ณ วันที่ 25 มีนาคม 2016 อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และตลาดเงินมีค่าเพียง 0. 54% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของพันธบัตรอายุ 3 ปีเท่ากับ 1. 01% และ 1. 36% สำหรับพันธบัตรอายุ 5 ปี หนังสือรับรองเงินฝาก (CD) ไม่สามารถให้เครดิตได้มากขึ้นโดยมีอัตรา 1% 33% สำหรับอายุ 1 ปีและ 1. 77% สำหรับซีดี 5 ปี หุ้นกู้ในประเทศและหุ้นกู้มีอัตราผลตอบแทนต่ำเช่นเดียวกัน

ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจากการให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer (P2P) ที่มีความเสี่ยงต่ำสุดดูดีเมื่อเปรียบเทียบและพวกเขาก็ขึ้นจากที่นั่น ตลาด P2P ผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ของ Prosper มีตั้งแต่ 5. 48% สำหรับเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุดถึง 11.35% สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงสุด อัตราผลตอบแทนจาก Club Lending มีช่วงเทียบเคียงได้จาก 5. 24% ถึง 9 3% ผลตอบแทนที่ได้จากแบบจำลองของ Upstart จะแสดงถึงนักลงทุนที่อาจมีรายได้ 3. 79% สำหรับเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุดและสูงสุด 14. 86% สำหรับกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงสุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติม คุณสามารถรับเงินลงทุนในสินเชื่อ P2P ได้ 8% )

ขั้นแรกให้ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ซึ่งเรียกว่าการให้กู้ยืมในตลาดการให้กู้ยืมเพื่อสังคมหรือการให้กู้ยืมแก่แพลตฟอร์ม เป็นระบบที่ช่วยให้นักลงทุนรายย่อยและสถาบันสามารถกู้ยืมเงินโดยตรงไปยังผู้กู้แต่ละรายได้เพื่อวัตถุประสงค์เช่นการรวมบัตรเครดิตการศึกษาการปรับปรุงบ้านและวันหยุดพักผ่อน บริษัท เช่น Lending Club และ Prosper ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้แต่ละรายการจัดเก็บบันทึกการโอนเงินการประเมินค่าธรรมเนียมและเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระในงานอื่น ๆ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่

การลงทุนในคลับให้ยืม (และกับ): วิธีการทำงาน

) นักลงทุนจะได้รับรายได้แบบพาสซีฟในรูปแบบการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือนเนื่องจากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ยืมของตน กระบวนการโดยรวมไม่ได้เป็นแบบพาสซีฟอย่างสิ้นเชิงแม้ว่าคุณจำเป็นต้องทำการวิจัยเพื่อเลือกการลงทุนครั้งแรกของคุณและนำเงินไปลงทุนใหม่หรือตั้งค่าการลงทุนโดยอัตโนมัติตามการตั้งค่าของคุณ ความเสี่ยง

เหตุใดอัตราดอกเบี้ยจึงสูงกว่าการให้สินเชื่อแบบ P2P มากกว่าหลักทรัพย์ที่มีรายได้คงที่? เป็นเพราะคุณกำลังเสี่ยงมากขึ้นในการได้รับผลตอบแทนที่อาจสูงขึ้น อะไรคือความเสี่ยงเหล่านั้นและพวกเขาปลอดภัยที่จะใช้ในการเกษียณอายุ?

ความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

สินเชื่อ P2P ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมักมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูงกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกัน ในสถานการณ์นี้สิ่งเดียวที่ผู้กู้ต้องสูญเสียคือคะแนนในคะแนนเครดิตของเขาหรือเธอและอาจเป็นเงินในรูปแบบของค่าธรรมเนียมการเก็บรวบรวม ไม่เหมือนกับเงินกู้ที่มีหลักประกันเช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ผู้กู้ไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านหรือรถโดยผิดนัดในเงินกู้ P2P

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของคุณเหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่คุณจะได้รับโดยใช้เงินกู้นอกจากนี้หากเราประสบภาวะถดถอยอีกครั้งอัตราการผิดนัดอาจเพิ่มสูงขึ้นและผลตอบแทนของคุณอาจต่ำกว่าที่คุณคาดไว้ ไม่เหมือนหุ้นที่คุณสามารถรอตลาดหมีและอาจชดใช้ความสูญเสียของคุณในที่สุดถ้าผู้กู้ P2P หยุดจ่ายคุณก็โชคดี

การขาดการประกันภัยหรือการสนับสนุนจากรัฐบาล

ไม่เหมือนกับบันทึกธนบัตรหรือซีดีคุณอาจสูญเสียเงินต้นไปกับการลงทุน P2P ของคุณ: เงินกู้เหล่านี้ไม่ได้รับการประกันหรือเป็นผู้ประกันตน แม้ว่าโดยทั่วไปถือว่าปลอดภัยในการพึ่งพาความเชื่อและเครดิตของรัฐบาลสหพันธรัฐหรือ Federal Deposit Insurance Corporation แต่ก็ไม่มีอะไรที่จะลดลงหากผู้กู้ P2P ผิดนัด

ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย

ด้วยการที่ Federal Reserve วางแผนจะทยอยดันอัตราดอกเบี้ยในตลาดที่สูงขึ้นในปีต่อ ๆ ไปผู้กู้อาจต้องเสียอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าซึ่งอาจทำให้เกิดผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับนักลงทุน ถ้าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนอื่น ๆ เพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน P2P หลังอาจจะกลายเป็นที่พึงปรารถนาน้อยลง

