเช่าฟรีที่ตั้งแคมป์เพื่อแลกกับการเป็น "เจ้าภาพ") . การประกันสังคมเริ่มต้นที่ ในบางประเด็นประกันสังคมจะเริ่มดำเนินการสำหรับทุกคนที่เกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือหลังจากนั้นการเกษียณอายุตามปกติ อายุ - อายุที่คุณมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบ - เท่ากับ 67. คุณสามารถเริ่มรับผลประโยชน์ได้ตั้งแต่อายุ 62 แต่ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะลดลงประมาณ 30% คุณรอที่จะเริ่มต้นอีกต่อไปยิ่งคุณได้รับอะไรมากขึ้นในแต่ละเดือนเท่านั้น คุณสามารถเลื่อนผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณไปได้จนกว่าอายุ 70 ​​สำหรับผลประโยชน์รายเดือนที่ยิ่งใหญ่กว่า

ผลประโยชน์รายเดือนโดยเฉลี่ย (ณ เดือนพฤษภาคม 2017) คือ $ 1, 368 หากคุณสามารถยืดระยะเวลา $ 500,000 ในการออมได้จนกว่าจะถึงเวลานั้น สวัสดิการประกันสังคมจะเริ่มให้บริการและมอบเงินสดติดตัวทุกเดือน ตรวจสอบให้แน่ใจโดยวิธีการที่คุณได้ทำงานไตรมาสที่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับการประกันสังคม "ถ้าคุณลงทุนที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี (ไม่ใหญ่เกินไป" ถ้า ") เงินของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่าทุกๆ 10 ปี ดังนั้นหากคุณมีเงิน 500,000 เหรียญที่อายุ 45 ปีคุณสามารถมี 2 ล้านเหรียญได้เมื่ออายุ 65 ปีหากคุณทิ้งไว้เพียงลำพัง ทำไมไม่ทำงานอีกต่อไปเพื่อให้คุณสามารถสนุกกับชีวิตได้มากขึ้น? ถ้าคุณจะอยู่ 40 ปีหรือมากกว่านั้น (หลังจากเกษียณอายุเมื่ออายุ 45 ปี) คุณอาจรู้สึกเบื่อถ้าคุณไม่ได้รับจ้าง และถ้าคุณใช้ชีวิตออมที่ต้องมีอายุ 45 ปีไลฟ์สไตล์ของคุณจะไม่มั่งคั่ง "จอห์นอาร์กล่าวFrye, CFA, หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุน, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. The Bottom Line

การตัดสินใจว่าเมื่อใดจะเกษียณอายุ - ถ้าคุณโชคดีพอที่จะมีทางเลือก - อาจเป็นเรื่องท้าทาย เกษียณเร็วเกินไปและอาจเสี่ยงต่อการหมดเงิน เกษียณสายเกินไปและเสี่ยงต่อความสามารถในการผจญภัยที่คุณรอคอย

หากคุณต้องการเกษียณอายุในช่วงต้นหรือต้นจริงๆตอนอายุ 45 ปีสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณามากกว่าการเงิน "การถ่วงดุลสำหรับการตัดสินใจเช่นนี้ไม่ควรใช้อย่างเบาบางเนื่องจาก [เกษียณอายุใน 45 ปี] คุณจะได้รับรายได้ที่สำคัญเป็นปี ๆ ซึ่งไม่เพียง แต่จะช่วยประหยัดเงินได้มากเท่านั้น แต่เนื่องจาก Social Security พิจารณาถึงจำนวนปีของการทำงานและระดับรายได้ประกันสังคมของคุณ รายได้จะลดลงอย่างมากในการเกษียณอายุ Matthew J. Ure, รองประธานแอนโทนี่แคปปิตอล, LLC-Southwest Region, San Antonio, Texas กล่าวว่า "ถ้าคุณต้องกลับไปทำงาน และอย่าลืมเสียค่าประกันสุขภาพด้วยว่า "การประกันสุขภาพจะเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญจนกว่าคุณจะได้รับ Medicare อายุ 65 ปีอาจกินอาหารเป็นเวลาหนึ่งในสามถึงครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายรายปีของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน" Ross Haycock, CFP®, AIF®รองประธาน Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo

ผู้ที่ตื่นตาตื่นใจกับปัญหาในช่วงต้นสามารถเผชิญกับความท้าทายเช่นเดียวกันกับคนที่ทำงานในระยะยาว: สิ่งต่างๆเช่นความเหงาเบื่อหน่าย , ขาดวัตถุประสงค์และความรู้สึกออกจากการสัมผัส ดีที่สุดคือมองภาพรวมทั้งปัจจัยด้านการเงินและอารมณ์เช่นเดียวกันเมื่อตัดสินใจว่าคุณจะเกษียณอายุได้หรือไม่ที่ 45 กับ 500,000 เหรียญสหรัฐฯ