การวิเคราะห์เครดิตมุ่งมั่นในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัครสินเชื่อบุคคลหรือสถาบันการเงินโดยการวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของพวกเขาเป็นข้อมูลเชิงปริมาณ นักวิเคราะห์สินเชื่อทำงานให้กับ บริษัท ต่างๆมากมายทั้งจากธนาคารพาณิชย์และสถาบันจัดอันดับเครดิตเพื่อดำเนินธุรกิจค้าปลีกและธนาคารเพื่อการลงทุน
TUTORIAL: อัตราส่วนทางการเงิน
การได้รับการรับรองแบบมืออาชีพให้ความเชี่ยวชาญเพิ่มเติมแก่มืออาชีพที่ทำงานในด้านการวิเคราะห์เครดิตและสามารถช่วยให้พวกเขาแยกแยะตัวเองปรับปรุงโอกาสในการทำงานและเพิ่มการจ่ายเงินได้ ที่นี่เราจะอธิบายการรับรองระดับมืออาชีพห้าประเภทที่มีให้สำหรับบุคคลที่ใฝ่หาอาชีพในการวิเคราะห์เครดิต (ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเส้นทางอาชีพนี้อ่าน การวิเคราะห์อาชีพในการวิเคราะห์เครดิต .)
การรับรองความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk Certification - CRC) เป็นหลักเกณฑ์ในการให้ความสำคัญด้านความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk Certification หรือ CRC)การรับรองความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นคำรับรองแบบมืออาชีพที่ได้รับจากสมาคมบริหารความเสี่ยงตั้งแต่ปี 2545 ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตทำงานในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน การจัดการความเสี่ยงด้านการค้าปลีกการค้าและองค์กรเพื่อปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงินสำหรับลูกค้าของพวกเขา ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินที่ทำงานในด้านความเสี่ยงด้านเครดิตความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านปฏิบัติการและผู้ที่มีประสบการณ์การทำงานอย่างน้อย 5 ปีควรพิจารณา CRC ผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการได้รับการแต่งตั้ง CRC ต้องเป็นสมาชิกที่ใช้งานของสมาคมบริหารความเสี่ยงและทำกิจกรรมการศึกษาต่อเนื่องอย่างต่อเนื่อง 45 ครั้งเช่นการเข้าร่วมหลักสูตรที่เกี่ยวข้องและกิจกรรมระดับมืออาชีพทุกๆ 3 ปี
ข้อกำหนดด้านการรับรองและการลงทุนในเวลาและเงิน
การรับรองต้องมีผู้สมัครสอบผ่านการสอบ CRC การสอบนี้ครอบคลุมการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตทั้ง 7 แบบรวมถึงการประเมินสภาพธุรกิจของธุรกิจอย่างถูกต้องความแข็งแรงและคุณภาพของกระแสเงินสดมูลค่าของหลักประกันและแหล่งเงินกู้สำหรับการชำระคืนเงินกู้ ผู้สมัครควรจะรอบคอบในงบการเงินและการวิเคราะห์ภาษีการบัญชีการเงินและเครดิตการค้า RMA แนะนำการเรียน 40 ถึง 80 ชั่วโมงและการสอบปฏิบัติ 5 ชั่วโมงเพื่อให้ผ่านข้อสอบ CRC แบบสอบถามแบบปรนัย 126 ข้อซึ่งเป็นแบบ 126 ข้อ (128 ข้อในการสอบของแคนาดา) การสอบจะดำเนินการทางออนไลน์ในช่วงสองหน้าต่างทดสอบหนึ่งแห่งในฤดูใบไม้ผลิและอีกแห่งหนึ่งในฤดูใบไม้ร่วงและแต่ละหน้าต่างจะเปิดให้บริการประมาณสองเดือน
