ข้อมูลที่มีขนาดใหญ่กลายเป็นส่วนสำคัญในการให้บริการโซลูชั่นด้านความท้าทายในอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นเวลานาน หัวใจสำคัญของอุตสาหกรรมผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ประเมินความเสี่ยงในการประกันตัวบุคคลหนึ่งและกำหนดเบี้ยประกันสำหรับนโยบายดังกล่าว การใช้ข้อมูลทางการเงินข้อมูลคณิตศาสตร์ประกันภัยข้อมูลการเรียกร้องและข้อมูลความเสี่ยงครอบคลุมการตัดสินใจที่สำคัญของ บริษัท ประกัน

ในขณะที่อุตสาหกรรมมีความคืบหน้าในการจับภาพและวิเคราะห์ข้อมูลโครงสร้างที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือกรมธรรม์ของพวกเขาปริมาณข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างที่ไม่ได้ใช้ยังคงมีคุณค่าอยู่ ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างหมายถึงแหล่งแบ่งปันข้อมูลเช่นฟีดข่าวเรียลไทม์สื่อสังคมออนไลน์และช่องทางโทรศัพท์มือถืออื่น ๆ

เพื่อสร้างความได้เปรียบด้านการแข่งขันและประสบความสำเร็จในสภาพแวดล้อมแบบไดนามิกนั้น บริษัท ประกันต้องใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ยังคงผลักดันราคาประกันข้อมูลขนาดใหญ่และการวิเคราะห์มีผลกระทบอย่างมากต่อข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าการจัดการการเรียกร้องสินไหมและการบริหารความเสี่ยง

โครงสร้างอุตสาหกรรมประกันภัย

ที่สำคัญอุตสาหกรรมประกันภัยครอบคลุมการบริหารจัดการความเสี่ยงของแต่ละบุคคล ระหว่างการประกันชีวิตสุขภาพและความรับผิด บริษัท เก็บเบี้ยประกันภัยในนโยบายและลงทุนในการถือครองจนกว่าจะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน หากจำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกมามากกว่าค่าเบี้ยประกันที่รวบรวมไว้นโยบายแรกเริ่มประเมินความเสี่ยงของแต่ละบุคคล

AD:

มีการคำนวณปัจจัยต่างๆอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่ามีการออกนโยบายที่เหมาะสม นักคณิตศาสตร์ประกันภัยช่วยออกแบบนโยบายการประกันโดยใช้ข้อมูลในอดีตเพื่อวิเคราะห์ผลกระทบทางการเงินและความเสี่ยง ในทำนองเดียวกันผู้จัดจำหน่ายจะใช้ข้อมูล actuary พร้อมกับข้อมูลทางการเงินและรายงานการอ้างสิทธิ์เพื่อกำหนดระดับความคุ้มครองที่เหมาะสมและข้อกำหนดในการให้ความคุ้มครอง หากราคาต่ำเกินไปส่วนต่างกำไรอาจไม่เพียงพอและหากราคาสูงมากลูกค้าจะไม่ซื้อนโยบายจาก บริษัท

เนื่องจากแนวโน้มของอุตสาหกรรมประกันภัยที่มีต่อการแข่งขันสูง บริษัท ต่างๆต้องสร้างความแตกต่างด้วยโครงสร้างต้นทุนต่ำประสิทธิภาพและความพึงพอใจของลูกค้ามากขึ้น ในระบบเศรษฐกิจที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีข้อมูลขนาดใหญ่เป็นแรงบันดาลใจในรูปแบบใหม่ ๆ ในการเปลี่ยนกระบวนการเหล่านี้ในขณะที่ยังสอดคล้องกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้วย (999) ประวัติความเป็นมาของการประกันภัยในอเมริกา

ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า แนวโน้มด้านเทคโนโลยีและการสื่อสารควบคู่ไปกับการเติบโตของข้อมูลเศรษฐกิจจะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการเป็นศูนย์กลางของลูกค้า ." การเปลี่ยนแปลงความต้องการของลูกค้าได้สร้างความกดดันให้ บริษัท ประกันภัยในการสร้างผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่ายและโปร่งใสมากขึ้น การทำนายพฤติกรรมของลูกค้าและการได้รับข้อมูลเชิงลึกเป็นสิ่งสำคัญในการพัฒนาและเพิ่มประสิทธิภาพการอ้างสิทธิ์ซึ่งจะส่งผลให้ลูกค้าและผลกำไรของลูกค้าดีขึ้นการใช้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับศูนย์บริการลูกค้าการวิเคราะห์การรักษาลูกค้าและพฤติกรรมของลูกค้า บริษัท ประกันจะสามารถนำลูกค้าไปยังการสนับสนุนที่เหมาะสมได้ดีขึ้น ตามเนื้อผ้านโยบายได้รับการพิจารณาจากข้อมูลทางประวัติศาสตร์ อย่างไรก็ตามประสบการณ์ของลูกค้าจะถูกกำหนดโดยช่องทางตรงและทางอ้อม การติดต่อโดยตรง ได้แก่ ศูนย์บริการและตัวแทนประกันภัยในขณะที่ช่องทางอ้อมรวมถึงสื่อสังคมออนไลน์และแคมเปญการตลาด ด้วยสภาพแวดล้อมแบบไดนามิกการมีส่วนร่วมของลูกค้าและการตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า บริษัท ผู้ประกันต้องเน้นการกำหนดความสัมพันธ์กับลูกค้าและความโปร่งใส

