แนวคิดง่าย ๆ : เลือกกองทุนใส่เงินทั้งหมดของคุณลงในบัญชีและลืมเรื่องนี้ไปจนกว่าจะถึงวัยเกษียณของคุณ "กองทุนชีวิตวัฏจักร" หรือที่เรียกว่า " based fund "หรือ" target-date funds "มีการอุทธรณ์ภายในที่ยากที่จะชนะและ บริษัท กองทุนจะใช้ประโยชน์จากแนวคิดโดยการรีดเงินใหม่ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ แน่นอนว่าไม่มีอะไรที่จะทำได้ง่ายๆเท่าที่จะเป็นไปได้

ดู: กองทุน Life Cycle: สามารถทำได้ง่ายกว่านี้หรือไม่?

กองทุนหมุนเวียนประเภทต่างๆ 2 ประเภท มีกองทุนวิถีชีวิต 2 ประเภทซึ่งคุณสามารถเลือกได้: วันที่เป้าหมายและความเสี่ยงที่กำหนดเป้าหมาย

กองทุนเป้าหมายจะดำเนินการภายใต้สูตรการจัดสรรสินทรัพย์ซึ่งสมมติว่าคุณจะเกษียณอายุในปีหนึ่งและปรับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ให้ใกล้เคียงกับปีดังกล่าว ปีเป้าหมายจะถูกระบุในชื่อของกองทุน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในหรือใกล้ 2050 คุณจะเลือกกองทุนที่มีชื่อว่า 2050

ด้วยกองทุนเป้าหมายที่มีความเสี่ยงโดยทั่วไปคุณจะมีกลุ่มสามกลุ่มที่จะเลือก แต่ละกลุ่มจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของคุณไม่ว่าคุณจะเป็นคนหัวเก่าผู้ที่เสี่ยงต่อการก้าวร้าวหรือปานกลาง หากคุณตัดสินใจในภายหลังว่าความเสี่ยงของคุณมีหรือจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุมากขึ้นคุณจะมีทางเลือกในการเปลี่ยนไปใช้ระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

การเปรียบเทียบกองทุน ความท้าทายแรกกับกองทุนเป้าหมายคือกองทุนทุกกองทุนไม่ได้สร้างขึ้นเท่ากัน ตัวอย่างของการถือครองโดยประมาณในปีพ. ศ. 2555 แสดงให้เห็นถึงจุดนี้

สัดส่วนการถือหุ้น	สัดส่วนการถือหุ้น	สัดส่วนการถือครองตราสารหนี้	ความจงรักภักดีClearPath® 2045	84. 1%
15 9%	52 7% ทุนแคนาดา	8. 7% การลงทุนพันธบัตรเกรด	15. 0% U. S. Equity	7. พันธบัตรอัตราผลตอบแทนสูง 2%
15 0% ส่วนของผู้ถือหุ้นระหว่างประเทศ	1. 4% อื่น ๆ
T Rowe เกษียณอายุกองทุน 2045 กองทุน
89 1%
10 9%	62 1% หุ้นในประเทศ	5. พันธบัตรในประเทศ 3%	26. 6% หุ้นต่างประเทศ	3. เงินสด 0%
0 4% ที่ต้องการ	2. 1% พันธบัตรต่างประเทศ
0 6% Convertibles	Vanguard Target Retirement 2045
90%
10%	63 1% ดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมด	10. ดัชนีตลาดตราสารหนี้รวม 0%	26 9% ดัชนีหุ้นระหว่างประเทศรวม	ในขณะที่กองทุนแต่ละแห่งอ้างว่าเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2588 เนื้อหาของกองทุนมีความแตกต่างกันอย่างมาก อย่างน้อยที่สุดของความแตกต่างเหล่านี้คือสัดส่วนของเงินทุนที่จัดสรรให้กับตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่ซึ่งแตกต่างกันไปมากกว่า 5% โปรดทราบว่าสัดส่วนนี้อาจแตกต่างกันไปตามช่วงเวลา ความแปรปรวนดังกล่าวอาจเป็นประเด็นที่ต้องกังวลกับผู้เกษียณ หนึ่งเกษียณอาจมีเงินเพียงพอในมือเพื่อลงทุนอย่างเคร่งครัดในหุ้นกู้และหลักทรัพย์ตราสารหนี้อื่น ๆ อีกทั้งต้องใช้ทั้งการเติบโตและรายได้อาจจำเป็นต้องใช้ส่วนประกอบทุนเพื่อรักษาพอร์ตการลงทุนไว้กองทุนที่ตอบสนองความต้องการของนักลงทุนรายนี้ไม่น่าจะตอบสนองความต้องการของอีกฝ่ายหนึ่ง
ดู:

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับรูปแบบกองทุนรวมของกองทุน

นอกเหนือจากการถือครองแล้วกองทุนยังแตกต่างกันในแง่ของรูปแบบการลงทุน ตัวอย่างเช่นขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณกำลังมองหาคุณสามารถหากองทุนที่ทำขึ้นได้จากกองทุนดัชนี ดังนั้นนักลงทุนที่ต้องการการจัดการที่มีประสิทธิภาพจะต้องซื้อสินค้าจากที่อื่น

