ในแต่ละเดือนโบรกเกอร์หรือธนาคารส่วนใหญ่จะส่งข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของคุณไปพร้อมกับจดหมายรับรองและเอกสารอื่น ๆ แม้ว่าคำแถลงเหล่านี้จะให้ข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับการลงทุนของคุณและผลการดำเนินงานของพวกเขา แต่คุณภาพและการนำเสนอข้อมูลก็แตกต่างกันออกไป เอกสารและงานพิมพ์มักไม่ชัดเจนและนักลงทุนมักจะมีปัญหาในการถอดรหัสสิ่งที่สำคัญและวิธีตีความเนื้อหาแม้จะมีการหารือกับโบรกเกอร์ ในบทความนี้เราจะให้แนวทางในการตีความข้อมูลที่สำคัญในรายงานการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เหล่านี้ (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโบรกเกอร์ของคุณกำลังทำงานกับคุณ นายหน้าของคุณมีผลงานที่ดีที่สุดหรือไม่? และ การประเมินนายหน้า ของคุณ)
การจัดโครงสร้างและการลงทุนโดยปกติโครงสร้างรายได้ของคุณจะถูกนำเสนอเป็นรายละเอียดของสินทรัพย์ประเภทต่างๆที่ลงทุน การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณประกอบด้วยหุ้นพันธบัตรเทียบเท่าเงินสดการลงทุนทางเลือกอสังหาริมทรัพย์และทรัพยากรธรรมชาติ นอกจากนี้คุณอาจเห็นรายละเอียดภายในกลุ่มเนื้อหาที่เฉพาะเจาะจงเช่นการแยกหุ้นตามมูลค่าหลักทรัพย์ตามตลาดหรือพันธบัตรตามประเภทของผู้ออก ปัญหาหนึ่งคือรายงานมักจะไม่ระบุถึงระดับความเสี่ยงที่คุณใช้ในผลงานของคุณหรือแม้แต่เลวร้ายยิ่งกว่าจะจัดหมวดหมู่ไม่ถูกต้อง ความเสี่ยงในระดับปานกลางอาจทำให้เกิดการจัดสรรหุ้นระหว่างหุ้นและพันธบัตรหรือประมาณ 60/40 อย่างไรก็ตาม บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มักจัดประเภทพอร์ตการลงทุนที่มีส่วนของผู้ถือหุ้น 80% เป็นความเสี่ยงปานกลาง รายงานอื่น ๆ ก็ไม่ได้กล่าวถึงระดับความเสี่ยงหรือแทรกคำว่า "ความเสี่ยงปานกลาง" ไว้ที่ใดก็ได้ที่ด้านบนด้านล่างหรือด้านข้างของหน้าซึ่งนักลงทุนไม่ระวังแทบจะไม่สังเกตเห็น คุณควรได้รับการแจ้งอย่างชัดเจนเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงของผลงานโดยรวมของคุณและหากการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณดูเหมือนจะก้าวร้าวเกินไปหรือเป็นแบบอนุรักษ์นิยมให้กับคุณจากนั้นให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับปัญหานี้ (อ่านเพิ่มเติม
การกำหนดความเสี่ยงและความเสี่ยงของพีระมิด
และ ความเสี่ยงเป็นผลงานของคุณหรือไม่? )
.)
