ถึงเวลาแล้วที่สปอนเซอร์แผนบำเหน็จบำนาญให้ความสำคัญกับภาระผูกพันที่ได้รับมอบหมาย เพียงแค่ใส่ข้อผูกพันของนายจ้างสำหรับแผนไม่ได้จบลงเมื่อพวกเขาเขียนเช็ค มันเริ่มต้น.
หากไม่มีความคิดหรือการวางแผน 401 (k) ได้กลายเป็นแผนบำนาญของอเมริกา วันที่รายได้จากการเกษียณอายุที่ได้รับการรับรองสำหรับชีวิตจะหายไปนานและพร้อมกับพวกเขาความมั่นคงทางการเงินที่แผนบำนาญแบบดั้งเดิมให้

แต่จนถึงปัจจุบันโซลูชัน 401 (k) มีข้อบกพร่องอย่างลึกซึ้ง

ดู: วิธีการใช้ประโยชน์สูงสุดจากปัญหา 401 (k)

ปัญหา ความล้มเหลวอย่างกว้างขวางใน 401 (k) มีแผนจะให้การรักษาความปลอดภัยรายได้อย่างเพียงพอสำหรับคนงานอเมริกัน ของศาลหน่วยงานกำกับดูแลการบริหารสภาคองเกรสนักวิชาการและผู้เข้าร่วมประชุม

ความล้มเหลวเหล่านี้รวมถึงค่าใช้จ่ายที่อุกอาจที่ไม่มีความคล้ายคลึงกับค่าที่ระบุความขัดแย้งทางผลประโยชน์ฝังลึกการลงทุนที่ไม่ดีนักการลงทุนไม่เพียงพอ ข้อบกพร่องเหล่านี้สะสมทั้งหมด แต่รับประกันความล้มเหลวของผลลัพธ์ของผู้เข้าร่วม

ความวุ่นวายของการแก้ปัญหา Band-Aid ที่มีผลบังคับใช้และมีผลบังคับใช้จะเป็นส่วนหนึ่งของการปรับปรุงภูมิทัศน์การเกษียณอายุ แต่กฎระเบียบกฎหมายและการคุกคามของการดำเนินการของศาลสามารถดำเนินไปได้ การแก้ไขต่างๆให้ข้อมูลและคำแนะนำในการวางแผนความไว้วางใจ แต่โดยตัวเองไม่สามารถทำให้การมอบหมายงานที่ดีขึ้น สปอนเซอร์แผนจะต้องพัฒนาวิธีปฏิบัติและขั้นตอนการมอบหมายไว้ใจหรือมอบหมายให้คนที่สามารถทำได้

ทำไม? ผู้ให้การสนับสนุนแผนงานอยู่ในธุรกิจที่ทำเครื่องมือหรือให้บริการ การดำเนินการตามความไว้วางใจและการพัฒนาวิธีการและการปฏิบัติที่เหมาะสมโดยทั่วไปอยู่นอกขอบเขตทักษะและความว้าวุ่นใจจากความสนใจหลักในการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ ตรงไปตรงมาธุรกิจไม่กี่แห่งขึ้นและตกอยู่กับคุณภาพของแผน 401 (k) ของพวกเขา

ฉันไม่ได้แนะนำสักครู่ว่าพวกเขาไม่สนใจ ไม่มีใครอยากมีแผนเกษียณอายุ crummy นายจ้างส่วนใหญ่ต้องการให้พนักงานของตนได้รับประโยชน์สูงสุดสำหรับเงินแต่ละดอลล่าร์ที่ตั้งไว้ แต่หวังจะไม่ทำอย่างนั้น และปล่อยให้เครื่องผลักดันผลิตภัณฑ์ที่ "ดูแลเรื่องทั้งหมด" ไม่น่าจะสร้างแผนคุณภาพ

ดู: 5 ข้อผิดพลาดในการวางแผนเพื่อการเกษียณที่สำคัญที่ควรหลีกเลี่ยง

ประสบการณ์ยาวนานบ่งชี้ว่าผู้ให้การสนับสนุนแผนไม่สามารถพึ่งพาบริการจ่ายเงินเดือน บริษัท ประกันภัยบ้านนายหน้าหรือ บริษัท กองทุนเพื่อเอาชนะความขัดแย้งที่ฝังลึกได้ เพื่อแก้ไขแผนการของพวกเขา หน่วยงานขายเหล่านี้มีความสนใจน้อยและลดหย่อนให้กับพฤติกรรมความไว้วางใจ ส่วนใหญ่ห้ามเจ้าหน้าที่ของตนไม่ยอมรับความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย

ด้านล่าง โชคดีที่ผู้ให้การสนับสนุนแผนสามารถมอบหมายหน้าที่ความรับผิดชอบของตนได้มากและลดภาระหนี้สินของตนให้กับที่ปรึกษาด้านการลงทุนภายนอกที่เป็นอิสระซึ่งจะยอมรับสถานะความไว้วางใจในการเขียน ((ทางเทคนิค ERISA 3 (38) Fiduciary) ตราบเท่าที่ที่ปรึกษาได้รับการคัดเลือกอย่างรอบคอบยอมรับความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายในการเขียนและได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบแล้วผู้สนับสนุนแผนสามารถลดความรับผิดชอบและความรับผิดทั้งหมดของตนในการออกแบบการลงทุนการเลือกกองทุนการควบคุมต้นทุนการเปิดเผยความละเอียดของความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้น และการศึกษาร่วมกัน เว้นเสียแต่ว่าสปอนเซอร์แผนจะมีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนและเต็มใจที่จะยอมรับความรับผิดชอบส่วนบุคคลที่อาจเกิดขึ้น ERISA กำหนดให้พวกเขามอบหมายให้ผู้เชี่ยวชาญที่ชาญฉลาด

เมื่อมีส่วนร่วมกับผู้เชี่ยวชาญที่ชาญฉลาดความคาดหวังของคุณควรจะลดค่าใช้จ่ายผลการลงทุนที่ดีขึ้นความพึงพอใจของผู้เข้าร่วมที่สูงขึ้นการใช้แผนการใช้งานการสะสมที่มากขึ้นและความรับผิดชอบส่วนบุคคลที่ลดลงสำหรับผู้ถือบัตรเครดิต

อีกทางเลือกหนึ่งศาลพนักงานของพวกเขาสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และ / หรือกรมแรงงานอาจจัดการเรื่องที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายและเจ็บปวดมาก