ใบรับรองวิชาชีพด้านเครดิต สถาบันการเงินของ New York ซึ่งเป็น บริษัท ฝึกอบรมทางการเงินของเพียร์สันมีใบรับรองวิชาชีพเป็นพิเศษ เครดิต. มันต้องใช้บุคคลที่จะใช้หลักสูตรแกนสี่ออกจากที่เป็นไปได้ 12 และสองวิชาเลือกออกจากที่เป็นไปได้เจ็ด หลักสูตรครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่นการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์งบการเงินกระแสเงินสดและอนุพันธ์ด้านเครดิต หลักสูตรนี้มีหลักสูตรเรียนหลักสูตรภาคค่ำและหลักสูตรออนไลน์ ราคาของแต่ละหลักสูตรมีความแตกต่างกันอย่างมากจากน้อยกว่า 100 ถึงพันเหรียญ การจบหลักสูตรทั้งหมดภายในระยะเวลาสามปีเป็นสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้ได้รับใบรับรองนี้ หลักสูตรผู้สอนนำร่องต้องเข้าชั้นเรียน 80% เพื่อผ่านและหลักสูตรออนไลน์ต้องมีเกรดอย่างน้อย 70% เพื่อให้ผ่าน Credit Business Associate (CBA)
ผู้ร่วมธุรกิจเครดิตจะได้รับการแต่งตั้งอย่างมืออาชีพโดย National Association of Credit Management (NACM) ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญด้าน CBA ทำงานในอุตสาหกรรมการจัดการเครดิตและการรับรอง CBA ระบุถึงความเชี่ยวชาญในการบัญชีการเงินขั้นพื้นฐานหลักการเครดิตธุรกิจและการวิเคราะห์งบการเงินเบื้องต้น การแต่งตั้ง CBA ไม่ได้มีความต้องการประสบการณ์การทำงานซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่สามารถเข้าถึงได้สำหรับบุคคลที่เพิ่งเริ่มต้นอาชีพในการจัดการเครดิต แทนการกำหนดนี้ต้องมีพื้นฐานการศึกษาที่สามารถบรรลุได้จากหลักสูตรวิทยาลัยการศึกษาด้วยตนเองหรือหลักสูตร NACM เทียบเท่ากับค่าเล่าเรียนของการศึกษาที่จำเป็นในสามหลักสูตร: การบัญชีการเงินขั้นพื้นฐานการวิเคราะห์งบการเงิน I และหลักการเครดิตธุรกิจ ใบรับรองจบหลักสูตร, รายงานผลการเรียนที่เป็นทางการหรือรายงานเกรดจะต้องแสดงผลหลักสูตรที่น่าพอใจด้วยเกรด C หรือดีกว่า (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครดิตโปรดดู พันธบัตรองค์กร: บทนำความเสี่ยงด้านเครดิต
) ข้อกำหนดด้านการรับรองและการลงทุนด้านเวลาและเงิน นอกเหนือจากการตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาแล้ว ข้อสอบสามชั่วโมงประกอบด้วยคำถามจริง / เท็จและแบบปรนัย 125-150 ข้อ การสอบอาจต้องการให้ผู้สมัครเตรียมงบดุลงบกำไรขาดทุนงบกระแสเงินสดหรือการวิเคราะห์ขนาดทั่วไป มีการบริหารจัดการสามครั้งต่อปีในเดือนพฤษภาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายนและผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบคะแนน 70% ขึ้นไป เพื่อศึกษา NACM แนะนำสี่ตำราที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับหลักการของเครดิตธุรกิจบัญชีการเงินและการจัดการเครดิต; นอกจากนี้ยังมีโครงร่างเนื้อหาเฉพาะเพื่อการศึกษา การสอบภาคปฏิบัติทางเลือกฟรีหนึ่งชั่วโมงมีให้บริการออนไลน์ที่เว็บไซต์ของ NACM ขั้นตอนการรับรองต้องมีบุคคลยื่นใบสมัคร CBA ซึ่งส่วนใหญ่จะขอข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการศึกษาของผู้สมัครและจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นจำนวน 225 เหรียญสำหรับสมาชิก NACM และ $ 325 สำหรับ nonmembersค่าธรรมเนียมการสมัครครอบคลุมการสอบ การกู้คืนคือ 55 ดอลลาร์ นอกจากนี้ผู้ยื่นคำร้องขอวีซ่าต้องส่งประวัติย่อใบแสดงประวัติการฝึกอบรมและแบบฟอร์ม Roadmap อาชีพของ NACM (อธิบายไว้ในหัวข้อต่อไปนี้) ไม่มีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่อง
