ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่นักวางแผนทางการเงินต้องเผชิญในวันนี้คือการทำให้ลูกค้าที่ไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุเพื่อเผชิญความเป็นจริงทางการเงิน แม้ว่าแรงงานจำนวนมากได้ช่วยชีวิตพวกเขาอย่างขยันขันแข็งเพื่ออนาคตของพวกเขา แต่ก็ยังมีกลุ่มคนงานที่เชื่อว่าชีวิตทางการเงินของพวกเขาจะได้ผลอย่างน่าอัศจรรย์ การศึกษาความมั่นใจในการเกษียณอายุประจำปีซึ่งออกโดยสถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานในเดือนเมษายน 2549 มีข้อมูลที่น่าเป็นห่วง ซึ่งแสดงให้เห็นว่า 68% ของผู้เข้าร่วมการสำรวจมีเงินออมน้อยกว่า 50,000 เหรียญในทุกประเภท อย่างไรก็ตามผู้ตอบแบบสอบถามหลายคนกล่าวว่าพวกเขาพร้อมที่จะเกษียณอายุเมื่อมันมาถึง แทนที่จะวิเคราะห์สาเหตุที่เป็นไปได้ว่าเหตุใดลูกค้าเหล่านี้จึงเลือกที่จะเชื่อเรื่องนี้บทความนี้จะช่วยแก้ปัญหาที่อาจเป็นไปได้ที่นักวางแผนสามารถเสนอลูกค้าที่ตกอยู่ในอันตรายได้

Tough Talk
นักวางแผนที่กำลังพยายามทำให้ลูกค้าดูความเป็นจริงอาจต้องตั้งคำถามที่ยากลำบาก สอบถามทั่วไปเกี่ยวกับสิ่งที่ลูกค้าวางแผนที่จะทำหลังจากเกษียณอายุอาจต้องถูกแทนที่ด้วยคำถามเฉพาะเจาะจงมากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่มีการวางแผนไว้เมื่อเงินหมดหรือบ้านรอการขาย บางคณิตศาสตร์หนักอาจจะจำเป็นในระหว่างการสนทนาเหล่านี้เพื่อพิสูจน์ให้ลูกค้าสิ่งที่อยู่ในร้าน

แต่ก่อนที่ผู้วางแผนสามารถแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าต้องทำอะไรบ้างตำแหน่งปัจจุบันของลูกค้าต้องได้รับการแก้ไข ขั้นตอนสำคัญในกระบวนการนี้คือการช่วยให้ลูกค้าเข้าใจฐานะทางการเงินที่เกิดขึ้นจริงกับสถานะทางการเงินที่รับรู้ วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพในการบรรลุข้อนี้คือการสร้างงบประมาณสองรายการเพื่อแสดงให้ลูกค้าเห็นว่างบประมาณปัจจุบันและงบประมาณในอนาคตที่ลูกค้าจะต้องใช้จ่ายหลังจากเกษียณอายุ การมองไปที่ตัวเลขเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าเห็นความเป็นจริงในหลาย ๆ กรณี การปฏิเสธโดยลูกค้าเพื่อดูความเป็นจริงในตัวอย่างนี้น่าจะชี้ไปที่ปัญหาทางอารมณ์ที่ต้องได้รับการจัดการก่อนที่ความคิดทางการเงินที่มีเหตุผลอาจเกิดขึ้นได้ หากลูกค้าไม่เต็มใจที่จะได้รับความช่วยเหลือที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายนี้อาจมีผู้วางแผนไม่มากนัก

บางทีมาตรการที่ชัดเจนที่สุดที่ผู้วางแผนสามารถแนะนำให้กับลูกค้าที่ไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุก็คือการเลื่อนผลประโยชน์ประกันสังคมและดำเนินการต่อไปอีกสักสองสามปี วิธีนี้น่าจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดเนื่องจากจะช่วยลูกค้าได้สามวิธี:

ลูกค้าจะมีเวลาน้อยกว่าปีที่จะต้องถอนเงินจากสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ
ลูกค้าจะรอการเริ่มต้นการประกันสังคมมากขึ้นเท่าไหร่ผลประโยชน์จะมากขึ้นเท่านั้น

