นักวางแผนด้านการเงินที่ต้องการสร้างการปฏิบัติในระยะยาวต้องให้ความสำคัญกับคนรุ่นพันปีและวิธีการใช้และรับรู้เงิน จบการศึกษาระดับวิทยาลัยที่เดินเข้าไปในประตูในวันนี้เพื่อเปิด Roth IRA อาจเป็นผู้บริหารองค์กรที่ต้องการสร้างแผนการร่มชูชีพสีทอง 15 ปีนับจากนี้และนักลงทุนวัยหนุ่มสาวจำนวนมากที่มีเงินไม่กี่ดอลลาร์ในการเล่นกับตอนนี้อาจเข้ามาในมรดกที่ใหญ่มาก บางจุด

Millennials ปัจจุบันมีจำนวน 77 ล้านคนและเป็นหนึ่งในสี่ของประชากรใน U. S. แต่นักวางแผนจะทำอะไรเพื่อสร้างความสามัคคีกับฝูงชนนี้? คำตอบอยู่ในความเข้าใจสิ่งที่ทำให้รุ่นนี้เห็บ (9)> ลักษณะเฉพาะพันปี ที่ปรึกษาจะต้องทำความเข้าใจกับ Generation Y เกี่ยวกับปัจจัยสำคัญหลายประการที่ทำให้กลุ่มนี้แตกต่างจากรุ่นก่อน ๆ Generation Y เป็นคนที่ได้รับการศึกษามากที่สุดในแง่ของผู้สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยเนื่องจากเกือบหนึ่งในสี่ของประชากรมีอย่างน้อยระดับปริญญาตรีและเกือบ 40% ยังคงอยู่ในโรงเรียน พวกเขาประสบความสำเร็จทางการเงินมากขึ้นกว่า Generation X ด้วยเหตุนี้เปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นจึงสามารถบรรลุมูลค่าสุทธิได้ตั้งแต่ 2 ล้านเหรียญขึ้นไป กว่า 60% ของพวกเขายังกล่าวว่าพวกเขารู้สึกปลอดภัยทางการเงินและเกือบสี่ในห้าของพวกเขาสามารถถือได้ว่าเป็นอิสระทางการเงิน กว่าครึ่งหนึ่งของพวกเขายังมีอยู่แล้วประหยัดสำหรับการเกษียณอายุทั้งใน IRA หรือผ่านนายจ้างได้รับการสนับสนุนแผนเกษียณอายุ

พวกเขามีแนวโน้มที่จะมองหางานอื่นในขณะที่พวกเขายังคงได้รับการว่าจ้างอย่างมีเหตุผลและมักจะเปลี่ยนงานได้เร็วกว่าแรงงานที่มีอายุมากกว่า นักวางแผนที่ตั้งใจจะคาดหวังว่าตลาดนี้อาจพบว่าตัวเองกำลังทำธุรกิจ IRA แบบโรลโอเวอร์อย่างเป็นธรรมจากแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ขณะนี้เป็นเวลาที่ลูกค้าของ Snag Gen X

)

พฤติกรรมและปรัชญา

Millennials ต่างจากรุ่นก่อนหน้าในทัศนคติต่อเงินและการลงทุน พวกเขาสามารถแบ่งออกเป็นสองรุ่นย่อยที่เกิดก่อนหน้านี้ระหว่างปี 1977 และ 1985 และหลังระหว่าง 1986 และ 1995 กลุ่มก่อนหน้านี้เกิดในช่วงเวลาของภาวะถดถอยและอัตราดอกเบี้ยสูงในขณะที่หลังมีประสบการณ์ในระดับที่สูงขึ้นมากของ ความมั่งคั่งทางเศรษฐกิจ แต่ทั้งสองกลุ่มมีแนวโน้มมากกว่าคนรุ่นอื่นที่มีส่วนร่วมในการซื้อขายออนไลน์และการธนาคารหรือซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินออนไลน์เช่นกองทุนรวมและประกันชีวิต พวกเขายังเป็นอย่างมากที่บ้านโดยใช้เทคโนโลยีสำหรับบริการด้านการจัดการเงินที่มีความซับซ้อนมากขึ้นและเป็นส่วนใหญ่ของลูกค้าของ robo-advisors รายใหม่ที่เข้าใช้ในเชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตามคนรุ่นนี้ยังมีโอกาสน้อยที่จะต้องการหรือหานักวางแผนทางการเงินเพื่อพบปะกับคนด้วยตนเองพวกเขายังมีแนวโน้มที่จะเปิดบัญชีการค้าปลีกที่ต้องเสียภาษีแทนการออกจาก บริษัท 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ พวกเขายังไม่ได้เกือบจะเน้นเรื่องทรัพย์สินทางกายภาพเช่นรถเรือและสิ่งของอื่น ๆ ที่เป็นแบบฉบับของชนชั้นกลาง Generation Y อาจถูกทำเครื่องหมายด้วยความเบี่ยงเบนจากศาสนาที่มีการจัดระเบียบควบคู่กับความรู้สึกของศีลธรรมและจิตวิญญาณ พวกเขามักมีความคิดเห็นอย่างมากเกี่ยวกับเรื่องปัจจุบันหลายเรื่อง ส่วนใหญ่ของพวกเขาชอบการแต่งงานเพศเดียวกันและการตรวจสอบประวัติสำหรับการซื้ออาวุธปืน พวกเขายังคงใช้ค่านิยมดั้งเดิมมากมายเช่นการหาพันธมิตรที่ต้องการและเป็นคนดีที่ช่วยคนอื่น ๆ นอกจากนี้ Millennials ยังมีใจรักอย่างมากด้วยเช่นกันเนื่องจากกว่า 85% บริจาคเงินบริจาคให้กับองค์กรการกุศลท้องถิ่นหรือด้วยเหตุผลอันสมควรอื่น ๆ พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะซื้ออะไรบางอย่างถ้าอย่างน้อยก็ส่วนหนึ่งของเงินที่ได้รับไปทำบุญ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

