คำถามทั่วไปคือเลือกที่จะเลือกกองทุนดัชนีหรือกองทุนวันที่เป้าหมายจากตัวเลือกการลงทุนที่เสนอในแผน 401 (k) หรือไม่ ลองดูที่ข้อดีและข้อเสียของแต่ละ

กองทุนดัชนี

ฉันเป็นแฟนตัวยงของกองทุนดัชนีและสามารถเข้าใจได้ว่าทำไมพวกเขาจึงเป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุนรายย่อยและนักการเงิน ที่กองทุนดัชนีที่ดีที่สุดของพวกเขาคือต้นทุนเฉพาะแบบและต้นทุนต่ำ กองทุนดัชนีจากผู้ให้บริการเช่น Vanguard, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0. 38% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) และอีกสองสามรายเป็นอย่างมาก ราคาถูก. ต่อไปนี้เป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนดัชนีที่เป็นที่นิยมบางแห่งซึ่งติดตามดัชนี S & P 500 (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: Lowdown on Index Funds .)

• Vanguard 500 Index (VFINX) 0. 17%
• Fidelity Spartan 500 Index (FUSEX) 0. 09%
• Schwab S & P 500 Index (SWPPX) 0. 09%
• SSgA ดัชนี S & P 500 (SVSPX) 0. 15%

กองทุนดัชนีบางส่วนไม่ใช่ต้นทุนที่ต่ำ ประเด็นคือดัชนี Rydex S & P 500 (RYSOX) โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1. 59% นี่เป็นสิ่งที่น่าตกใจเมื่อคุณตระหนักว่านี่เป็นผลิตภัณฑ์เดียวกับกองทุนดัชนี S & P 500 ที่มีราคาต่ำดังกล่าวข้างต้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วันที่เป้าหมายเทียบกับกองทุนดัชนี: ดีกว่า? )

กองทุนดัชนีจะครอบคลุมช่วงของรูปแบบการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ หลายดัชนีหลักของการติดตามเช่น S & P 500, Russell 2000, EAFE และอื่น ๆ บางคนอาจติดตามดัชนีที่คลุมเครือบางอย่างซึ่งในบางกรณีได้รับการสร้างขึ้นด้วยข้อมูลที่ผ่านการทดสอบแล้ว ฉันไม่ค่อยได้เห็นใน 401 (k) แผนโชคดี

หากแผนมีตัวเลือกดัชนีต้นทุนต่ำหลายดัชนีอาจเป็นดัชนี S & P 500 หรือดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดกองทุนดัชนีหุ้นระหว่างประเทศและกองทุนดัชนีพันธบัตรมีความหลากหลายเพียงพอที่จะทำหน้าที่เป็นแกนหลักของการลงทุนที่หลากหลาย เพิ่มเงินทุนดัชนีที่ครอบคลุมหุ้นขนาดเล็กหุ้นขนาดกลางหุ้นกลุ่มตลาดเกิดใหม่และอาจลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) และผู้เข้าร่วมโครงการสามารถสร้างดัชนีกองทุนรวมที่มีความหลากหลายได้ดี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: วิธีลดค่าใช้จ่าย 401 (k) .)

หากผู้เข้าร่วมโครงการ 401 (k) กำลังมองหาโซลูชันที่มีการจัดการวันที่เป้าหมายกองทุนจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณาหากแผนธุรกิจของ บริษัท มีให้ ในความคิดของฉันควรเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งหรือการตัดสินใจ ลงทุนบัญชีทั้งหมด 401 (k) ในกองทุนวันที่เป้าหมายที่ต้องการหรือลงทุนในการเลือกลงทุนจากบรรทัดที่เปิดขึ้นของแผน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

วันที่กองทุนเป้าหมาย: เป็นที่นิยมมากและถูกกว่า

.) โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีทางเลือกในแง่ของครอบครัวกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เสนอโดยแผนกองทุนเป้าหมายสามารถพบได้ในแผน 401 (k) จำนวนมาก ส่วนใหญ่เป็นกองทุนของกองทุนรวมและสามผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุด ได้แก่ Fidelity Investments, T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc. 95 + 0 40%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) และ The Vanguard Group (รวมส่วนแบ่งการตลาดประมาณ 80%) ทั้งสามใช้เงินทุนของตนเองเป็นเงินลงทุนอ้างอิง บริษัท อื่น ๆ อาจเสนอกลยุทธ์เช่นกองทุน ETFs แต่การใช้กองทุนกองทุนรวมยังคงเป็นโครงสร้างที่พบมากที่สุด ( สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: วันที่เป้าหมายเทียบกับกองทุนดัชนี ) วันที่กองทุนเป้าหมายเช่นการลงทุนใด ๆ ต้องได้รับการวิเคราะห์อย่างละเอียดเพื่อพิจารณาว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือไม่ ผู้ให้การสนับสนุนแผนเกษียณอายุยังจำเป็นต้องทำการตรวจสอบความถูกต้องของเงินกองทุนเป้าหมายก่อนที่จะเสนอเป็นทางเลือกในแผนงานของ บริษัท มีหลายรูปแบบในส่วนของเปอร์เซ็นต์ในวันที่เป้าหมายต่างๆและในปรัชญาเส้นทางต่างๆลื่น เส้นทางการร่อนคือการลดลงของหุ้นเข้าและระหว่างการเกษียณอายุจนกว่าจะแบนออกในบางช่วงอายุ สมมติว่าคุณจะถือกองทุนเป้าหมายวันที่จริงจนตาย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ผู้จัดการกองทุนเป้าหมายน้อยมากลงทุนในกองทุนของตนเอง

) ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยที่ฉันได้ยินจากผู้เข้าร่วมแผนคือวันที่เป้าหมายให้ความสำคัญกับการลดความเสี่ยงในการลงทุน นี้ไม่จำเป็นต้องเป็นความจริง กองทุนเป้าหมายวันที่เข้ามาอยู่ในกองไฟมากในปีพ. ศ. 2551 เมื่อเงินทุนที่สั้นลงจำนวนมากได้รับความเสียหายที่ใหญ่กว่าที่คาดไว้ ตัวอย่างเช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพปี 2553 (TRRAX) สูญหาย 26. 71% และกองทุน Fidelity Freedom 2010 (FFFCX) ขาดทุน 25. 32% การสูญเสียเหล่านี้ดูเหมือนจะมากเกินไปสำหรับกองทุนที่ออกแบบมาสำหรับนักลงทุนภายในสองปีนับจากวันเกษียณอายุ ณ จุดนั้น อย่าสันนิษฐานว่าวันที่กองทุนเป้าหมายให้การป้องกันเพิ่มเติมจากความเสี่ยงขาลงกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาจะบ่งบอกถึง กองทุนดัชนีเป็นส่วนหนึ่งของกองทุน

กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันได้รับการลงโทษที่ไม่ดีในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและในหลาย ๆ กรณีนี้สมควรได้รับ อย่างไรก็ตามกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันไม่ใช่ทั้งหมดเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ดี ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอให้ผลตอบแทนดีมีการจัดการที่ดีและมีค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผล ทางเลือกในใจไม่ใช่กองทุนดัชนีหรือกองทุนวันที่เป้าหมายแทนที่จะใช้กองทุนวันที่เป้าหมาย (หรือตัวเลือกบัญชีที่มีการจัดการอื่น ๆ ) หรือเมนูของกองทุนอื่น ๆ ที่มีอยู่ในแผน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

กองทุนรวมที่พบบ่อยในแผนเกษียณอายุ

.) การจัดสรรสินทรัพย์เป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ไปเส้นทางนี้ หากแผน 401 (k) เป็นเงินลงทุนเพียงอย่างเดียวบัญชีนี้เป็นเพียงสิ่งเดียวที่ต้องกังวล สำหรับผู้ที่มีบัญชีการลงทุนอื่นเช่นบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) แผนการเกษียณอายุในสถานที่ทำงานของคู่สมรสและการลงทุนที่ต้องเสียภาษีการจัดสรรแผน 401 (k) ควรพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของผลงานโดยรวม ( 401 (k) ความเสี่ยงที่ควรทราบเกี่ยวกับ .)

บรรทัดด้านล่าง การเลือกระหว่างกองทุนดัชนีกับกองทุนเป้าหมายใน 401 (k) เป็นภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก .กองทุนดัชนีมักเป็นทางเลือกที่ดีต้นทุนต่ำที่มีลักษณะการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงมาก กองทุนเป้าหมายวันที่เสนอการจัดการมืออาชีพ ทางเลือกควรเป็นอันดับแรกระหว่างกองทุนเป้าหมาย (หรือตัวเลือกบัญชีอื่นที่มีการจัดการ) และกองทุนเปิดในเมนูที่ใช้งานอยู่และดัชนี เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้เข้าร่วมแผนในการทำความเข้าใจกับรายละเอียดของวันที่กองทุนเป้าหมายเสนอและแน่นอนว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องลดความเสี่ยงในการลงทุนอย่างน้อยที่สุดเท่าที่บางคนอาจคิดว่า กองทุนดัชนีอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่ไม่ใช่กองทุนดัชนีทั้งหมดจะมีต้นทุนต่ำเหมือนที่อื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ผลกระทบจากการไหลออก 401 (k) ต่อที่ปรึกษา

.)