ในขณะที่ปัญหาด้านภาษีไม่ควรเป็นตัวขับเคลื่อนในกลยุทธ์การลงทุนของคุณการจัดการภาษีจากการลงทุนของคุณจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณ มีนักยุทธวิธีแบบสมาร์ทภาษีจำนวนมากที่นักลงทุนสามารถใช้เพื่อจัดการกับการเสียภาษีจากการลงทุนของตนได้

นี่คือพื้นที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้าในแง่ของการจัดการภาษีการลงทุนในบริบทของพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างถูกต้อง

ต่อไปนี้เป็นวิธีที่นักลงทุนสามารถจัดการการเสียภาษีจากการลงทุนของตนได้ การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีหมายถึงการขายเงินลงทุนที่ถือไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีโดยมีผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง เพื่อให้ตระหนักถึงความสูญเสียนั้น ในขณะนี้มักทำในช่วงปลายปีคุณสามารถทำได้ทุกเมื่อ เหตุผลหลักในการใช้กลยุทธ์นี้คือการชดเชยผลกำไรจากการลงทุนทางภาษีที่เกิดจากการขายรถยนต์เพื่อการลงทุนหรือการรับเงินทุนจากกองทุนรวมหรืออีทีเอฟ

กำไรจากการขายเงินลงทุนสามารถเป็นได้ทั้งระยะยาวและระยะสั้นโดยขึ้นอยู่กับระยะเวลาการถือครองหลักทรัพย์ เมื่อหากำไรและขาดทุนสุทธิมีกระบวนการจับคู่ที่เกิดขึ้น อันดับแรกคือการจับคู่กำไรและผลขาดทุนที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันและเกิดขึ้นจากที่นั่น เท่าที่ขาดทุนเกินกว่ากำไรสุทธิสามารถใช้เงินเพิ่มอีก $ 3,000 เพื่อชดเชยรายได้อื่น ๆ

เมื่อไปเส้นทางนี้เป็นสิ่งสำคัญอย่าให้โอกาสในการประหยัดภาษีกระตุ้นให้คุณ แต่ควรทำด้วยเหตุผลเฉพาะด้านการลงทุนก่อน

สถานที่ตั้งของสินทรัพย์

ตำแหน่งของสินทรัพย์หมายถึงประเภทบัญชีที่คุณใช้เพื่อระงับการลงทุนบางประเภท ตัวอย่างเช่นบัญชีที่ต้องเสียภาษีอาจเป็นที่ต้องการสำหรับ

หุ้นที่คุณวางแผนที่จะถือครองเกินกว่าหนึ่งปีเพื่อที่จะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ตามสิทธิพิเศษหากขายเพื่อหากำไร

กองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีและกองทุน ETF

หุ้น ETFs และกองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติตามที่ได้รับการยกเว้นภาษี

• พันธบัตรเทศบาล (รวมถึงกองทุนรวมและ ETF) พันธบัตรแต่ละประเภทและพันธบัตรออมทรัพย์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:
• ลดภาษีที่มีสถานที่ตั้งสินทรัพย์
• )
• บัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมอาจเป็นที่ต้องการสำหรับ หุ้นส่วนบุคคลที่จะถือครองน้อยกว่าหนึ่ง ปีเพื่อหลีกเลี่ยงอัตราการเพิ่มทุนระยะสั้นที่สูงขึ้นหากขายเพื่อหากำไร กองทุนรวมที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันหรือกองทุน ETF ที่มีแนวโน้มสร้างรายได้ในระยะสั้นในระดับสูง

กองทุนรวมพันธบัตรและกองทุน ETF เช่นกองทุนพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและกองทุน TIPs พันธบัตรคูปองที่เป็นศูนย์นอกจากนี้ยังมีผู้สมัครที่ดีสำหรับบัญชีรอตัดบัญชีภาษี

• การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs)
• นี่เป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดโดยทั่วไป แต่สถานการณ์ของนักลงทุนแต่ละรายและความสามารถของเขาในการดำเนินการนี้จะแตกต่างกันออกไป ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้สามารถช่วยลูกค้าในการเพิ่มประสิทธิภาพสถานที่ตั้งของสินทรัพย์
• การกระจายความหลากหลายทางภาษี
• การกระจายความหลากหลายทางภาษีหมายถึงการเสียภาษีสูงสุดของเงินเมื่อถอนออกจากบัญชี เงินในบัญชีที่ต้องเสียภาษีจะเสียภาษีโดยพิจารณาจากว่ามีกำไรหรือขาดทุนจากการลงทุนที่เป็นปัญหาและเวลาที่ลงทุนหรือไม่ มีอัตราภาษีพิเศษสำหรับกำไรระยะยาวซึ่งหมายถึงเงินลงทุนที่จัดขึ้นเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีและหนึ่งวัน

เงินในบัญชีเกษียณรอการตัดบัญชีภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมแผน 401 (k) หรือแผนนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนที่คล้ายกันจะขยายการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชี แต่จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ของผู้ลงทุนทั่วไปเมื่อถอนออก ไม่มีอัตราพิเศษสำหรับกำไรจากเงินทุนและการสูญเสียเงินทุนไม่สามารถหักออกได้

