Robo-advisors เป็นหนึ่งในเรื่องราวที่ร้อนแรงที่สุดในสื่อการเงิน และควรจะเป็นสินทรัพย์ลงทุนกับ บริษัท เหล่านี้ยังคงเพิ่มขึ้น

การถือกำเนิดของที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในแบบที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้นและ บริษัท ที่ปรึกษาดำเนินงานซึ่งเป็นบวกมาก เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมไม่ใช่ที่ปรึกษาของ robo ทุกคนเหมือนกัน นอกจากนี้ขอบเขตและบริการของที่ปรึกษา robo ยังคงมีวิวัฒนาการและในบางกรณีพวกเขาจะกลายเป็นแบบบูรณาการกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมมากขึ้น ลองดูที่ robo-advisors และความแตกต่างในบริการที่นำเสนอ

มุ่งสู่ผู้เริ่มเรียน

Learnvest มุ่งเน้นไปที่การจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานและดูเหมือนจะมุ่งเน้นไปที่นักลงทุนที่อายุน้อยกว่า Learnvest เป็นตัวอย่างที่ดีของบริการที่ผสานรวมเทคโนโลยีเข้ากับการสัมผัสของมนุษย์เนื่องจากลูกค้าแต่ละรายทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินผ่านทางโทรศัพท์

มีค่าเริ่มต้นอยู่ที่ 299 เหรียญและมีค่าบริการรายเดือน 19 เหรียญ หมายเหตุ: ขณะที่ Learnvest ให้รายละเอียดเกี่ยวกับการวิเคราะห์พอร์ตการลงทุนและคำแนะนำในการลงทุนที่พวกเขาไม่ได้นำเงินมาลงทุนกับลูกค้าของพวกเขา นี้ขึ้นอยู่กับลูกค้าที่ผู้ดูแลสิ่งที่พวกเขาเลือก (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together? )

การปรับปรุง มุ่งเน้นไปที่การลงทุนและดำเนินการบริการอัตโนมัติผ่านการใช้ดัชนีกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ค่าธรรมเนียมของพวกเขาขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์และอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0-15% ถึง 0 35% ขึ้นอยู่กับขนาดบัญชีของคุณ เงินของคุณได้รับการจัดสรรตามผลของเครื่องมือการตั้งเป้าหมายของพวกเขาซึ่งอิงตามพอร์ตการลงทุนแบบใดแบบหนึ่งของพวกเขา สำหรับนักลงทุนที่มีสินทรัพย์เกินกว่า 500,000 เหรียญสหรัฐมีพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเอง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Best Robo-Advisor คืออะไร? )

การปรับปรุงยังมีบริการการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับผู้ที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้จากบันทึกล่าสุดพวกเขาปลอมแปลงความสัมพันธ์กับ Fidelity มากขึ้นในภายหลังในบทความนี้

Wealthfront

เพิ่มเติมตาม Curve เป็นอีกหนึ่งบริการที่ใช้ ETFs ในรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติ พวกเขามีหลายวิธีคล้ายกับการปรับปรุง ค่าธรรมเนียมของพวกเขาเริ่มต้นที่ 0. 25% ของสินทรัพย์ที่มีการลงทุนขั้นต่ำที่ 5,000 เหรียญ

Wealthfront นำเสนอวิธีการที่แตกต่างสำหรับการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเทียบกับ Betterment's; สำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่า 500,000 เหรียญหรือมากกว่านั้นพวกเขาจะซื้อหุ้นแต่ละส่วนได้ถึง 1,000 หุ้นและอีทีเอฟสำหรับ บริษัท ที่มีขนาดเล็กในลักษณะที่พวกเขากล่าวว่าจะช่วยให้โอกาสในการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียมากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors )

Sigfig มีบริการสามระดับและรวมบัญชีของคุณไว้ที่ผู้ดูแลภายนอกพวกเขาเสนอบริการติดตามผลฟรีซึ่งเป็นบริการที่ช่วยให้คุณได้รับรายได้สูงสุดจากการลงทุนเพื่อสร้างรายได้เช่นซีดีและบัญชีตลาดเงินตลอดจนบริการการจัดการสินทรัพย์ที่จัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณและช่วยให้คุณสามารถปรับสมดุลและติดตามประสิทธิภาพได้

Motif Investing ประกาศ "รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายและเป็นมืออาชีพ" เป็นบรรทัดแรกในหน้าแรกของเว็บไซต์ของพวกเขา Motiff มีพอร์ตการจัดสรรสินทรัพย์ที่ออกแบบไว้ล่วงหน้าสำหรับผู้ถือครอง 30 ราย (ETF หรือหุ้นรายย่อย) ที่นักลงทุนสามารถซื้อได้ในราคา $ 9 95 ต่อธุรกรรม ซึ่งรวมถึงความสามารถในการปรับแต่งผลงานแต่ละแบบให้พอดีกับความต้องการและความชอบของคุณ ( คำแนะนำในการเลือก Robo Advisor ที่ดีที่สุด )

ทุนส่วนบุคคล ก่อตั้งโดยอดีต CEO ของ PayPal และได้รวบรวมทีมบริหารของผู้บริหารที่มีความกว้างขวาง เทคโนโลยีและบริการทางการเงิน ทุนส่วนตัวเสนอแดชบอร์ดที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถดูบัญชีทั้งหมดของตนเองได้ในที่เดียว

นอกเหนือจากนั้นทุนส่วนตัวจะให้บริการด้านการจัดการความมั่งคั่งเต็มรูปแบบและกำหนดเป้าหมายนักลงทุนที่มีทรัพย์สินเกินกว่า 100,000 เหรียญซึ่งจำเป็นต้องมีคำแนะนำดังกล่าว แต่อาจมีขนาดเล็กเกินไปที่จะอยู่ในหน้าจอเรดาร์ของที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม ๆ Wise Banyan เสนอคำแนะนำในการลงทุนโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายและหวังจะสร้างรายได้ด้วยบริการที่มีมูลค่าเพิ่มเช่นการเสียภาษี ( )

การเก็บเกี่ยว บริการของน้องสาว

ผู้ขับขี่บนตลาด และ Rebalance IRA ทั้งคู่ให้ความสำคัญกับนักลงทุนที่มุ่งเน้นการเกษียณอายุ นี่เป็นเพียงบางส่วนของที่ปรึกษาของ robo เท่านั้นและผู้เข้าร่วมรายใหม่ ๆ จะเติบโตขึ้นเมื่อรูปแบบบริการนี้ได้รับความนิยมมากขึ้น (

สำหรับรายชื่อ robo-advisors คลิกที่นี่ ) ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ สำหรับบริการที่แตกต่างกัน

ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามที่ปรึกษา robo บนพื้นฐานของบริการ ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เสนอคำแนะนำในการลงทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่แสดงคำแนะนำ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้แตกต่างจากฟรีสำหรับ Banyan Wise ใกล้ 1% สำหรับคนอื่น ๆ ส่วนใหญ่ดูเหมือนจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0. 15% ถึง 0.50% (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors ได้ ) ไม่เสียค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย หลายคนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าเพียงครั้งเดียวด้วย

หลาย บริษัท มีระดับการลงทุนน้อย ทุนส่วนบุคคลคือ $ 100,000 อื่น ๆ มีระดับค่าธรรมเนียมขั้นสูงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลงทุน

บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินขนาดใหญ่

ความสำเร็จของที่ปรึกษาโรโบไม่ได้หายไปอย่างแน่นอนสำหรับ บริษัท ยักษ์ใหญ่ด้านบริการทางการเงินเช่นกลุ่มแนวหน้า Fidelity Investments และ Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 39 % สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) บริการด้านที่ปรึกษาส่วนตัว

