การเข้าสู่เป้าหมายการเกษียณอายุของคุณก็เหมือนกับการปาเป้าที่เป้าหมายที่เคลื่อนที่ นักลงทุนทั่วไปต้องคำนึงถึงปัจจัยหลายอย่างที่มีผลต่อสุขภาพของไข่รังไข่ คนส่วนใหญ่คำนึงถึงปัจจัยต่างๆเช่นภาษีความคาดหวังในชีวิตและความพร้อมใช้งานของโปรแกรมของรัฐบาลกลางเช่น Social Security แต่ละเลยการพิจารณาค่าใช้จ่ายที่คาดเดาไม่ได้ของจำนวนเงินที่มองไม่เห็นซึ่ง ได้แก่ อัตราเงินเฟ้อ

ในบทความนี้เราจะสำรวจพื้นฐานของอัตราเงินเฟ้อว่าจะส่งผลต่อความแข็งแรงของผลงานการเกษียณอายุของคุณและวิธีการป้องกันตัวเองอย่างไร

ภาวะเงินเฟ้อคืออะไร?

โดยสรุปอัตราเงินเฟ้อคือเมื่อราคาเฉลี่ยของสินค้าและบริการเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่นผู้บริโภคทั่วไปอาจซื้อปอนด์สเต็คหนึ่งโหลไข่และขนมปังที่มีราคาต่ำกว่า 5 เหรียญในปี 1950 อย่างไรก็ตามเรารู้ว่ารายการขายของชำเดียวกันจะมีราคาเพิ่มขึ้นอย่างมากในทุกวันนี้ - อย่างชัดเจนว่า $ 5 ขึ้นไปอีก 60 ปีแล้ว

นักเศรษฐศาสตร์ยังไม่เห็นด้วยกับสิ่งที่ทำให้เกิดภาวะเงินเฟ้อ แต่มีสองคำอธิบายที่โดดเด่น

อัตราเงินเฟ้อแบบอุปสงค์ดึงขึ้นอธิบายถึงราคาที่สูงขึ้นอันเนื่องมาจากอุปสงค์และอุปทาน เมื่อสินค้าเริ่มขาดแคลนในช่วงที่มีอุปสงค์สูงพ่อค้าสามารถขายสินค้าได้มากขึ้นและผู้บริโภคก็เต็มใจที่จะจ่ายเงินให้มากขึ้น

ผู้สนับสนุนอัตราเงินเฟ้อผลักดันจากต้นทุนผลักดันเชื่อว่าราคาจะเพิ่มขึ้นเมื่อ บริษัท ต้องเสียเงินมากขึ้นในการผลิตสินค้าหรือบริการเดียวกัน ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในค่าจ้างที่สูงขึ้นภาษีใหม่หรือภาษีนำเข้าจะถูกส่งผ่านไปยังผู้บริโภค (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ดู อัตราเงินเฟ้อของต้นทุน - ผลักดันเทียบกับอัตราเงินเฟ้อที่ต้องการ )

อัตราเงินเฟ้ออาจดีหรือไม่ดีขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ สมมติว่าค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อผู้ที่มียอดคงค้างสินเชื่อรายใหญ่จะสามารถชำระหนี้ได้เร็วกว่าที่คาดไว้ อย่างไรก็ตามราคาของสินค้าทุกวันจะเพิ่มขึ้นซึ่งมีศักยภาพในการลดมาตรฐานการครองชีพของประชาชนนับล้าน

อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อรังไข่ของคุณอย่างไร

เมื่อผู้บริโภคเริ่มประหยัดและลงทุนครั้งแรกพวกเขามีแนวโน้มที่จะกำหนดจำนวนเงินเช่น $ 1 ล้านเป็นเป้าหมายในการเกษียณอายุ แม้ว่าเงินจำนวน 1 ล้านเหรียญอาจเพียงพอที่จะช่วยเหลือคนจำนวนมากตลอดการเกษียณอายุในวันนี้ แต่ก็ไม่มีการรับประกันใด ๆ ที่จะเป็นจริงในอนาคต

ในช่วง 100 ปีที่ผ่านมาอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3. 21% ต่อปี อัตราเงินเฟ้อค่อนข้างต่ำตั้งแต่ช่วงปี 1990 แต่ค่อนข้างสูงในช่วงทศวรรษที่ 70 ถึง 14% ในปีพ. ศ. 2523

เมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณอายุให้คิดอัตรานี้ว่าเป็นภาษีที่ซ่อนอยู่ในผลงานของคุณ

สมมุติว่าคุณจัดพอร์ตโฟลิโอที่ดีให้คุณได้ 10% ต่อปี หากคุณมีเงิน 50,000 เหรียญคุณจะได้รับ 5,000 ดอลลาร์หลังจากหนึ่งปีเป็นจำนวนรวม 55,000 เหรียญอย่างไรก็ตามหากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ระดับ 3% ผลตอบแทนจากการลงทุนที่แท้จริงของคุณจะหดตัวลงเหลือ 7% นั่นคือ 55,000 เหรียญสหรัฐฯในขณะนี้มีกำลังซื้อเพียง $ 53, 500

กว่า 30 ถึง 50 ปี (ขึ้นอยู่กับว่าคุณเริ่มประหยัดเร็วแค่ไหน สำหรับการเกษียณอายุ) อัตราเงินเฟ้อสามารถกินเป็นหมื่นดอลลาร์หรือมากกว่าไข่รังของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้กำหนดเป้าหมายไว้เพื่อชดเชยผลกระทบที่เป็นไปได้

