อันดับแรกมีบางอย่างที่คุณควรทราบเกี่ยวกับคะแนนที่ได้รับจากบริการให้คะแนนฟรีเครดิต: โดยปกติแล้วผู้ให้กู้ FICO คะแนนจะไม่เหมือนกัน คะแนนฟรีบางครั้งเรียกว่า "คะแนนเท่าเทียมกัน" หรือ "คะแนนการศึกษา" (และมีคะแนน "FAKO") ในบทความนี้เราจะตรวจสอบสาเหตุของความแตกต่างระหว่างคะแนนฟรีที่คุณได้รับจากเว็บไซต์เช่น Credit Karma, Quizzle, Credit Sesame, Credit com และบาง บริษัท บัตรเครดิตและคะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ใช้ (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเว็บไซต์เหล่านี้ใน เว็บไซต์ยอดนิยมเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรี .)

ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตที่ปรับแต่งแล้ว

ขั้นแรกให้เข้าใจผิดขึ้น คะแนนเครดิตฟรีคือความเป็นจริง แต่ด้วยเหตุผลหลายประการพวกเขาอาจให้ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณยืนกับเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่งเท่านั้น

ผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ดึงคะแนนเครดิตที่แตกต่างออกไปและบางครั้งคะแนนเหล่านี้จะปรับแต่งเฉพาะสำหรับประเภทของเงินกู้ที่คุณใช้ ตัวอย่างเช่นโมเดลการจัดการบัญชี TransUnion ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้สถาบันประเมินบัญชีที่มีอยู่ของตนระบุผู้มีบัญชีที่ทำกำไรได้มากที่สุดและพิจารณาว่าผู้ถือบัญชีรายใดมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นผู้กระทำผิด ขณะที่คะแนนบัญชีใหม่ของ TransUnion ซึ่งเป็นบริการฟรีเครดิตคาร์มาช่วยให้สถาบันการเงินสามารถระบุความเสี่ยงที่เกิดจากลูกค้าที่คาดหวังได้ TransUnion ยังมีรูปแบบการให้คะแนนเครดิตสำหรับประเภทของผู้ให้กู้และเจ้าหนี้เช่นผู้ให้ยืมอัตโนมัติและ บริษัท สาธารณูปโภค

Experian มีรูปแบบการให้คะแนนที่แตกต่างกันเช่นกัน คะแนน Experian National Equivalency Score ที่มีให้กับลูกค้าของเว็บไซต์ Credit Score ฟรีคือ Credit Sesame คือคะแนนที่สถาบันการเงินใช้ในการแสดงรายการการชักชวนให้เสนอแนะการประเมินการสมัครสินเชื่อและบัตรเครดิตและระบุโอกาสที่จะขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติมให้แก่ลูกค้าที่มีอยู่ คะแนนนี้สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ต่ำไป 360 ถึงสูงจาก 840 ในขณะที่คะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 จุด Equifax มีรูปแบบการให้คะแนนเครดิตแบบกำหนดเองเช่นกัน วิธีเดียวที่จะหาคะแนนที่แน่นอนผู้ให้กู้เฉพาะเห็นสำหรับคุณคือการใช้จริงสำหรับเงินกู้ที่

เครดิตแต่ละสำนักมีข้อมูลแตกต่างกัน

ข้อ จำกัด อีกประการในการให้คะแนนเครดิตของคุณจากแหล่งเดียวคือคะแนนของคุณในแต่ละสำนักงานให้คะแนนเครดิตมักแตกต่างกันไป คะแนนที่แตกต่างกันเป็นผลมาจากรูปแบบที่เจ้าหนี้สำนักและผู้ให้กู้รายงานกิจกรรมของคุณ ผู้ให้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่อย่างใดอย่างหนึ่งหนึ่งหรือสองหรือสามแห่งหรืออาจเลือกที่จะไม่รายงานเลยก็ได้ นอกจากนี้สำนักงานแต่ละแห่งมีน้ำหนักข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณแตกต่างกันเล็กน้อยเมื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณนอกจากนี้ผู้ให้กู้อาจดึงคะแนนของคุณจากทั้งสามเครดิตบูโรหรือเพียงแค่อาจดึง เมื่อคุณรู้คะแนนของคุณกับสำนักเดียวคุณจะไม่เห็นภาพทั้งหมด

