ผู้กู้ไม่มากมักหาเงินกู้จำนอง 15 ปีเมื่อซื้อบ้าน ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2015 ตามที่สมาคมสินเชื่อบ้านธนาคารมีเพียง 5% ของผู้ซื้อบ้านและ 20% ของ refinancers ใช้สำหรับการจำนอง 15 ปีและตัวเลขเหล่านี้ได้รับการลดลงในปีที่ผ่านมา แต่ถ้าผู้ยืมถูกระงับโดยการชำระเงินรายเดือนค่อนข้างสูงพวกเขาจะละเลยโอกาสที่จะประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในความรู้สึกทั้งสองของคำ

PROS

การจดจำนองอายุ 15 ปีมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการกู้เงินเกิน 30 ปี

•เนื่องจากต้นทุนของการจำนองถูกคำนวณเป็นอัตราดอกเบี้ยรายปีและคุณต้องกู้ยืมเงินนานครึ่งหนึ่งคุณจะเสียเงินน้อยกว่า 15 ปีโดยปกติจะน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของสิ่งที่คุณต้องจ่าย กว่า 30 ปี อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าช่องว่างระหว่างการจำนองทั้งสอง ที่ 4% คุณจะจ่ายเฉพาะประมาณ 46% ของดอกเบี้ยที่คุณจ่ายผ่านเงินกู้อีกต่อไป

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 15 ปีกับ 30 ปีกับเครื่องคิดเลขจำนองของเรา:

•เนื่องจากเงินกู้ระยะสั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าและถูกกว่าสำหรับธนาคารในการจัดหาเงินกู้ 15 ปีโดยปกติแล้ว มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า - ไม่ว่าจะอยู่ระหว่างจุดไตรมาสและจุดรวมน้อยกว่าสำหรับการจำนอง 30 ปี

•หากจำนองของคุณถูกซื้อโดย บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่น Fannie Mae คุณอาจจะเสียเงินน้อยลงในการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับเงินกู้ 15 ปี Fannie Mae และรัฐบาลอื่นที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเรียกเก็บเงินจากสิ่งที่พวกเขาเรียกว่าการปรับราคาในระดับเงินกู้ซึ่งมักใช้เฉพาะกับหรือสูงกว่าสำหรับการจำนอง 30 ปี ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักใช้กับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตลดลงการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดเล็กลงหรือทั้งสองอย่าง การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางเรียกเก็บเบี้ยประกันจำนองที่ต่ำกว่าให้แก่ผู้กู้อายุ 15 ปี ในที่สุดผู้ยืมส่วนใหญ่จ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าแทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

เพราะการจ่ายเงินรายเดือนสูงขึ้นนักวางแผนทางการเงินพิจารณาการออมที่บังคับใช้เป็นเวลา 15 ปีแทนการลงทุนเงินออมที่มีอยู่ในบัญชีตลาดเงินหรือหุ้นในตลาดหลักทรัพย์คุณ การลงทุนในบ้านของคุณซึ่งในระยะยาวนอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่จะชื่นชมในมูลค่า

CONS

การจำนองระยะสั้นมีการชำระเงินรายเดือนสูงกว่าเงินกู้ยืมระยะยาว ตัวอย่างเช่นเงินกู้ 15 ปีสำหรับ 300,000 เหรียญที่ดอกเบี้ย 4% มีการชำระเงินรายเดือน $ 2, 219 หรือ 55% สูงกว่าการจำนอง 30 ปีสำหรับจำนวนเดียวกันในอัตราเดียวกัน

•การชำระเงินที่สูงขึ้นอาจ จำกัด ผู้ซื้อให้อยู่ในบ้านเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้นกว่าที่พวกเขาสามารถซื้อด้วยเงินกู้ 30 ปี (การชำระเงินรายเดือนเช่นเดียวกับการกู้เงิน 30 ปีจะชำระคืนเงินกู้จำนวนมาก)

•การชำระเงินที่สูงขึ้นจะต้องใช้เงินสดสำรองสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ของหนึ่งปีเท่ากับหนึ่งปี

การชำระเงินที่สูงขึ้นหมายถึงผู้กู้อาจลืมโอกาสที่จะสร้างเงินออมอื่น ๆ หรือบันทึกเพื่อเป้าหมายอื่นที่มีสิ่งจูงใจเช่นค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยหรือในบัญชีเกษียณอายุ 401 (k) ซึ่งเป็นทั้งภาษีรอการตัดบัญชีและมี ผลงานของนายจ้างนักลงทุนที่มีความเข้าใจและมีระเบียบวินัยจะเสียโอกาสในการลงทุนความแตกต่างระหว่างการชำระเงิน 15 ปีและ 30 ปีในหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

บรรทัดล่าง

การจำนอง 15 ปีช่วยคุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก ลองนึกภาพเงินกู้ 300,000 เหรียญที่มีอยู่ที่ 3. 25% เป็นเวลา 15 ปีหรือ 4 ปีเป็นเวลา 30 ปี ผลรวมของการตัดจำหน่ายที่เร็วขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหมายความว่าการกู้ยืมเงินเพียง 15 ปีจะเสียค่าใช้จ่าย 79,441 เหรียญเทียบกับ 215,609 เหรียญใน 30 ปีหรือเกือบสองในสาม ถูแน่นอนคือการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น

(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกสินเชื่อที่ถูกต้องสำหรับคุณโปรดดูที่

งบประมาณของธนาคาร ฯลฯ ) งบประมาณ: คุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน

และ เปรียบเทียบสินเชื่อ 30 ปีกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี .)