อะไรคือ - และเหตุใดคุณจึงต้องการ - แผนการปรับสมดุลรายได้ประจำปี? ดีเมื่อคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอสินทรัพย์จะได้รับการจัดสรรให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์การลงทุนความเสี่ยงที่ยอมรับได้และระยะเวลา อย่างไรก็ตามความสมดุลดังกล่าวเรียกว่า "การถ่วงน้ำหนัก" อาจเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลาทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าแต่ละกลุ่มทำงานได้ดีเพียงใด หากกลุ่มหนึ่งเติบโตในอัตราที่เร็วกว่ากลุ่มอื่น ๆ ผลงานของคุณจะกลายเป็นน้ำหนักเกินในพื้นที่นั้นและอาจไม่เหมาะกับเป้าหมายของคุณอีกต่อไป

นี้สามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการถ่วงน้ำหนักเดิมจะได้รับการเก็บรักษาไว้ตลอดเวลา เมื่อคุณทำแผนทางการเงินประจำปีขั้นตอนหนึ่งที่สำคัญคือการตรวจสอบผลงานของคุณด้วยตัวคุณเองหรือกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อดูว่าอะไรถ้าจำเป็นต้องปรับตัวให้ก้าวไปข้างหน้าในปีหน้า ดังที่เราจะเห็นในตลาดที่ผันผวนคุณอาจต้องปรับสมดุลให้บ่อยขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ ปรับพอร์ตการลงทุนให้มีความสมดุลใหม่เพื่อติดตามเส้นทาง )

ในรูปแบบที่เรียบง่ายของกลยุทธ์การปรับสมดุลจะช่วยให้การจัดสรรสินทรัพย์เดิมของพอร์ทการลงทุนเป็นส่วนหนึ่งโดยการขายส่วนใดส่วนหนึ่งที่เติบโตเร็วกว่าที่เหลือ และใช้เงินที่ได้รับเพื่อซื้อส่วนอื่น ๆ ของพอร์ตการลงทุน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณสร้างพอร์ทการลงทุนประกอบด้วยหุ้น 50%, พันธบัตร 40% และเงินสด 10% หากหุ้นเติบโตในอัตราร้อยละ 10 ต่อปีและพันธบัตรในอัตรา 5% หุ้นเร็ว ๆ นี้จะมีสัดส่วนมากกว่า 50% ของพอร์ตการลงทุน กลยุทธ์การปรับสมดุลจะเป็นตัวกำหนดว่ายอดขายของหุ้นส่วนเกินจะถูกขายหมดและเงินที่ได้นำไปลงทุนในส่วนของตราสารหนี้และเงินสดเพื่อรักษาอัตราส่วนเดิมของสินทรัพย์เอาไว้ นอกจากนี้ยังมีข้อได้เปรียบในการขายกลุ่มที่มีประสิทธิภาพดีขึ้นเมื่อราคาของพวกเขาสูงและซื้อสินค้าอื่น ๆ เมื่อราคาของพวกเขาต่ำกว่าซึ่งจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของคุณตลอดช่วงเวลา

การปรับสมดุลอาจมีประสิทธิภาพมากที่สุดเมื่อตลาดมีความผันผวนเนื่องจากสามารถช่วยให้ผู้ลงทุนรายใหญ่มีส่วนร่วมในการลงทุนและรับการถือครองราคาต่ำกว่าราคาตลาด กลยุทธ์การปรับสมดุลบางส่วนมีความเข้มงวดมากกว่าที่อื่น ๆ : อาจมีการถ่วงดุลหากผลงานกลายเป็น 5% ที่มีน้ำหนักเกินในหนึ่งภาคขณะที่อีกหนึ่งอาจทำให้มีน้ำหนักเกินกว่า 10%

พิจารณาค่าใช้จ่าย

การปรับสมดุลสามารถทำได้ในช่วงเวลาที่สม่ำเสมอมากขึ้นเช่นทุกๆไตรมาสหรือหกเดือนโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าบ่อยครั้งที่พอร์ตโฟลิโอปรับสมดุลมากขึ้นค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมจะสูงขึ้น นอกจากนี้ผู้ดูแลการลงทุนบางรายอาจ จำกัด การขยับเงินจากกองทุนหรือประเภทสินทรัพย์หนึ่ง ๆ ไปเป็นจำนวนหนึ่งครั้งต่อปี

วิธีหนึ่งที่คุณสามารถลดค่าธรรมเนียมได้คือการใช้ที่ปรึกษา robo คนใหม่ที่เพิ่งปรากฏตัว บริการอัตโนมัติเหล่านี้ทำงานด้านการจัดการเงินขั้นพื้นฐานเช่นการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนในส่วนของค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาของมนุษย์ ขณะนี้มีผู้บริโภคหลายรายและฐานสินทรัพย์ของพวกเขามีการเติบโตอย่างรวดเร็ว (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Do Robo-Advisors ทำในสิ่งที่คุณสนใจได้ดีหรือไม่?

)

การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าพอร์ตการลงทุนที่ปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ เป็นระยะเวลานานกว่าที่เหลือเพียงอย่างเดียว นิตยสารฟอร์บส์ได้ตีพิมพ์ผลการเปรียบเทียบพอร์ตการลงทุนมูลค่า 10,000 เหรียญซึ่งมีการลงทุน 60% ในหุ้นและ 40% ในพันธบัตรในช่วง 25 ปี การปรับสมดุลใหม่จะช่วยให้คุณสามารถรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เดิมและลดความเสี่ยงได้มากขึ้น