วันที่มืดมนของภาวะถดถอยครั้งใหญ่กำลังอยู่เบื้องหลังพวกเขา แต่ชาวอเมริกันวัยสูงอายุจำนวนมากยังคงเผชิญความท้าทายทางการเงินอย่างร้ายแรง ชนชั้นกลางให้เกษียณหรือไม่? ไม่แน่นอน แต่บางคนกำลังเลื่อนวันที่เนื่องจากไม่ได้มีทรัพย์สินเพียงพอสำหรับการประกันสังคม

การทำงานที่ผ่านมา 65

เป็นเวลานานคนงานอเมริกันมองว่า 65 เป็นอายุเกษียณตามปกติ ยังคงเป็นอายุที่เหมาะสมสำหรับคุณสำหรับ Medicare

แต่อย่างอื่นที่อายุปกติดูเหมือนว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามแบบสำรวจทัศนคติผลประโยชน์ทั่วโลกล่าสุดของ บริษัท ที่ปรึกษาวิลลิสทาวเวอร์วัตสัน บริษัท พบว่าเกือบหนึ่งในสามของแรงงานจะไม่สามารถที่จะเกษียณเมื่อพวกเขาเริ่มคิดว่าพวกเขาจะ และ 23% ของผู้ตอบแบบสอบถามเกือบ 5, 100 คนคาดว่าพวกเขาจะต้องทำงานจนกว่าจะถึงอายุอย่างน้อย 70 ปีเพื่อที่จะสนับสนุนตัวเองอย่างเพียงพอหลังจากออกจากงาน

"หลายคนที่อยู่ใกล้กับวัยเกษียณกำลังมองหาว่าพวกเขาไม่ได้เตรียมทางการเงินเช่นที่พวกเขาคิดว่าพวกเขาจะเป็น" มาร์ค Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors, Inc กล่าวว่า " , ใน Irvine, Calif.

การเกษียณอายุที่ล่าช้าดูเหมือนจะเป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มระยะยาวที่น่ากลัว สิบสามปีที่ผ่านมาส่วนของพนักงานชายที่ยังคงทำงานหลังจากอายุ 65 เป็น 15% ตามการสำรวจ วันนี้เป็น 22% แต่น่าเสียดายที่บุคคลวางแผนที่จะทำงานจนกว่า 70 รายงานมีระดับความเครียดมากขึ้นและสุขภาพโดยรวมแย่กว่าผู้ที่เข้าร่วมการเกษียณอายุก่อนหน้านี้

นิสัยการออม

เหลือบมองไปที่ไข่รังไข่อเมริกันทั่วไปแสดงให้เห็นว่าทำไมเราหลายคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในชนชั้นกลางกำลังประสบปัญหาร้ายแรง ตามรายงานปี 2015 จากสำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาล (GAO) โดยเฉลี่ยแล้วแต่ละรายมีอายุ 55 ถึง 64 ปีมีเงินออมเพียง $ 104,000 เพื่อนำไปสู่มุมมองมันเทียบเท่ากับสัญญาเงินรายปีที่จ่าย $ 310 ต่อเดือน สิ่งที่ทำให้ตัวเลขเหล่านี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนักใจคือการที่คนงานจำนวนน้อยมีเงินบำนาญที่พวกเขาสามารถพึ่งพาเพื่อเสริมสินทรัพย์ส่วนบุคคลของตนได้ เราอยู่ในช่วงที่เราต้องประหยัดเงินเพื่อที่จะใช้ชีวิตอย่างสบาย ๆ ในการเกษียณอายุ

ทำไมถึงมีการออมต่ำเช่นนี้? บางส่วนของมันมีจะทำอย่างไรกับผลการดำเนินงานของตลาดหุ้น นับตั้งแต่ดำดิ่งลงในปี 2009 S & P 500 ได้ปีนขึ้นไปอย่างไม่หยุดยั้ง แต่ในช่วง 20 ปีดัชนีมีการเติบโตเพียง 5. อัตรา 8% ต่อปี ตามมาตรฐานทางประวัติศาสตร์เราเกิดขึ้นจะต้องผ่านช่วงที่น่าเบื่อค่อนข้าง

แต่ผู้ร้ายที่ใหญ่กว่าก็คืออเมริกาไม่สามารถกันค่าจ้างของเราได้เพียงพอสำหรับความต้องการในอนาคต อัตราการออมส่วนบุคคล - เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่เราใส่ในบัญชีเกษียณอายุและเงินฝากออมทรัพย์ - มีอยู่ประมาณ 5% ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาโดยการเปรียบเทียบในช่วงปี 1970 และต้นปี '80s อัตราการออมอยู่ในตัวเลขสองหลักต่ำ

"สาเหตุหนึ่งที่ทำให้คนทั่วไปใช้หนี้มากขึ้นและมีเงินสดน้อยลง ก่อนปี 1980 ผู้คนประหยัดเงินและใช้เงินออมเพื่อซื้อสินค้าและบริการ ตอนนี้หลายคนซื้อสินค้าและบริการด้วยบัตรเครดิตมากกว่าเงินสดที่บันทึกไว้ นับเป็นที่ยอมรับกันดีกว่าที่จะมีหนี้สินมากกว่าในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา "Kirk Chisholm ผู้จัดการด้านความมั่งคั่งของ Innovative Advisory Group ในเมืองเล็กซิงตันกล่าว"

