เมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงินพันปีจะเผชิญกับอุปสรรคที่ไม่เหมือนใครซึ่งทำให้พวกเขาแตกต่างจากรุ่นก่อน ๆ ระหว่างหนี้เงินกู้นักเรียนค่าจ้าง flatlining และมุมมองที่อ่อนแอกว่า Social Security การลงทุนในอนาคตเป็นสิ่งท้าทายที่จะพูดอย่างน้อยที่สุด การสมัครรับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำให้การนำทางน่านน้ำง่ายขึ้นเล็กน้อย ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้เป็นแบบที่เหมาะกับทุกคนและมีข้อควรพิจารณาที่สำคัญพันปีต้องตระหนักถึงเมื่อเลือก (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่บทแนะนำ: เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเอง .)

- 9 ->

การกำหนดบทบาทของที่ปรึกษา

คนที่อยู่ในช่วงอายุ 20 หรือ 30 ปีแรกของพวกเขาจะมีความต้องการทางการเงินที่แตกต่างจากคนที่ใกล้วัยเกษียณ สำหรับพันปีคำถามแรกที่พวกเขาต้องตอบคือความคาดหวังและเป้าหมายของพวกเขาสำหรับการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ทำให้ง่ายต่อการแคบลงของผู้สมัครที่มีศักยภาพ

ตัวอย่างเช่นถ้ามุ่งเน้นเรื่องการสร้างความมั่งคั่งคุณควรเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความชำนาญหลักในการลงทุน ในทางกลับกันถ้าคุณมีความกังวลเกี่ยวกับการจัดการเงินขั้นพื้นฐานเช่นการออมหรือการพัฒนากลยุทธ์ในการชำระหนี้คุณจะต้องหาที่ปรึกษาที่เสนอบริการที่หลากหลายขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน)

Robo vs. Traditional Advisors

คำถามถัดไปสำหรับพันปีในการเลือกที่ปรึกษาคือการใช้ robo-advisory หรือไปตามเส้นทางเดิม Robo-advisors ใช้ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจในการจัดการความมั่งคั่งสำหรับลูกค้าของตน การให้คำปรึกษาแบบนี้เป็นแบบเรื่อย ๆ และส่งผลให้ค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการทำงานกับที่ปรึกษาของตัวต่อตัว ขั้นต่ำการลงทุนขั้นต่ำยังมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าซึ่งอาจเป็นบวกถ้าคุณลงทุนในเชือกผูกรองเท้า (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ robo-advisors โปรดดูที่: คู่มือการเลือก Robo Advisor ที่ดีที่สุด)

สำหรับผู้ใหญ่ที่มีความชำนาญทางด้านเทคโนโลยีที่มีความสามารถในการใช้งานแบบแฮนด์ออฟที่ดีเยี่ยม robo-advisors น่าสนใจอย่างยิ่ง แต่ก็มีข้อเสียที่ต้องพิจารณา สำหรับสิ่งหนึ่งที่ที่ปรึกษาของ robo มุ่งเน้นไปที่การลงทุนและการจัดการความมั่งคั่งและไม่คำนึงถึงเป้าหมายทางการเงินที่อยู่นอกเหนือขอบเขตดังกล่าว ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมในทางกลับกันจะสามารถประเมินสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนโดยรวมและเสนอคำแนะนำที่กำหนดเองในสิ่งที่นอกเหนือจากการลงทุนเช่นการจ่ายหนี้หรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน

Robo-advisors อาจเป็นปัญหาเมื่อตลาดตกต่ำ หากตกใจตั้งในนักลงทุนอาจจะล่อลวงเพื่อขายเงินลงทุนของพวกเขา ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมจะสามารถช่วยวัดว่าการย้ายที่ถูกต้องคืออะไร แต่ที่ปรึกษา robo จะไม่เสนอเหตุผลใด ๆ ว่าเหตุใดการขายจึงเป็นความผิดพลาดการมีองค์ประกอบของมนุษย์นี้เกี่ยวข้องจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อ millennials ที่มีประสบการณ์ในการเล่นตลาด

การเปรียบเทียบที่ปรึกษา

ในการเลือกที่ปรึกษาอาจารย์ผู้สอนวิชาพันปีจะไม่สามารถละเลยความรอบคอบได้ ต่อไปนี้คือปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการชั่งน้ำหนักก่อนการตัดสินใจขั้นสุดท้าย

การศึกษาและการรับรองมืออาชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้สร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกันและเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคุ้นเคยกับประเภทของการศึกษาและการได้รับใบอนุญาตมืออาชีพที่จำเป็นต้องมีชื่อ ตัวอย่างเช่นนักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองต้องผ่านข้อกำหนดบางประการที่กำหนดโดยคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินของ Certified Financial Planner เพื่อเสนอบริการที่ปรึกษา CFP มีหน้าที่ให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินโดยทั่วไปรวมทั้งหัวข้อที่เฉพาะเจาะจงเช่นการประกันภัยและภาษี

ที่ปรึกษาการลงทุนโดยการเปรียบเทียบความเชี่ยวชาญในการเสนอข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการลงทุน การเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ผ่านการลงทะเบียนจะต้องผ่านการสอบซีรี่ส์ 65 ซึ่งบริหารโดย FINRA และลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ การเลือกที่ปรึกษาเหล่านี้หรือการรับรองระดับมืออาชีพอื่น ๆ จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณกำลังติดต่อกับคนที่มีคุณสมบัติในการให้คำแนะนำทางการเงิน

บริการ

ประเภทของบริการที่ที่ปรึกษาทางการเงินให้โดยทั่วไปจะผูกอยู่กับประเภทของการรับรองที่พวกเขามีอยู่ เมื่อพิจารณาจากที่ปรึกษา millennials ควรมองไปที่บริการแบบครบวงจรที่พร้อมสำหรับการดูว่านี่เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคนอย่างไร สมมติว่าคุณต้องการหาคนที่เก่งในการจัดการกับคำถามทางการเงินที่พบมากที่สุดและมีปัญหาที่ข้อกังวลเกี่ยวกับเรื่องอายุ 20-30 ปีหรือไม่บ่อยนัก ชื่อเสียง ชื่อเสียงระดับมืออาชีพของที่ปรึกษาพูดถึงปริมาณและ millennials ไม่ควรจะขี้อายเกี่ยวกับการตรวจสอบพื้นหลังของผู้สมัคร กับผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองเช่นการยืนยันการรับรองของพวกเขาเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เครื่องมือ BrokerCheck ของ FINRA สามารถใช้เพื่อค้นหาข้อมูลสำหรับที่ปรึกษาการลงทุน คำพูดจากปากก็เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการวัดความน่าเชื่อถือของที่ปรึกษา การขอให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่เคยใช้บริการของที่ปรึกษาในอดีตหรือการตรวจสอบการให้คะแนนในไซต์บทวิจารณ์สาธารณะสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีประโยชน์บางอย่างเกี่ยวกับประวัติของพวกเขาได้ การเข้าถึง การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเรื่องที่ไม่มีจุดหมายหากพวกเขาไม่สามารถตอบคำถามหรือให้คำแนะนำเมื่อจำเป็น Millennials ที่กำลังมองหาที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมควรใส่ใจกับความพร้อมใช้งานวิธีการสื่อสารที่ใช้และเวลาตอบสนองของพวกเขา เช่นเดียวกันกับทีมบริการลูกค้าเมื่อพิจารณาที่ปรึกษา robo ค่าธรรมเนียม

ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถทำงานได้ฟรีและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในแง่ของค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บและวิธีการประเมิน บางคนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนสำหรับบริการบางอย่างในขณะที่บางแห่งอาจเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นซึ่งขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสิ่งที่ได้รับการลงทุน การอ่านตารางค่าธรรมเนียมอย่างละเอียดเป็นเรื่องสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนนับพันปีที่อาจใช้งบประมาณน้อยกว่าสำหรับคำแนะนำในการประหยัดค่าใช้จ่ายในการให้คำปรึกษาดู:

วิธีการลดค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงิน . < ด้านล่างสุด

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมในยุค 20 หรือ 30 ของคุณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับ แนวโน้มระยะยาวของคุณ การได้รับคำแนะนำที่ไม่ถูกต้องในช่วงต้นอาจทำให้คุณเสียเปรียบอย่างร้ายแรงต่อการเดินทาง มีความชัดเจนเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณและสิ่งที่คุณหวังว่าจะได้รับจากความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำคุณไปสู่แนวทางที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