โปรดจำไว้เสมอเมื่อคุณเลือกสินเชื่อที่คุณทำ เช่นเดียวกับการเลือกคำว่า CD คุณอาจต้องการเลือกเงินกู้แบบ P2P แบบ 36 เดือนสำหรับบุคคลที่อายุ 60 เดือนหากคุณคิดว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงปีนขึ้น (

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

หากคณะกรรมการธรรรมการตลาดแห่งชาติเปิดโอกาสให้มีการประชุมราคาไดรฟ์และหุ้น

หากต้องการยกเลิกการโหลดส่วนหนึ่งส่วนหรือทั้งหมดของพอร์ตโฟลิโอ P2P ด้วยเหตุผลใด t เป็นเรื่องง่ายเหมือนกับที่คุณต้องการยกเลิกการโหลด Apple Inc. หรือหุ้นของกองทุนแลกเปลี่ยนที่เป็นที่นิยม และแตกต่างจากแผ่นซีดีคุณจะไม่สามารถจ่ายเบี้ยปรับและรับเงินต้นคืนพร้อมกับดอกเบี้ยส่วนใหญ่ที่คุณได้รับ แต่คุณจะต้องใช้แพลตฟอร์มที่แยกต่างหากซึ่งเรียกว่า FOLIO Investing คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 1% และอาจเสียส่วนหนึ่งของมูลค่าของธนบัตรของคุณเนื่องจากผู้ซื้อรายย่อยคาดว่าจะซื้อสินค้าเหล่านี้ในราคาลด การลดความเสี่ยงจากความเสี่ยง กลยุทธ์ต่อไปนี้จะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณในเงินให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer คุณจะต้องตัดสินใจว่าจะใช้กลยุทธ์เหล่านี้ได้หรือไม่เพื่อให้คุณรู้สึกสบายใจกับการลงทุนนี้

การกระจายการลงทุน

คุณไม่จำเป็นต้องนำเงินทั้งหมดไปใช้เป็นเงินกู้เพียงอย่างเดียว คุณสามารถจัดสรรเงินกู้ยืมได้เพียง $ 25 เท่านั้น หากคุณทำเช่นนั้นและผู้กู้ผิดนัดคุณจะออกเพียง 25 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้รายเดียวเท่านั้น นี่เป็นความเสี่ยงน้อยกว่าการยืมเงิน 1 000 เหรียญให้กับผู้กู้รายเดียว ขึ้นอยู่กับประวัติผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ของ Club Lending และอัตราการผิดนัดชำระหนี้หากคุณลงทุน 25 เหรียญต่อเงินให้สินเชื่ออย่างน้อย 100 รายคุณอาจไม่เสียเงิน

การรักษา P2P การลงทุนเป็นงานอดิเรก

การให้กู้ยืม P2P เป็นวิธีที่มีความเสี่ยงสูงในการสร้างรายได้ต่อเดือนที่สม่ำเสมอในการเกษียณ เพื่อให้ได้เงิน 5,000 เหรียญต่อเดือนจากการให้กู้ยืมแบบ P2P คุณต้องลงทุนมากกว่าครึ่งล้านดอลลาร์ในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในอัตราร้อยละ 3 เนื่องจากคุณอาจสูญเสียเงินต้นทั้งหมดของคุณนี่เป็นความเสี่ยงที่มากเกินไปสำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่

คุณอาจต้องการพิจารณาการลงทุนแบบ peer-to-peer เป็นงานอดิเรกที่สนุกที่คุณติดตามเฉพาะกับเงินที่คุณสามารถจะสูญเสียได้เช่นเดียวกับการซื้อขายวัน(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ฉันเกษียณอายุ: ปลอดภัยในการลงทุนในภาคอุตสาหกรรมหรือไม่?

)

บรรทัดล่าง

มีหลายเหตุผลที่จะพิจารณาการลงทุนในการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในวัยเกษียณ ด้วยเวลาว่างที่สามารถนำมาใช้ในการวิจัยได้มากขึ้นคุณสามารถพิจารณาการลงทุนทางเลือกที่คุณอาจไม่มีเวลาที่จะเอะอะกับขณะทำงาน นอกจากนี้คุณอาจได้รับความรู้สึกส่วนตัวจากการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลแทนที่จะลงทุนใน บริษัท ขนาดใหญ่และรัฐบาล บางทีคุณอาจจะได้รับความพึงพอใจด้านสังคมในการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer - เข้าร่วมฟอรัมออนไลน์ที่นักลงทุนรายอื่นแบ่งปันประสบการณ์และกลยุทธ์ คุณอาจให้ความสำคัญกับความท้าทายทางปัญญาในการเรียนรู้และการได้รับประสบการณ์เกี่ยวกับสินทรัพย์ประเภทใหม่ คุณจำเป็นต้องประเมินความเสี่ยงอย่างรอบคอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เหมาะสมกับแผนการเงินโดยรวมของคุณในการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดและลดความเสี่ยงเพื่อให้คุณรู้สึกสบายทางการเงินและอารมณ์ในช่วงเกษียณอายุของคุณ เงินให้สินเชื่อ P2P เหมาะสมกับผู้เกษียณที่มีความเสี่ยงสูงและสามารถเสียเงินต้นได้ ถ้าคุณไม่สามารถนอนในเวลากลางคืนยกเว้นเงินทั้งหมดของคุณอยู่ในพันธบัตรและซีดีการลงทุนแบบ peer-to-peer ไม่ได้สำหรับคุณ