ผู้ให้กู้บางรายใช้ VantageScore ไม่ใช่ FICO

VantageScore มีให้สำหรับลูกค้าของเว็บไซต์เครดิตเครดิต Credit Karma ซึ่งเป็นรูปแบบการให้คะแนนใหม่ที่สร้างโดยความร่วมมือระหว่างสำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง พวกเขาต้องการที่จะสร้างคะแนนที่สอดคล้องกันมากขึ้นจากสำนักหนึ่งไปอีกและแม่นยำมากขึ้นเมื่อเทียบกับคะแนน FICO แบบดั้งเดิม แม้ว่า VantageScore จะไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลายในฐานะคะแนนแบบ FICO แบบดั้งเดิมซึ่ง 90% ของผู้ให้กู้ใช้งานอาจใช้วิธีนี้ได้เนื่องจากวิธีที่ทำให้เกิดข้อบกพร่องในรูปแบบดั้งเดิม ตามที่ บริษัท VantageScore มี 7 แห่งจาก 10 สถาบันการเงิน 8 แห่งจาก 10 บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิต 6 แห่งจาก 10 อันดับแรกของผู้ให้กู้รถยนต์และผู้ให้กู้จำนองทั้งหมด 5 อันดับแรกใช้คะแนนนี้เพื่อวัตถุประสงค์บางประการ วิธีที่สำคัญในการให้คะแนนนี้แตกต่างจากคะแนน FICO แบบดั้งเดิมคือการรวมผู้บริโภคที่ไม่ได้คะแนนเครดิตเนื่องจากประวัติเครดิตของพวกเขาใหม่เกินไปหรือใช้เครดิตไม่บ่อยนัก นอกจากนี้ยังไม่รวมบัญชีเก็บเงินที่ได้รับการชำระเงินแล้ว

VantageScore เดิมมีตั้งแต่ 501 ถึง 990 และยังให้คะแนนแก่ผู้บริโภคจาก A ถึง F. รุ่นใหม่ล่าสุด VantageScore 3. 0 ให้คะแนนผู้บริโภคโดยใช้ช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนเช่นเดียวกับคะแนน FICO VantageScore 3. 0 มีให้สำหรับลูกค้าของเว็บไซต์คะแนนเครดิตฟรี Quizzle VantageScores ทั้งสองแบบนี้กำหนดน้ำหนักที่ต่างกันให้เป็น 5 ปัจจัยที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณเทียบกับคะแนน FICO ดั้งเดิม

VantageScore และ VantageScore 3. เกณฑ์ 0 อันดับ

ประวัติการชำระเงิน (32%)

การใช้เครดิต (23%)

วิธีการให้คะแนนที่ต่างกันกำหนดน้ำหนักที่แตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ > เครดิตยอดคงเหลือ (15%)

ความลึกของเครดิต (13%)

เครดิตล่าสุด (10%)

เครดิตที่ใช้ได้ (7%)

FICO เกณฑ์คะแนนอันดับ

ประวัติการชำระเงิน (35 %)

จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ (30%)

ความยาวของประวัติเครดิต (15%)

เครดิตใหม่ (10%)

ประเภทสินเชื่อที่ใช้ (10%)

เช่นเดียวกับแต่ละ สำนักงานสินเชื่อหลัก 3 แห่งได้ออกคะแนน FICO ของตัวเองขึ้นอยู่กับข้อมูลของผู้บริโภคกับสำนักพิมพ์แต่ละสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งจะออก VantageScore ของตนเองขึ้นอยู่กับข้อมูลของผู้บริโภคกับสำนักดังกล่าว VantageScore จาก TransUnion จะเหมือนกับ VantageScore จาก Equifax ถ้าทั้ง TransUnion และ Equifax มีข้อมูลเหมือนกันกับผู้บริโภค เนื่องจากมักจะมีความแตกต่างในข้อมูลที่รายงานไปยังแต่ละสำนักผู้บริโภคอาจมี VantageScores แตกต่างกันเช่นเดียวกับที่พวกเขาสามารถมีคะแนน FICO ต่างกันได้

บรรทัดด้านล่าง

ด้วยคะแนนเครดิตฟรีใด ๆ คุณควรเข้าใจข้อ จำกัด ของสิ่งที่คุณได้รับ - สำคัญที่สุดคือคะแนนที่คุณเห็นอาจไม่เหมือนกันกับผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้จะใช้เมื่อตัดสินใจ ว่าจะพาคุณไปเป็นลูกค้าหรือไม่คะแนนเครดิตฟรีที่ดีที่สุดที่จะได้รับคือคะแนน FICO ที่แท้จริงจาก Experian, Equifax หรือ TransUnion เนื่องจากเป็นคะแนนที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้กันมาก ยังคงคุณจะไม่ทราบว่าสิ่งที่คะแนนโดยเฉพาะผู้ให้กู้ใช้เว้นแต่คุณจะขอสินเชื่อเฉพาะ

การเปิดเผย: ผู้แต่งไม่มีส่วนแบ่งใน บริษัท ใด ๆ ที่กล่าวถึงในบทความนี้