ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพกำลังเพิ่มขึ้น แต่มีเพียงไม่กี่คนที่วางแผนอย่างเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะส่งผลต่องบประมาณแผนการเกษียณโดยรวมของคุณอย่างไร จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากขาดความสามารถในการช่วยให้ลูกค้าสามารถคาดการณ์อนาคตของเมดิแคร์และค่ารักษาพยาบาลได้อย่างสมเหตุสมผลและวางแผนค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น แต่วันนี้มีการพัฒนาเครื่องมือใหม่ ๆ ที่สามารถช่วยผู้เกษียณในการประเมินค่าใช้จ่ายเหล่านั้นและในการหาแนวทางในการลดความเสี่ยงเหล่านั้น

สถาบันเพื่อการเกษียณอายุของผู้เอาประกันภัยซึ่งเป็นสมาคมอุตสาหกรรมการเกษียณอายุได้ร่วมมือกับ HealthView Services ซึ่งเป็นผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพเพื่อการเกษียณอายุเมื่อเร็ว ๆ นี้เพื่อช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพโดยเฉลี่ยได้ ข้อมูลค่าใช้จ่ายเพื่อให้เครื่องมือการวางแผนต้นทุน HealthView Prime สามารถใช้ได้กับสมาชิกของ IRI (

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: 5 คำถามที่ควรถามก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน .) เมื่อเกษียณอายุค่ารักษาพยาบาลที่คาดว่าจะเกินสวัสดิการประกันสังคมสำหรับผู้เกษียณอายุจำนวนมากที่ปรึกษาทางการเงินควรดำเนินการขั้นตอนเพื่อช่วยเหลือลูกค้าในการเตรียมตัวและจัดการกับสิ่งที่อาจเป็นได้ สถานการณ์ที่ยากลำบากในภายหลัง

อัตราเงินเฟ้อสำหรับการดูแลสุขภาพขั้นพื้นฐานอยู่ที่ 5-7% ต่อปีตามข้อมูลของ HealthView นั่นหมายความว่าผู้เกษียณส่วนใหญ่ที่อาศัยอยู่กับรายได้คงที่จะไม่สามารถให้ทันกับค่ารักษาพยาบาลของพวกเขา (

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Medicare ครอบคลุมอะไร

.)

ตั้งข้อสังเกตว่าคู่สามีภรรยาอายุ 65 ปีที่อาศัยอยู่ในรัฐแมสซาชูเซตส์ในวันนี้จ่ายเงินประมาณ $ 7, 020 เป็นเวลาหนึ่งปีในการดูแลสุขภาพ ครอบคลุมการดูแลครอบคลุม Medicare Parts A ซึ่งครอบคลุมการทดสอบในห้องปฏิบัติการและการทำศัลยกรรม ส่วน B ซึ่งครอบคลุมการเข้ารับการตรวจของแพทย์และบริการนอกผู้ป่วย Part D ซึ่งจ่ายค่ายาตามใบสั่งแพทย์และนโยบาย Medigap เพิ่มเติม ในช่วงสิบปีพรีเมี่ยมเหล่านี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้น 64% ถึง $ 11, 536 ดังนั้นเมื่อเกษียณอายุยังคงอายุค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะยังคงเพิ่มขึ้น ในความเป็นจริงคู่รักอายุ 55 ปีในวันนี้ควรจะเห็นค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเกือบสองเท่าจาก $ 11,553 ในช่วงปีแรกที่เกษียณอายุเป็น 22,981 เหรียญต่อทศวรรษหลังจากนั้นกระดาษโน้ต ( สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Medicare 101: คุณต้องการชิ้นส่วนทั้งหมดหรือไม่? .)

ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้ผู้เกษียณอายุลดต้นทุนด้านสุขภาพ

ดังนั้นที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยลูกค้าของพวกเขาได้ดีขึ้น และบรรเทาบางส่วนของค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพิ่มขึ้น? ก่อนอื่นที่ปรึกษาจำเป็นต้องชี้ไปยังลูกค้าของพวกเขาว่าเบี้ยประกันภัย Medicare เป็นวิธีการทดสอบ นั่นหมายความว่าผู้ที่เกษียณอายุรายได้ที่สูงกว่าจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนที่ใหญ่กว่าสำหรับ Medicare Part B และ Medicare Part D กว่าผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า ประการที่สองที่ปรึกษาควรประเมินลูกค้ารายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว (MAGI) ซึ่งจะใช้ในการคำนวณค่าบริการที่สูงขึ้น MAGI คำนึงถึงส่วนที่ต้องเสียภาษีของผลประโยชน์ประกันสังคมและดอกเบี้ยในพันธบัตรเทศบาลซึ่งไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง โดยสัญญารายได้ที่เกิดจากการใช้การให้กู้ยืมเงินของนโยบายการประกันชีวิตที่เป็นเงินสดและการแจกแจง Roth IRA ตลอดจนการแจกแจงจากบัญชีออมทรัพย์สุขภาพจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณรายได้ของ MAGI ( สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การช็อปปิ้งสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน

.)

ตามกลุ่มรายได้ MAGI บุคคลเหล่านั้นที่มีรายได้สูงกว่า 85,000 เหรียญสหรัฐฯและคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่า 170,000 เหรียญสหรัฐฯ จ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสูงกว่าสำหรับ Medicare Parts B และ D มากกว่ารายได้ที่ตกอยู่ในวงเล็บที่น้อยกว่า มีวงเล็บรายได้สี่ชุดที่ใช้เพื่อกำหนดเกณฑ์ MAGI

จากตัวเลขเหล่านี้มากกว่าหนึ่งในสามของลูกค้าที่ปรึกษามักจะต้องเสียค่าประกันสุขภาพเมดิแคร์สูงกว่าผู้รับส่วนใหญ่ของเมดิแคร์ซึ่งจะจ่ายค่าบริการมาตรฐาน $ 104 90 ต่อเดือนสำหรับ Medicare Part B ตามการศึกษา Healthview การลดการถอนเงินอาจทำให้คุณเจ็บ ที่ปรึกษาด้านการเงินจำเป็นต้องอธิบายถึงความแตกต่างเหล่านี้ต่อลูกค้าของตนเพื่อให้สามารถทำได้ วางแผนงบประมาณการเกษียณอายุของตนได้ดีขึ้นหรือปรับปรุงเพื่อปรับปรุงงบประมาณ ตัวอย่างเช่นกลยุทธ์ในการอ้างสิทธิ์ประโยชน์ประกันสังคมที่ลดลงก่อนอายุ 67 ปีหรือการอนุญาตให้บัญชีเกษียณเช่นบัญชี IRA ปกติเพื่อดำเนินการต่อการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชีในขณะที่ถอนรายได้จากบัญชีการลงทุนแทนอาจเพิ่มขึ้นในความเป็นจริง หนึ่งของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในภายหลังลงบรรทัดในการเกษียณอายุ

เนื่องจากอายุการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้จากบัญชี IRA ปกติคือ 70 ปี 5 ปีและหากจำนวนเงินที่ถอนออกมีขนาดใหญ่อาจทำให้ผู้เกษียณอายุบางส่วนในเบี้ยประกันภัยของ Medicare สูงขึ้นซึ่งโดยวิธีการนี้ ไม่ได้จัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ นอกจากนี้หากคู่สมรสเสียชีวิตคู่สมรสที่รอดตายอาจพบว่าตัวเขาเองจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นในขณะที่รายได้ของพวกเขายังคงไม่เปลี่ยนแปลงเนื่องจากพรีเมี่ยมจะขึ้นอยู่กับวงเล็บรายได้ต่ำที่ใช้สำหรับคนโสด (

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: หาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม .) บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินจะฉลาดเพื่อแจ้งเตือนลูกค้าของตนโดยเฉพาะคนที่มั่งคั่งมากขึ้นซึ่งกำลังเดินหน้าเกษียณอายุ เพื่อเพิ่มผลประโยชน์ด้านการประกันสังคมและบัญชี IRA เพื่อลดต้นทุนด้านการรักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น