การคัดค้านโดยทั่วไปหมายถึงสถานการณ์ใด ๆ ที่ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งทำสัญญาหรือการเจรจาต่อรองเช่นผู้ขายมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับสัญญาหรือการเจรจาต่อรองที่ฝ่ายที่เกี่ยวข้องเช่นผู้ซื้อทำ ไม่มี; ข้อมูลที่ไม่สมมาตรนี้ทำให้พรรคไม่มีความรู้ที่เกี่ยวข้องในการตัดสินใจที่ทำให้เกิดผลร้าย ในอุตสาหกรรมประกันภัยการเลือกที่ไม่พึงประสงค์หมายถึงสถานการณ์ที่ บริษัท ประกันขยายการประกันไปยังผู้สมัครที่มีความเสี่ยงที่แท้จริงจะสูงกว่าความเสี่ยงที่ บริษัท ประกันภัยรู้จักมาก บริษัท ประกันภัยได้รับผลกระทบโดยเสนอความคุ้มครองด้วยราคาที่ไม่ถูกต้องสะท้อนถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจริง

ความคุ้มครองและพรีเมี่ยม

บริษัท ประกันภัยให้ความคุ้มครองตามตัวแปรความเสี่ยงที่ระบุเช่นอายุผู้เอาประกันภัยภาวะสุขภาพทั่วไปอาชีพและวิถีชีวิต ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับความคุ้มครองตามพารามิเตอร์ที่กำหนดไว้เพื่อชดเชยการจ่ายเบี้ยประกันภัยซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายเป็นระยะ ๆ ซึ่งขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงของ บริษัท ประกันภัยเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่ผู้ถือกรมธรรม์จะยื่นคำร้องและจำนวนเงินที่เป็นไปได้ที่เรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นจะเรียกเก็บจากบุคคลที่มีความเสี่ยงสูง ตัวอย่างเช่นคนที่ทำงานเป็นคนขับรถแข่งถูกเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นอย่างมากสำหรับการประกันชีวิตหรือการประกันสุขภาพมากกว่าบุคคลที่ทำงานเป็นนักบัญชี

การคัดค้านอย่างไม่เหมาะสมสำหรับ บริษัท ประกันเกิดขึ้นเมื่อผู้ยื่นคำขอได้รับความคุ้มครองที่เบี้ยประกันภัยต่ำกว่า บริษัท ประกันภัยจะเรียกเก็บเงินหากรู้ถึงความเสี่ยงที่แท้จริงเกี่ยวกับผู้ยื่นคำขอโดยทั่วไป อันเป็นผลมาจากผู้ยื่นคำขอหักภาษีที่เกี่ยวข้องหรือให้ข้อมูลเท็จที่ขัดขวางประสิทธิภาพของระบบการประเมินความเสี่ยงของ บริษัท ประกันภัย บทลงโทษที่อาจเกิดขึ้นจากการให้ข้อมูลเท็จเกี่ยวกับการยื่นขอประกันจากความผิดทางอาญาต่อ felonies ในระดับรัฐและรัฐบาลกลาง แต่การปฏิบัตินี้เกิดขึ้นอย่างไรก็ตาม

ตัวอย่างสำคัญของการเลือกไม่พึงประสงค์ในเรื่องเกี่ยวกับชีวิตหรือการประกันสุขภาพเป็นผู้สูบบุหรี่ที่ประสบความสำเร็จในการจัดการเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองเป็นคนไม่สูบบุหรี่ การสูบบุหรี่เป็นปัจจัยเสี่ยงสำคัญที่ระบุไว้สำหรับการประกันชีวิตหรือการประกันสุขภาพดังนั้นผู้สูบจะต้องเสียค่าเบี้ยประกันสูงกว่าเพื่อให้ได้ระดับความคุ้มครองเท่ากันกับผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ โดยปกปิดพฤติกรรมเลือกที่จะสูบบุหรี่ผู้สมัครเป็นผู้นำ บริษัท ประกันภัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับความคุ้มครองหรือค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมที่มีผลกระทบต่อการจัดการของ บริษัท ประกันภัยของความเสี่ยงทางการเงิน ตัวอย่างของการเลือกไม่พึงประสงค์ในการให้การประกันภัยรถยนต์เป็นกรณีที่ผู้สมัครได้รับความคุ้มครองตามที่อยู่อาศัยในพื้นที่ที่มีอัตราการเกิดอาชญากรรมต่ำมากเมื่อผู้สมัครอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีผู้เสียชีวิตมาก อัตราการเกิดอาชญากรรมสูง เห็นได้ชัดว่าความเสี่ยงที่ผู้ขับขี่รถยนต์จะถูกขโมยถูกบุกรุกหรือได้รับความเสียหายเป็นอย่างอื่นเมื่อจอดรถเป็นประจำในบริเวณที่มีการก่ออาชญากรรมสูงกว่ารถที่จอดอยู่ในบริเวณที่มีการก่ออาชญากรรมต่ำ การเลือกที่ไม่พึงประสงค์อาจเกิดขึ้นในระดับที่น้อยลงหากผู้สมัครระบุว่ารถจอดอยู่ในโรงรถทุกคืนเมื่อจอดรถไว้บนถนนที่วุ่นวาย

บริษัท ประกันจะปกป้องตัวเองต่อการคัดค้านอย่างไร

เนื่องจากการเลือกปฏิบัติที่ไม่พึงประสงค์ทำให้ บริษัท ประกันภัยต้องเผชิญกับความเสี่ยงสูงที่พวกเขาไม่ได้รับค่าชดเชยในรูปแบบของเบี้ยประกันภัยเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่จะทำตามขั้นตอนทั้งหมด หลีกเลี่ยงสถานการณ์การเลือกไม่พึงประสงค์ มีสามขั้นตอนหลักที่ บริษัท ประกันสามารถดำเนินการเพื่อป้องกันตนเองจากการเลือกไม่พึงประสงค์ อันดับแรกคือการระบุและการระบุปัจจัยเสี่ยงอย่างถูกต้องเช่นการเลือกวิถีการดำเนินชีวิตที่เพิ่มหรือลดระดับความเสี่ยงของผู้สมัคร ประการที่สองคือการมีระบบที่มีการทำงานที่ดีในการตรวจสอบข้อมูลที่ได้รับจากผู้สมัครประกัน ขั้นตอนที่สามคือวางขีด จำกัด หรือเพดานความคุ้มครองที่อ้างถึงในวงการอุตสาหกรรมว่าเป็นขีดจำกัดความรับผิดโดยรวมซึ่งจะทำให้ฝาครอบของความเสี่ยงทางการเงินโดยรวมของ บริษัท ประกันภัย บริษัท ประกันภัยจะจัดให้มีระบบและระบบมาตรฐานเพื่อป้องกันการเลือกปฏิบัติในพื้นที่ทั้งสามแห่งนี้