ในฐานะที่ลูกค้าของคุณมีคุณสมบัติครบตามอายุของ Medicare พวกเขาจะต้องมีคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการและเวลาในการลงชื่อสมัครใช้ ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สามารถบริโภคไข่รังไข่ของลูกค้าได้เป็นจำนวนมากและคำแนะนำและคำแนะนำของคุณอาจมีค่าเมื่อพวกเขาพยายามนำทางเขาวงกตของเมดิแคร์

ลูกค้าเมื่อใดที่ลูกค้ามีสิทธิ์

การมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ Medicare เต็มรูปแบบจะเกิดขึ้นเมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไปถ้า: (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ < Medicare Open Enrollment: วิธีช่วยลูกค้าที่ปรึกษา .)

• ลูกค้าเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายถาวรและอาศัยอยู่ที่นี่อย่างน้อยห้าปี
• ลูกค้าหรือคู่สมรสของพวกเขาสะสมเครดิตจำนวน 404 เครดิตที่จำเป็นสำหรับการได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม
• ลูกค้าหรือคู่สมรสของพวกเขาเป็น / เป็นพนักงานของรัฐที่ไม่ได้จ่ายเงินประกันสังคมในขณะที่ทำงาน แต่ผู้ที่ไม่ได้หักภาษี Medicare

ผู้ที่อายุต่ำกว่า 65 ปีสามารถมีสิทธิ์ได้ถ้า:

• พวกเขามีสิทธิได้รับผลประโยชน์ทดแทนประกันสังคมเป็นเวลาอย่างน้อย 24 เดือน
• พวกเขาปฏิบัติตามเงื่อนไขบางอย่างและได้รับความพิการจากทางรถไฟเกษียณอายุคณะกรรมการ
• พวกเขามีโรค Lou Gehrig ซึ่งมีคุณสมบัติทันที
• พวกเขามีไตวายหรือต้องการการฟอกไตหรือการปลูกถ่ายไตแบบปกติโดยให้คู่สมรสหรือคู่สมรสของตนจ่ายภาษีประกันสังคมมาเป็นระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งจะแปรผันตามอายุของพวกเขา

ระยะเวลาการลงทะเบียนสำหรับ Medicare จะเริ่มต้น 3 เดือนก่อนเดือนที่ลูกค้าอายุ 65 ปีและขยายระยะเวลาสามเดือนหลังจากเดือนนั้นเป็นระยะเวลา 7 เดือน อาจมีบทลงโทษที่สำคัญสำหรับการหายตัวไปของหน้าต่างนี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Medicare Changes for 2016 .)

ถ้าพวกเขายังคงทำงานอยู่?

หากลูกค้าของคุณยังคงทำงานและได้รับการคุ้มครองตามแผนสุขภาพของนายจ้างเมื่ออายุครบ 65 ปีมีทางเลือกบางอย่าง หาก บริษัท มีพนักงาน 20 หรือน้อยกว่าพวกเขาสามารถกำหนดให้พนักงานลงทะเบียน Medicare ได้เมื่อมีสิทธิ์ บริษัท ที่มีนายจ้างมากกว่า 20 คนมีหน้าที่ให้ลูกจ้างอายุ 65 ปีขึ้นไปหรือมากกว่ากลุ่มเดียวกันที่เสนอให้พนักงานคนอื่น ๆ ทั้งหมด เป็นทางเลือกของลูกค้าของคุณหรือไม่ที่จะลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์

ถ้าลูกค้าของคุณอยู่ในกลุ่มหลังปฏิกิริยาเริ่มต้นอาจเป็นไปได้สำหรับพวกเขาที่จะอยู่กับแผนของนายจ้าง แต่ในความเป็นจริงพวกเขาควรจะดูทั้งสองตัวเลือกเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายโดยรวมและความคุ้มครอง

สิ่งที่คู่สมรสที่อายุน้อยกว่า?

การคุ้มครอง Medicare ครอบคลุมสำหรับบุคคลธรรมดาเท่านั้นและไม่ครอบคลุมถึงคู่สมรสหรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะอื่นที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง สำหรับคู่สมรสหากคู่สมรสคนหนึ่งมีสิทธิ์ได้รับ Medicare และคู่สมรสที่มีอายุต่ำกว่านั้นต่อไปนี้เป็นทางเลือกสำหรับคู่สมรสที่ไม่มีสิทธิ์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: เคล็ดลับยอดนิยมในการลดค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในวัยเกษียณ )

• ถ้าพวกเขากำลังทำงานและมีประกันสุขภาพพวกเขาลงทะเบียน แม้ว่าพวกเขาจะอยู่ในแผนลูกค้าเก่าพวกเขาอาจจะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองแม้ว่าจะไม่ได้เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ของแผน
• พิจารณาความคุ้มครอง COBRA หากพวกเขาสูญเสียความคุ้มครองภายใต้แผนนายจ้างคู่สมรสที่มีอายุมากขึ้นเนื่องจากลงทะเบียนเรียนใน Medicare นี้อาจเป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงและมีกรอบเวลาที่ จำกัด ดังนั้นหากคู่สมรสที่อายุน้อยกว่ามีหลายปีจนกว่าจะมีสิทธิ์ Medicare นี้เป็นเพียงมาตรการชั่วคราวเท่านั้น
• ซื้อความคุ้มครองส่วนบุคคล ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงพวกเขาไม่สามารถปฏิเสธการคุ้มครองเนื่องจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน แต่ค่าใช้จ่ายและคุณภาพของความคุ้มครองจะแตกต่างกันไป

ประเภทของความคุ้มครองที่นำเสนอคืออะไร?

