a:

เมื่อพนักงานลาออกจากงานเนื่องจากเกษียณอายุหรือเลิกจ้างคำถามเกี่ยวกับความสมดุลสะสมของแผนสนับสนุนโดยนายจ้างเช่น 401 (k) อย่างรวดเร็วดังต่อไปนี้ แผน 401 (k) สามารถใช้ร่วมกับผู้สนับสนุนแผนเดิมได้รวมเป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ซึ่งแจกจ่ายเป็นเงินสดแบบรวมหรือโอนไปยังแผน 401 (k) ของนายจ้างรายใหม่ ตัวเลือกสำหรับรุ่น 401 (k) แต่ละรุ่นมีข้อดีและข้อเสียและไม่มีทางเลือกเดียวที่เหมาะกับพนักงานทุกคน อย่างไรก็ตามหากพนักงานกำลังพิจารณาตัวเลือกในการถ่ายโอนแผน 401 (k) เก่าเป็นนายจ้างใหม่ 401 (k) จำเป็นต้องมีขั้นตอนบางอย่าง

ขั้นตอนแรกในการถ่ายโอนแผนเก่า 401 (k) ไปยังแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของนายจ้างคนใหม่คือการพูดคุยกับผู้สนับสนุนแผนใหม่ผู้จัดการฝ่ายบุคคลหรือผู้จัดการทรัพยากรมนุษย์ซึ่งจะช่วยให้พนักงานด้วย ลงทะเบียนในแผน 401 (k) เนื่องจากแผนประชาสัมพันธ์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไม่รับการถ่ายโอนจากภายนอก 401 (k) จึงเป็นเรื่องจำเป็นสำหรับพนักงานใหม่ที่จะสอบถามว่านายจ้างรายใหม่ของเขาสามารถเลือกได้หรือไม่ หากแผนไม่ยอมรับการโอนเงิน 401 (k) พนักงานจะต้องเลือกหนึ่งในสามตัวเลือกอื่นสำหรับยอดเงินในบัญชี 401 (k)

หากแผนนายจ้างรายใหม่ยอมรับการโอนจาก บริษัท อื่นจำนวน 401 (k) มักมีงานเอกสารจำนวนมากที่พนักงานต้องกรอก เอกสารดังกล่าวจัดเตรียมโดยผู้สนับสนุนแผนใหม่หรือการติดต่อบุคลากรและต้องระบุชื่อวันเดือนปีเกิดที่อยู่หมายเลขประกันสังคมและข้อมูลการระบุตัวตนอื่น ๆ ของพนักงานที่ประสงค์จะมีผลต่อการถ่ายโอน นอกจากนี้แบบฟอร์มการโอนเงิน 401 (k) ต้องระบุรายละเอียดของแผนนายจ้างเก่ารวมทั้งจำนวนเงินทั้งหมดที่จะโอน การเลือกลงทุนในบัญชี date เริ่มต้นและหยุด; และประเภทการบริจาคเช่นก่อนหักภาษีหรือ Roth สปอนเซอร์แผนใหม่อาจต้องการให้พนักงานสร้างคำแนะนำในการลงทุนใหม่สำหรับบัญชีที่โอนไปในแบบฟอร์ม เมื่อแบบฟอร์มการโอนเสร็จสมบูรณ์แล้วจะถูกส่งกลับไปยังผู้สนับสนุนแผนสำหรับการดำเนินการ

หลังจากแผนทั้งเก่าและใหม่สนับสนุนทั้งการอนุมัติการโอนโครงการผู้สนับสนุนแผนเดิมจะแจกจ่ายบัญชี 401 (k) ให้กับผู้สนับสนุนแผนใหม่ในรูปแบบเช็ค หลังจากที่ได้รับเช็คแล้วสปอนเซอร์แผนใหม่จะฝากเช็คและจะมีการซื้อเงินลงทุนตามการเลือกแผนใหม่ของพนักงาน การถ่ายโอนจากหนึ่ง 401 (k) ไปยังอีกเป็นธุรกรรมที่ปลอดภาษีและไม่มีการลงโทษการถอนตัวในช่วงต้นจะได้รับการประเมิน

ข้อได้เปรียบในการโอนย้าย

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดในการถ่ายโอนแผนเก่า 401 (k) ไปเป็นแผนกับนายจ้างคนใหม่นั้นง่ายต่อการจัดการแทนที่จะติดตามการเลือกผลการดำเนินงานหรืองบสำหรับหลายบัญชีการโอนจะสร้างบัญชีเดียวที่สามารถตรวจสอบได้ง่าย นอกจากนี้แผน 401 (k) มักมีค่าธรรมเนียมการลงทุนและธุรกรรมต่ำกว่า IRA แบบโรลโอเวอร์ที่จัดการโดยที่ปรึกษามืออาชีพ

ข้อเสียในการโอน

การถ่ายโอน 401 (k) ไม่เหมาะสำหรับพนักงานทุกคนเนื่องจากมีข้อเสียอยู่ แผนการสนับสนุนโดยนายจ้างจะ จำกัด จำนวนของตัวเลือกการลงทุนที่พนักงานสามารถใช้ได้ ข้อ จำกัด เหล่านี้ไม่อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมแผนลงทุนในรูปแบบที่พวกเขาต้องการและอาจนำไปสู่การจัดสรรสินทรัพย์ที่ไม่ดีหรือขาดความหลากหลายในช่วงเวลา นอกจากนี้พนักงานที่เข้าร่วมใน 401 (k) ไม่ได้พูดใน บริษัท หรือบุคคลที่จัดการแผน สปอนเซอร์แผนพร้อมกับเจ้าของ บริษัท หรือผู้บริหารมีอำนาจควบคุมแผนว่าจะจัดตั้งและดูแลอย่างไร ขั้นตอนการถ่ายโอน 401 (k) ไปยังแผนใหม่อาจใช้เวลานานเนื่องจากสปอนเซอร์แผนใหม่ได้รับมอบหมายให้ตรวจสอบสถานะที่ผ่านการรับรองจากแผนเดิม วันที่เช่าและสิ้นสุด และยอดคงเหลือทั้งหมดที่มีสิทธิ์ได้รับโอน การถ่ายโอนแผนเก่า 401 (k) เป็นแผนใหม่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับพนักงานบางคน แต่คุณต้องชั่งน้ำหนักผลประโยชน์ก่อนที่จะเริ่มดำเนินการ