หลายทศวรรษที่ผ่านมาที่ปรึกษาทางการเงินและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นคนที่ไปให้กับผู้ที่ต้องการลงทุนในตลาดหุ้นหรือรักษาความปลอดภัยประเภทอื่น ๆ เป็นผลให้ที่ปรึกษาเหล่านี้จำนวนมากสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่สำคัญเนื่องจากการหลอกลวงการผูกขาดกับอุตสาหกรรม เมื่ออินเทอร์เน็ตโผล่ออกมานักลงทุนก็สามารถที่จะขจัดคนกลางและลงทุนโดยใช้กองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำกว่ากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์ ผลที่ได้คือการโยกย้ายอุตสาหกรรมในวงกว้างออกไปจากเงินทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและการลงทุนที่มีมูลค่าสูงรวมถึงกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ

แม้ว่าจะมีการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำมาก แต่ก็ยังคงใช้ผลิตภัณฑ์ที่มีมูลค่าสูงและมีค่าคอมมิชชั่นสูงเพื่อสร้างรายได้ให้กับตนเอง ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่ต้องสงสัยเลยว่าเป็นคนของแท้ แต่สิ่งล่อใจในการสร้างรายได้ที่มีขนาดใหญ่สำหรับตัวเองมักเป็นเรื่องยากที่จะต่อต้าน ด้วย ETF ที่มีประสิทธิภาพสูงและต้นทุนต่ำสำหรับนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเรื่องน่าถามว่าทำไมที่ปรึกษาทางการเงินจะไม่ใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เพื่อเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า

นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่สามารถควบคุมผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนได้พวกเขาสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้มากเท่าที่พวกเขาจ่ายให้กับ ETFs เนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการถูกหักออกจากยอดคงเหลือของสินทรัพย์และผลตอบแทนการลงทุนโดยการเลือกตัวเลือกการลงทุนที่มีราคาต่ำกว่าหมายความว่าเงินจะอยู่ในกระเป๋าของผู้ลงทุนแทนที่จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน

นับสิบของอีทีเอฟที่ได้รับการจัดอันดับสูงซึ่งให้ความหลากหลายในวงกว้างทั้งหุ้นและพันธบัตรสามารถซื้อได้ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0. 1% หรือน้อยกว่า ซึ่งหมายความว่านักลงทุนจ่ายเพียง $ 10 ต่อปีสำหรับทุกๆ $ 10,000 ลงทุน นอกจากนี้หลายกองทุนเหล่านี้สามารถซื้อได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นในหลายแพลตฟอร์ม ตัวอย่างเช่นพอร์ตหุ้น Vanguard ETF (NYSEARCA: VTI

VTIVng Ttl StckMrk132 97 + 0 11%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

) คิดค่าบริการเพียง 0. 05% ต่อปี พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐของ iShares ETF ของสหรัฐ (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109 51 + 0. 06% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0. 08% .

กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจำนวนมากมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 1% ขึ้นไป ETF ที่มียอดขายสามารถใช้เงินลงทุน 3% หรือมากกว่าก่อนที่จะลงทุน แม้ว่า ETFs เฉพาะบางประเภทหรือเฉพาะสาขาอาจมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นที่ปรึกษาทางการเงินควรมีปัญหาเล็กน้อยในการหาพอร์ตโฟลิโอหลักที่สำคัญสำหรับค่าใช้จ่ายน้อยมาก ที่ปรึกษาการขายกองทุนที่มีต้นทุนสูงและค่าคอมมิชชั่นสูง ๆ ไม่ได้ช่วยให้ผลประโยชน์สูงสุดกับลูกค้าของพวกเขา ประสิทธิภาพที่สูงขึ้นจากกองทุนดัชนี

เนื่องจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีการสะท้อนให้เห็นในผลการดำเนินงานของกองทุนจึงไม่น่าแปลกใจที่กองทุนที่มีต้นทุนสูงกว่ามีปัญหาด้านเงินกองทุนดัชนีที่ไม่ดีนักในปี 2556 66% ของผู้จัดการกองทุนขนาดใหญ่ล้มเหลวในการเอาชนะดัชนี Standard & Poor's (S & P) 500 ประสิทธิภาพในระยะยาวยิ่งแย่ลง ในช่วงปีพ. ศ. 2554 ถึงปีพ. ศ. 2558 84% ของกองทุนรวมขนาดใหญ่ได้ดำเนินโครงการ S & P 500 โดยในปี 2549 ถึงปีพ. ศ. 2558 82% ของกองทุนเหล่านี้ล้มเหลวในการรักษามาตรฐาน ด้วยสัดส่วนของผู้บริหารกองทุนที่ใช้งานอยู่เพียงเล็กน้อยจึงสามารถรักษามาตรฐานของตนไว้ได้โดยปกติการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำมักทำให้รู้สึกดีขึ้น

ETF เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนในดัชนีต้นทุนต่ำ พวกเขาสามารถเข้าถึงได้โดยง่ายสำหรับนักลงทุนเกือบทั้งหมดมีค่าใช้จ่ายน้อยมากและในอดีตมีผลประกอบการที่ดีกว่า บริษัท ในเครือหลายแห่ง ด้วยเหตุผลดังกล่าวกองทุนดัชนีจึงทำให้การถือครองผลงานหลักในระยะยาวเป็นไปในทางที่ดี ที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนกับหุ้นแต่ละรายอาจไม่จำเป็นต้องใช้ต้นทุนและพยายามที่จะกระจายการลงทุนเมื่อ ETF ต้นทุนต่ำทำงานได้ดียิ่งขึ้น

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

นักวางแผนทางการเงินจากคณะกรรมาธิการจะสร้างค่าใช้จ่ายจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย นี้สามารถสร้างความขัดแย้งทางผลประโยชน์ระหว่างการเพิ่มผลตอบแทนให้กับลูกค้าในขณะที่สร้างค่าใช้จ่ายสำหรับตัวเอง การเลือกนักวางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า นักคิดค่าใช้จ่ายคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) เป็นประจำทุกปีแทนการสร้างค่าธรรมเนียมสำหรับผลิตภัณฑ์ ผู้วางแผนรายได้เพียงอย่างเดียวอาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับนักลงทุนจำนวนมากเนื่องจากเป็นการปรับผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่าย เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าเติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญค่าที่ได้รับจากที่ปรึกษา หากพอร์ตการลงทุนหดตัวลงปรึกษาจะหารายได้น้อยลง ผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวมีเวลาที่ง่ายกว่ามากในการเพิ่ม ETFs ในพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าเพราะอาจเป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย