การออกกฎหมายในปีพ. ศ. 2552 ทำให้นายจ้างมีแผน 401 (k) เริ่มต้นโดยอัตโนมัติในการลงทะเบียนพนักงานของตนในแผนซึ่งจะเพิ่มระดับการมีส่วนร่วมในแผนดังกล่าวทั่วประเทศอย่างมาก แต่ในขณะที่ระดับการมีส่วนร่วมอาจเพิ่มขึ้นระดับการให้บริการและคำแนะนำสำหรับพนักงานจำนวนมากมักไม่ค่อยเพียงพอ

นายจ้างจำนวนมากมีความคิดริเริ่มน้อยหรือไม่มีเลยที่จะทำให้คนงานของตนเข้าใจสิ่งที่พวกเขาลงทุนหรือผลประโยชน์ระยะยาวของการมีส่วนร่วมในแผน แท้จริงผู้จัดการสำนักงานจำนวนมากและบุคลากรด้านบุคลากรที่บริหารจัดการแผน 401 (k) แทบไม่มีการฝึกอบรมอย่างเป็นทางการใด ๆ ในการวางแผนการเกษียณอายุ บทความนี้สำรวจข้อบกพร่องที่พบบ่อยของการบริหารแผนนายจ้างและวิธีที่จะสามารถแก้ไขได้ (สำหรับคำแนะนำแบบสมบูรณ์โปรดดู 401 (k) Plan Tutorial (การสอน) .)

แม้ว่าพนักงานส่วนใหญ่และบุคลากรฝ่ายทรัพยากรบุคคลจะมีประสบการณ์ในการจัดการกับเรื่องต่างๆเช่นการแก้ปัญหาความขัดแย้งการว่าจ้างนโยบายการลงโทษทางวินัยและการเลิกจ้างรวมถึงการจัดเก็บเงินเดือนและการบันทึกเอกสาร ไม่กี่คนมีการฝึกอบรมอย่างละเอียด (หรือเพียงพอ) ในการวางแผนการเกษียณอายุของพนักงาน ข้อบกพร่องนี้อาจเป็นอันตรายมากที่สุดในระหว่างขั้นตอนการคัดเลือกแผนเมื่อประเด็นที่สำคัญเช่นค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการเลือกลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงจะต้องได้รับการพิจารณา

แม้ว่าผู้ให้บริการ 401 (k) เกือบทั้งหมดจะส่งตัวแทนเพื่อทำการนำเสนออย่างเป็นทางการต่อ บริษัท ในการอธิบายแผนดังกล่าวมักมีการสนับสนุนอย่างน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับพนักงานนอกเหนือจากเว็บไซต์หรือไม่เสียค่าใช้จ่าย หมายเลขที่พวกเขาสามารถโทรกับคำถามหลังจากที่แผนได้รับการดำเนินการ นี้มีแนวโน้มที่จะเป็น truer ของนายจ้างขนาดเล็กที่มีทรัพยากรน้อยลงในการวาดเช่นคนที่มี 50 คนหรือน้อยกว่า ในบางกรณีธุรกิจขนาดเล็กไม่มีฝ่ายทรัพยากรบุคคลใด ๆ ผู้จัดการเจ้าของหรือผู้จัดการเป็นคนเดียวที่สามารถตอบคำถามเกี่ยวกับแผนงานสำหรับพนักงานได้ แต่น่าเสียดายที่บุคคลนี้มักไม่มีความคิดเกี่ยวกับเอกสารที่ต้องยื่นแนวคิดของ ERISA และข้อกำหนดและไม่มีการฝึกอบรมใด ๆ ในการบริหารแผน แน่นอนว่าผู้ให้บริการแผนส่วนใหญ่จะไปวางแผนกับผู้บริหารแผนธุรกิจในรายละเอียดมากกว่าที่พวกเขาแสดงให้กับพนักงาน แต่การฝึกอบรมนี้มักจะขยายไปถึงคุณลักษณะเฉพาะของแผนเท่านั้นเช่น เป็นรายละเอียดของตัวเลือกการลงทุนภายในแผนข้อตกลงการจับคู่วงเงินการสนับสนุนในปัจจุบันและสิทธิพิเศษทางการเงิน อย่างไรก็ตามบุคคลที่ติดต่อสำหรับแผนงานที่ บริษัท ไม่ค่อยได้รับการฝึกอบรมด้านการวางแผนการเงินหรือการเกษียณอายุโดยทั่วไปซึ่งจำเป็นต้องให้คำแนะนำที่มีความหมายแก่พนักงานแม้ว่าเอกสารการศึกษาที่ให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนในแผนแต่ละครั้งจะแจกจ่ายให้กับพนักงานแต่ละคนส่วนใหญ่จะยังคงต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากแผนการของพวกเขา (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การบริจาค 401 (k) โดยสมัครใจ: เรื่องของอดีต?

