วันนี้การจ่ายค่าเล่าเรียนเป็นเรื่องครอบครัว หลังจากที่ทุกค่าใช้จ่ายของการศึกษาระดับปริญญาสี่ปีสำหรับโรงเรียนเอกชนที่ไม่หวังผลกำไรจะลอยอยู่ที่ประมาณ $ 31, 200 ต่อปีในปีการศึกษา 2015-2016 ในขณะที่การศึกษาระดับอุดมศึกษาของรัฐในรัฐมีราคาประมาณ $ 9, 200 ต่อปี, ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัย กับครอบครัวพยายามที่จะทำให้ค่ารายเดือนของพวกเขาให้อยู่คนเดียวครอบคลุมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยก็เป็นปู่ย่าตายายที่มักจะก้าวเข้ามาและช่วย สำหรับหลาย ๆ คนแล้วรถที่ได้รับเลือกคือแผนการออมเงินของวิทยาลัย 529 ซึ่งช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีกับวิทยาลัย

แต่ในขณะที่ปู่ย่าตายายอาจคิดว่าการเปิดแผนออมเงินวิทยาลัย 529 เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการช่วยให้มีค่าใช้จ่ายสูงในวิทยาลัยบางครั้งอาจทำให้ทุกคนประสบปัญหาได้ จากการลดสิทธิ์ทางการเงินสำหรับ grandkids ในการสร้างการขาดแคลนเงินฝากออมทรัพย์ที่มีศักยภาพที่นี่ดูที่วิธีการวางแผนการออมทรัพย์ 529 วิทยาลัยปู่ย่าตายายที่เป็นจริงสามารถทำร้าย (ดูเพิ่มเติมที่: 529 ความเสี่ยงที่ต้องทำ (หรือไม่))

ในยุคของค่าใช้จ่ายที่พุ่งสูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการได้รับปริญญาในมหาวิทยาลัยปู่ย่าตายายหลายคนคิดว่ายิ่งครอบครัวสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้ดีเท่าไรก็คือนักเรียน . ในขณะที่ความจริงในทางทฤษฎีก็ขึ้นอยู่กับชื่อที่ออมทรัพย์เป็นปู่ย่าตายายปู่ย่าตายายอาจคิดว่าวิธีที่ดีที่สุดเพื่อช่วยให้หลานหรือหลานของพวกเขาคือการลงทุนเป็นจำนวนมากใน 529 แต่ที่จริงสามารถลดความสามารถของพวกเขา grandkids ' เพื่อรับความช่วยเหลือทางการเงิน ในขณะที่แผนรายได้ 529 ซึ่งเป็นของปู่ย่าตายายจะไม่ถูกรายงานว่าเป็นสินทรัพย์เมื่อกรอกใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid การถอนใด ๆ ที่ใช้และใช้สำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาของนักเรียนจะถือว่าเป็นรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษี นั่นหมายความว่ามันจะนับเป็นสินทรัพย์ในใบสมัคร FAFSA ปีหน้าและสามารถลดปริมาณการช่วยเหลือลงได้ถึงครึ่งหนึ่ง ปู่ย่าตายายนับไม่ถ้วนโดยไม่เจตนาทำร้ายความสามารถของหลานสาวของพวกเขาที่จะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินฟรีสำหรับโรงเรียน ซึ่งอาจทำให้เกิดการปะทะกันระหว่างสมาชิกในครอบครัวซึ่งอาจมีผลกระทบนอกเหนือจากวันหยุดที่ไม่เอื้ออำนวย

มีวิธีแก้ปัญหาที่จะทำให้การปะทะกันของครอบครัวเกิดขึ้นได้ แต่ปู่ย่าตายายต้องเดินหน้าอย่างระมัดระวัง สำหรับสิ่งหนึ่งที่พวกเขาสามารถเปลี่ยนการเป็นเจ้าของของแผนก่อนที่เด็กเข้าเรียนในวิทยาลัยได้รับแผนช่วยให้มัน เมื่อทำเช่นนั้นเงินจะไม่นับเป็นสินทรัพย์ของนักเรียนเมื่อยื่นขอความช่วยเหลือ อาจมีเหตุการณ์ทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นที่ปู่ย่าตายายต้องตระหนักถึง หากพวกเขาได้รับการตัดภาษีจากแผน 529 การโอนสินทรัพย์ไปยังแผนอื่นอาจทำให้พวกเขาได้รับการตีภาษี