กองทุนยังแตกต่างกันในแง่ของค่าใช้จ่าย แม้ว่าแต่ละกองทุนจะเป็นกองทุน แต่ด้วยกองทุนทั้งหมดที่สร้างพอร์ตการลงทุนซึ่งประกอบด้วยกองทุนรวมหลายแห่งกองทุนแต่ละกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการคำนวณค่าธรรมเนียมของครอบครัวกองทุนค่าใช้จ่ายเหล่านั้นสามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น บริษัท กองทุนสำรองเลี้ยงชีพแห่งหนึ่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้ร้อยละ 21 ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารในขณะที่ บริษัท อื่นอาจเรียกเก็บเงินได้สองถึงสามเท่า ดังนั้นค่าใช้จ่ายต้องเป็นจุดพิจารณาเมื่อเลือกกองทุนเหล่านี้ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายแล้วการพิจารณาอื่น ๆ ก็คือกองทุนแต่ละแห่งในกลุ่มเป้าหมายจะเสนอโดย บริษัท กองทุนเดียวกัน ทุกกองทุนเป้าหมายในผู้เล่นตัวจริงของกองหน้าไม่มีอะไรนอกจากกองทุนแนวหน้าอื่น ๆ ภายในพอร์ทโฟลิโอ เช่นเดียวกับกองทุน Fidelity และ T. Rowe ในยุคที่มีข่าวลือเกี่ยวกับเรื่องอื้อฉาวของ บริษัท มากกว่าหนึ่งเรื่องคุณเชื่อใจในสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณต่อครอบครัวกองทุนเดียว

กลยุทธ์

การเลือกกองทุนเป็นสิ่งหนึ่ง แต่การดำเนินกลยุทธ์อย่างถูกต้องก็เป็นอีกเรื่องหนึ่ง กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายถูกออกแบบมาเพื่อเป็นพาหนะการลงทุนเพียงประเภทเดียวที่นักลงทุนใช้ในการออมเพื่อการเกษียณอายุ นักลงทุนที่มีทรัพย์สินอยู่ในกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายการเอารัดเอาเปรียบการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาหากพวกเขายังใส่เงินลงในการลงทุนอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นถ้ากองทุนเป้าหมายมีส่วนแบ่ง 80% และการจัดสรรสินทรัพย์พันธบัตร 20% แต่นักลงทุนจะซื้อหนังสือรับรองเงินฝากกับ 10% ของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของตนทำให้การจัดสรรหุ้นของนักลงทุนโดยรวมลดลงอย่างมีประสิทธิภาพ พอร์ตการลงทุนและเพิ่มการจัดสรรพันธบัตร

ดู:

การจัดการกองทุนรวม แม้แต่นักลงทุนที่ใช้เงินอย่างถูกต้องเป็นพาหนะการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเพียงอย่างเดียวต้องให้ความสำคัญกับการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมเนื่องจากการจัดสรรสินทรัพย์ในการลงทุน date การเปลี่ยนแปลงกองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นวันที่เป้าหมายใกล้ หากการเกษียณอายุใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็ว แต่ความสมดุลในบัญชีของนักลงทุนไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุของเขาหรือเธอกองทุนที่ย้ายไปสู่การจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังมากขึ้นอาจไม่มีความหวังในการให้ผลตอบแทนการลงทุนประเภทใดที่จะต้อง ให้แผนการเกษียณอายุเหล่านั้นในการติดตาม

ความกังวลที่คล้ายกันจะเข้ามาเล่นเมื่อครบอายุเกษียณแล้ว ในขณะที่นักลงทุนจำนวนมากมองว่าเงินทุนเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อให้เกษียณอายุในหรือใกล้เคียงกับวันที่ระบุ แต่สินทรัพย์จะถูกทิ้งไว้ในกองทุนหลังจากเกษียณอายุ ที่นี่อีกครั้งขนาดของไข่รังอาจบ่งชี้ว่ากลยุทธ์อนุรักษ์นิยมไม่เพียงพอที่จะเก็บค่าใช้จ่ายและไฟไว้ สุดท้าย แต่ไม่น้อยการเกษียณอายุจนถึงวันที่ที่เลือกไม่ได้เป็นเพียงแค่การเลือกกองทุนและการใส่เงินทั้งหมดของคุณลงในบัญชีเท่านั้น แต่ก็ยังต้องวางเงินที่ถูกต้องลงในกองทุนดังกล่าวไม่คำนึงถึงวันที่ที่เลือกไข่รังที่ได้รับการสนับสนุนภายใต้เงินทุนจะไม่สนับสนุนการเกษียณอายุที่ปลอดภัยทางการเงิน

กองทุน Target Target Date มีสถานที่ในผลงานของคุณหรือไม่?

ทุกครั้งที่คุณใส่เงินของคุณไว้ในมือของคนอื่นจงระวัง เพียงเพราะกองทุนระบุว่า "2045" บนฉลากไม่ได้หมายความว่าตลาดวัวโกรธจะเริ่มต้นและสิ้นสุดในเวลาเดียวเพื่อรักษากองทุนไว้ที่ด้านบนของเกมหรือไม่ก็หมายความว่าตลาดหมีรุนแรงได้รับรางวัล 'ตีในปี 2044 และทำลายการถือครองของกองทุน ในท้ายที่สุดความรับผิดชอบในการวางแผนการเกษียณอายุอยู่กับนักลงทุน

โชคดีที่กองทุนเพื่อการเกษียณอายุของเป้าหมายเสนออะไรบางอย่างสำหรับทุกคน การจัดการแบบแอคทีฟการจัดการแบบพาสซีฟการเข้าถึงตลาดที่หลากหลายและตัวเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ทั้งหมดจะพร้อมใช้งาน นักลงทุนที่มีความสะดวกในการกำหนดเปอร์เซ็นต์ของการเกษียณอายุของพวกเขาแล้วลืมเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นเวลา 30 ปีอาจจะสะดวกสบายกับการเกษียณอายุของเป้าหมายเช่นเดียวกับที่นักลงทุนที่ไม่สนใจการทำวิจัยเพียงเล็กน้อยอาจพบกองทุนที่แน่นอนที่พวกเขากำลังมองหาใน กำหนดเป้าหมายกองทุน