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็น CBA รวมค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมเพื่อการเรียนตามหลักสูตรที่กำหนดและค่าใช้จ่ายในการซื้อตำราเรียนและเอกสารการศึกษาเกี่ยวกับการสอบ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียม $ 175 สำหรับสมาชิกหรือ $ 275 สำหรับ nonmembers เพื่อสร้างไฟล์ส่วนบุคคลของคุณกับ NACM-National Education Department Credit Business Fellow (CBF)
CBF คือการแต่งตั้งแบบมืออาชีพที่ได้รับจาก NACM ให้แก่ผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานด้านการจัดการเครดิต สร้างขึ้นตามการกำหนด CBA (ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการกำหนดแบบ CBF) โดยการเพิ่มหลักสูตรและความต้องการประสบการณ์การทำงาน
การออกใบรับรอง CBF เป็นตัวบ่งชี้ถึงประสบการณ์และความเชี่ยวชาญจากผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายธุรกิจกฎหมายสินเชื่อการตีความงบการเงินและการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเครดิตที่ได้รับคะแนน Career Roadmap อย่างน้อย 75 คะแนนมีสิทธิ์ได้รับการรับรอง CBF (999) ข้อกำหนดด้านการรับรองและการลงทุนเวลาและเงิน
ผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบของ CBF เพื่อให้ได้รับการรับรอง แต่คณะกรรมการการศึกษาแห่งชาติของ NACM ต้องเป็นผู้แรก ให้ผู้สมัครยอมรับการสอบ ข้อสอบสามชั่วโมงครอบคลุมกฎหมายธุรกิจกฎหมายเครดิตการตีความงบการเงินและการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต มีการบริหารจัดการสามครั้งต่อปีในเดือนพฤษภาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายนและผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบคะแนน 70% ขึ้นไป NACM แนะนำหนังสือสามเล่มที่ครอบคลุมหัวข้อที่บุคคลควรศึกษาเพื่อสอบผ่าน การสอบภาคปฏิบัติทางเลือกฟรีหนึ่งชั่วโมงมีให้บริการออนไลน์ที่เว็บไซต์ของ NACM
ขั้นตอนการรับรองต้องมีบุคคลยื่นใบสมัคร CBF ซึ่งเป็นขั้นพื้นฐานเนื่องจากควรจะได้ใบสมัคร CBA รายละเอียดเพิ่มเติมก่อนหน้านี้ ใบสมัครและค่าสอบเป็น $ 275 สำหรับสมาชิก NACM และ $ 425 สำหรับ nonmembers Retakes คือ 80 ดอลลาร์
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็น CBF รวมถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นเป็น CBA ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมเพื่อทำหลักสูตร CBF ที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายในการซื้อตำราหลักสูตร CBF และเอกสารการเรียนการสอบ Certified Credit Executive (CCE) CCE เป็นผู้มีอำนาจระดับมืออาชีพที่ได้รับจาก NACM สามารถได้รับหนึ่งในสี่วิธีแต่ละคนต้องใช้จำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงของการศึกษาหรือประสบการณ์การทำงาน แผน A กำหนดให้จบการศึกษาระดับวิทยาลัยสี่ปีประสบการณ์ในการบริหารจัดการสินเชื่อแบบมืออาชีพ 10 ปีและ 125 Career Roadmap points (ดูหัวข้อ CBF ด้านบนสำหรับกิจกรรมที่ได้รับคะแนน) แผน B ต้องใช้การกำหนด CBA และ CBF 125 จุด Roadmap ในอาชีพและการส่งต่อ แผน C ต้องใช้ประสบการณ์ในวิชาชีพ 15 ปีและมี 125 จุด Roadmap Career Roadmap สำหรับผู้สมัครอายุ 57 ปีขึ้นไปเท่านั้นตัวเลือกที่สี่ช่วยให้บุคคลที่สำเร็จการศึกษาในปีที่สองของ Graduate School of Credit และ Financial Management Program เพื่อสอบ การรับรองของ CCE เป็นตัวบ่งชี้ถึงประสบการณ์และความเชี่ยวชาญของผู้เชี่ยวชาญด้านบัญชีการเงินแนวคิดด้านการเงินการจัดการและกฎหมายในประเทศและต่างประเทศ
