ประมาณเจ็ดใน 10 ผู้สูงอายุกำลังมุ่งหน้าไปยัง 2016 ในบันทึกความสุขรู้ว่าค่าใช้จ่าย Medicare ของพวกเขาส่วนใหญ่ไม่เปลี่ยนแปลงจากปีที่ผ่านมา แต่เป็นเรื่องราวที่แตกต่างสำหรับผู้สูงอายุที่มั่งคั่งผู้ที่เห็นส่วนแบ่งของค่าใช้จ่ายของโครงการเพิ่มขึ้นและการเรียกเก็บเงินของพวกเขาจะเติบโตขึ้นในปีต่อ ๆ ไป

การพัฒนาล่าสุดสองประการคือการเพิ่มช่องว่างระหว่างสิ่งที่ชาวอเมริกันชนชั้นกลางและชาวอเมริกันที่มีรายได้สูงจ่ายเงินเพื่อประกันสุขภาพ Medicare ของพวกเขา ประการแรกคือการตัดสินใจของสำนักงานประกันสังคมที่จะไม่ทำการปรับค่าครองชีพหรือ COLA ในปี 2016

เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ผู้สูงอายุส่วนใหญ่จะได้รับความคุ้มครองจากการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยม Medicare ภายใต้บทบัญญัติที่ไม่ก่อให้เกิดการคุมขัง แต่บุคคลที่ร่ำรวยจะไม่ได้รับการคุ้มครองดังกล่าว แต่พวกเขาเห็นพรีเมี่ยมของพวกเขาสำหรับ Medicare Part B - ส่วนประกอบที่จ่ายสำหรับการเข้าชมแพทย์, การทดสอบในห้องปฏิบัติการและอุปกรณ์ทางการแพทย์ - กระโดดโดยการส่าย 16% (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม <

Medicare 101: คุณต้องการอะไหล่ทั้งหมด 4 ชิ้น ) ไม่ไกลจากถนนผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงกว่าก็จะเดินเท้ามากที่สุดของการเรียกเก็บเงินสำหรับ "Doc Fix" ในปี พ.ศ. 2558 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายที่จะนำไปสู่การชดเชยค่ารักษาพยาบาลจากเมดิแคร์อย่างมาก เริ่มตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 บุคคลที่ทำเงินได้มากกว่า $ 133, 500 (เกณฑ์ขั้นสูงสำหรับผู้ร่วมทุน) จะเห็นพรีเมี่ยมของพวกเขาส่วน B พองจาก $ 2, 518 เป็น $ 3, 272 ต่อปี ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่จ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับส่วน A ซึ่งครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาล

ผู้ที่อยู่ในกลุ่มภาษีที่ร่ำรวยที่สุดจะเห็นการเพิ่มขึ้นทีเดียว บุคคลที่ทำเงินเกิน 160,000 เหรียญอาจต้องเสียเบี้ยประกันภัยรายปีเป็นจำนวน $ 4, 028 เพิ่มขึ้นจาก $ 3, 272

ด้านบน Doc Fix จะนำไปสู่การคิดค่าบริการใหม่ในแผนการใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ D สำหรับผู้รับ Medicare ที่ร่ำรวย (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม

วิธีการเลือกแผนการ Medicare Part D ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

.) รูปที่ 1 ส่วนรายได้ Medicare Part B ประจำเดือนสำหรับปีพ. ศ. 2560 ปัจจุบันผู้รับ Medicare ในวงเล็บรายได้ต่ำสุด การจัดเก็บที่ไม่เป็นอันตรายจะยังคงจ่ายเงิน 104 ดอลลาร์ 90. ที่มา: Medicare gov

รูปที่ 2.

Medicare Part D (ค่ายาตามใบสั่งแพทย์) รายเดือนสำหรับ 2016

ที่มา: Medicare gov กลยุทธ์การประหยัดต้นทุน

วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงการเบี้ยประกันที่สูงขึ้นคือการลดรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (MAGI) ซึ่งเป็นตัวเลขที่รัฐบาลใช้เพื่อกำหนดเบี้ยประกันสุขภาพของ Medicare บ่อยครั้งที่พูดง่ายกว่าทำ แต่มีกลยุทธ์บางอย่างที่คุณอาจพิจารณาเข้าสู่ระดับรายได้ที่ต่ำกว่า

รายงานการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณ

หากรายได้ของคุณลดลงเนื่องจากการสูญเสียงานหรือการเกษียณอายุคุณต้องแจ้งเตือนการจัดการความมั่นคงทางสังคมซึ่งอาจจะทำให้คุณย้ายไปอยู่ในกลุ่มรายได้ใหม่SSA มีแบบฟอร์มสำหรับกรอกข้อมูลเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตเหล่านี้ เหตุผลอื่น ๆ สำหรับการสูญเสียรายได้ ได้แก่ การหย่าร้างการเสียชีวิตของคู่สมรสและการสูญเสียรายได้บำนาญ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

วิธีที่ดีที่สุดในการติดต่อฝ่ายบริหารความมั่นคงทางสังคม .) จัดการผลกำไรของคุณ หากคุณกำลังกำจัดสินทรัพย์ที่มีนัยสำคัญเช่นเดียวกับผู้ที่อยู่ในธุรกิจขนาดเล็กสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาผลกระทบของรายได้ดังกล่าวกับการชำระเงิน Medicare ของคุณ ทางเลือกหนึ่งคือการขายหุ้นของคุณออกทีละน้อยดังนั้นคุณจึงเพิ่มรายได้เพียงเล็กน้อยในแต่ละปี สำหรับคนอื่น ๆ อาจทำให้การขายสินทรัพย์ทั้งหมดพร้อมกัน คุณอาจตกอยู่ในรายได้ที่สูงขึ้นในปีนั้น แต่ในปีต่อ ๆ ไปรายได้ของคุณจะลดลง

ใช้ประโยชน์จากการหักเงิน หากรายได้ของคุณในปีหนึ่ง ๆ เป็นไปตามค่าเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นให้ใช้การหักเงินเพื่อช่วยลด MAGI ของคุณ อาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการวางแผนการกุศล หรือหากคุณต้องการใช้เงินสดคุณสามารถขายเงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพและใช้เงินทุนเพื่อชดเชยรายได้ของคุณ

พิจารณาการแปลง Roth การถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมจะทำให้รายได้ที่ต้องรายงานของคุณลดลง แต่นั่นไม่ใช่กรณีที่มีการถอนเงิน Roth IRA แบบปลอดภาษี ดังนั้นมีแรงจูงใจในการแปลง IRA ให้กับบัญชี Roth (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

กลยุทธ์ยอดนิยมสำหรับการแปลง Roth IRA ฟรีภาษี .) โปรดใช้ความระมัดระวังแม้ว่า: คุณจะต้องเสียภาษีในปีที่คุณทำ Conversion และนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม ทำมันเมื่อตลาดลง แต่หลังจากนั้นคุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเพิ่มรายได้ ในการดึงรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษีคุณต้องมีอายุ 59 ปีขึ้นไปและถือบัญชี Roth ไว้อย่างน้อยห้าปี บรรทัดล่าง

ในหลายปีข้างหน้าผู้สูงอายุที่ร่ำรวยจะรับส่วนที่ยิ่งใหญ่กว่าของแท็บ Medicare นั่นคือทั้งหมดที่คุณมีเหตุผลที่จะมีกลยุทธ์ทางภาษีที่มั่นคงซึ่งสามารถนำคุณเข้าสู่วงเงินที่ต่ำกว่าได้