การเปลี่ยนแปลงกฎล่าสุดมีผลให้ บริษัท ประกันผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญ (PBGC) รับประกันยอดคงเหลือ 401 (k) ที่จะนำไปใช้ในโครงการเงินบำนาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม สิ่งนี้หมายความว่าถ้า บริษัท มีแผนบำเหน็จบำนาญ 401 (k) สามารถโอนยอดคงเหลือไปยังเงินบำนาญและผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญที่จะเป็นผลมาจากยอดคงเหลือที่โอนไปจะได้รับการค้ำประกันโดย PBGC เช่นเดียวกับผลประโยชน์เงินบำนาญเดิมก่อน การโรลโอเวอร์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ภาพรวมของ บริษัท รับประกันผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญ)

สิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อคนที่นายจ้างเสนอทั้งสองแบบเท่านั้น ข้อดีข้อเสียของการทำแบบโรลโอเวอร์แบบนี้คืออะไร?

รายได้ตลอดอายุการใช้งาน

หนึ่งในข้อร้องเรียนเกี่ยวกับระบบปัจจุบันของโครงการสมรรถนะที่กำหนดเช่น 401 (k) คือการกำหนดความรับผิดชอบในการออมเพื่อการเกษียณอายุให้กับพนักงานซึ่งแตกต่างจากแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: พื้นฐานเกี่ยวกับแผนบำเหน็จบำนาญที่ได้รับความช่วยเหลือที่กำหนดไว้ )

ผู้เชี่ยวชาญด้านรายได้จากการเกษียณอายุหลายคนรู้สึกว่าผู้เข้าร่วมโครงการส่วนใหญ่จะดีกว่าด้วยรายได้ตลอดอายุการใช้งานที่รับประกันได้โดยการรับเงินบำนาญเป็นรายได้ที่ได้รับ การดำเนินการนี้จะช่วยให้ผู้มีส่วนร่วมสามารถจัดการสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของตนเองได้

ไม่มีการป้องกันเงินเฟ้อ

การเปลี่ยนแปลงกฎหมายถึงแผนการบำเหน็จบำนาญของ บริษัท แทนที่จะเป็นแผนของรัฐบาลกลางรัฐและรัฐบาลกลาง เงินบำนาญของ บริษัท ไม่ค่อยมีการจัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อโดยอาศัยค่าปรับชีวิต (COLA) และเป็นเงินบำนาญของภาครัฐ เมื่อการชำระเงินเริ่มขึ้นผู้เกษียณอายุขึ้นอยู่กับผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อต่อกำลังซื้อของการชำระเงินรายเดือน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

เคล็ดลับในการจัดการภาวะเงินเฟ้อในวัยเกษียณ ) ถ้ายอดคงเหลือเหลืออยู่ในบัญชีแผนงาน 401 (k) ของพนักงานพวกเขาอาจมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งจะทำให้อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น ในทางกลับกันบัญชีของพวกเขาอาจสูญเสียเงินในตลาดที่ลดลง

นอกจากนี้การรวมกันของการมีโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้เช่นเดียวกับแผน 401 (k) หรือแผนการให้ความช่วยเหลือที่กำหนดไว้ในรูปแบบเดียวกันมีประสิทธิภาพ นี่เป็นวิธีการที่ผู้ค้ำประกันวัยเกษียณจะกระจายแหล่งรายได้การเกษียณ พวกเขาสามารถ annuitize ผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญรายเดือนของพวกเขาให้เป็นกระแสรายได้รับประกัน (หรือรับประกันส่วนใหญ่) พร้อมกับโอกาสในการเติบโตของการลงทุนที่มาพร้อมกับแผนการกำหนดผลงาน

แผนการแช่แข็ง

โครงการบำเหน็จบำนาญของ บริษัท หลายแห่งกำลังทำให้ผลประโยชน์ของพวกเขาแข็งตัว เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้พนักงานจะไม่ได้รับเงินบำนาญเพิ่มเติมจากสูตรบำเหน็จบำนาญเช่นรายได้และปีที่ทำการให้บริการ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

คุณสามารถนับเงินบำนาญของคุณได้หรือไม่

) ความหมายสำหรับทุกคนที่ใคร่ครวญให้หมุนทั้งหมดหรือบางส่วนของ 401 (k) ของพวกเขาคือความเสี่ยงที่จะทำให้ดอลลาร์เหล่านี้กลายเป็น "เงินที่ตาย" "นั่นหมายความว่าผู้เข้าร่วมโครงการอาจคาดว่าจะได้รับผลประโยชน์บำนาญจาก 401 (k) ดอลลาร์ที่สอดคล้องกับสูตรเงินบำนาญที่อิงจากจำนวนปีของการให้บริการและรายได้ แทนเงินเดิม 401 (k) อยู่ในขณะนี้อยู่ในแผนบำเหน็จบำนาญที่มีประโยชน์นิ่ง ถ้าเงินจำนวนนี้ถูกทิ้งไว้ในแผน 401 (k) อย่างน้อยก็น่าจะเป็นโอกาสสำหรับการลงทุนในอนาคต