บัญชีปลอดภาษีเช่น Roth IRA อนุญาตให้ถอนเงินฟรีเมื่อคุณอายุครบ 59 ปี 5 และมีบัญชี Roth ในสถานที่อย่างน้อยห้าปี

เมื่อรวมแล้วการกระจายตัวของภาษีและสถานที่ตั้งของสินทรัพย์จะช่วยให้นักลงทุนไปไกลในการเพิ่มประสิทธิภาพการตัดสินใจในการลงทุนด้านภาษีของตน (999) การลงทุนแบบพาสซีฟ (Passive)

โดยทั่วไปแล้วกองทุนดัชนีที่มีการจัดการแบบเรื่อย ๆ และอีเอฟเอฟ (ETFs) มีการจัดการด้านภาษีอย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าการมีส่วนร่วมอย่างจริงจัง (active- กองทุนที่มีการจัดการ โดยปกติแล้วกองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นมักจะมีผลประกอบการมากขึ้นในระหว่างปีซึ่งมักส่งผลให้เกิดการเพิ่มทุน กำไรระยะยาวจะต้องเสียภาษีอย่างน้อยในอัตราพิเศษ กองทุนที่มีการใช้งานมากอาจทำให้เกิดกำไรจากเงินทุนระยะสั้นซึ่งจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายภาษีเงินได้ที่สูงกว่า

สมาร์ทเบต้าอีทีเอฟอิงจากดัชนีที่ได้รับความนิยมเช่น S & P 500 อย่างไรก็ตามองค์ประกอบหรือปัจจัยเหล่านี้อาจทำให้การซื้อขายเพิ่มขึ้นอีกครั้งเพื่อปรับสมดุลให้กลับไปเป็นเกณฑ์มาตรฐานใหม่นี้ทำให้เกิดการกระจายผลกำไรจากเงินทุนสูงขึ้น หรือ ETF

การบริจาคเพื่อการกุศล หนึ่งในวิธีการที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดในการบริจาคเงินเพื่อการกุศลคือการให้หลักทรัพย์ที่ชื่นชอบเช่นหุ้นรายตัว ETFs และกองทุนรวม องค์กรการกุศลจำนวนมากพร้อมที่จะรับของขวัญในรูปแบบนี้และผู้ดูแลที่สำคัญสามารถช่วยให้คุณอำนวยความสะดวกในการบริจาคของคุณได้ ตราบเท่าที่การรักษาความปลอดภัยได้รับการจัดขึ้นเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีและวันคุณจะได้รับเครดิตสำหรับการบริจาคเป็นมูลค่าตลาดของการรักษาความปลอดภัยในวันที่โอนไปยังองค์กรการกุศล นอกเหนือจากการลดหย่อนภาษีการกุศลแล้วยังไม่มีภาษีใดที่จะได้รับจากการเพิ่มทุน หากคุณมีแนวโน้มที่จะมีความสามารถด้านสาธารณสุขและจะบริจาคเงินด้วยเงินสดให้ถือว่าเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้น (

)

นี่อาจเป็นวิธีการที่มีประสิทธิภาพทางภาษีเพื่อปรับสมดุลบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณเพื่อให้คุณสามารถเลือกการรักษาความปลอดภัยในชั้นสินทรัพย์ที่ ต้องย้อนกลับเพื่อให้ผลงานของคุณกลับมาสมดุลคุณจะไม่มีผลเสียภาษีกับธุรกรรมนี้

การปรับสมดุลเชิงกลยุทธ์

การปรับสมดุลผลงานของคุณไม่ได้เป็นกลยุทธ์ด้านภาษีในตัวของมันเอง อย่างไรก็ตามเมื่อใช้กลยุทธ์ในการให้ความช่วยเหลือแก่สถานที่ตั้งทรัพย์สินการกระจายความหลากหลายทางภาษีและการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการปรับสมดุลทำให้สามารถลดการกัดกร่อนของนักลงทุนในขณะที่ไม่เบี่ยงเบนจากกลยุทธ์การลงทุนโดยรวม

นี่คือพื้นที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีทักษะสามารถเพิ่มมูลค่าที่แท้จริงให้กับลูกค้าของตนได้ ช่วยให้ลูกค้าออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับความต้องการและวัตถุประสงค์ของพวกเขาเป็นทักษะสำหรับตัวเอง การทำเช่นนี้และช่วยให้ลูกค้าลดการเสียภาษีจากกิจกรรมการลงทุนของพวกเขาสามารถเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนได้มากยิ่งขึ้น

บรรทัดล่าง ลำดับความสำคัญอันดับแรกในการลงทุนควรเป็นเรื่องเกี่ยวกับการลงทุนและไม่ขึ้นอยู่กับการพิจารณาเรื่องภาษี ที่กล่าวว่าแผนการลงทุนที่จะช่วยให้ลูกค้าลดการเสียภาษีที่เกี่ยวข้องเพิ่มมูลค่ามากยิ่งขึ้นสำหรับพวกเขา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: เคล็ดลับภาษีสำหรับนักลงทุนรายย่อย

)