ดังนั้นคุณจึงตัดสินใจที่จะมีอาชีพเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อคุณพบ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนคุณแล้วและกำลังอยู่ในระหว่างการศึกษาหลักทรัพย์ของ NASD และการสอบประกันของรัฐคุณจะเริ่มต้นได้อย่างยอดเยี่ยม!

ใช้เวลาสักครู่เพื่อคิดถึงสิ่งที่คุณจะทำหลังจากที่ได้รับใบอนุญาตเรียบร้อยแล้วและคุณกำลังนั่งอยู่ในที่ทำงานใหม่ คุณจะพูดถึงอะไรเกี่ยวกับบริการและผลิตภัณฑ์ที่คุณนำเสนอ คุณควรติดตามทุกคนที่คุณคิดว่าอาจต้องการความช่วยเหลือหรือคุณควรมีความเชี่ยวชาญในตลาดเดียวหรือไม่? อ่านต่อเพื่อดูคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีพิจารณาว่าคุณควรจะเลือกใช้เครือข่ายแบบกว้าง ๆ หรือค้นพบตัวเองโดยการเป็นผู้เชี่ยวชาญหรือไม่

นายพล ที่ปรึกษาส่วนใหญ่เริ่มต้นเป็นนายพลและยังคงเป็นเช่นนี้ พวกเขาขายครบวงจรของการประกันและผลิตภัณฑ์การลงทุนและการตลาดให้กับผู้บริโภคทุกคนโดยไม่คำนึงถึงอายุและมูลค่าสุทธิ ไม่ว่าใครต้องการอะไรไม่ว่าจะเป็นกองทุนระดับเล็ก ๆ แห่งชาติกองทุน Roth IRA หรือนโยบายการประกันการดูแลในระยะยาวนักทั่วไปก็กระตือรือร้นที่จะให้บริการ

ผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาของผู้เชี่ยวชาญหลายคน ในฟิลด์นี้คุณมีทางเลือกพื้นฐาน 3 อย่างคือ

1. เฉพาะในกลุ่มประชากรหนึ่ง ๆ เช่นผู้สูงอายุ
2. เฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงอย่างเช่น uranium
3. เชี่ยวชาญกับประเภทของเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการวางแผนก่อนหย่าร้าง

สำหรับตัวเลือกเฉพาะส่วนใหญ่คุณจะต้องได้รับการรับรองเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นผู้จัดจำหน่ายประกันวินาศภัย (Chartered Life Underwriter, CLU) ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) ที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์ด (CMFC) และ Certified Certified Employee Benefit Specialists (CEBS) เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกำหนดทางการเงินต่างๆดูได้ที่ การกำหนดทางการเงินไม่ใช่ทั้งหมดที่สร้างขึ้นเท่า .)

เมื่อลูกค้าต้องการผู้เชี่ยวชาญ ใช้เวลาสักครู่เพื่อนึกถึงบางเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น เกิดขึ้นในชีวิตของคุณ คุณน่าจะได้รับผลกระทบจากข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:

การหย่าร้างก่อนเกษียณ

• การดูแลระยะยาว
• การเสียชีวิตของคู่สมรส
• การเสียชีวิตของคู่สมรส
• การเสียชีวิตของแต่ละคน
• ชี้ให้เห็นจุดในชีวิตของบุคคลเมื่อเขาหรือเธอถูกผลักดันเข้าไปในสถานการณ์ที่คนอาจจะไม่ได้เตรียมตัวไว้ นอกจากนี้แต่ละคนนำเสนอความเชี่ยวชาญที่มีศักยภาพสำหรับคุณ
• ความรู้ความชำนาญเฉพาะทางเชื่อถือ

เพื่อแสดงให้เห็นลองดูจากความคาดหวังของลูกค้า สมมติว่าคุณทำงานให้กับ บริษัท Sparky Utility และกำลังจะยอมรับข้อเสนอของนายจ้างสำหรับแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนด ดังนั้นคุณไม่ทราบว่าจะทำอย่างไรกับ 500,000 ดอลลาร์ใน 401 (k) ของคุณ

คุณจะไปหาที่ปรึกษาที่จัดการประกันชีวิตของคุณและช่วยให้คุณนำเงินเข้าสู่แผน 529 หรือไม่? หรือคุณจะรู้สึกดีขึ้นในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่ดำเนินการจัดสัมมนาเกี่ยวกับการเกษียณอายุในโรงอาหารของ บริษัท ในแต่ละเดือนซึ่งเป็นผู้ที่ถือตัวเองเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุและดูเหมือนจะรู้แผน 401 (k) ของ Sparky Utility ตัวเลือกการหมุนเวียนและกฎหมายภาษีทั้งภายในและภายนอก ? หลายคนน่าจะเลือกหลัง

กรอไปข้างหน้าอย่างเร็วห้าปี เมื่อมาถึงจุดนี้คุณจะเกษียณอย่างมีความสุขและสนใจนโยบายการดูแลระยะยาว เมื่อมาถึงจุดนี้คุณอาจไปหานายพลผู้ขายนโยบายการประกันชีวิตของคุณให้คุณและตั้งแผนการเรียนไว้สำหรับบุตรหลานของคุณ

นอกจากนี้คุณยังสามารถโทรหาผู้เชี่ยวชาญที่จัดการโรลโอเวอร์ 401 (k) ของคุณได้ เธอบอกว่า "ฉันรักที่จะช่วยให้คุณออกไป แต่นั่นไม่ใช่ความเชี่ยวชาญของฉันฉันขอให้ชื่อของคนที่ทำงานเฉพาะกับแผนดูแลระยะยาวเขาเป็นคนที่ดีที่สุดในเรื่องนี้"

คุณอยากจะทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญของ LTC หรือไม่? สำหรับคนจำนวนมากคำตอบก็คือ "ใช่"

