พิจารณาเรื่องนี้: คุณเป็นชาวเมืองที่ใช้เวลาส่วนใหญ่อยู่ในเมือง ทำงานอยู่ในเมืองพร้อมกับเพื่อนของคุณทั้งหมด และทุกคนรู้ดีว่าสิ่งที่สนุก ๆ น่าสนใจก็อยู่ที่นั่นด้วย เวลาเดียวที่คุณออกเดินทางคือไปเยี่ยมครอบครัวหรือเดินทางด้วยรถที่หายาก

แทบไม่จำเป็นต้องขับรถของคุณ มีรถไฟใต้ดินหรือรถบัสอยู่ห่างออกไปเพียงไม่กี่ช่วงตึกหรือคุณอาจเดินได้ ในช่วงหนึ่งปีคุณอาจขับรถไปได้เพียงไม่กี่พันไมล์

แม้ว่าค่าประกันของคุณอาจน้อยกว่าเล็กน้อยเนื่องจากจำนวนไมล์ที่คุณขับรถต่ำ แต่คุณยังจ่ายเงินเพื่อประกันรถที่คุณแทบไม่ใช้ อาจมีอีกตัวเลือกหนึ่งที่ราคาถูกกว่า บาง บริษัท เสนอการประกันภัยตามไมล์ นี่เป็นวิธีการทำงาน

แนวทางมาตรฐานในการกำหนดราคา

บริษัท ประกันภัยแบบดั้งเดิมตั้งอัตราค่าใช้จ่ายในหลายปัจจัย - บางท่านสามารถควบคุมได้ส่วนอื่น ๆ ที่คุณไม่สามารถทำได้ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือประวัติการขับรถของคุณ แต่อายุเพศสถานภาพการสมรสและสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่มีผลกระทบอย่างมากต่อค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ ความสำคัญน้อยกว่าคือยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์คะแนนเครดิตประวัติการประกันภัยก่อนหน้าและแน่นอนว่าคุณต้องขับรถเท่าใด (ดู ผู้ประกันตนเลือกอัตราประกันภัยรถยนต์ของคุณ ) อย่างไร

นี่เป็นเรื่องที่ไม่เป็นธรรม ประการแรกเหตุผลที่ราคาประกันรถยนต์ต่างกันไปเนื่องจาก บริษัท คำนึงถึงประวัติการอ้างสิทธิ์ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือคุณจ่ายค่าเสียหายให้กับคนอื่น ที่จะเป็นจริงของ บริษัท ประกันภัยใด ๆ ในระดับหนึ่ง แต่คุณควรจะจ่ายเงินเท่ากันถ้าคุณมีแนวโน้มทางสถิติน้อยกว่าจะมีอุบัติเหตุเพราะคุณไม่ค่อยไดรฟ์?

ประการที่สองจำนวนไมล์ที่คุณขับรถไม่ได้รับน้ำหนักมากในการคำนวณค่าเบี้ยประกันของคุณตามที่คุณคิด มีโอกาสดีที่คุณอาศัยอยู่และสถานภาพสมรสของคุณส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันภัยมากกว่าที่คุณใช้รถของคุณ (เมื่อต้องการเริ่มหัวข้อก่อนตัดสินใจซื้ออ่าน คู่มือผู้เริ่มต้นใช้งานประกันภัยรถยนต์ .)

แนวความคิดใหม่ ๆ เกี่ยวกับการประกันภัยโดยไมล์หมายถึงการพลิกแบบจำลอง จำนวนไมล์ที่คุณขับรถกำหนดอัตรารายเดือนของคุณ ถ้าคุณขับรถเป็นจำนวนหลายไมล์ในเดือนเมษายนอัตราของคุณจะสูงขึ้นในเดือนนั้น

อัตราการใช้ไมล์สะสมตามระยะทางอย่างไร

อัตราการใช้ไมล์สะสมไม่เท่ากัน บาง บริษัท คิดค่าบริการตามไมล์ อื่น ๆ มีประเภททั่วไปมากขึ้นของส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์ไปยังโปรแกรมควบคุมระยะต่ำ