สำหรับปู่ย่าตายายที่ตั้งใจจะช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนผ่านแผน 529 ให้นักเรียนรอจนกว่าจะถึงปีสุดท้ายที่จะถอนเงินพวกเขาจะไม่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินในปีหน้าดังนั้นจะไม่เป็นไรว่าการถอนเงินจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ของปีถัดไป (9)>

สามารถลดจำนวนเงินที่คุณได้บันทึกไว้เพื่อการเกษียณอายุ

ความแตกต่างระหว่างการจ่ายค่าเล่าเรียนและเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่คุณสามารถยืมเงินได้ ได้รับปริญญา แต่คุณไม่สามารถออกเงินกู้เพื่อใช้ชีวิตได้ และด้วยการเกษียณอายุได้อย่างง่ายดายนานกว่ายี่สิบปีคนจะต้องมีเงินเป็นจำนวนมากเพื่อความอยู่รอด สำหรับปู่ย่าตายายที่ต้องการช่วยลูกหลานของพวกเขาการระดมทุนแผน 529 ไม่ควรมาที่ค่าใช้จ่ายในการวางเงินไว้เพื่อการเกษียณ หลังจากที่ทุกอย่างแม้ว่าคุณคิดว่าคุณได้รับการบันทึกไว้อย่างพอเพียง แต่ทุกๆเงินที่คุณนำออกจากการออมเพื่อการเกษียณอายุหมายถึงรายได้น้อยกว่าที่คุณจะมีเมื่อคุณต้องการมันมากที่สุด ไม่ต้องกล่าวถึงคุณจะสูญเสียความงามของการผสมเพราะเงินจะไม่ได้รับการลงทุนในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ หากไม่มีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุผู้เกษียณอายุจะถูกบังคับให้ลดอายุการใช้งานในบางครั้งการย้ายไปอยู่ที่บ้านหลังเล็ก ๆ หรือย้ายไปอยู่กับเด็กโตซึ่งทั้งสองอย่างนี้ไม่ใช่สถานการณ์ที่เหมาะ (9)> ในโลกที่สมบูรณ์แบบลูกหลานทั้งหมดจะไปเรียนที่วิทยาลัยได้รับปริญญาและประสบความสำเร็จในการเปลี่ยนไปใช้แรงงาน แต่ในโลกแห่งความเป็นจริงไม่ใช่ทุกคนที่เป็นวิทยาลัยและบางคนก็จะประสบความสำเร็จมากกว่าด้านนอกนั้น หากผู้รับประโยชน์ไม่ได้วางแผนไปโรงเรียนคุณปู่ย่าตายายมีทางเลือกบางกรณีสามารถสร้างเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีได้ ภายใต้กฎของบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย 529 เจ้าของสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ต้องเผชิญกับเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีที่ได้รับผู้รับประโยชน์อยู่ภายในครอบครัว นั่นหมายความว่าพี่น้องพ่อแม่ลูกพี่ลูกน้องและญาติพี่น้องสามารถได้รับเงินโดยที่คุณปู่ย่าตายายไม่ต้องเสียภาษี หากผู้รับประโยชน์รายใหม่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของครอบครัวการเปลี่ยนแปลงจะต้องเสียภาษีเงินได้และมีโทษปรับ 10% เช่นเดียวกับการรับเงินเข้าบัญชีหากไม่มีบัญชีที่จะโอนบัญชีไป (9)> ปู่ย่าตายาย

ปู่ย่าตายายต้องการทำทุกอย่างเพื่อช่วยคนรุ่นต่อไป ด้วยราคาของการศึกษาในวิทยาลัยซึ่งมีต้นทุนนับพันนับพันดอลลาร์หลายแห่งจะเปิดแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 สำหรับหลานของพวกเขา แต่ความตั้งใจที่ดีเหล่านี้อาจมีผลเสียที่ผู้คนต้องระวัง สำหรับสิ่งหนึ่งบัญชีดังกล่าวสามารถลดจำนวนเงินที่ช่วยเหลือทางการเงินหลานจะมีสิทธิ์ได้รับ ไม่พูดถึงการลงทุนนี้อาจใช้เวลาห่างจากการออมเพื่อการเกษียณอายุซึ่งอาจสร้างปัญหาการออมเพื่อการเกษียณอายุที่มากเกินไป (ดูเพิ่มเติมที่: Tax-Smart วิธีการช่วยเหลือบุตร / Grandkids Pay For College)