Medicare Part A ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเข้าพักในโรงพยาบาลดูแลสถานพยาบาลที่มีทักษะ (ในบางกรณี) การดูแลสุขภาพในบ้านการดูแลบ้านพักรับรองและยาที่ให้แก่ผู้ป่วยในภายใต้สถานการณ์เหล่านี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าของคุณเข้าใจว่าอะไรคืออะไรและไม่ครอบคลุมในส่วนหัวกว้างเหล่านี้ การได้รับ Medicare Part D Maze .)

Medicare Part B ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายในการให้บริการผู้ป่วยนอกเช่นการรักษาด้วยการฟื้นฟูสมรรถภาพการทดสอบในห้องปฏิบัติการและเครื่องมือทางการแพทย์

Medicare Part C ซึ่งเป็นที่รู้จักกันว่า Medicare Advantage เป็นแผนสุขภาพส่วนบุคคลที่หลากหลายครอบคลุมส่วน A และ B และในบางกรณีเป็นส่วน D. แผนเหล่านี้มักเป็น HMOs หรือ PPOs ส่วนเกินเช่นเดียวกับความคุ้มครอง deductibles และ coinsurance ใด ๆ จะแตกต่างกันไปตามแผนและผู้ให้บริการ

Medicare Part D ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฉีดวัคซีนและอินซูลินที่ต้องสั่งโดยแพทย์

บริการบางอย่างที่ไม่ได้รับการคุ้มครองภายใต้ Medicare ได้แก่

• การมองเห็นเป็นประจำการได้ยินและการดูแลทันตกรรม
• การพยาบาลผู้ดูแล
• บริการทางการแพทย์ที่เกิดขึ้นนอกประเทศสหรัฐอเมริกา

นอกจากนี้ลูกค้าของคุณอาจ พิจารณาซื้อนโยบาย Medigap จาก บริษัท ประกันเอกชนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare อย่างสม่ำเสมอเช่นค่าคอมมิชชั่นการหักเงินและการดูแลทางการแพทย์หากลูกค้าเดินทางไปต่างประเทศ เช่นแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์แผนเหล่านี้ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางทันตกรรมการเข้าพักบ้านพักคนชราการดูแลสายตาแว่นตาและอื่น ๆ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การกรอกข้อมูลในช่อง Medicare .)

ส่วน D Donut Hole

เมื่อค่ายาทั้งหมดของลูกค้าถึง $ 3, 310 ในปี 2016 ($ 3, 700 ในปี 2017) สิ่งที่แผนยาเสพติดของคุณได้จ่ายเงินบวก deductibles ใด ๆ หรือร่วมจ่ายที่พวกเขาได้จ่ายเงินพวกเขาป้อนช่องว่างความคุ้มครองที่เรียกว่า "หลุมโดนัท. "ในขณะที่ลูกค้าอยู่ในช่องว่างนี้พวกเขาจ่าย 45% ของค่าใช้จ่ายของยาชื่อใด ๆ ที่มีใบสั่งยาตามยี่ห้อและ 58% ของยาสามัญ (40% และ 51% ตามลำดับในปีพ. ศ. 2560) เมื่อรายได้ค่ายาจากใบสั่งแพทย์เพิ่มขึ้น 4 เหรียญสหรัฐ 850 ในปีพ. ศ. 2560 ความคุ้มครองภัยพิบัติจะเริ่มขึ้นและแผนของพวกเขาจะครอบคลุม 95% ของค่าใช้จ่ายยาของพวกเขา

ค่าใช้จ่ายคืออะไร?

Medicare Part A หากลูกค้าของคุณ (หรืออย่างน้อยหนึ่งคู่สมรสถ้าแต่งงานแล้ว) ทำงานอย่างน้อย 10 ปี (ที่ได้รับใน 40 ไตรมาสที่ต้องมีคุณสมบัติเพื่อประกันสังคม) จะไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ สำหรับพวกเขาในส่วนที่ Aหากพวกเขาไม่มีประวัติการทำงานที่มีคุณสมบัติเพียงพอที่พวกเขายังคงต้องลงทะเบียนเรียนเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษใด ๆ พรีเมี่ยมรายเดือนสามารถช่วงสูงถึง $ 411 สำหรับ 2016 ค่าหักรายปีสำหรับส่วน A คือ $ 1, 288 ที่มีระดับ coinsurance แตกต่างกันตามระยะเวลาที่อยู่ในโรงพยาบาลของลูกค้า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Donut Hole 'Essentials for the Financial Advisor .)

Medicare Part B คนส่วนใหญ่จ่ายเบี้ยประกันภัย 104 เหรียญ 90 ต่อเดือนโดยมีค่าใช้จ่ายประจำปี 166 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายร่วม 20% สำหรับบริการ Medicare ที่ได้รับการรับรองที่ครอบคลุม

Medicare Part C และ Part D เบี้ยประกันภัยและจำนวน coinsurance หรือ co-pay ทั้งหมดจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่ได้รับเลือก

บรรทัดด้านล่าง

ในขณะที่คุณแนะนำลูกค้าของคุณให้เข้าสู่วัยเกษียณการดูแลสุขภาพจะเป็นต้นทุนที่สำคัญมากสำหรับพวกเขาที่จะแบกรับ เมดิแคร์จะอยู่ที่นั่นสำหรับพวกเขา แต่การลงทะเบียนและการเลือกชนิดที่เหมาะสมของความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจทำให้เกิดความสับสน ความช่วยเหลือและคำแนะนำของคุณสามารถทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ยาตามใบสั่งแพทย์: วิธีใช้จ่ายน้อยลง )