Metromile เป็น บริษัท ที่ให้บริการความคุ้มครองโดยไมล์ต่อที่แท้จริง คนขับรถแต่ละคนจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันภัยรายเดือนประมาณ 30 เหรียญต่อเดือนบวก 4 เซนต์ต่อไมล์ ตามที่ Lauren Hartung หัวของการประชาสัมพันธ์สำหรับ Metromile อัตราสำหรับไดรเวอร์บางอย่างอาจจะต่ำกว่ามาก ค่าใช้จ่ายแบนและค่าใช้จ่ายต่อไมล์ไม่แตกต่างกันโดยคำนึงถึงสิ่งเดียวกับการประกันแบบดั้งเดิมรวมถึงอายุประเภทของรถยนต์ที่คุณขับรถการจัดเก็บที่อยู่ ฯลฯฉันเห็นว่ามีอัตราฐานเป็น $ 10 และ 1 เซนต์ต่อไมล์และสูงที่สุดเท่าที่อัตราฐาน $ 100 และ 50 เซนต์ต่อไมล์ "

หากอัตรารายเดือนของคุณคือ 30 เหรียญและคุณขับรถ 450 ไมล์ในเดือนนั้นคุณจะมีหนี้ 48 เหรียญ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับเวลาที่คุณไปในการเดินทางถนนขยาย? ภายใต้ระบบของ Metromile คุณจะจ่ายเงินไม่เกิน 150 ไมล์ต่อวัน (250 ไมล์ในวอชิงตัน)

ตาม Metromile ลูกค้าโปรแกรมควบคุมระยะต่ำสามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยได้มากกว่า $ 500 ต่อปี

นโยบายของ Metromile ได้รับการจัดทำขึ้นโดย National General Insurance ซึ่งเป็น บริษัท ที่มีตัวเลือกระยะทางต่ำ นี้ไม่เหมือนกันไปตามไมล์ แต่ยังช่วยประหยัดเงินถ้าคุณไม่ขับรถเป็นจำนวนมาก ตามข้อมูลของ National General ลูกค้าที่ขับรถไม่เกิน 2, 500 ไมล์ต่อปีสามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันได้ถึง 54% โปรแกรม Snapshot ของ Progressive ทำงานในลักษณะเดียวกัน: คุณอาจได้รับส่วนลดสูงสุด 30% แต่รายละเอียดแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ Allstate's Drivewise ยังมีส่วนลดระยะทางต่ำ

พวกเขารู้ได้อย่างไรว่าคุณขับรถ

ถ้าทุกอย่างที่คุณรู้เกี่ยวกับรถของคุณคือการเปิดประตูให้เปิดและขับรถคุณอาจไม่ทราบเกี่ยวกับพอร์ตการวินิจฉัยที่ซ่อนอยู่ที่ไหนสักแห่งใกล้กระโปรงหน้ารถของคุณ ปล่อย. ถ้าคุณลงชื่อสมัครใช้โปรแกรมลดราคาโดยไมล์หรือไมล์สะสมต่ำ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของคุณจะส่งอุปกรณ์เพื่อเสียบเข้ากับพอร์ตการวินิจฉัยนี้ เมื่อเสียบปลั๊กแล้วจะเริ่มส่งข้อมูลไปยัง บริษัท ประกันภัย บริษัท จะใช้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนที่ขับรถนิสัยการขับขี่และช่วงเวลาของวันที่คุณเดินทาง เมื่อคุณขับรถระหว่างเวลาเที่ยงคืนถึง 4:00 น. เป็นประจำคุณมีแนวโน้มที่จะเกิดอุบัติเหตุขึ้นตามที่ Progressive Metromile เชื่อว่าระยะเวลาที่คุณใช้จ่ายในรถเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเกิดอุบัติเหตุ

ใครมีสิทธิ์?

ในความเป็นจริงชาวอเมริกันค่อนข้างน้อยจะได้รับประกันภัยไมล์โดยไมล์ เหตุผลหนึ่ง: ในปัจจุบันมีเพียงไม่กี่ บริษัท เท่านั้นที่เสนอส่วนลดระยะทางต่ำและยังมีข้อเสนอพิเศษโดยไมล์ละเท่าไร ตัวอย่างเช่น Metromile มอบความคุ้มครองโดยไมล์ต่อไมล์แก่ลูกค้าในแคลิฟอร์เนียอิลลินอยส์โอเรกอนและวอชิงตัน ตาม Hartung "การขยาย East Coast อยู่บนขอบฟ้าสำหรับ Metromile เรายื่นขออนุมัติต่อกรมการประกันภัยในแต่ละรัฐ … "ส่วนลดระยะต่ำในมืออื่น ๆ ที่มีให้ทั่วประเทศ แต่กฎหมายแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ

ถัดไปเทคโนโลยี หากต้องการรับส่วนลดต่ำสุดของ National Insurance Insurance รถของคุณต้องทำงานร่วมกับ OnStar กล่าวอีกนัยหนึ่งเฉพาะรถยนต์ของ General Motors เท่านั้นที่สามารถรับส่วนลดได้ นอกจากนี้รถของคุณจะต้องมีใหม่พอ (รุ่น 1996 หรือรุ่นที่ใหม่กว่า) เพื่อให้มีพอร์ตการวินิจฉัย

ความเป็นส่วนตัวและความกังวลด้านเทคโนโลยี

แน่นอนคุณต้องยอมรับกับ Big Brother ในขณะที่คุณขับรถด้วย National General Insurance กล่าวว่าจะดูเฉพาะระยะทางของคุณเท่านั้น แต่ Progressive กล่าวว่าการประเมินว่าคุณขับรถอย่างไรเมื่อขับรถและเท่าใดMetromile กล่าวว่าจะใช้ข้อมูลระยะเท่านั้นในการคำนวณอัตราของคุณ แต่แอปรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติม

อย่างไรก็ตาม บริษัท แตกต่างกันบางคนเชื่อว่าปัญหาด้านความเป็นส่วนตัวมีน้อย พวกเขาทราบว่าผู้คนให้ข้อมูลเพิ่มเติมมากมายโดยใช้โทรศัพท์มือถือและแอปพลิเคชันต่างๆกว่าที่พวกเขาจะอยู่ภายใต้หนึ่งในโปรแกรมเหล่านี้ ผู้สนับสนุนบางคนไม่เห็นด้วยเนื่องจากการติดตามประเภทนี้เป็นความเสี่ยงด้านความเป็นส่วนตัวด้วย

นายแอชลีย์เอ็มฮันเตอร์ประธานกลุ่มความเสี่ยง HM กล่าวว่า "การใช้จีพีเอสระยะเวลาที่คุณอยู่ในรถและพฤติกรรมการขับขี่อาจใช้เวลานานเท่าไร แต่ก็ไม่ได้หมายความว่า บริษัท ประกันภัยที่ต้องการใช้ข้อมูลดังกล่าวกับคุณเพื่อจุดประสงค์อื่น "

เนื่องจากโปรแกรมเหล่านี้ใหม่ดังนั้นเทคโนโลยีที่กำลังขับเคลื่อนพวกเขาจึงยังคงพัฒนาอยู่และฝ่ายนิติบัญญัติกำลังดิ้นรนเพื่อให้ทัน ตาม Bruce Winterburn รองประธานฝ่ายความสัมพันธ์ของอุตสาหกรรมที่ Vertafore ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ประกันภัยบนระบบคลาวด์ "บางรัฐและหน่วยงานท้องถิ่นมีกฎเกณฑ์เฉพาะเกี่ยวกับข้อกำหนดในการติดตามและเปิดเผยข้อมูล “

ในฐานะที่เป็นเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้นไม่เพียง แต่ บริษัท จะสามารถติดตามไดรเวอร์ได้ดีขึ้น บริษัท ต่างๆจะพบว่ามีการใช้ข้อมูลมากขึ้นเช่นการอัปเดตข้อมูลจราจรเวลาจริงนวัตกรรมความปลอดภัยและอื่น ๆ อีกมากมาย

บรรทัดด้านล่าง

วิธีที่เราขับรถกำลังเปลี่ยนไป รถยนต์ที่ไม่มีคนขับไม่มีนิยายวิทยาศาสตร์บริการเช่น Uber กำลังเปลี่ยนพฤติกรรมการขับขี่ของผู้คนและเทคโนโลยีช่วยให้ บริษัท ต่างๆสามารถจัดโครงสร้างเบี้ยประกันให้เหมาะสมกับการใช้งานได้มากกว่าอัตราปกติ

แต่เนื่องจากการกำหนดราคาประกันโดยไมล์เป็นเรื่องใหม่ดังนั้นน้ำจึงเป็นโคลน <รอนฮัชเลอร์ประธาน บริษัท ประกันภัย Hettler กล่าวว่า "อย่าคิดว่าประกันแบบจ่ายต่อไมล์จะน้อยลง เปรียบเทียบกับนโยบายดั้งเดิมและพูดคุยกับตัวแทนประกันอิสระ "อีกนัยหนึ่งเพียงเพราะคุณต้องการเพียงไม่กี่ชิ้นของพิซซ่าอย่าคิดว่าการจัดซื้อโดยชิ้น (ไม่ใช่พาย) เป็นทางออกที่ประหยัดที่สุด