ตัวอย่างเช่นดัชนี Standard & Poor's 500 ซึ่งเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับหุ้นขนาดใหญ่จะเป็นประโยชน์สำหรับการเปรียบเทียบประสิทธิภาพของ Large- หุ้นหรือกองทุนรวมในผลงานของคุณเอง หุ้นที่โบรกเกอร์เลือกสำหรับคุณควรมีประสิทธิภาพดีกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่เกี่ยวข้อง หากไม่ได้มีจุดเล็ก ๆ น้อย ๆ ในการจ่ายเงินให้ใครสักคนเพื่อเลือกหุ้นเมื่อคุณสามารถใส่ลงในกองทุนดัชนีที่ถูกกว่าได้ ในทำนองเดียวกันก็เป็นไปได้ที่จะเปรียบเทียบประสิทธิภาพของผลงานพันธบัตรของคุณกับดัชนีรายได้คงที่ ตรวจสอบว่าโบรกเกอร์ของคุณสามารถอธิบายถึงความพึงพอใจของคุณได้ว่าทำไมการถือครองของคุณดีกว่าทางเลือกอื่น ๆ ที่มีอยู่
ข้อมูลอื่น ๆ นอกจากนี้คุณควรมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับหุ้นทุนการถือครองและหุ้นอื่น ๆ ทั้งหมดการจัดสรรทางภูมิศาสตร์และการซื้อและการขายในช่วงเวลาดังกล่าว อย่างไรก็ตามรายการที่ง่ายของการลงทุนและข้อมูลอื่น ๆ มีประโยชน์น้อยเมื่อคุณจำเป็นต้องทราบรายละเอียดและเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังการจัดสรรเฉพาะก่อนที่คุณจะตัดสินใจได้ว่าเหมาะสมหรือต้องมีการเปลี่ยนแปลง ดูการซื้อและการขายอย่างใกล้ชิด กิจกรรมที่มากเกินไปอาจหมายถึงค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายที่มีราคาแพงในขณะที่กิจกรรมน้อยเกินไปแนะนำให้ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้รบกวนการจัดการเงินของคุณ รับข้อมูลเกี่ยวกับสาเหตุของกิจกรรมและธุรกรรมต่างๆหรือการขาดของพวกเขา (
ค่าใช้จ่ายและผลของการแนะนำการลงทุนที่ไม่ดี
และ
การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น
) ค่าใช้จ่าย คุณทำอะไร จ่ายเงินโบรกเกอร์ของคุณเพื่อดำเนินการลงทุนของคุณและให้คำแนะนำและสิ่งที่แต่ละหุ้นเงินและการลงทุนอื่น ๆ มีค่าใช้จ่าย? นี่เป็นข้อมูลที่สำคัญมาก ควรมีความชัดเจนจากเอกสาร แต่มักไม่ใช่ เมื่อเวลาผ่านไปค่าใช้จ่ายสูงสามารถกินเข้าไปในผลตอบแทนการลงทุนได้ ค่าใช้จ่ายประจำปีของกองทุนรวมทั่วไปโดยเฉลี่ยประมาณ 1. 25% ตาม 2007 Lipper Research กองทุนส่วนบุคคลบางแห่งมียอดขายหน้าหรือสิ้นหลังหรือค่าธรรมเนียม 12b-1 ต่อปีในขณะที่บางแห่งไม่มีค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ค่าใช้จ่ายในการซื้อและขายหุ้นแต่ละรายผ่านทาง บริษัท นายหน้าส่วนลดเป็นราคาที่ต่ำ แต่สามารถเพิ่มได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณจ่ายเงินสำหรับหลักทรัพย์และบริการและตระหนักถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดและสิ่งที่พวกเขาต้องการ โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมสามารถดูได้ในสัญญาโบรชัวร์หรือเอกสารสรุปสำหรับกองทุน การเปิดเผยข้อมูลค่าใช้จ่ายมักไม่ค่อยเด่นชัดหรือไม่สมบูรณ์และสามารถฝังไว้ในหนังสือชี้ชวนได้ ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่จะไม่ปรากฏในเอกสารประกอบและอาจยากที่จะตรวจจับหรือแม้กระทั่งการปกปิดอย่างจงใจ
บรรทัดด้านล่าง
ก่อนที่จะมอบเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงินโปรดสอบถามข้อมูลประเภทที่เขาให้ไว้และดูตัวอย่างเอกสารบางส่วนหากคุณทำงานกับคนอื่นอยู่แล้วและไม่พอใจกับข้อมูลที่ได้รับเขียนให้สอบถามคำอธิบายที่ชัดเจน หากระบบของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่สามารถให้บริการได้นายหน้าควร ไม่มีข้อแก้ตัวสำหรับมาตรฐาน และไร้ประโยชน์โดยส่วนใหญ่ ตัวอักษรปก การเข้าชมโทรศัพท์และอีเมลอธิบายควรจะสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการลงทุนค่าใช้จ่ายและประสิทธิภาพการทำงานที่แท้จริงของพวกเขา ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนโบรกเกอร์อ่าน
Shopping For A Financial Advisor
และ
Broker Gone Bad? จะทำอย่างไรหากคุณมีข้อร้องเรียน