การจัดการการเรียกร้องสินแร่

ส่วนหนึ่งของการเป็นผู้ประกันตนคือความสามารถในการยื่นคำร้อง การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นคำร้องอย่างเป็นทางการสำหรับ บริษัท ประกันภัยสำหรับการชำระเงินหลังจากเหตุการณ์ภายในข้อกำหนดของนโยบายที่ระบุไว้ จำเป็นต้องพูดการเรียกร้องหลอกลวงเป็นภัยพิบัติสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย ประมาณ 1 ใน 10 และเกือบ 80 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในการเรียกร้องการฉ้อฉลจะทำทุกปีในประเทศสหรัฐอเมริกา

การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์สามารถมีบทบาทสำคัญในการแก้ไขการเรียกร้องและการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น ในขั้นตอนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์นโยบาย บริษัท ประกันภัยสามารถวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ได้อย่างรวดเร็วเพื่อที่จะตรวจจับผู้สมัครที่ฉ้อโกง ในระหว่างการขอรับการอ้างสิทธิ์ บริษัท สามารถใช้แหล่งข้อมูลภายในที่มีข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างเพื่อระบุว่าการอ้างสิทธิ์นั้นถูกต้องหรือไม่ การติดตามเรียลไทม์ผ่านสื่อสังคมออนไลน์และช่องทางดิจิทัลช่วยให้เข้าใจลึกซึ้งตลอดช่วงการอ้างสิทธิ์

การตรวจสอบการฉ้อโกงไม่เพียง แต่จะเป็นประโยชน์ต่อ บริษัท ประกันภัยเท่านั้น แต่การอ้างสิทธิ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายจะสามารถดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น (999) การบริหารความเสี่ยง (Risk Management)

ลักษณะการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมประกันภัยทำให้เกิดความเสี่ยงใหม่ ๆ จากภัยพิบัติและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เป็นผลให้การจัดการความเสี่ยงกลายเป็นสิ่งสำคัญมากขึ้นกับองค์กร โดยเฉพาะอย่างยิ่งแบบจำลองความเสี่ยงภัยพิบัติคาดการณ์การสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสูงสุดจากเหตุการณ์ภัยพิบัติ ด้วยข้อมูลและการวิเคราะห์ที่มีขนาดใหญ่ บริษัท ผู้ประกันตนสามารถสร้างแบบจำลองนโยบายที่รวมข้อมูลทางประวัติศาสตร์เงื่อนไขนโยบายข้อมูลการเปิดเผยข้อมูลและข้อมูลการประกันภัยต่อ ในทำนองเดียวกันผู้จัดจำหน่ายสามารถกำหนดราคานโยบายภัยพิบัติตามปัจจัยที่ละเอียดมากกว่าเมืองและรัฐ โซลูชันข้อมูลขนาดใหญ่ที่ขับเคลื่อนด้วยช่วยให้โมเดลการกำหนดราคาสามารถอัปเดตในแบบเรียลไทม์มากกว่าปีละ 2-3 ครั้ง

ตามเนื้อผ้าธรรมชาติของการปฏิรูปการปฏิรูปที่เกิดขึ้นบ่อยและการยอมรับกฎระเบียบได้พิสูจน์ให้เห็นว่าเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับ บริษัท ประกันภัย บริษัท ประกันภัยมักจะได้รับการตรวจสอบและการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดใด ๆ อาจส่งผลต่อการตรวจสอบข้อเท็จจริงการปรับและชื่อเสียงที่ทำให้เสียโฉม กฎระเบียบของรัฐบาลกลางหลายแห่งรวมทั้ง Basel III, Solvency II, Dodd-Frank และ RMORSA Model Act กำหนดให้อุตสาหกรรมประกันภัยข้ามผ่านห่วงระบบราชการจำนวนมากที่ยากลำบาก เพื่อช่วยตอบสนองการเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและลดค่าใช้จ่ายขั้นตอนวิธีจากข้อมูลขนาดใหญ่สามารถตอบสนองความต้องการด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นได้ ด้วยการตรวจสอบและยึดมั่นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบแบบไดนามิกองค์กรสามารถปรับปรุงการตัดสินใจและลดการสูญเสีย

บรรทัดด้านล่าง ด้วยผลกระทบที่สำคัญในด้านการเงินการตลาดและการดูแลสุขภาพการรวมข้อมูลและการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เข้าด้วยกันในอุตสาหกรรมประกันภัยได้ช้ากว่าที่คาดไว้ แม้จะมีประโยชน์โดยธรรมชาติของความท้าทายที่สำคัญขัดขวางการยอมรับของข้อมูลขนาดใหญ่โดย บริษัท ประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีปัญหาการขาดแคลนบุคคลที่มีทักษะด้านการวิเคราะห์ข้อมูลซึ่งมีความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมประกันภัย ดังนั้นข้อมูลจากแหล่งข้อมูลภายในและภายนอกจึงไม่สามารถรวมเข้ากับชุดข้อมูลได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากลักษณะการแข่งขันสูงของอุตสาหกรรมประกันภัย บริษัท ที่ผนวกรวมข้อมูลและการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากได้สร้างความได้เปรียบในการแข่งขันโดยการนำโครงสร้างต้นทุนต่ำมีประสิทธิภาพมากขึ้นและการมีส่วนร่วมเชิงรุกของลูกค้า