ข้อกำหนดด้านการรับรองและการลงทุนทางเวลาและเงิน ผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบ CCE สี่ชั่วโมงที่ NACM กล่าวว่า "วัดความสามารถของผู้สมัครในการประยุกต์ใช้แนวคิดกับสถานการณ์หรืออธิบายว่าเกี่ยวข้องกับสาขาวิชาเครดิตธุรกิจอย่างไร" ตาม NACM การสอบของ CCE แต่ละครั้งอาจแตกต่างกันไปตามความยาวและขอบเขต แต่ปกติแล้วจะมีสองส่วน: ส่วนหนึ่งที่มีคำตอบสั้น ๆ และเรียงความคำถามส่วนอื่นที่มีกรณีศึกษา แต่ละส่วนมีมูลค่า 50 คะแนนและคะแนนอย่างน้อย 70% ต้องผ่านการสอบ NACM แนะนำตำราเฉพาะ 5 เล่มที่ครอบคลุมเนื้อหาที่บุคคลควรเข้าใจในการผ่านการสอบซึ่งมีการบริหารสามครั้งต่อปี (ในเดือนพฤษภาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายน) NACM ไม่มีการสอบปฏิบัติ CCE
ขั้นตอนการรับรองต้องกำหนดให้ผู้สมัครยื่นใบสมัคร CCE แบบง่ายๆและชำระค่าสมัครและค่าสอบ 375 เหรียญสำหรับสมาชิก NACM และ 525 เหรียญสำหรับ nonmembers นอกจากนี้ไม่เหมือน CBA และการกำหนด CBF แอ็พพลิเคชัน CCE ต้องได้รับการรับรองใหม่ทุกๆสามปีจนถึงอายุ 60 ปีหรือจนกว่าอายุ 55 ปีและการเกษียณอายุอย่างเป็นทางการ การสอบกลับต้องเสียค่าใช้จ่าย 150 เหรียญและต้องใช้เวลาเรียนจบประมาณ 30 ชั่วโมงและมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ได้รับการอนุมัติจาก NACM และกิจกรรมวิชาชีพ (ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม)
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการแสวงหาและรักษาชื่อ CCE รวมถึงค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมต่างๆเพื่อการเรียนตามหลักสูตรที่กำหนดและค่าใช้จ่ายในการซื้อตำราเรียนและเอกสารการเรียนการสอบ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมครั้งเดียวจำนวน 175 เหรียญสำหรับสมาชิกหรือ 275 เหรียญสำหรับ nonmembers เพื่อสร้างไฟล์ส่วนบุคคลของคุณกับ NACM-National Education Department หากคุณยังไม่มี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
ประวัติโดยย่อของหน่วยงานจัดอันดับเครดิต )
ข้อสรุป เมื่อตัดสินใจว่าจะกำหนดชื่อใดหรือว่าจะต้องมีการแต่งตั้งใด ๆ สิ่งสำคัญคือต้องประเมินว่าเวลาและ เงินที่คุณต้องลงทุนมีแนวโน้มที่จะนำคุณกลับมาในรูปแบบของอาชีพที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น พิจารณาว่าข้อกำหนดด้านการศึกษาจะเป็นประโยชน์ต่อคุณหรือไม่และการกำหนดนั้นเป็นที่ยอมรับและยอมรับอย่างกว้างขวางในสาขาของคุณหรือไม่ พิจารณาระดับการทำงานและผลสัมฤทธิ์ทางการเรียนที่จำเป็นต่อการได้รับการแต่งตั้งเป็นพิเศษและพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญที่มีความเชี่ยวชาญขั้นสูงในสาขาของคุณเพื่อให้ได้รับการรับรองซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อคุณ
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดอ่าน
การกำหนดทางการเงินไม่ใช่ทั้งหมดที่สร้างขึ้นอย่างเท่าเทียม และ การป้อนข้อมูลทางการเงินของตัวอักษร