ข้อเสียโดยทั่วไป

ในฐานะที่เป็นนายพลผู้ให้บริการทางการเงินใหม่ ๆ ที่ปรากฏในแต่ละสัปดาห์จะกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้น ตัวอย่างเช่นตัวเลือกการประกันการดูแลระยะยาวใหม่ทางเลือกในการวางแผนการเกษียณอายุและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนกำลังเกิดขึ้นเช่นวัชพืชหลังฝนตกฤดูใบไม้ผลิ โยนในกฎหมายภาษีที่เปลี่ยนแปลงไปและเป็นที่ชัดเจนว่า generalists อาจเผชิญการต่อสู้ขึ้นเขาเมื่ออยู่ในด้านบนของเกมของพวกเขา

ดังนั้นทุกครั้งที่ลูกค้ากำลังมองหาผลิตภัณฑ์ที่นายพลไม่ได้ตรวจทานสักระยะหนึ่งที่ปรึกษาจะสิ้นสุดลงในชั่วโมงหรือแม้แต่วันเพื่อให้ทันกับความเร็ว ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นนายพลและคุณทำงานในเจ้าของธุรกิจที่กำลังช็อปปิ้งอยู่รอบ ๆ เพื่อหาโครงการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้ ลองนึกภาพว่าไม่มีใครเคยถามคุณมาก่อน แน่นอนว่าคุณมีแนวคิดพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการทำงาน แต่คุณจะต้องใช้เวลาตรวจสอบตัวเลือกการให้สิทธิการลงทุนตัวเลือกการลงทุนและผู้บริหารแผน เป็นผลให้คุณต้องสะดุดและเสียเวลามากเพราะคุณไม่ทันสมัยในแผนการบำเหน็จบำนาญ - ไม่ใช่เฉพาะของคุณ

การพูดคุยเรื่องเงิน

ในทุกประเภทของอาชีพผู้เชี่ยวชาญทำมากกว่า (โดยเฉลี่ย) มากกว่านักทั่วไป พิจารณาตัวอย่าง: ในการแพทย์แพทย์ประจำครอบครัวจะทำศัลยแพทย์หัวใจเด็กมากน้อยกว่า ในกฎหมายทนายความที่อยู่ถัดจากเครื่องซักผ้าที่โฆษณาทุกอย่างตั้งแต่คดีฟ้องร้องให้พินัยกรรมจะทำให้น้อยกว่าทนายความที่ใช้เวลาเพียงหย่ากรณีที่คู่มีอย่างน้อย $ 10 ล้านบาทที่จะต่อสู้มากกว่า รายการนี้สามารถดำเนินการต่อได้ ประเด็นก็คือยิ่งคุณเชี่ยวชาญมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีศักยภาพในการได้รับเงินเดือนที่สูงขึ้นเท่านั้น ยิ่งไปกว่านั้นมีโอกาสดีที่คุณจะทำงานได้เร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นกว่านายพล

การเลือกสาขาวิชาเฉพาะของคุณ เมื่อเลือกสาขาวิชาที่เชี่ยวชาญเฉพาะด้านไม่มีทางเลือกที่ถูกหรือผิด การตัดสินใจของคุณจะขึ้นอยู่กับความเห็นส่วนตัวของคุณเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของแต่ละตัวเลือก

ถ้าคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการทำงานกับผู้สูงอายุนี่เป็นตลาดที่ยอดเยี่ยม! เนื่องจากส่วนใหญ่จะปลดเกษียณแล้วคุณจะสามารถพบกับพวกเขาได้ในช่วงเวลาทำการปกติซึ่งหมายความว่าไม่มีการนัดหมายในตอนกลางคืนหรือวันหยุดสุดสัปดาห์ นอกจากนี้พวกเขามักมีเงินลงทุนมากกว่ากลุ่มอื่น อย่างไรก็ตามกลุ่มนี้อาจต้องการความอดทนมากกว่าคนอื่นเนื่องจากจะมีผลร้ายกับความเสี่ยงประเภทใดและบางคนอาจไม่ไว้ใจนอกจากนี้คุณอาจต้องพบในบ้านเพราะอาจไม่เต็มใจที่จะขับรถไปที่สำนักงานของคุณ ในทางกลับกันสมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะเชี่ยวชาญในการทำงานกับคู่รักในกลุ่มอายุ 25-45 ปี ไม่ต้องสงสัยเลยว่าพวกเขาต้องการความช่วยเหลือจากคุณ แต่คุณจะต้องทำงานทั้งคืนและวันหยุดเพราะพวกเขายุ่งอยู่ตลอดทั้งวัน นอกจากนี้พวกเขาอาจไม่มีเงินลงทุนซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องมีลูกค้ามากขึ้น

ความหลากหลาย: เครื่องเทศแห่งชีวิต?
แม้จะมีข้อดีของความเชี่ยวชาญที่ปรึกษาหลายคนก็มีความสุขกับความท้าทายในการแก้ปัญหาความต้องการทางการเงินที่ไม่ซ้ำกันของทุกคนที่พวกเขาทำงานและถูกปิดโดยคิดว่าการทำงานกับลูกค้าประเภทเดียวกันหรือผลิตภัณฑ์ชนิดเดียวกันในและ วันออก หากเป็นเช่นนี้คุณจะมีตลาดใหญ่สำหรับคุณและคุณสามารถหาเลี้ยงตัวเองได้ดี

อย่างไรก็ตามหากคุณสนใจในความเป็นไปได้ที่จะตั้งตัวเองนอกเหนือจากที่ปรึกษาอื่น ๆ ในชุมชนของคุณในขณะที่ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพการเป็นผู้เชี่ยวชาญอาจเป็นถ้วยชาของคุณ