การปกป้องการออมเพื่อการเกษียณอายุ

การลงทุนที่ต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ

ถ้าคุณต้องการที่จะอยู่เคียงข้างกับอัตราเงินเฟ้อตะกร้าของหุ้นที่น่าเชื่อถือค่อนข้างจะได้งานทำ - อย่างน้อยที่ในอดีตเป็นกรณี ตัวอย่างเช่นดัชนี S & P 500 มีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 11.3% ระหว่างปีพ. ศ. 2471 ถึง พ.ศ. 2553 ซึ่งอาจเป็นไปได้ที่อัตราเงินเฟ้อจะเกินร้อยละ 11 ต่อปีดังนั้นการลงทุนในดัชนี ETFs ขั้นพื้นฐาน (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) ในระยะยาวอาจเป็นไปได้ ตัวเลือกที่ดี คลิกที่นี่เพื่อกวดวิชา ETF ของ Investopedia โปรดจำไว้ว่าอาจมีภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทำให้หุ้นดูอ่อนแอลงในระยะยาว ตัวอย่างเช่น S & P 500 เฉลี่ย 3. 54% ระหว่างปีพ. ศ. 2544 ถึงปี 2553 ส่วนใหญ่มาจากฟองฟองคอมและภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่ นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณต้องจ่ายเงินเพื่อเริ่มต้นการลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย: คุณมีแนวโน้มที่จะสามารถกู้คืนจากและเสียชีวิตได้ในอดีต

การกำหนดอายุผู้ชมของคุณ

ส่วนประกอบของผลงานของคุณควรเปลี่ยนให้ใกล้เคียงกับวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณ นักลงทุนในยุค 20 ของพวกเขาได้พบความสำเร็จในการลงทุนในหุ้นสามัญและอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากในอดีตยานพาหนะการลงทุนทั้งสองประเภทนี้เป็นสิ่งเดียวที่ทำให้อัตราเงินเฟ้อสูงกว่า อย่างไรก็ตามหากคุณเกษียณอายุน้อยกว่า 10 ปีคุณจะต้องการลดจำนวนเงินลงทุนในหุ้นและอสังหาริมทรัพย์และมุ่งเน้นการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเช่นพันธบัตรและเงินสด บัญชีตลาดเงินและสิ่งที่คล้ายคลึงกัน)

กฎทั่วไปของการลงทุนในหุ้นของคุณคือการลดอายุของคุณจาก 100 หากคุณอายุ 50 ปีคุณต้องการรักษาประมาณ 50% ของหุ้นและส่วนที่เหลือในพันธบัตรหรืออื่น ๆ การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ตอนนี้ขณะที่ผู้คนอาศัยอยู่อีกต่อไปที่ปรึกษาแนะนำให้เพิ่มจำนวน 110 ถึง 120 ถ้าคุณใช้อายุของคุณ 120 ลบอายุ 50 ปีควรมี 70% ในหุ้นและ 65 ปียังคงมี 55% เพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติมให้มองหาหุ้นที่มีเบต้าต่ำเมื่อคุณเข้าใกล้และเข้าสู่ช่วงเกษียณ - หุ้นเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะผันผวนน้อยกว่าคนอื่น ๆ

การลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

ที่ปรึกษาบางคนชี้ไปที่หลักทรัพย์เพื่อการคลัง (ตั๋วแลกเงินและพันธบัตร) เป็นพาหนะสำหรับผู้เกษียณอายุที่มีสุขภาพดีเนื่องจากไม่ได้ผันผวนอย่างมากเช่นเดียวกับหุ้นและ - รัฐบาลยังคงรักษาความน่าเชื่อถืออยู่ บทนำสู่ธนารักษ์หลักทรัพย์ ) อย่างไรก็ตามความเสี่ยงต่ำมาต่ำรางวัล; คลังสินค้าจำนวนมากและพันธบัตรอื่น ๆ จะหดตัวอยู่เบื้องหลังเงินเฟ้อหมายถึงผลตอบแทนที่รับประกันของคุณสูญหายจริงคุณเงินในรูปแบบของกำลังซื้อที่ลดลง หลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังหรือ TIPS เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่นิยมสำหรับผู้เกษียณอายุหลักทรัพย์เหล่านี้ที่ออกโดยรัฐบาลกลางได้รับการปรับทุกครึ่งปีเพื่อให้สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งหมายความว่าคุณจะยังคงรักษากำลังซื้อของคุณแม้ว่าราคาจะเพิ่มขึ้น (ดู

บทนำเกี่ยวกับธนบัตรที่มีการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) ) เคล็ดลับ - เช่นเดียวกับตั๋วเงินคลังและพันธบัตร - ได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่น ด้านล่าง

ภาวะเงินเฟ้อเป็นองค์ประกอบที่ส่อเสียดและมักมองข้ามในการวางแผนการเกษียณอายุ ในกรณีที่ราคาของเหตุการณ์ยังคงเพิ่มสูงขึ้นในอนาคตอันใกล้สิ่งที่อาจดูเหมือนเป้าหมายที่ดีในปัจจุบันอาจไม่สามารถรักษาคุณได้ในระยะเวลา 30 ปีที่คุณหวังว่าจะมีชีวิตอยู่นอกรังไข่ของคุณ ปัจจัยด้านเงินเฟ้อเมื่อตั้งเป้าหมายการออมของคุณและรักษาสัดส่วนการลงทุนของคุณอย่างน้อยบางส่วนไว้ในการลงทุนที่มีแนวโน้มที่จะเติบโตขึ้นพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อ

การลงทุนอย่างระมัดระวังและมีความรับผิดชอบในตลาดหุ้นและ TIPS สามารถช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าได้ในราคาที่สูงขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

การต่อสู้กับนักฆ่าเงียบ: เกษียณอายุ , การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: ฉันต้องการ เท่าไร? และ พื้นฐานเกี่ยวกับเงินเฟ้อ