)

ทางออกที่เป็นไปได้สำหรับนายจ้าง

ทางออกที่ชัดเจนที่สุดสำหรับนายจ้างส่วนใหญ่ก็คือการจ้างนายหน้าหรือนักวางแผนทางการเงิน เพื่อให้บริการและคำแนะนำแก่พนักงานอย่างต่อเนื่อง นายจ้างจำนวนมากมีความสัมพันธ์กับผู้วางแผนหรือผู้ให้บริการที่เติมเต็มบทบาทนี้ ในบางกรณีที่ปรึกษาเป็นผู้วางแผนแผนเดิมและคนอื่น ๆ ก็เป็นพรรคอิสระ แต่ในทั้งสองกรณีการพึ่งพาความช่วยเหลือจากภายนอกเป็นการจำกัดความสามารถของนายจ้างในการให้บริการแผนงานของตนเองได้อย่างมีประสิทธิภาพ โบรกเกอร์และนักวางแผนมักไม่สามารถหาคำตอบได้จนกว่าตลาดจะปิดและการติดต่อแบบเห็นหน้ากับพนักงานมีน้อยหรือไม่มีตัวตนในหลาย ๆ กรณี ที่ปรึกษาเหล่านี้จำนวนมากได้รับการชดเชยค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและดังนั้นจึงมีแรงจูงใจที่จะแนะนำตัวเลือกแผนที่จ่ายเงินให้มากที่สุดไม่เกี่ยวข้องกับความต้องการของพนักงาน การลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติอาจทำให้ปัญหานี้รุนแรงขึ้นเท่านั้นเนื่องจากจะช่วยลดหรือลดความจำเป็นในการทำโบรกเกอร์ให้มีการขายให้กับพนักงานใหม่เพื่อเข้าร่วมแผน ควรเป็นประโยชน์สำหรับนายจ้างในการให้การฝึกอบรมแก่พนักงานของตนในเชิงรุกมากขึ้นโดยเฉพาะผู้ที่จะรับผิดชอบในการบริหารแผน กับผู้ร่วมให้ข้อมูลจำนวนมากนายจ้างจำนวนมากจะฉลาดที่จะจ้างที่ปรึกษาเพื่อทำงานร่วมกับพนักงานบนพื้นฐานในตัว แม้ว่านายจ้างรายใหญ่จำนวนมากจะทำเช่นนี้แล้ว บริษัท ขนาดเล็กจำนวนมากที่มีพนักงานไม่ถึง 1,000 คนควรให้ความสำคัญกับการพิจารณาอย่างจริงจังเช่นกัน แม้ที่ปรึกษาทางการเงินแบบ part-time จะสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการของพวกเขาและวิธีการที่พวกเขาพอดีกับสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา แต่ตัวนายจ้างเองควรทำความคุ้นเคยกับแผนงานเบื้องต้นอย่างครบถ้วนเช่นกำหนดตารางค่าใช้จ่ายสำหรับการยอมจำนนระยะหลังไว้ซึ่งอยู่ในสัญญาเงินรายปีและระดับค่าธรรมเนียมที่พนักงานต้องจ่ายเมื่อเทียบกับแผนอื่น ๆ นายจ้างที่กำลังพิจารณาเสนอแผนงานให้กับพนักงานของตนควรซื้อสินค้าอย่างระมัดระวังคำนึงถึงความต้องการด้านประชากรศาสตร์เฉพาะของคนงานก่อนที่จะเลือกแผน (แผนนี้ได้กลายเป็นหนึ่งในตัวเลือกการเกษียณอายุที่เป็นที่นิยมมากที่สุดค้นหาว่าทำไมใน

The 4-1-1 On 401 (k) s .)

โซลูชั่นสำหรับพนักงาน

พนักงานที่ได้รับ ความช่วยเหลือน้อยหรือไม่มีเลยกับแผนการเกษียณอายุของพวกเขาไม่ควรลังเลที่จะหาที่ปรึกษาของตัวเองเพื่อให้คำแนะนำและการวิเคราะห์แก่พวกเขา นายหน้าค้าหลักทรัพย์ที่มีประสบการณ์หรือผู้วางแผนทางการเงินมีความสามารถในการนี้และที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอาจเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับบริการนี้เนื่องจากไม่มีความเป็นไปได้ในการจ่ายค่าคอมมิชชั่นเนื่องจากสินทรัพย์ของพนักงานต้องอยู่ในแผนการติดต่อผู้ดูแลระบบแผนโดยตรงสามารถแก้ไขคำถามและปัญหาต่างๆเกี่ยวกับการแจกจ่ายเงินกู้วงเงินการสนับสนุนและเรื่องอื่น ๆ ที่ไม่ซับซ้อนได้ บทสรุป นายจ้างจำนวนมากไม่สามารถฝึกอบรมบุคลากรของบุคลากรได้อย่างเพียงพอเมื่อกล่าวถึงแผน 401 (k) มาตรฐานขั้นต่ำของความสามารถหรือการศึกษาสำหรับผู้บริหารแผนธุรกิจและนายจ้างรายย่อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งอาจให้การสนับสนุนที่ดีขึ้นในบ้านสำหรับแผนการของพวกเขา ขอให้พนักงานที่ต้องการความช่วยเหลือในการจัดการและมีส่วนร่วมในแผนการของพวกเขาจะขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาภายนอกหรือผู้วางแผน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผน 401 (k) แวะไปที่เว็บไซต์ IRS ที่ // www. กรมสรรพากร gov / หรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