คนส่วนใหญ่จะไม่สามารถเก็บเงินได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย แต่ผู้หญิงมีความเสี่ยงสูงกว่าผู้ชายที่มาสั้น ๆ เมื่อเลิกทำงาน

มีปัจจัยสำคัญ 3 ประการที่มีอิทธิพลอย่างมากต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุคือระดับรายได้ความอดทนต่อความเสี่ยงและอายุขัยเฉลี่ย ในแต่ละประเภทเหล่านี้ผู้หญิงอาจถือครองมือได้ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าเหตุใดผู้หญิงจึงตกอยู่เบื้องหลังเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้เพื่อให้ทัน

ข้อมูลจากสำนักงานข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐ พ.ศ. 2553 ระบุว่าสตรีมีรายได้เฉลี่ย 36,931 ดอลลาร์ในขณะที่ผู้ชายมีรายได้ 47,715 เหรียญผู้หญิงมีรายได้น้อยกว่าผู้ชายเพราะเวลาที่ใช้ออกไป กำลังแรงงาน ผู้หญิงมักใช้เวลาในการมีบุตรเลี้ยงดูครอบครัวและเพิ่มมากขึ้นเพื่อดูแลพ่อแม่ที่แก่ชรา

ในเวลาเดียวกันผู้หญิงมักได้รับค่าจ้างน้อยกว่าสำหรับงานที่พวกเขาทำไม่ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหน ตามที่สถาบันสตรีสำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภัย (WISER) โดยเฉลี่ยผู้หญิงมีรายได้ประมาณ $ 0 77 สำหรับทุกๆ 1 เหรียญที่ผู้ชายหาได้ นั่นคือประมาณ 300,000 ดอลลาร์ที่ขาดทุนตลอดชีวิตการทำงาน!
เนื่องจากส่วนแบ่งผลประโยชน์เกษียณอายุขึ้นอยู่กับรายได้สะสมระหว่างทำงานอาชีพ "ช่องว่างระหว่างค่าจ้างเพศ" นี้จะกลายเป็นช่องว่างค่าจ้างเกษียณอายุได้อย่างรวดเร็ว เช่นนี้ WISER ชี้ให้เห็นผู้หญิงที่มีเงินบำนาญได้รับประมาณ 58% ของรายได้ retirment เฉลี่ยชายหรือ $ 13, 603 ในแต่ละปีเมื่อเทียบกับ $ 23, 500 ในแต่ละปีสำหรับผู้ชาย

ผลกระทบของช่องว่างนี้จะทวีคูณโดยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้หญิงมักมีอายุยืนมากกว่าชาย เพิ่มความเป็นไปได้ในการหย่าร้างหรือความเป็นม่ายซึ่งผู้หญิงอาจสูญเสียรายได้ส่วนหนึ่งหรือเงินบำนาญทั้งหมดของคู่สมรสและผู้หญิงจะเกษียณอายุได้ด้วยความมั่งคั่งน้อยกว่าผู้ชาย

เมื่อพิจารณาถึงวิธีการลงทุนในการออมเพื่อการเกษียณอายุทุกคนต้องตัดสินใจว่าความสัมพันธ์กับความเสี่ยงกับการกลับคืนมานั้นสะดวกสบาย แต่ยังช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยคือการลงทุนสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุด้วยวิธีการที่ระมัดระวังมากเกินไปซึ่งจะช่วยลดการเติบโตในระยะยาว

ประวัติและทฤษฎีการลงทุนได้พิสูจน์ให้เห็นว่าผลตอบแทนสูงกว่าจะได้รับโดยการเสี่ยงมากขึ้น สำหรับผู้หญิงการระมัดระวังมากเกินไปกับกลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจะช่วยขยายปัญหาที่พวกเขาเผชิญอยู่แล้วเนื่องจากรายได้ที่ลดลงตลอดชีวิตและอายุการใช้งานที่ยาวนานขึ้น

รูปที่ 1 แสดงแผนภาพการออมเพื่อการเกษียณอายุสองรายการเปรียบเทียบกลยุทธ์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมกับกลยุทธ์การเติบโตที่ก้าวร้าวมากขึ้น

รูปที่ 1: ผลตอบแทนการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมและก้าวร้าว

นักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมคือผู้หญิงวัย 45 ปีทำเงินได้ 40,000 เหรียญต่อปี เธอประหยัดเงิน 35,000 เหรียญและเพิ่มเงินอีก 200 เหรียญต่อเดือนเป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ เธอลงทุนเงินอย่างระมัดระวัง 20 ปี: หุ้น 20%, พันธบัตร 50% และเงินกองทุนระยะสั้น 30%นักลงทุนก้าวร้าวเป็นผู้หญิงที่มีรายได้เหมือนกันเงินฝากออมทรัพย์เดียวกันและในช่วงเวลาเดียวกัน แต่เธอทุ่มเงินจำนวน 20 ปี: หุ้น 85% หุ้นพันธบัตร 15% และกองทุนระยะสั้น 0%
อายุ 65 ปีนักลงทุนหญิงที่อนุรักษ์นิยมบันทึกเงินเกษียณไว้ที่ 235,000 เหรียญสหรัฐในขณะที่นักลงทุนก้าวร้าวถึง $ 352,000 ตามที่คุณเห็นโดยการเสี่ยงเพิ่มขึ้นและลงทุนเพิ่มในหุ้นนักลงทุนที่ก้าวร้าวสร้างรายได้ $ 117 , 000 เพิ่มเติมในกองทุนเกษียณอายุ ไม่คำนึงถึงภาษีถ้าผู้หญิงแต่ละคนมีชีวิตอยู่ 80 ปี 5 ปีนักลงทุนเชิงรุกจะมีรายได้ประมาณ $ 24,000 ต่อปีเมื่อเทียบกับที่นักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมประมาณ 16,000 เหรียญ

ทุกอย่างอยู่ในใจ

ปัจจัยทางจิตวิทยามีบทบาทสำคัญในการจัดการกับเงินและการลงทุนของผู้หญิง การทบทวนโดย James Byrnes, David Miller และ William Schafer (1999) จาก 150 การศึกษาทางจิตวิทยาเกี่ยวกับการเสี่ยงต่อชายและหญิงพบว่าสตรีส่วนใหญ่รับรู้ความเสี่ยงมากขึ้นและมีความเสี่ยงมากขึ้นในสถานการณ์ตั้งแต่สุขภาพและสิ่งแวดล้อม นโยบายสาธารณะหรือการเงิน

สาเหตุของความแตกต่างของความเสี่ยงในเรื่องเพศนี้มีความซับซ้อน บางการศึกษาสมมติว่าผู้หญิงมีความรับผิดชอบในการคลอดบุตรและการสืบพันธุ์มากขึ้นทำให้เกิดความเสี่ยง (J. LaBorde Witt,

วารสารสตรีและผู้สูงอายุ

, 1994) อื่น ๆ ชี้ไปที่วิธีการที่ผู้หญิงจะถูกยกขึ้น โดยไม่คำนึงว่าผู้หญิงส่วนใหญ่สามารถเล่าถึงความรู้สึกกลัวและข่มขู่เมื่อพูดถึงเรื่องเงินและการลงทุน

การวิเคราะห์โดย John Watson และ Mark McNaughton ใน

Financial Analysts Journal ในเดือนกรกฎาคม 2007 ได้วัดผลผลกระทบที่ความเสี่ยงต่อความเกลียดชังเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากการเกษียณอายุของสตรี การควบคุมอายุรายได้และการศึกษาการศึกษาสรุปได้ว่าผู้หญิงเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นและนี่เป็นเหตุผลหลักที่ผู้หญิงสามารถคาดหวังว่าจะมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุน้อยกว่าผู้ชาย ผลที่ได้คือประกอบกันเนื่องจากผู้หญิงทำน้อยเกษียณก่อนหน้านี้และอยู่นานกว่าผู้ชาย

มีอะไรต่อไปบ้าง ผู้หญิงต้องการการศึกษาทางการเงินมากขึ้นเพื่อช่วยให้พวกเขาสามารถกำหนดความเสี่ยงตอบแทนและกลยุทธ์การเกษียณอายุที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของพวกเขา จำนวนที่เพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาทางการเงินธนาคารและองค์กรได้ตระหนักถึงความแตกต่างของความรู้เรื่องเพศและการสร้างโปรแกรมการศึกษาที่มุ่งเฉพาะที่ผู้หญิง บรรทัดด้านล่าง

ถึงเวลาแล้วที่ผู้หญิงทุกคนจะต้องรับผิดชอบในการออมเพื่อการเกษียณอายุของตน ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินวัสดุการศึกษาของนักลงทุนและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่กำหนดเป้าหมายไปยังสถานการณ์เฉพาะผู้หญิงที่ต้องเผชิญ ถามคำถาม. อย่ารอคอย