หากคุณได้รับบัญชี IRA จากพ่อแม่หรือญาติคนอื่น ๆ ที่ตั้งชื่อให้คุณว่าเป็นผู้รับประโยชน์ของบัญชีโปรดมั่นใจได้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนบัญชี IRA ของคุณไปที่อสังหาริมทรัพย์ - โดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่จะกล่าวหรือวิธีการที่ผู้ดำเนินการจะตีความจะ

ถ้าจะขอให้ "เงินสดในมือ" แจกจ่ายระหว่างสมาชิกในครอบครัวนี่ไม่ใช่บัญชี IRA "ภายใต้สถานการณ์ใดคุณจะต้องให้ผู้ดำเนินการรับเงินจาก IRA

การตั้งชื่อผู้รับประโยชน์โดยสมมติว่าจะตั้งชื่อคุณโดยตรงแทนข้อกำหนดใด ๆ ในพินัยกรรม แม้ว่าจะบอกว่าคุณออกจาก IRA โรลโอเวอร์หรือ IRA ของฉันไปยังที่ดินของฉันการกำหนดผู้รับผลประโยชน์จะมีความสำคัญก่อน ( . ผู้รับประโยชน์

นี่เป็นคำแนะนำที่ดีที่ควรคำนึงถึงเมื่อพิจารณาผู้ที่ได้รับผลประโยชน์จากบัญชี IRA หรือ 401 (k) ของคุณ การกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์หลักมีความสำคัญสูงสุด ไม่ว่าจะเป็นคู่สมรสหรือบุตรหลานของคุณที่คุณต้องการออกจากบัญชี IRA ของคุณเพื่อระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์เป็นสิ่งจำเป็น สิ่งสำคัญอีกอย่างหนึ่งที่ต้องจดจำคือการเก็บรายชื่อผู้รับประโยชน์ของ IRA และ 401 (k) ให้ทันสมัยอยู่เสมอเนื่องจากสถานการณ์ในครอบครัวของคุณเปลี่ยนแปลงไป

เจตนาที่จะขอให้ "เงินสดในมือ" ที่จะแจกจ่ายระหว่างสมาชิกในครอบครัวหมายถึงทรัพย์สินที่ตกเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้สืบเชื้อสาย "สินทรัพย์ที่ผ่านการแต่งตั้งเป็นผู้รับประโยชน์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่พิสูจน์ตัวได้และไม่อยู่ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงนี้" ไมเคิลเดลกาสที่ปรึกษาทางการเงินของ Sontag Advisory in New York กล่าว "บัญชี IRA เป็นตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดของสินทรัพย์ประเภทนี้ สินทรัพย์เหล่านี้มีข้อตกลงตามสัญญากับนิติบุคคลที่ถือครอง (ที่นี่ผู้รับฝากทรัพย์สินของ IRA) ซึ่งกำหนดให้กิจการต้องจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ “

Cash at Hand

IRA และโดยค่าเริ่มต้น IRA ที่สืบทอดเป็นบัญชีที่หักภาษี นั่นหมายความว่าภาษีจะได้รับการจ่ายเมื่อเจ้าของบัญชี IRA หรือผู้รับประโยชน์ในกรณีที่บัญชี IRA ที่สืบทอดมาให้ใช้การแจกแจง การแจกแจง IRA ถือว่าเป็นรายได้และเป็นเช่นนั้นจะต้องเสียภาษี หากว่าหมายถึง "เงินสดในมือ" ที่จะแจกจ่ายระหว่างสมาชิกในครอบครัวการแจกแจง IRA จะไม่ถือว่าเป็น "เงินสดในมือ "เงินสดในมือหมายถึงเงินสดที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายและตั้งแต่การแจกแจง IRA ต้องเสียภาษีผมจะไม่รวมถึงใน COH" Adam Harding ที่ปรึกษาทางการเงินใน Scottsdale รัฐแอริโซนากล่าว ( 3 Deadlines for Retire Plan Beneficiaries

) ในกรณีของ IRA ที่สืบทอดการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์หลักจะมีความสำคัญเหนือกว่าทิศทางใด ๆ ในพินัยกรรมหากผู้ดำเนินการของที่ดินขอให้ผู้รับประโยชน์รายแรกของ IRA มอบหมายให้ IRA กลับไปยังที่ดินซึ่งไม่ใช่การดำเนินการที่เหมาะสม คุณเป็นผู้รับประโยชน์หลักมีสิทธิ์ทั้งหมดในการสืบทอด IRA ของบรรพบุรุษของคุณ ถ้าคุณเป็นจริงเงินสด IRA สืบทอดและให้มันไปที่ที่ดินที่คุณจะต้องจ่ายภาษี "ถ้าคุณควรจะจ่ายเงินให้ IRA และจ่ายเงินให้กับที่ดินของคุณคุณจะถูกบังคับให้จ่ายภาษีให้กับการสูญเสียมรดกของคุณ" Arie Korving ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Korving และ บริษัท ใน Suffolk รัฐเวอร์จิเนียกล่าว .

บรรทัดด้านล่าง

ให้ IRA ที่สืบทอดของคุณและรับทราบนโยบายเกี่ยวกับการกระจายและการจัดเก็บภาษีเหล่านี้ ไออาร์ที่สืบทอดต้องได้รับการแจกจ่ายภายในห้าปีนับจากที่ได้รับหรือช่วงเวลาดังกล่าวสามารถขยายได้เพื่อให้สินทรัพย์ที่สืบทอดสามารถกระจายไปตามอายุขัยของผู้รับประโยชน์ได้ ในทั้งสองกรณีการกระจายจาก IRA ที่สืบทอดมาถือว่าเป็นรายได้และเสียภาษีตามนั้น (ดูเพิ่มเติมที่:

11 สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบเกี่ยวกับ IRA

ของคุณ)