นิสัยในการทำงานของ Millennials

)

ปัจจัยด้านเทคโนโลยี

จำเป็นต้องพูดว่า Generation Y สะดวกสบายกว่าการใช้เทคโนโลยีมากกว่าก่อนหน้านี้ด้วยเหตุผลที่ชัดเจน เติบโตขึ้นมาพร้อมกับคอมพิวเตอร์ในแบบที่มากกว่ารุ่นอื่น Z สามารถจับคู่ได้ ณ จุดนี้ การเข้าถึงแบบดิจิทัลและสื่อสังคมออนไลน์เป็นลักษณะที่สองต่อ millennials ซึ่งโดยปกติจะเป็นวิธีหลักที่ที่ปรึกษาควรใช้เพื่อดึงดูดนักลงทุนในหมวดนี้ ตามที่กล่าวมาก่อนหน้านี้นักลงทุนวัยหนุ่มเห็นว่าไม่ได้ต้องการวางแผนการเงินด้วยตนเอง แต่พวกเขามีความยินดีที่จะเข้าถึงผลิตภัณฑ์และคำแนะนำแบบออนไลน์ทุกรูปแบบ ผู้วางแผนที่ตั้งใจจะให้ความสำคัญกับตลาดนี้จะต้องสร้างพอร์ทัลออนไลน์ที่ครอบคลุมซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถดูและตรวจสอบการถือครองของธุรกิจได้รับคำวิจารณ์จากตลาดเสียงและเข้าถึงผู้วางแผนหรือผู้ช่วยผ่านทาง IM, Skype / Facetime และอีเมลจากคอมพิวเตอร์แท็บเล็ตและ มาร์ทโฟน ( วิธีที่ปรึกษาทางการเงินสามารถใช้ประโยชน์จาก Twitter ได้ดีที่สุด

)

พวกเขายังต้องการรักษาความเป็นตัวตนของสื่อทางสังคมที่แข็งแกร่งในไซต์หลัก ๆ เช่น Facebook (FB

FBFacebook Inc180 17+ 0. 70% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) และ LinkedIn (LNKD) และโพสต์บล็อกของ บริษัท ไม่เป็นความคิดที่ไม่ดี เครื่องมือเหล่านี้สามารถแพร่กระจายสถานะของพวกเขาไปไกลกว่าพันปีได้มากกว่าระบบเครือข่ายหรือการตรวจหาแร่ในเครือข่ายเกือบเท่า ๆ กันเนื่องจากผู้ที่ชอบสิ่งที่พวกเขาเห็นในบล็อกของผู้วางแผนอาจส่งให้เพื่อนของตนสิบคนหรือโพสต์ไว้ในหน้าเว็บของตนเอง

และผู้ที่อยู่นอกเวลาทำการปกติจะได้รับคะแนนโบนัสจากลูกค้าที่ทำตารางงานที่ไม่สม่ำเสมอหรือทำกิจกรรมทางการเงินของพวกเขาในตอนเย็นหรือวันหยุดสุดสัปดาห์ แต่บางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดคือหลายคนใน Generation Y กำลังมองหาผลิตภัณฑ์และบริการที่สร้างแรงบันดาลใจให้พวกเขาดีขึ้นเองและโลกของพวกเขาและนักวางแผนที่สามารถหาวิธีที่จะท้าทายและให้ความรู้แก่ลูกค้าเหล่านี้ในวิธีที่พวกเขาลงทุนและจัดการเงินของพวกเขาจะสิ้นสุดลง กับภักดีต่อไป บรรทัดล่าง แม้ว่า millennials ยังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ส่วนน้อยใน U.S. ผลกระทบทางเศรษฐกิจของพวกเขาเติบโตอย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาที่ต้องการกำหนดเป้าหมายในตลาดนี้จะต้องติดตามการพัฒนาเทคโนโลยีและแนวโน้มสื่อสังคมออนไลน์ล่าสุดเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันทางดิจิตอลที่ดีและตรงตามความต้องการของลูกค้า และเช่นเดียวกับกลุ่มประชากรใด ๆ ของประชากรที่ปรึกษาจะต้องสามารถเกี่ยวข้องกับค่านิยมทางจิตวิญญาณและสังคมที่ millennials กอดก้าวไปข้างหน้าเพื่อรักษาความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับพวกเขาแม้ว่าจะไม่ค่อยมีคน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Who Are Millennials?

)