1. ยิ่งลูกค้าทำงานได้นานเท่าไรก็ยิ่งมีเวลาและเงินมากขึ้นเท่านั้นที่จะสามารถเริ่มต้นหรือดำเนินการต่อไปได้อีก
2. ตัวอย่างเช่นชายวัย 55 ปีที่ต้องการเกษียณอายุในวัย 60 ปีสามารถเกษียณอายุได้ที่อายุ 65 ปีถ้าคนคนนี้มีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีแล้วการบริจาคอาจเป็นจำนวน 5,000 เหรียญหรือมากกว่าต่อปีสำหรับ Roth IRA จนถึงอายุ 65 ปีหากสินทรัพย์มีการเติบโตที่ 7% ต่อปี Roth จะมีภาษีมากกว่า 69,000 เหรียญฟรีเมื่อสิ้นระยะเวลาสิบปี ระหว่างไข่รังนี้กับผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นที่ผู้เกษียณอายุจะได้รับจาก Social Security อาจทำให้เกิดปัญหาการขาดแคลนได้ (999) คุณจะได้รับเงินประกันสังคมมากน้อยเพียงใด

เน้นความยืดหยุ่น ลูกค้าอาจได้รับสวัสดิการประกันสังคมในช่วงต้น ทำงานและการลงทุนรายได้ที่เป็นบัญชีภาษี advantaged เช่นกัน ซึ่งอาจทำให้อัตราการออมเพิ่มขึ้นและลูกค้าอาจเพิ่มแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างด้วยเช่นกันดังนั้นจึงใช้ประโยชน์จากการให้การสนับสนุนที่เป็นไปได้ใด ๆ โดยนายจ้างนอกเหนือจากผลงาน IRA ที่จับได้ของลูกค้า ระยะเวลาของผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นปัญหาที่ต้องได้รับการวิเคราะห์สำหรับลูกค้าแต่ละรายในแต่ละกรณี ลูกค้าบางรายจะไม่สามารถทำงานได้อีก 5 หรือ 10 ปีหรืออาจปฏิเสธที่จะทำเช่นนั้น ในกรณีเหล่านี้อาจเป็นเรื่องที่ชาญฉลาดกว่าในการตรวจสอบจุดแข็งและจุดอ่อนของลูกค้าและใช้เพื่อช่วยในการปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์ปัจจุบัน สิ่งนี้อาจช่วยให้ลูกค้าสามารถหางานอื่นที่เขาหรือเธอต้องการได้ดีขึ้นในตอนนี้เช่นเดียวกับที่ช่วยให้สามารถหารายได้จากบ้านได้ การจ้างงานนอกเวลาในระยะยาวในงานที่เกี่ยวข้องกับงานอดิเรกหรือความสนใจอาจเป็นทางเลือกอื่นที่น่าสนใจในการสำรวจ

การย้าย
ในบางกรณีลูกค้าอาจได้รับประโยชน์จากการขายที่อยู่อาศัยปัจจุบันและย้ายไปอยู่ในที่อยู่อาศัยราคาถูก แต่วิธีนี้อาจเป็นอุปสรรคทางอารมณ์ที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้ามีความสุขที่อาศัยอยู่ที่นั่นและตั้งใจจะมีชีวิตอยู่ จนกว่าจะถึงแก่ความตาย บางทีทางออกที่ง่ายก็คือการจำนองย้อนกลับซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถวาดรายได้รายเดือนออกจากส่วนของบ้านได้ (999)>

บทสรุป

การช่วยให้ลูกค้าเผชิญความเป็นจริงอาจเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่ท้าทายและน่าผิดหวังที่สุดในการวางแผนทางการเงิน แต่ก็สามารถเป็นหนึ่งในรางวัลมากที่สุดถ้าคุณสามารถช่วยลูกค้าได้อย่างแท้จริงในกรอบที่ดีขึ้นของจิตใจและเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุที่มีความสุข (นอกเหนือจากการวางแผนทางการเงินแล้วเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางอารมณ์ใน
การเดินทางผ่าน 6 ขั้นตอนการเกษียณอายุ )