PBGC Benefit Limits

ขณะนี้ PBGC รับประกันเงินบำนาญได้ถึง 60, 165 เหรียญต่อปี การเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ PBGC จะให้การรับประกันผลประโยชน์สูงสุดซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมทั้งอายุของพนักงานในวันที่ บริษัท ผิดนัดชำระเงินบำนาญ โปรดจำไว้ว่า PBGC เป็นเพียงปัจจัยเดียวถ้านายจ้างที่เสนอเงินบำนาญล้มละลายมิฉะนั้นเงินบำนาญเป็นหนี้สินของ บริษัท เช่นเดียวกับเงินกู้ธนาคาร (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ความเสี่ยงในการลงทุนในโครงการเงินบำนาญที่มีรายได้ต่ำ)

) คุณลักษณะที่ดีของกฎใหม่คือเงินที่ทบไปยังแผนบำเหน็จบำนาญจาก 401 (k) ไม่อยู่ภายใต้วงเงินรายปี $ 60, 165 นี้ หากแผนบำนาญได้มาภายใต้การรับประกัน PBGC พนักงานจะได้รับการชำระเงินงวดรายเดือนตามจำนวนเงินที่ 401 (k) โอนไปยังแผนบำเหน็จบำนาญนอกเหนือจากการชำระเงินสำหรับผลประโยชน์แผนบำเหน็จบำนาญเดิม จะจับนี้หรือไม่?

CNBC ทำการสำรวจผู้อ่านออนไลน์และ 92% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ดังกังวานระบุว่าพวกเขาจะไม่พิจารณาการหมุนเวียนเงิน 401 (k) ไปเป็นแผนบำนาญของนายจ้าง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

คุณควรคว่ำของคุณ 401 (k)?

) นี่ไม่ใช่สิ่งที่น่าแปลกใจเมื่อพิจารณาถึงวิธีการกระจายตัวที่เป็นที่นิยมจากแผนการบำเหน็จบำนาญเป็นแบบเดิม ผู้เกษียณหลายคนดูเหมือนจะชอบการควบคุมไข่รังไข่ที่เกษียณอายุได้มากขึ้นโดยการโยกย้ายไปเป็นบัญชี IRA แต่ละบัญชี การจัดเรียงนี้มีความยืดหยุ่นในการถอนเงินและช่วยให้ตัวเลือกในแง่ของการออกจากเงินให้ทายาทโดยผ่าน IRA สืบทอดเช่น อาจเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ PBGC ไม่ได้รู้จักกันดีในนามของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งทำหน้าที่คล้ายคลึงกันโดยการทำประกันเงินฝากธนาคาร

คุณควรหมุน 401 (k) ไปเป็นเงินบำนาญของคุณหรือไม่?

เช่นเดียวกับประเด็นการวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่คำตอบก็คือขึ้นอยู่กับ สถานการณ์ส่วนบุคคลของทุกคนแตกต่างกัน แต่นี่เป็นเพียงไม่กี่ปัจจัยที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรพิจารณาสำหรับลูกค้า

พวกเขาสามารถจัดการ 401 (k) และการโรลโอเวอร์ต่อไปให้ IRA ได้หรือไม่? นี่คือการพิจารณาเสมอหากพวกเขากำลังเผชิญกับตัวเลือกในการจ่ายเงินเป็นเงินรายปีหรือหมุนเวียนเป็นก้อน

ทรัพยากรการเกษียณอายุอื่น ๆ มีอะไรบ้าง พวกเขามีการลงทุนด้านการเกษียณอายุอย่างมีนัยสำคัญอยู่นอกแผนของนายจ้างปัจจุบันหรือไม่? ซึ่งอาจรวมถึง IRA เงินลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรือเงินรายปีนอกจากนี้อย่าลืมนำสินทรัพย์แผนเกษียณอายุของคู่สมรสมาพิจารณา ประกันสังคมและเงินบำนาญจากอดีตนายจ้างควรได้รับการพิจารณา ในระยะสั้นคุณจะต้องการดูภาพการเกษียณอายุของลูกค้าก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะย้ายสินทรัพย์ 401 (k) ปัจจุบันเป็นแผนบำเหน็จบำนาญหรือไม่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคมของคุณ

) บรรทัดด้านล่าง เป็นการยากที่จะบอกได้ว่ากฎใหม่ที่อนุญาตให้พนักงานสามารถหมุนเวียนยอดคงเหลือ 401 (k) ของตนเข้าสู่แผนบำเหน็จบำนาญของ บริษัท ได้หรือไม่ ในขณะที่มีเจตนาดีมีจำนวนข้อดีข้อเสียที่ต้องพิจารณา สถานการณ์ของทุกคนต่างกันดังนั้นต้องมีการวิเคราะห์อย่างรอบคอบ