ข้อสรุปง่าย ๆ คือการที่เราเป็นแค่ " "ใช้สิ่งที่เราทำมากกว่าการกระรอกออกไปในวันรุ่งขึ้น แต่ปัจจัยภายนอกบางอย่างได้ทำงานกับผู้บริโภค ตัวอย่างเช่นนโยบายการเงินแบบหลวม ๆ ของ Federal Reserve โดยการรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำซึ่งเป็นกรณีที่เกิดขึ้นก่อนที่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยธนาคารกลางจะช่วยให้ชาวอเมริกันสามารถกู้ยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าได้ง่ายขึ้น

ด้านบนตลาดแรงงานกลับมาดีขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีหลักฐานที่บ่งชี้ว่าเมื่อผู้บริโภครู้สึกมั่นใจในการจ้างงานพวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายสิ่งที่พวกเขาได้รับมากขึ้น สำหรับการเกษียณอายุ

การเข้าถึงบัญชีเกษียณ ผู้กำหนดนโยบายบางคนคิดว่าอัตราการออมต่ำของชาวอเมริกันเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องส่วนตัวเท่านั้น การขาดการเข้าถึงบัญชีเกษียณอายุของนายจ้างทำให้พวกเขาสามารถประหยัดได้ รายงาน GAO แยกต่างหากพบว่าประมาณครึ่งหนึ่งของคนงานชาวอเมริกันไม่ได้มีส่วนร่วมในบัญชี 401 (k) หรือบัญชีภาษีอื่น ๆ ส่วนใหญ่ของบุคคลเหล่านี้อ้างว่าไม่มีโปรแกรมออมทรัพย์ที่สถานที่ทำงานเป็นเหตุผลหลัก

ความจริงง่ายๆก็คือเรามีแนวโน้มที่จะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุเมื่อเงินถูกนำออกโดยตรงจาก paycheck ส่วนหนึ่งเป็นเพราะคนงานไม่ได้เลือกที่จะใช้จ่ายเงินที่นายจ้างของพวกเขาได้หันเหไปที่อื่น เมื่อนักลงทุนเริ่มต้นการหักเงินเดือนเพื่อการลงทุนอย่างเป็นระบบการตัดสินใจจะทำครั้งเดียวและจะใช้เวลาคิดริเริ่มที่จะยุติการลงบัญชี ตรงกันข้ามกับการเขียนเช็คทุกเดือนซึ่งต้องมีการตัดสินใจเป็นรายเดือน เมื่อเงินสดคับแค้นหรือนักลงทุนก็ฟุ้งซ่านโดยการซื้อที่มีศักยภาพคุณจะสามารถเขียนเช็คได้อย่างง่ายๆ "James B. Twining, CFP®ผู้จัดการความมั่งคั่งและผู้ก่อตั้ง Financial Plan, Inc. ใน Bellingham, Wash กล่าว

อย่างไรก็ตามยังมีอุปสรรคด้านการศึกษาที่มีขนาดใหญ่ซึ่งช่วยป้องกันไม่ให้บุคคลบางกลุ่มเลือกใช้เครื่องมืออื่น ๆ เช่นการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) ตามการสำรวจของ TIAA-CREF ในปี พ.ศ. 2543 พบว่า 43% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่มีอายุ 35 ถึง 44 ปีไม่ทราบว่าไออาร์เอเป็นอย่างไร

รัฐบาลโอบามาพยายามขยายการเข้าถึงโครงการเกษียณอายุในที่ทำงานแม้ว่าผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่ายังมีทางยาวไกล ในปี 2015 โอบามาบริหารรีดแผนการออม "myRA" ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่ไม่มีโครงการเกษียณอายุในที่ทำงานผู้เข้าร่วมสามารถถอนเงินออกจาก paycheck ซึ่งจะไปซื้อตั๋วเงินคลัง แต่ในขณะที่บัญชีเหล่านี้เกือบจะไม่สูญเสียเงินไปแล้ว แต่หลักทรัพย์เหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อมั่นและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯอย่างเต็มที่และอาจจะไม่ได้ให้ผลตอบแทนมากนัก

เวลาจะบอกได้ว่าแผนหรือข้อเสนอของผู้บริหารทรัมพ์มีอะไรบ้างและรัฐสภาอนุมัติหรือไม่

บรรทัดด้านล่าง

วงเงินขนาดใหญ่ของพนักงานชาวอเมริกันไม่สามารถใส่เงินได้มากพอในการออมทำให้หลายคนชะลอการเกษียณอายุเกินกว่า 65 ปีในขณะที่การจ่ายเงินเกินควรเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้การเกษียณอายุที่กว้างขวางขึ้น สามารถกระตุ้นให้นักลงทุนเริ่มต้นการออมในช่วงต้นชีวิตได้ (

7 ข้อแก้ตัวที่ไม่ดีสำหรับการไม่ออมเพื่อการเกษียณอายุ

. ) มีข่าวดีสำหรับผู้ที่เลิกทำงานอีกต่อไป: อาจไม่เป็นอันตรายต่อสุขภาพของพวกเขาเช่น ผู้ที่สำรวจโดยวิลลิสทาวเวอร์วัตสัน (คนที่คาดว่าจะทำงานมาจนถึง 70) รายงานความรู้สึก

ทำไมการทำงานหลังจากเกษียณอายุดีต่อสุขภาพ รายงานเกี่ยวกับการศึกษาของมหาวิทยาลัยหลายแห่งที่พบว่าการทำงานในช่วง 65 ปีสามารถเพิ่มอายุการใช้งานของคุณได้ บางทีความเครียดจากการทำงานจริงน้อยกว่าความกลัวที่จะทำงานได้นานกว่าปกติ