โดยทั่วไปคำแถลงนโยบายการลงทุน (IPS) คือเอกสารที่กำหนดว่าพอร์ตการลงทุนมีการจัดการอย่างไร นโยบายการลงทุนมีการใช้นโยบายการลงทุนมานานแล้วสำหรับนักลงทุนที่จัดการพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ ผู้จัดการที่ดูแลกองทุนบำเหน็จบำนาญเงินบริจาคและสินทรัพย์เพื่อการลงทุนของ บริษัท ประกันชีวิตเป็นไปตามนโยบายการลงทุนเพื่อเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนที่กำหนดไว้สำหรับบัญชีดังกล่าว

แต่นักลงทุนรายย่อยต่างหันมาหันมาใช้ IPS มากขึ้นเมื่อตั้งค่าพอร์ตการลงทุน การวางแผนในสถานที่ช่วยในกระบวนการตัดสินใจด้วยการลดโอกาสที่การตัดสินใจทางด้านอารมณ์จะส่งผลต่อการตัดสินใจลงทุน อ่านต่อเพื่อเรียนรู้วิธีการตั้งค่า IPS และวิธีช่วยในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ

คำชี้แจงนโยบายการลงทุนสำหรับนักลงทุนทั่วไป ในขณะที่นักลงทุนสถาบันและนักลงทุนสถาบันมักใช้คำแถลงนโยบายการลงทุนและผู้ที่ดูแลพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ แต่นักลงทุนที่บริหารบัญชีขนาดเล็ก (เช่นบุคคลที่มี นายหน้าภาษีหรือบัญชีเกษียณอายุ) นักลงทุนที่จัดการบัญชีขนาดเล็กมีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการรอดู นั่นคือหลายคนได้เลือกที่จะลงทุนในช่วงเวลาปกติและหวังว่าบัญชีจะสะสมในมูลค่าในอัตราที่จะตอบสนองความต้องการในอนาคต

เช่นนักลงทุนที่จัดการบัญชีเกษียณอายุของตน นักลงทุนเหล่านี้มักไม่ได้สร้างแถลงการณ์นโยบายการลงทุน แต่พวกเขาฝากเงินสมทบเป็นประจำในบัญชีของพวกเขาและหวังว่าวันหนึ่งพวกเขาจะมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุ นี่เป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพสำหรับบางคน แต่น่าเสียดายที่คนอื่น ๆ พบว่าพวกเขาต้องชะลอการเกษียณอายุเนื่องจากยังไม่สะสมความมั่งคั่งเพียงพอ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีเกษียณโปรดอ่าน การบริจาค IRA: สิทธิ์และกำหนดเวลา และ การเสริมรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพด้วย IRAs >.) โอกาสในการเกษียณอายุที่ล่าช้าไม่ได้เป็นแรงจูงใจที่ดีสำหรับนักลงทุนขนาดเล็กที่สุดในการสร้าง IPS อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้ปรากฏว่ามีมากขึ้นได้เริ่มที่จะจับความคิดที่ว่ามี IPS ในสถานที่เป็นสิ่งสำคัญ การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในความคิดนี้อาจเป็นเพราะคลื่นของนักลงทุนที่จะออกจากงานและเข้าสู่วัยเกษียณ ความกังวลว่าผู้คนจะมีชีวิตยืนยาวกว่าสินทรัพย์ของพวกเขาได้กระตุ้นให้นักลงทุนรายย่อยจำนวนมากเข้ามาร่วมในการสร้าง IPS เพื่อเป็นแนวทางในกระบวนการจัดการพอร์ตการลงทุน

ส่วนที่จำเป็นในคำแถลงนโยบายการลงทุน

IPS แบบง่ายสามารถสร้างขึ้นโดยมีเพียงหกส่วนเท่านั้น หกส่วนหลักที่ IPS นักลงทุนสร้างขึ้น ได้แก่

ข้อมูลบัญชี วัตถุประสงค์ในการลงทุน

• ความเสี่ยงต่อความเสี่ยง
• สินทรัพย์ที่อนุญาตได้
• แนวทางการปรับสมดุลใหม่
• สถานการณ์เฉพาะ
• ข้อมูลบัญชี
• ข้อมูลบัญชีเปิดเผยบัญชีจริงที่จะได้รับการจัดการตาม IPSตัวอย่างเช่นนักลงทุนอาจเลือกที่จะจัดการแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมบัญชีที่ต้องเสียภาษีและความไว้วางใจตาม IPS เดียวกัน

วัตถุประสงค์การลงทุน วัตถุประสงค์ในการลงทุนมีความชัดเจน ส่วนนี้ของคำแถลงนโยบายการลงทุนระบุวัตถุประสงค์การลงทุนของนักลงทุน นักลงทุนที่ต้องการสร้างผลตอบแทนที่สูงอาจใช้คำเช่น "growth" ที่นี่ นักลงทุนที่ต้องการสร้างรายได้ในพอร์ตการลงทุนอาจอธิบายวัตถุประสงค์การลงทุนของตนว่า "รายได้ปัจจุบัน"

ความทนทานต่อความเสี่ยง การยอมรับความเสี่ยงเป็นอีกส่วนที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา ความอดทนต่อความเสี่ยงหมายถึงจำนวนความผันผวนที่นักลงทุนรู้สึกพอใจกับการมีพอร์ตการลงทุน แบบสอบถามความทนทานต่อความเสี่ยงที่มีอยู่บนอินเทอร์เน็ตหรือจาก บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอาจช่วยนักลงทุนในการกำหนดความคลาดเคลื่อนที่ยอมรับได้ของแต่ละบุคคล (

การกำหนดความเสี่ยงและความเสี่ยง . สินทรัพย์ที่อนุญาตได้ ส่วนนี้ของ IPS ระบุถึงสินทรัพย์ที่นักลงทุนจะ อนุญาตให้มีการลงทุนโดยตรง ความเสี่ยงและผลตอบแทนโดยการประชุมเป็นปัจจัยที่อาจทำให้นักลงทุนเลือกสินทรัพย์หนึ่งรายการในอีก ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่อยู่ใกล้เกษียณอายุจะมีโอกาสเลือกที่จะปลอดภัย แต่สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าเช่นพันธบัตรตั๋วเงินคลัง สภาพคล่องการตลาดและค่าธรรมเนียมการถอนอาจเป็นปัจจัยเพิ่มเติมที่ใช้ในการกำหนดสินทรัพย์ที่อนุญาตให้นักลงทุนได้ รายการต่างๆเช่นหุ้นในประเทศผู้ถือหุ้นต่างประเทศหุ้นเอกชนและอสังหาริมทรัพย์อาจรวมอยู่ในรายการนี้ แนวทางการปรับสมดุลใหม่ แนวทางการปรับสมดุลใหม่แสดงให้เห็นถึงเงื่อนไขที่ผู้ลงทุนจะปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ นักลงทุนอาจเลือกที่จะปรับพอร์ตการลงทุนใหม่เป็นประจำทุกๆครึ่งปีหรือทุกปี นักลงทุนอื่น ๆ เชื่อว่าแนวทางที่ดีกว่าคือการปรับสมดุลเมื่อช่วงเป้าหมายถูกละเมิด ตัวอย่างเช่น IPS อาจบ่งชี้ว่า 75% ของพอร์ทการลงทุนควรลงทุนในตราสารทุนภายในประเทศ อย่างไรก็ตามพอร์ตการลงทุนสามารถถือครองหุ้นในประเทศได้เพียง 70% และสามารถทำกำไรได้มากถึง 80% ดังนั้นพอร์ทโฟลิโอจะปรับสมดุลได้ทุกเมื่อที่หุ้นภายในประเทศอยู่นอกหน้าต่าง 70-80% นักลงทุนรายย่อยสามารถใช้โอกาสนี้ในการประเมินผลงานของพอร์ตโฟลิโอ วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการเปรียบเทียบผลตอบแทนที่แน่นอนที่เกิดขึ้นกับความต้องการส่วนบุคคลของเขา ตัวอย่างเช่นถ้าพอร์ตโฟลิโอสร้างขึ้น 6% ในช่วงปีปฏิทิน แต่ความต้องการของนักลงทุนต้องการ 8% แล้วพอร์ตโฟลิโอมีประสิทธิภาพต่ำกว่า 2% (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับสมดุลให้อ่าน

คู่มือการสร้างผลงาน .)

สถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกัน ในที่สุดก็จำเป็นสำหรับ IPS ที่นักลงทุนสร้างขึ้นทั้งหมดเพื่อให้มีส่วนของสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกัน ส่วนนี้จะให้รายละเอียดข้อมูลเฉพาะของนักลงทุน ตัวอย่างเช่นการให้การกุศลหรือการเป็นเจ้าของหุ้นที่ถือครองอย่างใกล้ชิดอาจระบุไว้ในส่วนนี้ มีหลายส่วนเพิ่มเติมที่อาจรวมอยู่ใน IPS หัวข้อ "ความถี่ของการตรวจทานผลงาน" "การพิจารณาเรื่องภาษี" และ "ข้อ จำกัด " เป็นเพียงส่วนหนึ่งของส่วนเพิ่มเติมที่สามารถเพิ่มได้ในที่สุดนักลงทุนบางรายอาจพบว่า "ข้อ จำกัด " ส่วนที่เป็นประโยชน์เช่นกัน การสร้างคำแถลงนโยบายการลงทุน

นักลงทุนสามารถสร้างแถลงการณ์นโยบายการลงทุนโดยใช้เวลาสักครู่เพื่อนึกถึงเหตุผลที่พวกเขารักษาบัญชีการลงทุนไว้ จากนั้นจะเป็นเรื่องของการกรอกข้อมูลสำหรับส่วนที่จำเป็นดังกล่าวข้างต้น วัตถุประสงค์ในการลงทุนความอดกลั้นความเสี่ยงและรายการอื่น ๆ สามารถตั้งขึ้นหลังจากที่ความคิดบางอย่างได้รับการใส่ลงไปในเหตุผลที่บัญชีมีอยู่ แม้ว่านักลงทุนบางรายจะต้องทำการวิจัยในสินทรัพย์ประเภทต่างๆเพื่อสร้างรายชื่อสินทรัพย์ที่อนุญาตข้อมูลเหล่านี้พร้อมใช้งานบนเว็บไซต์อินเทอร์เน็ตที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน อีกทางเลือกหนึ่งคือการแสวงหาความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ IPS ควรได้รับการปรับปรุงเมื่อสถานการณ์ของนักลงทุนเปลี่ยนแปลงไป ตัวอย่างเช่นเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการเกิดหรือการตายของสมาชิกในครอบครัวหรือการชนะการจับสลากอาจรับประกันความจำเป็นในการเปลี่ยน IPS

การเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ

นักลงทุนที่จัดการพอร์ตการลงทุนที่มีขนาดเล็กกำลังเริ่มซื้อให้เห็นถึงความสำคัญของการมีประกาศนโยบายการลงทุน การมี IPS ในสถานที่ที่ชัดเจนว่าจะจัดการและติดตามทรัพย์สินการลงทุนได้อย่างไรอาจช่วยให้บุคคลที่มีบัญชีเจียมเนื้อเจียมตัวบรรลุเป้าหมายการลงทุนได้