มีความเสี่ยงมากมายที่คุณต้องเผชิญกับโลกแห่งการลงทุน หากคุณถือหุ้นตราสารหนี้ใบรับรองหลักทรัพย์ (CD) หรือหลักทรัพย์ธนารักษ์ภายในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) คุณอาจต้องเสี่ยงกับความเสี่ยงด้านตลาดความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อความเสี่ยงทางการเมืองความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและองค์ประกอบอื่น ๆ ที่ไม่แน่นอน ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านอัตราการลงทุนอีกครั้งถือเป็นความเสี่ยงหลักสองประการที่เจ้าของ IRA หลายรายต้องเผชิญเนื่องจากนักลงทุนแบบระมัดระวังที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับเงินของพวกเขาจะมีลักษณะเป็นหลักทรัพย์ซีดีธนารักษ์และตราสารหนี้อื่น ๆ ที่ได้รับการค้ำประกัน หลัก นักลงทุนในประเภทนี้จำเป็นต้องรู้ว่าต้องทำอย่างไรเพื่อปกป้องไข่รังไข่และเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดเมื่ออัตราเริ่มขึ้น

การทำงานของอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยกำหนดโดยธนาคารกลางสหรัฐฯซึ่งตรงกับไตรมาสละหนึ่งครั้ง ในการประชุมครั้งนี้เฟดจะตัดสินใจและประกาศว่าจะปรับขึ้นหรือลดอัตราหรือไม่ให้เปลี่ยนแปลง ตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้มักจะตอบสนองต่อการประกาศดังกล่าวในลักษณะที่คาดเดาได้ หากเฟดมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยตลาดหุ้นมักจะร่วงลงอย่างรวดเร็วในตอนท้ายของการซื้อขายในวันที่ประกาศในขณะที่ราคาพันธบัตรจะลดลง หลังเกิดขึ้นเนื่องจากราคาหุ้นกู้และอัตราดอกเบี้ยมีความสัมพันธ์กันโดยนัย เมื่อปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยแล้วราคาพันธบัตรในตลาดรองจะลดลงและในทางกลับกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำตลาดมักทำงานได้ดีขึ้นเนื่องจากมีราคายืมเงินต่ำกว่า ส่งผลดีต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจและช่วยผลักดันราคาหุ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: เป็นตลาดพร้อมสำหรับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย )

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อมีการขึ้นราคา?

อัตราดอกเบี้ยมีการเชื่อมโยงกับความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่สำคัญอื่น ๆ อัตราเงินเฟ้อจะวัดการเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าและบริการ แม้ว่าทั้งสองอัตรานี้ไม่ได้เคลื่อนไปตามกัน แต่ก็มักจะติดตามกันและกันและใกล้ชิดกัน ดังนั้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยเริ่มเพิ่มขึ้นเงินเฟ้อมักจะไม่ไกลหลัง อัตราดอกเบี้ยสูงเช่นที่เราได้กลับมาในปี 1980 มาพร้อมกับราคาท้องฟ้าสูง ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณกำลังดึงรายได้จาก IRA ของคุณกำลังซื้อของค่าจ้างรายเดือนของคุณในที่สุดจะลดลงเมื่ออัตราการขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อจะคืบเช่นกัน (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: อัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบต่อตลาดหุ้นอย่างไร .)

999 วิธีการปกป้อง IRA

โชคดีที่มีขั้นตอนหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมผลงาน IRA ของคุณสำหรับสภาพแวดล้อมที่อัตราการเพิ่มขึ้น หากคุณต้องการลงทุนในพันธบัตรหรือซีดีตอนนี้ถึงเวลาที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีระยะเวลาครบกำหนดไถ่ถอนแล้ว ด้วยวิธีนี้คุณจะได้รับเงินเป็นระยะที่สามารถนำกลับมาลงทุนในข้อเสนอพิเศษใหม่ ๆ ที่จ่ายเงินได้มากกว่าหากคุณชอบกองทุนพันธบัตรติดกับคนที่ลงทุนในตราสารที่มีระยะเวลาสั้น ๆ ณ จุดนี้เพราะกองทุนพันธบัตรระยะยาวจะถูกตียากขึ้นจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยกว่าสิ่งที่ลงทุนในการให้บริการที่สุกในเวลาเพียงไม่กี่ปี กฎทั่วไปของหัวแม่มือที่คุณอาจจำไว้ว่านี่คือพันธบัตรที่มีระยะเวลา 10 ปีอาจจะลดลงประมาณ 10% ในมูลค่าในตลาดรองสำหรับทุกๆหนึ่งเปอร์เซ็นต์ที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Boost Bond Returns with Laddering .) แน่นอนถ้าคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรหรือซีดีแต่ละใบคุณก็สามารถถือพันธบัตรแต่ละตัวที่คุณมีอยู่ใน IRA ได้จนกว่าจะครบกำหนด, เพื่อให้คุณสามารถรับมูลค่าหุ้นเต็มก่อนที่จะรีไฟแนนซ์ กองทุนตราสารหนี้ไม่ให้การคุ้มครองนี้เนื่องจากราคาหุ้นของกองทุนนี้เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่กำหนดผลตอบแทนที่คุณได้รับและจะลดลงเมื่ออัตราขึ้นโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณเป็นเจ้าของ กองทุนตราสารหนี้ไม่สามารถรักษาสัดส่วนการถือครองไว้ทั้งหมดจนกว่าจะครบกำหนดเนื่องจากอาจมีความต้องการสภาพคล่องเพื่อรองรับความต้องการของผู้ถือหุ้นในกรณีที่มีการขาย หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้กองทุนพันธบัตรอาจถูกบังคับให้ชำระบัญชีบางส่วนก่อนที่จะครบกำหนดและรับผลขาดทุนในตลาดรอง

ในด้านความเสมอภาคนี่อาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะที่จะลดการถือครองหุ้นของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับรู้ผลกำไรจากการลงทุนในตลาดวัวล่าสุด หุ้นมีแนวโน้มที่จะดึงกลับเมื่ออัตราเริ่มต้นขึ้นดังนั้นตอนนี้อาจจะเป็นเวลาที่จะล็อคกำไรบางส่วนและรอใน sidelines สำหรับราคาที่จะลดลง เมื่อทำแล้วคุณสามารถซื้อและรับสินค้าราคาถูก (

. บรรทัดล่าง อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นไม่จำเป็นต้องแปลเป็นความสูญเสียจากการลงทุนใน IRA ของคุณ

อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น: ใครช่วยได้ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถควบคุมอัตราที่จะไปได้ แต่คุณสามารถได้รับผลประโยชน์จากการเคลื่อนไหวที่สำคัญนี้โดยการทำความเข้าใจถึงผลกระทบที่พวกเขามีต่อการถือครองการลงทุนและผลกระทบที่มีต่อตลาด (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การเตรียมความพร้อมสำหรับการขึ้นอัตราดอกเบี้ย .)