ของ Vanguard มีสินทรัพย์ที่ Wealthfront ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาแบบ robo ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดเป็นจำนวนมากกว่าสองเท่า ค่าธรรมเนียมของ Vanguard สามารถแข่งขันได้ 0% 30% ของสินทรัพย์และมีบัญชีไม่ต่ำกว่า 50,000 เหรียญ (ลดลงจาก 100,000 เหรียญในระหว่างการทดสอบเบต้า)(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Who Win With Robo-Advisors? Everyone? ) สำหรับลูกค้าที่ได้รับค่าธรรมเนียมนี้ลูกค้าจะได้รับแผนทางการเงินการเฝ้าติดตามพอร์ตการลงทุนและการปรับสมดุลใหม่ตลอดจนการคาดการณ์ผลการดำเนินงาน รวมกับความจริงที่ว่า Vanguard ได้ว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนหนึ่งให้กับพนักงานโปรแกรมนี้และดูเหมือนว่าการเสนอขายที่มีประสิทธิภาพสำหรับราคานั้น กองหน้ายอมรับว่าบริการนี้โดยปกติจะแนะนำกองทุนรวมของ ETF และ ETF ให้กับลูกค้า

Fidelity Investments ร่วมมือกับ Betterment และให้คำแนะนำแก่ที่ปรึกษาทางด้านการเงินว่าสินทรัพย์อารักขาจะใช้บริการนี้กับลูกค้าที่เหมาะสม นอกจากนี้ Fidelity ได้ลงทุนใน Robo Advisor Future Advisor ซึ่งเป็นคู่แข่งของ Betterment's

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab

จัดสรรสัดส่วนการลงทุนของ Schwab ETFs ให้สูงสุดถึง 48% ตามแนวทางการจัดทำดัชนีขั้นพื้นฐานของ Rob Arnott บริการจะใช้พอร์ตการลงทุนแบบจำลองสำหรับนักลงทุนตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ พอร์ตการลงทุนจะใช้วิธีนี้อย่าง "อัจฉริยะเบต้า" (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ คำแนะนำใหม่ของ Schwab Service Robo-Advisor Service .) นอกจากนี้แต่ละพอร์ตมีการจัดสรรเงินสดเป็นจำนวนมากผ่านทางธนาคารในเครือ Schwab การจัดสรรจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 7% สำหรับนักลงทุนอายุ 30 ปีถึง 15% สำหรับนักลงทุนอายุมากกว่า 65 ปีที่ระมัดระวัง การปันส่วนเงินสดได้เริ่มต้นขึ้นจากปฏิกิริยาทางการเงินที่ไม่พึงประสงค์จากที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วน ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดีที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน?

ในตอนท้ายของวันที่ฉันสงสัยว่าความพยายามของทั้งสาม บริษัท ที่สำคัญเหล่านี้จะประสบความสำเร็จและมีแนวโน้มที่จะมีวิวัฒนาการ ขึ้นอยู่กับแนวโน้มใหม่ในโลก robo ที่ปรึกษาเช่นเดียวกับปฏิกิริยาของตลาดเพื่อเสนอของพวกเขา บริษัท เหล่านี้เป็นสมาร์ทคู่แข่งที่ประสบความสำเร็จและมีเงินและทรัพยากรที่จะได้รับสิทธิ์นี้ บรรทัดล่าง

ในขณะที่คำว่า robo-advisory อาจจะเหมือนกันในความเป็นจริงก็คือบริการของพวกเขาและค่าใช้จ่ายของบริการเหล่านั้นแตกต่างกันไป นอกจากนี้ด้วยการเข้าของ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่สำคัญในภาพบริการที่นำเสนอโดยผู้เล่นใหม่ที่มีอยู่และมีแนวโน้มในพื้นที่นี้จะยังคงมีวิวัฒนาการ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

มีอะไรต่อไปสำหรับ Space Robo-Advisor?

)